Miglior piattaforma d’investimento

eToro

Il broker eToro è oggi tra i più popolari in Europa con oltre 30 milioni di utenti e con soluzioni per investire i propri risparmi accessibili a tutti, grazie al supporto della tecnologia. La prima opzione è il conto remunerato con un interesse fino al 3,55% sulle somme liquide in USD non investite.

La piattaforma offre il trading online su 12.000 asset, con acquisto reale o utilizzando i CFD su azioni, indici, ETF, materie prime, forex e crypto. Grazie al sistema Copy Trader gli utenti possono iniziare subito ad investire i loro risparmi copiando letteralmente le operazioni di un Popular Investor, ovvero un trader esperto. 

eToro è anche un crypto-broker, un’unica piattaforma su cui fare trading sulle crypto e comprarle in modo reale. Inoltre, ha un portafoglio digitale che permette di custodire, ricevere e inviare crypto a qualunque wallet.

Il broker offre anche:

• PAC: piano di accumulo del capitale a partire da 10€ in azioni, ETF e crypto;
• portafogli tematici: sono portafogli di investimento preimpostati con una composizione di asset in base all’obiettivo di rendimento.

Fineco Trading

Fineco Trading è il conto dedicato agli investimenti di FinecoBank con cui fare operare su:

• trading online;
• PAC;
• fondi pensione;
• risparmio gestito;
• consulenza patrimoniale.

Gli asset disponibili per il trading online sono 8.700, tra cui azioni italiane, europee e statunitensi, forex, obbligazioni e certificates.  Il punto di forza è una piattaforma di trading estremamente evoluta, la FinecoX, accessibile dal web da qualunque dispositivo. 

Fineco include anche diverse opzioni di risparmio come il piano Replay, un sistema di PAC in ETF. Basta impostare il numero di fondi su cui investire e l’importo: Fineco in automatico aprirà ogni mese una posizione. 

 Inoltre, è presente una sezione di risparmio gestito con portafogli tematici distinti in base al rendimento, oppure è possibile rivolgersi a un consulente finanziario, con un appuntamento online o direttamente in filiale. 

Per chi volesse affiancare i servizi bancari è possibile passare alle versioni di conti online One, Classic o Max, che danno accesso anche agli investimenti e a un conto deposito.

Plus500

Plus500 è un broker CFD con una presenza in 65 Paesi, quotata all’LSE (London Stock Exchange) e con 1.000 strumenti su cui investire tra azioni, ETF, materie prime e indici. Non è più previsto il trading reale in Italia, ma solo quello CFD.

Un’ampia sezione è dedicata al trading sulle crypto, con un numero in continua crescita. Un punto di forza sono le commissioni zero, dato che per ogni operazione c’è uno spread tra i più competitivi, ovvero un prezzo leggermente superiore rispetto a quello reale. 

Interessante la presenza di un conto demo utile per acquisire competenze sul mercato e testare strategie con denaro virtuale. Infine, è disponibile una sezione completa per imparare e ampliare le proprie nozioni sui mercati.

Scalable Capital

Il broker tedesco Scalable Capital offre tre opzioni per investire i propri risparmi:

• deposito non vincolato;
• trading online;
• PAC.

Il denaro non investito può produrre interessi attivando il deposito non vincolato. I soldi sono investiti in fondi monetari ad alta liquidità con un interesse annuo lordo fino al 2,50%, calcolato ogni giorno sul tasso di deposito della BCE meno uno spread dell’1% e pagato a fine mese. 

Il denaro può essere prelevato in ogni momento, senza perdere gli interessi maturati. Il broker è diventato popolare anche per l’offerta dei PAC in ETF, con una scelta di circa 1.900 fondi, e con un investimento a partire da 1€.

Inoltre, è possibile fare trading online sui mercati europei e statunitensi su azioni, ETF, materie prime e fondi tramite ordini frazionati a partire da 1€. Questo sistema permette quindi di effettuare l’acquisto reale di un asset con un importo minimo di investimento.

BG Saxo

BG Saxo è una SIM (Società di Intermediazione Mobiliare) italiana, nata dalla partnership tra Banca Generali e Saxo Bank. La piattaforma di trading permette di investire su 23.000 azioni tra italiane, europee, dei mercati USA e asiatici. 

È disponibile anche una sezione con 5.000 obbligazioni, tra cui i BTP e i BOT italiani, oltre ai bond europei. L’offerta di asset include anche opzioni, future e CFD. 

Un punto di forza è la piattaforma proprietaria, disponibile in una versione mobile e una per PC, con commissioni variabili in base all’asset e al volume di trading mensile. L’alternativa al trading online è la creazione di un piano di accumulo del capitale in ETF, ETC o ETN, compresi i crypto ETF.

Moneyfarm conto titoli

Moneyfarm è una fintech specializzata nella consulenza indipendente, divenuta popolare per l’offerta di risparmio gestito. L’utente ha la possibilità di scegliere tra 9 portafogli preimpostati in base al rendimento e al rischio su cui investire. È poi Moneyfarm a gestire il denaro e i futuri versamenti per raggiungere l’obiettivo stabilito.

La piattaforma offre anche un conto trading con cui acquistare e vendere 4.700 asset tra azioni, ETF, obbligazioni nazionali e globali. Per le azioni c’è un costo fisso ad operazione, mentre sono disponibili diversi ETF senza commissioni di operatività. Altra opzione di investimento è quella del PAC sugli ETF a partire da 10€.

DEGIRO

DEGIRO è una banca di investimento (flatexDEGIRO Bank SE) che offre il trading online reale su 4.500 asset, tra cui quasi mille ETF. Il punto di forza è l’opzione di acquisto con importi minimi di 1€ ad operazione grazie agli acquisti frazionati. Gli asset su cui investire sono:

• azioni di Borsa Italiana;
• azioni di borse europee;
• azioni USA;
• ETF;
• criptovalute;
• derivati;
• prodotti strutturati.

Interessante la funzione PAC, con la creazione di un piano di accumulo del capitale in ETF. Se si scelgono quelli della sezione “Core Selection”, non ci sono commissioni di acquisto e di vendita.

Coinbase

Coinbase è uno degli exchange storici, con una piattaforma completa per investire in quasi tutte le crypto e le stablecoin oggi disponibili. L’utente può effettuare il tradizionale cambio di valute FIAT in criptovalute, con un acquisto diretto tramite carta di debito, di credito, prepagata, bonifico bancario o utilizzando il saldo del conto.

La piattaforma Coinbase permette anche il trading tra le valute, con cui acquistare una crypto utilizzando il valore di un’altra moneta digitale, a cui si aggiunge la nuova funzione dell’operatività sui derivati.

Il punto di forza è il wallet Coinbase non-custodial, indipendente dalla piattaforma e gestibile da app o da PC con cui detenere, scambiare o ricevere crypto. Il wallet offre un rendimento fisso sulla stablecoin USDC e lo staking con un interesse variabile fino al 13,89%.

Gold Avenue

Gold Avenue è una piattaforma online per l’acquisto di oro e metalli preziosi, gestita dalla società svizzera MKS PAMP GROUP, tra le aziende storiche in Europa nella produzione di lingotti e monete da investimento. 

L’utente può registrarsi gratis e acquistare direttamente sul sito lingotti e monete da investimento in oro, argento, platino e palladio. Il prodotto può essere inviato a casa dell’utente, oppure si può utilizzare il servizio di caveau di Gold Avenue con una spesa di:

• 0€ per importi fino a 10.000€;
• 8€ al mese per la custodia fino a 100.000€;
• 0,5% del valore annuo per somme superiori ai 100.000 €.

I lingotti sono custoditi da Gold Avenue con la possibilità di prelevarli oppure di venderli online direttamente sul sito in ogni momento e senza commissioni.

Re- Lender

Re-Lender è una società di lending crowdfunding specializzata in investimenti di riqualificazione di immobili industriali e residenziali, e di riconversione ecologica e tecnologica. 

La registrazione è gratis e offre l’accesso a una serie di progetti che possono essere finanziati dagli utenti con un importo a partire da 50€ e suoi multipli. Ogni progetto prevede un rendimento variabile in base al rischio e all’importo investito, pagato ogni mese. 

Gli investimenti su Re-Lender sono verificati dalla piattaforma, che valuta la fattibilità di ogni progetto e gestisce la raccolta dei fondi.

Come funziona una piattaforma di investimento

Una piattaforma di investimento è un intermediario autorizzato ad offre diversi strumenti finanziari da acquistare e vendere:

• trading online;
• piani di accumulo del capitale (PAC);
• conti di deposito;
• staking di crypto;
• risparmio gestito;
• investimenti in materie prime;
• trading automatico;
• consulenza patrimoniale;
• crowdfunding.

Alcune piattaforme si specializzano in un singolo campo, come i broker di trading, mentre altre offrono l’opportunità di selezionare diverse opzioni di investimento.

Come scegliere la miglior piattaforma di investimento

Le piattaforme di investimento sono state inserite nella nostra classifica prendendo come riferimento alcuni parametri.

Sicurezza

La sicurezza dei propri risparmi è tra le prime cose da controllare. Un intermediario deve essere presente nel registro della Consob per la compravendita di asset sui mercati, o aver ottenuto l’approvazione MiCAR per operare sulle crypto.

Offerta

L’offerta di strumenti finanziari è un altro elemento da considerare. Può essere utile diversificare i propri investimenti con l’accesso a differenti asset. Invece, se si focalizza l’attenzione sul trading online, è necessario scegliere una piattaforma con commissioni convenienti e tutti gli strumenti utili per avere una piena consapevolezza del mercato.

Commissioni

Le piattaforme della nostra classifica non hanno un canone mensile. Tuttavia, per quelle di trading sono presenti dei costi sulle singole operazioni. Altre applicano commissioni solo nel momento in cui si vende uno strumento o si chiude una posizione.

Assistenza

L’assistenza è importante. Le piattaforme indicate hanno diverse opzioni per contattare il servizio clienti:

• chat online;
• ticket di assistenza;
• e-mail.

Ci sono poi quelle che includono anche un’assistenza dedicata via telefono con un account manager.

Tassazione

I guadagni derivanti da qualunque forma di investimento sono soggetti a un’imposta sostitutiva del 26%, salvo per le operazioni sui titoli di stato che è del 12,5%. Le piattaforme applicano il regime fiscale amministrato o quello dichiarativo.

Nel primo caso è l’intermediario a calcolare le plusvalenze e le minusvalenze, in quanto sostituto d’imposta. Questo regime si trova in quelle piattaforme che hanno una sede in Italia.

Invece, gli intermediari con sede all’estero, non svolgono la funzione di sostituto d’imposta e utilizzano il regime dichiarativo. In questo caso è l’utente a dover calcolare i guadagni derivanti dai propri investimenti e inserirli nella dichiarazione dei redditi.