Alcuni strumenti finanziari, come i conti deposito, possono essere una valida soluzione per tutelare i tuoi risparmi dall’inflazione e al contempo farli crescere nel tempo, ottenendo così un rendimento per un progetto futuro o da integrare alla tua pensione. Tra le soluzioni presenti online, in questa guida abbiamo scelto di recensire il conto deposito illimity Bank.
Un sistema di risparmio collegato al conto personale illimity, da sottoscrivere con una semplice procedura online, personalizzando tempistica e tipologia del vincolo. Inoltre, avrai accesso a uno sistema che prevede una remunerazione che può arrivare in promo fino al 5,75%.
Tuttavia, come tutti gli strumenti di risparmio, prevede dei passaggi obbligati per la sottoscrizione, una serie di limiti, con alcuni vantaggi e svantaggi. Di seguito troverai le informazioni utili per avere una visione completa del conto deposito illimity Bank.
Conto deposito illimity Bank: come funziona
Offrire un conto completamente digitale e con una serie di servizi di risparmio è l’idea che ha portato alla creazione di illimity Bank.
In questo contesto, si è creato un sistema a doppio binario:
- conto corrente bancario online;
- conto deposito online.
L’innovazione è stata quella di prevedere l’insieme di funzionalità bancarie come un IBAN italiano, carte di credito, di debito e prepagate, oltre a servizi fintech utili per gestire il tuo bilancio familiare – prendi il caso del sistema illimity Connect e l’accesso ai prestiti.
In aggiunta, si potrà avere anche l’opzione del risparmio, grazie al conto deposito, ottenendo un rendimento variabile in base alla tempistica e alla tipologia di vincolo.
Con la promozione valida fino al 30 ottobre 2023, potrai ottenere un rendimento lordo fino al 5,75%. Il grafico seguente ti mostra accuratamente tutti i dettagli.
Precisiamo subito che il conto deposito è indipendente da quello principale, dato che dovrai trasferire il denaro nell’apposita sezione di risparmio. Quindi la somma che andrai a vincolare verrà sottratta al saldo generale.
Un sistema adatto a tutte le tipologie di utenti, giovani, famiglie e pensionati, basandosi su un’interfaccia sicura, flessibile, veloce e anche vantaggiosa per i tassi di interesse alti.
Per accedere a questo strumento, ti basterà seguire alcuni passaggi:
- aprire un conto illimity bank;
- simulare il tasso di interesse;
- scegliere la tipologia di deposito;
- sottoscrivere il conto deposito.
Come aprire una linea di deposito con illimity
Semplicità e intuitività sono elementi costanti in illimity Bank, anche per ciò che riguarda l’accesso al sistema di risparmio. Tuttavia, prima di aprire un conto deposito dovrai avere un conto illimity Bank attivo.
Una procedura che richiede pochi minuti. Se non hai già un account con questa banca, ti invitiamo a leggere la nostra recensione su illimity Bank.
I passi da eseguire sono:
- accedi alla home page illimity;
- seleziona la voce Apri un conto;
- inserisci e-mail, numero di cellulare e confermali;
- compila il campo con i tuoi dati;
- allega un documento;
- verifica la tua identità tramite webcam;
- scegli la tipologia di conto e i servizi collegati.
Hai l’opzione di scegliere tra due tipologie di conto illimity:
- conto Classic: costo di 3€ al mese azzerabile;
- conto Premium: 7€ al mese.
Una volta ricevuta l’e-mail di conferma dalla banca, per aprire un conto deposito dovrai accedere al tuo account e selezionare l’apposita voce Conto Deposito.
Conto deposito è sicuro?
In quanto strumento collegato a illimity Bank, la risposta è affermativa. Vediamo alcuni dati con riferimento alla solidità, riportati direttamente dalla banca sul sito principale, e che dimostrano l’affidabilità dell’istituto:
- illimity Bank ha una licenza bancaria riconosciuta dalla Banca d’Italia;
- con un CET1-ratio del 15,9% è tra gli istituti di credito più sicuri in Europa;
- aderisce al FITD (Fondo di garanzia dei depositi bancari) fino alla somma di 100.000€;
- a marzo 2023, ha dichiarato un utile parziale di oltre 675 milioni di euro, mentre il bilancio del 2022 è stato chiuso in attivo di 6,4 miliardi;
- dal 2018 è stata totalizzato un risultato netto di 75,3 milioni;
- in 5 anni il totale degli investimenti e dei finanziamenti è pari a 3,8 miliardi.
Quanto costa il sistema di deposito illimity?
| Costi conto deposito | Specifica |
| Attivazione | 0€ |
| Canone mensile | 0€ |
| Custodia titoli | Non previsto |
| Svincolo anticipato | 0€ |
| Trasferimento tra conto corrente e deposito | Gratuiti |
| Imposta di bollo | 0,20% sule somme annue in giacenza |
In quanto strumento integrato al conto principale, non è previsto un costo di attivazione o un canone mensile. Anche la custodia titoli non ha una spesa aggiuntiva. Inoltre, la procedura di trasferimento dei fondi, tra conto corrente e conto deposito, non prevede commissioni. L’unico costo che dovrai considerare è relativo all’imposta di bollo, pari allo 0,20% della giacenza annua sul conto corrente.
Poi devi aggiungere il costo dell’abbonamento del conto base, valutando tra la versione Classic e quella Premium, oltre all’imposta di bollo di 34,20€ per le giacenze superiori ai 5.000€, se aderisci alla versione del conto Classic. Invece, per quello Premium questa spesa è a carico della banca.
Se vuoi avere aggiornamenti sui costi e informazioni più dettagliate, ti invitiamo a leggere il foglio informativo del conto deposito illimity Bank.
Conto deposito illimity: simulazione
Quale somma trasferire sul conto deposito illimity Bank? Anche in questo caso l’interfaccia rispecchia la semplicità e l’intuitività di tutto l’ecosistema di questo istituto di credito, dato che avrai accesso a un pratico simulatore.
Dovrai selezionare le seguenti impostazioni:
- importo da destinare al deposito;
- tipologia di vincolo;
- tempistica del deposito.
Le scelte sono tutte automatizzate. Quindi, una volta definito un valore, in tempo reale nella schermata laterale, potrai visualizzare gli interessi applicati da illimity Bank con il totale dell’investimento e una specifica del rendimento ottenuto.
Differenza tra tasso netto e lordo
Prima di valutare quali sono gli interessi applicati e il relativo rendimento, è utile precisare la differenza tra interesse lordo e netto.
Nella simulazione, queste due nomenclature vengono utilizzate entrambi. Come punto di riferimento per valutare l’effettivo rendimento ottenuto sul denaro devi considerare l’interesse netto.
Quest’ultimo è, infatti, quello effettivo, dato che vengono sottratti i costi collegati alla tipologia di strumento. In quello lordo, invece, sempre più alto rispetto al precedente, si inserisce il complesso degli interessi e delle tasse che dovrai versare allo Stato.
Conto deposito illimity: interessi
In base a un report de’ Il Sole 24 Ore, nel 2023, illimity Bank si è posizionata al terzo posto in Italia tra le banche che hanno avuto un aumento esponenziale della clientela. Infatti, dal 2018, anno in cui è stata fondata, la crescita è stata pari al 358%.
Oggi, come indicato dai dati finanziari della banca aggiornati al 31 marzo 2023, sono oltre 5,3 miliardi i capitali gestiti. Un traguardo raggiunto anche per gli interessi alti del conto deposito, grazie alla presenza di due tipologie di versioni, ognuna con rendimenti variabili e interessanti:
- conto deposito illimity vincolato;
- conto non vincolato.
I due sistemi si differenziano per l’accesso al denaro e per i tassi di interesse. Inoltre, le percentuali variano anche in base alla tipologia del conto Illimity, Classic o Premium, che hai sottoscritto. Per esempio, se sei un correntista Premium, otterrai degli interessi maggiori. Vediamoli nello specifico.
1) Tassi di interesse deposito svincolato
| Deposito svincolato | 6 mesi | 12 mesi | 18 mesi | 24 mesi | 36 mesi | 48 mesi | 60 mesi |
| Classic | 0,80% | 3,25% | 3,25% | 3,25% | 3,25% | 3,25% | 3,50% |
| Premium | 1% | 2,50% | 2,75% | 3,50% | 5% | 5% | 5% |
La versione svincolata si caratterizza perché ti offre piena libertà sui tuoi soldi. Tuttavia, non devi confondere questo strumento di risparmio con quello del sistema di remunerazione previsto dalla versione Premium per la giacenza sul conto bancario.
Infatti, per ottenere il rendimento attivo sul conto deposito dovrai comunque spostare il denaro su di esso. Il vantaggio è quello di poterlo prelevare in ogni momento, senza pagare penali. Se effettui questa operazione non si applicheranno gli interessi previsti.
Per il conto Classic si parte da un minimo di interesse dello 0,80%, per il deposito a sei mesi, fino al 3,50%.
Invece, se hai un account Premium, l’importo minimo è pari all’1%, mentre a 60 mesi puoi ottenere un rendimento annuo attivo del 5%, se attivi la promo entro il 30 ottobre 2023.
2) Tassi d’interesse deposito vincolato
| Deposito vincolato | 6 mesi | 12 mesi | 18 mesi | 24 mesi | 36 mesi | 48 mesi | 60 mesi |
| Classic | 1,30% | 4,00% | 4,00% | 4,00% | 4,00% | 4,00% | 4,50% |
| Premium | 1,50% | 3,50% | 3,75% | 4,50% | 5,75% | 5,75% | 5,75% |
Un conto deposito vincolato ti offre dei tassi di interesse di rendimento più alti. Infatti, per il conto Classic si parte da un 1,30%, per quello a 6 mesi fino, al 4,50% per i 5 anni. Invece, con il conto Premium avrai un interesse che va dall’1,50% fino al 5,75% (promo valida se attivi conto deposito illimity entro il 30 ottobre 2023).
In linea di massima un conto vincolato ha un rendimento con un punto percentuale in più rispetto a quello non vincolato. Tuttavia, rispetto a quest’ultimo, una volta che avrai trasferito il denaro nel deposito, non potrai più utilizzarlo fino al termine del contratto.
Come trasferire i fondi sul conto deposito
Dopo aver valutato quale conto illimity aprire, aver effettuato la simulazione e scelto la tipologia di vincolo, l’ultimo passaggio è quello di trasferire i fondi nella linea di deposito.
Dovrai accedere al tuo account e selezionare la voce deposito. A questo punto ti verrà richiesto di sottoscrivere i termini del contratto del deposito, vincolato o svincolato. L’operazione avviene in maniera digitale con l’invio sul tuo cellulare di un codice dispositivo.
La fase successiva prevede di stabilire l’importo da trasferire. In tempo reale il denaro verrà sottratto dal saldo del tuo conto bancario illimity e trasferito su quello deposito. In ogni momento, puoi accedere all’apposita sezione per verificare lo stato dei rendimenti e l’interesse accumulato.
Come chiudere il conto deposito
Il conto deposito è gratuito, quindi se non vuoi utilizzarlo, basterà trasferire i fondi presenti su di esso su quello bancario illimity Bank. Un discorso diverso è se hai necessità di chiudere il conto bancario principale. In questo caso, prima di farlo dovrai comunque trasferire il denaro da quello di deposito.
Tuttavia, questa operazione può avvenire solo se hai aperto una linea di deposito non vincolata. Infatti, per quella vincolata, che non abbia “la facoltà di svincolo anticipato”, dovrai prima attendere la scadenza dei termini, per poi trasferire il denaro sul conto bancario e solo a questo punto procedere con la chiusura del tuo conto illimity Bank.
Conto Deposito illimity bank: conviene?
Il conto deposito illimity Bank può essere considerato uno strumento di risparmio interessante. A confermare questo giudizio vi è un numero elevato di opinioni sul web. Per esempio, la rivista digitale Forbes Advisor riporta una valutazione molto positiva, legata alla semplicità del processo di apertura, all’ampia gamma di opzioni previste, dai 6 mesi ai 60 mesi, oltre all’opportunità di valutare una versione vincolata oppure non vincolata.
Inoltre, si possono considerare anche le recensioni dei clienti espressi sulla piattaforma Trustpilot, con un 53% di commenti positivi. Sono comunque presenti anche alcune opinioni contrastanti.
Al fine di offrirti una recensione oggettiva sul conto deposito illimity Bank, di seguito abbiamo ricapitolato i principali pro e contro.
Pro
- Apertura online;
- non è previsto un canone, salvo quelli del conto base;
- presenza di un simulatore per il calcolo degli interessi;
- due tipologie di versioni di vincoli;
- personalizzazione degli importi e delle tempistiche;
- interessi alti fino al 5,75%;
- gestione intuitiva e accessibile a giovani, famiglie e pensionati;
- sicurezza del conto deposito grazie alla solidità di illimity Bank.
Contro
- È riservato solo a chi già possiede un conto illimity Bank;
- imposta di bollo pari allo 0,20%;
- azzeramento degli interessi se svincoli il denaro;
- non è possibile liberare il denaro nel conto vincolato.
Conto deposito illimity: domande frequenti
Il conto deposito illimity Bank è uno strumento di risparmio collegato al conto principale illimity e che puoi aprire direttamente online.
Il conto deposito illimity Bank non prevede un canone mensile o di attivazione. Tuttavia, devi considerare il costo dell’account Classic o Premium, a cui si aggiunge l’imposta di bollo. Scopri i costi nella nostra guida.
I rendimenti del conto deposito illimity Bank sono variabili in base alla tipologia di vincolo scelto e alla tempistica. Scopri le diverse opzioni nella nostra recensione.
