Se sei alla ricerca di una soluzione moderna ed innovativa tra le migliori banche con conti correnti convenienti, ti consigliamo di porre sotto la lente di ingrandimento una nuova realtà interamente digitale e online, ossia Illimity Bank.
Illimity Bank è la nuova frontiera per gestire le tue finanze, completamente online, adatta a tutti e con costi molto più competitivi rispetto alla concorrenza. Non dovrai fare alcuna fila agli sportelli, potendo sottoscrivere il conto comodamente da casa.
Prima di farlo, è tuttavia opportuno acquisire, con questa guida, tutte le informazioni a riguardo e analizzare le opinioni e le recensioni su Illimity Bank, così da decidere in autonomia se il servizio possa o meno fare al caso tuo.
Quali sono le sue caratteristiche e peculiarità? È sicuro affidarsi a Illimity Bank? Quali sono i costi? Risponderemo a queste e a molte altre domande, spiegandoti anche cosa dovrai fare per aprire un coto su Illimity Bank – fra le migliori Banche online.
Cos’è Illimity Bank?
| Nome Banca | Illimity Bank S.p.A. |
| CEO | Corrado Passera |
| Sede | Milano – Via Soperga 9 |
| Iscrizione Albo | N. 5710 |
| Codice ABI | 03395 |
| BIC/SWIFT | ITTPIT2M |
| Settore | Bancario |
| Prodotti | Servizi finanziari |
| Codice ISIN azioni Illimity (ILTY) | IT0005359192 |
| Borse valori | Borsa italiana |
| Sito web | illimitybank.com |
Illimity Bank è una banca online fondata dall’ex ministro dello Sviluppo economico Corrado Passera, con l’obiettivo di proporre servizi finanziari moderni a portata di mano.
L’offerta di Illimity Bank è rivolta sia a singoli sia a famiglie, ma non mancano soluzioni di credito per le imprese, abbracciando così un vasto target di clientela e incrementando di fatto la competitività tra le migliori banche online sul mercato.
Illimity Bank opera nei seguenti segmenti:
- fornitura di credito a PMI ad alto potenziale;
- gestione di crediti;
- gestione di Fondi d’Investimento alternativi tramite illimity SGR (Società di Gestione e Risparmio);
- servizi di banca digitale diretta;
- servizi finanziari e credito a breve e medio-lungo termine per le piccole e medie imprese.
Illimity Bank è sicura?
Il primo aspetto che devi valutare, prima di aprire un conto presso una qualsiasi banca, online o non online che sia, è la sicurezza. Essendo Illimity una banca autorizzata, opera nel pieno rispetto delle regole e delle direttive locali.
Scendendo nel dettaglio, grazie ai più moderni sistemi di sicurezza, associati sia al conto sia alle carte di pagamento, nonché ad una gestione portata avanti con professionalità, Illimity Bank offre:
- sicurezza sulle funzionalità;
- solidità;
- supporto.
In termini di sicurezza, i nuovi sistemi tecnologicamente avanzati garantiscono al correntista un livello tale da impedire eventuali tentativi di frode. I pagamenti tramite carta sono invece protetti dal 3D secure, con presenza di PIN, CVV e servizio SMS Alert.
Nonostante sia una realtà giovane, Illimity Bank ha una solidità riconosciuta ufficialmente dalla BCE, che impone il rispetto del Common Tier Equity, non inferiore al 10,5%. Illimity Bank possiede un CET1 pari al 21%, a testimonianza della sua solidità.
Illimity Bank fornisce anche supporto gratuito per la risoluzione di eventuali problematiche. In base a queste informazioni possiamo quindi attestare che Illimity Bank è una Banca solida, sicura e affidabile.
Illimity Bank: costi e commissioni
| Caratteristiche | Conto Illimity Smart | Conto Illimity Plus |
|---|---|---|
| Canone trimestrale | 0,00€/mese | 8,50€/mese gratuito per sempre a determinate condizioni |
| Conto cointestato | Fino a due intestatari | Fino a due intestatari |
| Estratto conto online | 0€ | 0€ |
| Bonifici SEPA | 0€ | 0€ |
| Addebiti diretti/utenze | 0€ | 0€ |
| Bonifici istantanei | 2€ a operazione | 0€ |
| Invio denaro tra illimiter | 0€ | 0€ |
| Bollettini postali | 2€ | 2€ |
| Mav/Rav | 0€ | 0€ |
| CBILL | 1,95€ | 1,95€ |
| Ricarica conto con carta di credito | Prima ricarica gratuita; per le successive si applica commissione del 2% con importo minimo da 1€ | Prima ricarica gratuita; per le successive si applica commissione del 2% con importo minimo da 1€ |
| Versamento contanti | Commissione del 2% sull’importo versato | Commissione del 1,5% sull’importo versato |
| Conto deposito | Senza costi e offre fino al 4% lordo a 60 mesi | Senza costi e offre fino al 4% lordo a 60 mesi |
| Carta di debito internazionale | inclusa | inclusa |
| Carta di credito | 20€/anno | 0€ |
| Anticipo contante con carta di credito | commissione massima del 4% | commissione massima del 4% |
| Carte prepagate | 15€ (costo di emissione) | 15€ (costo di emissione) |
| Prelievo contante in Area Euro uguali o superiori a 100€ | 3 prelievi gratis/mese, poi 1,50€ a prelievo | illimitati a 0€ |
| Prelievi di contante in Area Euro sotto 100€ | 1,50€ | 1,50€ |
| Prelievi di contante in Area extra-Euro pari o superiori a 100€ | 2€ | illimitati a 0€ |
| Prelievi di contante in Area extra-Euro sotto 100€ | 2€ | 2€ |
| Imposta di bollo in caso di giacenza superiore a 5.000€ | 34,20€ (normativa vigente) | 34,20€ (normativa vigente) |
| Assistenza | inclusa | inclusa |
La tabella in alto mette subito in evidenza i principali costi e le commissioni di Illimity Bank e delle sue carte di pagamento. Con il conto Plus, a fronte di un canone mensile, puoi beneficiare di molti più sconti e di tante agevolazioni anche su prelievi e versamenti.
Illimity Bank: conto corrente
Come anticipato, Illimity Bank offre un conto corrente gestibile comodamente online attraverso i tuoi dispositivi mobili o fissi.
Puoi utilizzare il tuo PC di casa, oppure gestire il tutto attraverso una comoda app, scaricabile gratuitamente su smartphone e tablet, disponibile per tutti i sistemi operativi.
Illimity Bank propone due tipologie di conti correnti, attivabili direttamente online:
- Smart: piano standard che azzera i costi del canone;
- Plus: al costo di 8,50€/mese, con più servizi e gratuito per i primi 12 mesi.
Scopriamoli nel dettaglio, sottolineando le caratteristiche e le funzionalità principali di ogni conto. Puoi sempre decidere di passare da un conto all’altro sulla base delle tue esigenze e necessità.
1) Conto Illimity Smart
Il Conto Illimity Smart azzera il canone di gestione mensile ed è quindi gratuito (considera tuttavia l’imposta di bollo obbligatoria). Particolarmente indicato per i giovani e per coloro che necessitano di carte di pagamento innovative, è un conto adatto a tutti.
Il Conto Illimity Smart offre gratuitamente:
- bonifici SEPA;
- pagamento delle utenze;
- MAV;
- trasferimenti di denaro tra conti Illimity e tutti i pagamenti standard proposti dalle banche.
Il conto base include anche l’assistenza telefonica o via chat in caso di necessità e risoluzione di eventuali problemi riscontrati.
2) Conto illimity Plus
Il conto Illimity Plus è il conto avanzato della banca ed integra servizi aggiuntivi rispetto al conto Smart. Puoi infatti aggiungere una carta di credito gratuita che prevede un massimale di spesa di 1.500 euro al mese.
Con la soluzione Plus puoi ottenere molti altri vantaggi, come per esempio prelievi a commissioni zero su somme superiori a 100 euro, oppure bonifici istantanei, processati in pochi secondi, senza alcun costo.
Il costo del conto Illimity Plus è di 8,50 euro al mese, ma viene offerto gratis per i primi 12 mesi dall’apertura del conto.
Puoi tuttavia azzerare interamente il canone mensile se rispetti i seguenti requisiti:
- accredito dello stipendio o della pensione per un importo pari o superiore a 750 euro al mese;
- canalizzazione sul conto di almeno 2 pagamenti delle spese ricorrenti, come ad esempio le utenze domestiche e gli abbonamenti;
- spesa di un importo minimo di 300 euro al mese.
Tieni presente che Illimity Bank ti consente di sottoscrivere un conto corrente Smart e di effettuare successivamente l’upgrade gratuito al conto Plus e viceversa.
Come aprire un conto Illimity
Passiamo adesso all’atto pratico e vediamo come aprire un Conto Illimity. Per registrarsi bastano pochissimi minuti e non devi recarti presso alcuna filiale fisica.
Si tratta di una procedura che puoi effettuare da casa, oppure dal tuo ufficio, in due diversi modi:
- dal PC collegato alla rete;
- dallo smartphone o dal tablet collegato a Internet.
Se preferisci utilizzare il PC, non devi far altro che accedere al sito ufficiale di Illimity e seguire tutte le fasi di apertura del conto. Tramite smartphone, devi scaricare l’app, disponibile per iOS e Android e seguire la procedura.
Come aprire un conto Illimity? Ecco gli step:
- inserisci il tuo indirizzo email (oppure scarica l’app);
- se desideri un conto cointestato, spunta l’apposita casella;
- compila il form in tutte le sue parti, inserendo nome, cognome e numero di cellulare;
- se possiedi un codice promo, inseriscilo nell’apposito riquadro;
- effettua la verifica dell’identità utilizzando il codice che hai ricevuto via SMS;
- carica una foto della tua carta d’identità e della tua tessera sanitaria;
- segui la procedura per registrare un video di riconoscimento;
- inserisci il tuo indirizzo e-mail e scegli una password d’accesso, necessaria per accedere al tuo conto;
- utilizza il PIN per la firma digitale;
- accetta i termini e le condizioni contrattuali.
Seguendo tutti passaggi soprariportati, potrai aprire un conto corrente Illimity in meno di 10 minuti, come riportano anche le recensione su Illimity Bank pubblicate dai clienti che hanno già utilizzato il servizio.
Illimity Bank: conto deposito
Illimity Bank propone ai suoi clienti interessanti rendimenti sui conti deposito. L’accesso al conto deposito è consentito solo a coloro che hanno già aperto un conto Illimity Smart o Plus e la procedura è interamente online.
Puoi infatti versare la somma da te indicata, impostarla in fase di apertura del conto deposito e inserire i seguenti parametri in base alle tue necessità:
- l’importo da versare;
- se vincolare i tuoi risparmi oppure svincolarli in base alle necessità;
- il periodo di deposito.
Con il conto deposito di Illimity Bank potresti ottenere in 5 anni anche un tasso lordo annuo del 4% per somme non svincolabili, oppure un rendimento del 3% per somme svincolabili. Sono previsti anche tassi vantaggiosi per periodi più brevi. Scopri i dettagli
L’importo minimo previsto da Illimity Bank sul conto deposito è di 1.000 euro, mentre il massimale applicabile non può superare i 3 milioni di euro.
Per meglio comprendere le opportunità offerte da Illimity Bank sul conto deposito, la tabella seguente ti mostra il periodo del vincolo, correlato del tasso annuo previsto per somme non svincolabili e per somme svincolabili, in base alla tua personale scelta.
| Periodo del vincolo | Tasso annuo lordo per somme non svincolabili | Tasso annuo lordo per somme svincolabili |
|---|---|---|
| 6 mesi | 0,70% | 0,60% |
| 12 mesi | 1,15% | 1,00% |
| 18 mesi | 1,20% | 1,10% |
| 24 mesi | 2,00% | 1,50% |
| 36 mesi | 2,90% | 2,10% |
| 48 mesi | 3% | 2,50% |
| 60 mesi | 4% | 3% |
Come puoi notare il tasso annuo applicabile per le somme non svincolabili è maggiore del tasso annuo per le somme svincolabili e puoi quindi ottenere un maggior rendimento optando per la prima scelta.
Scegliendo di versare una somma non svincolabile, puoi in qualsiasi momento svincolare l’importo per qualsiasi necessità, perdendo tuttavia gli interessi accumulati al momento dello svincolo.
Illimity Bank: carte
Aprendo un conto con Illimity hai la possibilità di ottenere diverse carte di pagamento sulla base delle tue necessità. Basate tutte sul circuito MasterCard, possono essere utilizzate in tutto il mondo, su tutti i POS e gli ATM abilitati.
Essendo una delle migliori banche online, propone sia carte di credito, ossia con un fido messo a disposizione dall’istituto per le spese correnti, sia carte di debito, con addebito diretto sul conto, sia carte prepagate, per le esigenze di spesa nel quotidiano.
Approfondiamo quindi nel dettaglio:
- carta di credito Illimity;
- carta di debito Illimity;
- carta prepagata Illimity.
1. Carta di credito Illimity
La carta di credito Illimity può essere richiesta direttamente online, accedendo alla sezione “carte” del proprio home banking. Puoi scegliere fra quattro colori differenti, ossia blu, rosso, verde e nero, impostare limiti di spesa e canali di utilizzo.
Essendo una delle migliori carte di credito, propone un fido abbastanza alto, che parte da 1.500 euro al mese, ma che può essere aumentato facendo richiesta alla banca. La restituzione del debito avviene il 15 del mese successivo, sulla base delle spese effettuate.
Dotata di tecnologia contactless, può essere utilizzata su tutti i POS e sistemi analoghi senza la necessità di inserire la carta, fino agli importi stabiliti dalla legge. Puoi inoltre associarla ai tuoi portafogli elettronici, quali Apple Pay e Google Pay.
Dall’area privata, oltre a modificare i limiti di spesa, puoi anche controllare tutte le transazioni effettuate e abilitare, o disabilitare, l’uso dei prelievi e dei pagamenti in determinate aree geografiche.
Disporrai altresì delle migliori tecnologie di sicurezza: 3D Secure, SMS Alert, PIN e molto altro. Il canone della carta di credito Illimity è di 0 euro all’anno se hai il conto Plus e di 20 euro all’anno se decidi di aprire, o di restare, con il conto Smart.
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2. Carta di debito Illimity
La carta di debito Illimity è una carta internazionale, che può essere utilizzata per effettuare acquisti e prelievi in qualsiasi parte del mondo, su sistemi abilitati al circuito MasterCard. È un’ottima carta per viaggiare, anche all’estero.
La carta di debito è già inclusa all’apertura del conto Illimity. Dallo smartphone puoi impostare i limiti di utilizzo di spesa giornalieri o mensili, fino a un massimo di 3.000 euro. In pochi tap è inoltre possibile abilitare o disabilitare la carta in specifiche aree geografiche.
Perché è una delle carte più adatte per i viaggiatori? Perché per i prelievi in zona euro e in zona extra UE ha costi sui prelievi bassissimi e perché dispone delle migliori tecnologie di protezione, compreso il 3D Secure e l’SMS Alert.
3. Carta prepagata Illimity
Anche la carta prepagata Illimity è dotata del circuito MasterCard e puoi quindi portarla sempre con te per effettuare pagamenti e prelievi in tutto il mondo.
Essendo una prepagata, deve essere ricaricata tramite:
- la sezione “ricarica carta” nella propria area privata, con un costo di 1€;
- una carta di pagamento NEXI, con un costo di 2€;
- contanti, presso tutti i punti SisalPay, con un costo di 2,50€.
Puoi selezionare e personalizzare la card in 5 texture differenti e puoi richiedere fino ad un massimo di 2 carte. Puoi sempre decidere di abilitare o meno gli acquisti online, così da avere sempre un ottimo controllo sulle spese e su chi utilizza la carta.
La ricarica massima supportata dalla prepagata di Illimity è di 12.500 euro, ossia un valore molto più alto rispetto alla concorrenza. La quota di emissione è di 15 euro, mentre i prelievi, sia in zona euro sia in zona extra UE, sono pari a 2 euro per operazione.
Illimity Bank: prestiti e assicurazioni
Altri due servizi di punta di Illimity Bank sono i prestiti e i prodotti assicurativi, che l’istituto mette a disposizione grazie alle sue partnership strategiche. Partiamo dai prestiti, che sono offerti tramite Santander Consumer Bank, ossia un gruppo bancario internazionale.
I prestiti che possono essere richiesti sono 100% digitali e quindi sottoscrivibili online, sia dal computer sia tramite applicazione. Hai la possibilità di scegliere l’importo, fino ad un massimo di 10.000 euro e di accreditarlo direttamente sul conto Illimity.
All’interno dell’area privata è presente anche un vero e proprio simulatore di prestiti, ottimo per modificare le rate e gli importi e trovare la combinazione più adatta alle tue esigenze. La durata può essere da 12 a 36 mesi, fino a 1.400€, e da 12 a 72 mesi, fino a 10.000 euro.
I prodotti assicurativi, sono invece proposti tramite il gruppo Helvetia, ossia una delle compagnie assicurative svizzere più solide e conosciute al mondo. I servizi da poter sottoscrivere sono numerosi e modulabili sulla base delle proprie necessità.
Nel dettaglio troviamo:
- assicurazioni danni, riferirti agli animali domestici;
- assicurazioni viaggi;
- assicurazioni per protezione del conto;
- assicurazioni sulla vita.
Illimity Bank: recensioni
Effettuando rapide ricerche online, è possibile constatare la presenza di tantissime testimonianze e recensioni su Illimity Bank. La maggior parte dei sottoscrittori apprezza l’uso completamente digitale dei servizi, senza il bisogno di lunghe file agli sportelli.
Le recensioni sugli store sono molto positive. Su Google Play Store è presente una valutazione di 4,5 stelle su 5, sulla base di oltre 4.000 recensioni al momento attuale, mentre su App Store di Apple la valutazione è di 4,5 stelle su 5, sulla base di 4.973 recensioni.
Punteggio più basso è invece calcolato dal sito informativo Trustpilot, che valuta 2,5 stelle su 5 Illimity Bank, sulla base di sole 161 recensioni al momento di questa stesura. La maggior parte delle opinioni negative è tuttavia solo sul processo di apertura conto.
I canali di supporto e assistenza sono sempre in grado di risolvere le problematiche degli utenti e gli operatori sempre pronti ad ascoltare le loro richieste.
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Illimity Bank: opinioni
La panoramica su Illimity Bank e l’offerta proposta dalla Banca online ci forniscono elementi utili per considerarla un’interessante soluzione finanziaria, ricca di vantaggi e modernità.
Nella pratica, infatti:
- snellisce la tradizionale burocrazia bancaria;
- facilità la gestione finanziaria;
- include servizi innovativi.
Le opinioni e le recensioni dei correntisti che hanno vissuto la loro personale esperienza su Illimity Bank, hanno pareri discordanti. Molti clienti sono soddisfatti dei servizi offerti, ma troviamo anche correntisti che lamentano inadeguate procedure di sottoscrizione.
Certamente è bene sottolineare che si tratta di procedure online innovative, poco adatte a chi non è ancora abituato all’utilizzo dei moderni dispositivi tecnologici e non maneggia adeguatamente gli strumenti digitali necessari per gestire il proprio conto corrente online.
Scopri di più su B-ilty, ossia la piattaforma business di Illimity Bank per le PMI.
Illimity Bank: pro e contro
Ti proponiamo di seguito due sezioni contrapposte contenenti vantaggi e svantaggi di Illimity Bank, in modo tale da ricapitolare in modo organizzato i punti di forza e di debolezza del conto.
Vantaggi di Illimity Bank
- servizio bancario innovativ;
- carta di debito gratuita;
- carta di credito gratuita con conto Plus;
- conto deposito fino al 4%;
- bonifici e pagamenti ricorrenti gratis;
- prelievi in molti casi gratuiti;
- gestione altamente semplificata;
- presenza di prestiti ed assicurazioni tramite partner;
- presente il servizio di aggregazione dei conti;
- ampia flessibilità.
Svantaggi di Illimity Bank
- attiva solo dal 2019;
- non è adatto a chi non sa gestire dispositivi e procedure online;
- con il conto Smart troviamo solo 3 prelievi mensili a costo zero;
- non puoi depositare assegni sul tuo conto.
Azioni Illimity Bank
Dal 5 marzo 2019, Illimity Bank è quotata alla Borsa Italiana ed inserita nell’indice FTSE Italia Mid Cap. Da settembre 2020 le azioni ordinarie di Illimity sono ammesse nel segmento Star, che racchiude l’eccellenza dei titoli italiani.
Dall’ingresso sul mercato azionario, le azioni Illimity hanno già raggiunto il 50% di incremento; potresti quindi valutare e negoziare azioni ILTY sulle migliori piattaforme per investire in Borsa.
Approfondisci anche su altri conti, quali Conto Arancio, Enel x Pay, Tinaba e Flowe
Illimity Bank: assistenza e supporto clienti
Se vuoi chiedere supporto e ottenere altre informazioni, Illimity mette a disposizione una sezione di assistenza completa e dedicata sia a chi è già in possesso di un conto, sia a chi vuole approfondire di più su tutti i servizi.
Sul sito ufficiale trovi anche un’ottima sezione FAQ, con tutte le domande e risposte più importanti. Per parlare con un consulente, o un operatore, hai diverse possibilità. Se non sei correntista, il numero verde è 800.89.44.77.
Se sei già cliente di Illimity, puoi invece optare per:
- un appuntamento telefonico, stabilendo dalla tua area privata quando essere contattato;
- la chat live, che ti permette di aprire una finestra di dialogo in tempo reale per qualsiasi evenienza;
- un’email da inoltrare tramite la tua area privata.
Recensione Illimity Bank – FAQ
L’uomo chiave, artefice della fondazione di Illimity Bank è Corrado Passera, banchiere ed ex Ministro dello sviluppo economico e Ministro delle infrastrutture e dei trasporti.
Per procedere al versamento in contanti, accedi all’App Illimity, clicca sulla sezione “Versamento Contanti”, inserisci l’importo e seleziona il punto vendita dove vuoi effettuare il versamento; effettua l’accredito utilizzando il codice a barre fornito dall’App.
La carta di debito internazionale Illimity permette di prelevare contanti e fare acquisti presso tutti gli esercenti che accettano il circuito MasterCard.
