Recensione illimity Bank: cos’è, come funziona, costi e opinioni

Con illimity Bank avrai accesso a un conto corrente ideale per gestire le tue finanze con costi contenuti e servizi integrati. Scopri come funziona e quali sono i pro e i contro.

Recensione Illimity Bank

Se sei alla ricerca di un conto corrente online, sicuro, innovativo e dedicato ai giovani, alle famiglie e ai pensionati, ti consigliamo di focalizzare la lente di ingrandimento su illimity Bank.

È la nuova frontiera per gestire le tue finanze personali o la tua attività d’impresa, completamente online e con costi competitivi. Infatti, dalla sottoscrizione ai pagamenti, ogni operazione può essere fatta comodamente dal tuo PC o dallo smartphone.

Con questa guida avrai tutte le informazioni a riguardo, con le opinioni e le recensioni su illimity Bank, così da decidere in autonomia se il servizio possa o meno fare al caso tuo.

Quali sono le sue caratteristiche e peculiarità? È sicuro affidarsi a illimity Bank? Quali sono i costi? Risponderemo a queste e a molte altre domande, spiegandoti anche cosa dovrai fare per aprire un conto.

Cos’è illimity Bank?

Nome Bancaillimity Bank S.p.A.
CEOCorrado Passera
SedeMilano – Via Soperga 9
Iscrizione AlboN. 5710
Codice ABI03395
BIC/SWIFTITTPIT2M
SettoreBancario
ProdottiServizi finanziari
Codice ISIN azioni Illimity (ILTY)IT0005359192
Borse valoriBorsa italiana
Sito webillimitybank.com

La banca illimity è stata fondata dall’ex ministro dello Sviluppo economico Corrado Passera, con l’obiettivo di proporre servizi finanziari online accessibili a tutti. Una realtà moderna, dato che la sua fondazione è datata nel settembre del 2018, ma che ha saputo ritagliarsi in poco tempo, un preciso spazio nell’ambito del mondo delle banche online.

Infatti, l’offerta di illimity Bank è rivolta a giovani e famiglie, ma non mancano soluzioni di credito per i pensionati con bassa operatività. Inoltre, è stata posta attenzione anche al settore delle imprese con conti business adatti alle PMI e alle grandi aziende.

La mission di illimity è semplificare le operazioni economiche e finanziare, grazie a una serie di strumenti:

  • conto corrente;
  • conto deposito;
  • carte di pagamento;
  • piattaforma digitale per le aziende;
  • prestiti e assicurazioni;
  • investimenti.

Banca illimity: è sicura?

Illimity Bank è sicura

Il primo aspetto che devi valutare, prima di aprire un conto presso una qualsiasi banca, online o non online, è la sicurezza. La banca illimity è autorizzata dalla Banca d’Italia a operare nel pieno rispetto delle regole e delle direttive europee.

Nonostante sia una realtà giovane, ha una solidità riconosciuta ufficialmente dalla BCE, con un CET1 pari al 18,8%, facendola rientrare tra le banche più solide in Italia. Inoltre, aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi fino all’importo di 100.000€. Quindi, in caso di difficoltà economiche della società madre, avrai sempre la possibilità di accedere ai tuoi soldi – gli importi superiori potranno invece essere utilizzati per le operazioni di ricopertura previste dal sistema bail-in.

Dal 5 marzo 2019 illimity Bank è anche quotata sul mercato MTA della Borsa italiana. Ciò garantisce massima trasparenza per le transazioni e i report finanziari. A queste garanzie economiche si aggiungono anche moderni sistemi di sicurezza, associati sia al conto, sia alle carte di pagamento.

Infatti, i nuovi sistemi tecnologicamente avanzati ti garantiscono, come correntista, un livello tale da impedire eventuali tentativi di frode, con un accesso a due fattori e verifica attraverso OTP.

I pagamenti tramite carta sono invece protetti dal 3D secure, con presenza di PIN, CVV e servizio SMS Alert. Infine, illimity Bank fornisce anche supporto gratuito per la risoluzione di eventuali problematiche.

illimity Bank: costi e commissioni

CaratteristicheConto illimity ClassicConto illimity Premium
Canone3,00€ al mese, azzerabile7€ mese
Conto cointestatoFino a due intestatariFino a due intestatari
Imposta di bollo34,20€ all’annoGratuita
Remunerazione giacenza sul contoNon prevista2,5% fino al 31/12/24
Bonifici SEPA e istantanei0€0€
Addebiti diretti/utenze0€0€
Carte di debitoGratuitaGratuita
Carte di credito20€ canone annuo0€
Bollettini postali2€2€
Mav/Rav0€0€
Conto depositoSenza costi e offre fino al 4,50% Senza costi e offre fino al 4,75%
Carte prepagate15€ (costo di emissione)15€ (costo di emissione)
Assistenzainclusainclusa

Il conto illimity prevede un rapporto costi e servizi elevato. Infatti, puoi accedere alla versione Classic con un canone di 9 euro trimestrali (3 euro al mese) che potrai azzerare. Invece, per il conto Premium è previsto un investimento di 7€ al mese.

Le operazioni dai bonifici ordinari a quelli istantanei fino al pagamento di bollettini sono senza costi. Con il conto Classic avrai tre prelievi gratuiti al mese, presso gli ATM di qualunque banca italiana, se l’importo è superiore ai 100€, mentre con la versione Premium non avrai limiti di operatività. In ambedue i casi, per le somme inferiori ai 100€ si applicherà una commissione di 1,50€.

La carta di debito è inclusa, mentre potrai valutare se integrare anche una versione di credito e una prepagata, il cui costo varia in base al conto. Infine, è prevista un’imposta di bollo annuale per la versione Classic, con una giacenza annua superiore ai 5.000€.

Conto corrente illimity

Illimity Bank conto corrente

Come anticipato, illimity Bank offre un conto corrente gestibile comodamente online attraverso i tuoi dispositivi mobile o fissi.

Puoi utilizzare il tuo PC di casa, oppure gestire il tutto attraverso una comoda app, scaricabile gratuitamente su smartphone e tablet, disponibile per tutti i sistemi operativi.

Sono presenti due tipologie di pacchetti:

  1. conto Classic: piano standard da 3€ al mese;
  2. conto Premium: al costo di 7€ al mese.

Scopriamoli nel dettaglio, sottolineando le caratteristiche e le funzionalità principali. Puoi sempre decidere di passare da un conto all’altro sulla base delle tue esigenze e necessità.

1) Conto illimity Classic

Un conto molto adatto per gestire le tue finanze personali o familiari, con tutti gli strumenti per semplificare i pagamenti. Ideale se hai un’operatività medio bassa.

Il costo è di 3€ al mese, ma potrai azzerarlo se:

  • accrediti mensilmente la pensione o lo stipendio;
  • attivi una linea di deposito non svincolabile di 5.000€.
Conto Classic illimity

Con questa versione potrai effettuare i bonifici ordinari e istantanei gratuitamente, oltre ad adempiere ai pagamenti di bollettini e agli obblighi fiscali direttamente dal web o dalla pratica app illimity, senza costi.

È prevista una carta di debito MasterCard gratuita. Se vuoi invece richiedere una versione di credito, è presente un costo aggiuntivo pari a 20€. Non è prevista una remunerazione per la giacenza del denaro presente sul conto.

Infine, se apri un conto Classic entro il 29/06/2023, è attiva una promozione sui depositi su cui si applicherà un tasso di interesse del 4,5%.

2) Conto illimity Premium

La versione Premium nasce per offrirti un conto corrente remunerato e adatto se effettui diverse operazioni mensili online. Infatti, è previsto un interesse annuo sulla giacenza del tuo conto corrente pari allo 0,5%, salvo eventuali promozioni.

Il costo del conto è di 3 € al mese e comprende tutte le funzionalità previste dalla versione Classic. Avrai inoltre accesso a:

  • carta di debito MasterCard gratuita;
  • carta di credito Standard senza canone;
  • carta di credito Prestige gratuita per il primo anno – successivamente si applicherà un costo di 36€.
Conto illimity Premium

Infine, anche per il conto Premium vi sono delle promozioni attive. Ecco quali sono i vantaggi di registrarti a illimity entro il 29/06/2023:

  • remunerazione fino al 2,5% sulla giacenza del denaro sul conto corrente fino al 31/12/2024;
  • tassi promozionali sul conto deposito fino al 4,75%.

Come aprire un conto illimity

Passiamo adesso all’atto pratico e vediamo come aprire un Conto Illimity. Per registrarti bastano meno di 10 minuti e puoi effettuare la procedura da casa, oppure dal tuo ufficio, in due diversi modi:

  1. dal PC collegato alla rete;
  2. dallo smartphone o dal tablet, scaricando l’app illimity Bank.
Apertura conto Illimity

Prima di iniziare, al fine di velocizzare la procedura, devi avere un documento di riconoscimento in corso di validità, il codice fiscale e un computer con webcam. Nel caso di attivazione dal cellulare, dovrai abilitare l’app illimity bank ad accedere al microfono e alla telecamera. Infine, devi trovarti in un posto tranquillo e da solo per effettuare la verifica di identità.

In linea di massima, il procedimento è identico:

  1. inserisci il tuo indirizzo e-mail (oppure scarica l’app);
  2. se desideri un conto cointestato, spunta l’apposita casella;
  3. compila il form in tutte le sue parti, inserendo nome, cognome e numero di cellulare;
  4. se possiedi un codice promo, inseriscilo nell’apposito riquadro;
  5. effettua la verifica dell’e-mail e del cellulare, utilizzando il codice che hai ricevuto via SMS;
  6. carica una foto della tua carta di identità e della tua tessera sanitaria;
  7. segui la procedura per registrare un video di riconoscimento;
  8. inserisci il tuo indirizzo e-mail e scegli una password di accesso, necessaria per accedere al tuo conto;
  9. utilizza il PIN per la firma digitale;
  10. accetta i termini e le condizioni contrattuali.

illimity Bank: conto deposito

Tra i servizi che hanno ottenuto recensioni positive vi è quello del conto deposito illimity. Infatti, una volta attivato un conto Classic o Premium puoi scegliere di destinare una somma su cui si applicherà un interesse variabile, senza dover aprire un nuovo conto corrente, ma utilizzando questa funzionalità di risparmio.

Ti basterà:

  • valutare la somma da collocare;
  • scegliere la tipologia di vincolo;
  • stabilire la tempistica.
Conto deposito illimity Bank

L’importo minimo da destinare nel tuo conto deposito è di 1.000€. Inoltre, potrai scegliere tra due opzioni:

  1. conto deposito svincolabile: sul denaro si applicherà un interesse, ma potrai utilizzarlo in ogni momento;
  2. non svincolabile: non potrai impiegare i soldi fino alla fine del vincolo, ottenendo un interesse più alto.

Gli interessi variano in base alla tipologia di vincolo e alla tempistica. Nelle tabelle seguenti abbiamo ricapitolato quali sono le opportunità previste per il conto Classic e per quello Premium.

Conto ClassicTassi non svincolabiliSvincolabile
6 mesi1,30%0,80%
12 mesi3,30%3,00%
18 mesi3,30%3,00%
24 mesi3,50%3,00%
36 mesi4,00%3,00%
48 mesi4,00%3,25%
60 mesi4,50%3,50%

Questi valori non prevedono eventuali promozioni, come quella dell’applicazione di un tasso del 4,5% se apri un conto Classic entro il 29/06/2023, e per quello Premium del 4,75%.

Conto PremiumTassi non svincolabiliSvincolabile
6 mesi1,50%1,00%
12 mesi3,50%3,20%
18 mesi3,50%3,20%
24 mesi3,80%3,20%
36 mesi4,30%3,25%
48 mesi4,50%3,50%
60 mesi4,75%3,75%

Se vuoi verificare subito gli interessi applicati, in base alla somma versata, potrai utilizzare il comodo simulatore. Ti basterà indicare l’importo del deposito, scegliere la tipologia di vincolo e impostare la scadenza.

illimity Bank: carte

Carte illimity Bank

Aprendo un conto con Illimity hai la possibilità di ottenere diverse carte di pagamento aderenti al circuito MasterCard.

Potrai effettuare acquisti online, abilitarle ai servizi digitali, oltre a eseguire transazioni presso i POS degli esercenti. Infine, sono abilitate ai prelievi presso qualunque sportello bancomat in Italia e all’estero.

Approfondiamo nel dettaglio le diverse tipologie previste:

  1. carta di debito illimity;
  2. carta di credito illimity;
  3. carta prepagata illimity;
  4. partnership con American Express.

1. Carta di debito illimity

Carta di debito Illimity

La carta di debito illimity può essere utilizzata per effettuare acquisti e prelievi in qualsiasi parte del mondo, su sistemi abilitati al circuito MasterCard. Prevede l’addebito diretto sul tuo saldo del conto.

La carta di debito è già inclusa all’apertura di un account illimity. Dallo smartphone puoi impostare i limiti di utilizzo di spesa giornalieri o mensili, fino a un massimo di 3.000 euro. In pochi tap è inoltre possibile abilitare o disabilitare la tessera in specifiche aree geografiche.

Ecco cosa puoi fare:

  • effettuare pagamenti online gratuiti;
  • acquistare presso i POS degli esercenti senza spese;
  • abilitarla ai pagamenti Apple Pay e Google Pay;
  • effettuare prelievi presso gli ATM.

Infine, la carta è dotata di tutti i sistemi di sicurezza del circuito MasterCard, con il 3D Secure Code, SMS alert e inserimento del codice OTP per confermare le operazioni online.

2. Carta di credito illimity

Carta di credito Illimity

La carta di credito illimity può essere richiesta direttamente online, accedendo alla sezione “carte” del proprio home banking. Puoi scegliere fra quattro colori differenti, ossia blu, rosso, verde e nero, impostare limiti di spesa e canali di utilizzo.

Può essere inclusa tra le migliori carte di credito, con un fido massimo di 1.500 euro al mese, ma che potrai aumentare, facendo richiesta alla banca e dimostrando una costanza dei pagamenti e una capacità redditizia. In quanto carta di credito le transazioni verranno scalate sul plafond della carta, con un addebito sul conto corrente entro il 15 del mese successivo.

Dotata di tecnologia contactless, può essere utilizzata su tutti i POS e sistemi analoghi senza la necessità di inserire la tessera, per tutte le somme entro i 50€. Puoi inoltre associarla ai tuoi portafogli elettronici, quali Apple Pay e Google Pay.

Dall’area privata, oltre a modificare i limiti di spesa, puoi anche controllare tutte le transazioni effettuate e abilitare o disabilitare l’uso dei prelievi e dei pagamenti in determinate aree geografiche.

Il canone della carta di credito Illimity è di 0 euro all’anno se hai il conto Premium e di 20 euro all’anno se decidi di aprire, o di restare, con il conto Classic.

Scopri quali sono le carte di credito più facili da ottenere

3. Carta prepagata illimity

Carta prepagata illimity

Anche la carta prepagata illimity è dotata del circuito MasterCard e quindi è abilitata ai pagamenti online, a quelli sui terminali fisici degli esercenti e ai prelievi presso gli ATM di tutto il mondo. Inoltre, è compatibile con i sistemi digitali Apple Pay e Google Pay.

In quanto carta prepagata, prevede un plafond di spesa che puoi ricaricare in ogni momento tramite:

  • la sezione “ricarica carta” nella propria area privata, con un costo di 1€;
  • una carta di pagamento abilitata, con un costo di 2€;
  • contanti, presso tutti i punti SisalPay, con un costo di 2,50€.

Puoi selezionare e personalizzare la card in 5 texture differenti e puoi richiedere fino ad un massimo di 2 carte. La ricarica massima supportata dalla prepagata di illimity è di 12.500 euro. La quota di emissione è di 15 euro, mentre i prelievi, sia in zona euro sia in zona extra UE, sono pari a 2 euro per operazione.

4. Carte American Express

Con illimity Bank potrai accedere anche a un pacchetto di carte di credito di un emittente come American Express. Un’offerta dedicata e che ti permette di ottenere questo strumento con uno sconto sul canone del primo anno.

Potrai richiedere:

  • carta Oro American Express: in promozione fino al 03/07/2023;
  • carta Verde American Express: l’offerta è valida fino al 29/05/2023;
  • carta Platino AmEx: con un costo di 60€ al mese.

Se vuoi conoscere quali sono tutti i vantaggi di entrare nell’universo AmEx, grazie a illimity Bank, leggi la nostra recensione sulle carte American Express.

Conto b-ilty per aziende

Per venire incontro alle necessità delle PMI e delle grandi aziende, illimity Bank ha creato un vero e proprio ecosistema: b-ilty.

Infatti, avrai accesso diretto sul web a tutti quegli strumenti necessari per gestire l’aspetto finanziario della tua impresa, ovvero:

  • conto corrente business;
  • carte di credito e di debito;
  • soluzioni di POS Nexi;
  • accesso a sistemi di liquidità per le aziende;
  • finanziamenti per le attività d’impresa.
conto b-ilty

Tuttavia, b-ilty non è solo un conto corrente: con un unico strumento potrai infatti avere una piattaforma di gestione attraverso cui effettuare pagamenti e ottenere una visione completa delle tue attività economiche.

Inoltre puoi abilitare l’accesso a diverse altre figure, per esempio dipendenti, commercialista e consulente del lavoro, ognuna con specifiche autorizzazioni. In questo modo, potrai semplificare la contabilità e le attività economiche giornaliere, il tutto senza costi aggiuntivi.

Se vuoi approfondire tutte le caratteristiche del conto aziendale illimity Bank, leggi la nostra recensione su b-ilty.

illimity Bank: prestiti e assicurazioni

Altri due servizi di punta di Illimity Bank sono i prestiti e i prodotti assicurativi, che l’istituto mette a disposizione grazie alle sue partnership strategiche. Partiamo dai prestiti, che sono offerti tramite Santander Consumer Bank, ossia un gruppo bancario internazionale.

Sono finanziamenti online, 100% digitali sottoscrivibili sia dal computer, sia tramite applicazione. Hai la possibilità di scegliere l’importo, fino a un massimo di 20.000 euro, e di accreditarlo direttamente sul conto Illimity.

Prestiti Illimity Bank

All’interno dell’area privata è presente anche un vero e proprio simulatore di prestiti, ottimo per modificare le rate e gli importi e trovare la combinazione più adatta alle tue esigenze. La durata può essere da 12 a 36 mesi, per gli importi tra i 1.500€ e i 3.000€, e da 12 a 72 mesi, fino a 20.000 euro.

I prodotti assicurativi sono invece proposti tramite il gruppo Helvetia, ossia una delle compagnie assicurative svizzere più solide e conosciute al mondo. I servizi da sottoscrivere sono numerosi e modulabili sulla base delle proprie necessità.

Nel dettaglio troviamo:

  • assicurazioni danni, riferirti agli animali domestici;
  • assicurazioni viaggi;
  • assicurazioni per protezione del conto;
  • assicurazioni sulla vita.

illimity Bank: recensioni e opinioni

Recensioni Illimity Bank

Effettuando una ricerca online è possibile constatare la presenza di tantissime opinioni e recensioni su Illimity Bank. La maggior parte dei sottoscrittori apprezza l’uso completamente digitale dei servizi, senza il bisogno di lunghe file agli sportelli.

Su Google Play Store è presente una valutazione di 4,5 stelle su 5, sulla base di oltre 4.000 recensioni al momento attuale, mentre su App Store di Apple la valutazione è di 4,5 stelle su 5, sulla base di 4.973 recensioni.

Punteggio più equilibrato è invece calcolato dal sito informativo Trustpilot, con un totale di 3 stelle su 5. Tra le opinioni positive dei correntisti si sottolinea la presenza di molti clienti soddisfatti dei servizi offerti dalla banca, anche se ci sono alcune critiche collegate alle procedure di sottoscrizione.

In ogni caso, il sistema è in continua evoluzione, rendendo sempre più facile e intuitivo aprire un conto corrente illimity Bank.

illimity Bank: pro e contro

Ti proponiamo di seguito due sezioni contrapposte contenenti vantaggi e svantaggi di illimity Bank, in modo tale da ricapitolare i punti di forza e di debolezza di questa banca.

Vantaggi di illimity Bank

  • Servizio bancario innovativo;
  • due pacchetti abbonamenti;
  • carta di debito gratuita;
  • carta di credito gratuita con conto Premium;
  • conto deposito con interessi competitivi;
  • bonifici e pagamenti ricorrenti gratis;
  • prelievi in molti casi gratuiti;
  • gestione altamente semplificata;
  • presenza di prestiti ed assicurazioni tramite partner;
  • servizio di aggregazione dei conti;
  • ampia flessibilità;
  • servizi per le imprese.

Svantaggi di illimity Bank

  • Attiva solo dal 2019;
  • non è adatto a chi non sa gestire dispositivi e procedure online;
  • con il conto Classic troviamo solo 3 prelievi mensili a costo zero;
  • non puoi depositare assegni sul tuo conto;
  • non è presente uno sportello fisico.

Azioni illimity Bank

Dal 5 marzo 2019, illimity Bank è quotata sulla Borsa Italiana ed inserita nell’indice FTSE Italia Mid Cap con il ticker ILTY. Da settembre 2020 le azioni ordinarie di illimity sono ammesse nel segmento Star, che racchiude l’eccellenza dei titoli italiani.

Dall’ingresso sul mercato azionario, il titolo illimity ha già ottenuto una crescita interessante, andando a raddoppiare il suo valore. Potresti quindi valutare di negoziare azioni ILTY sulle migliori piattaforme per investire in Borsa.

illimity Bank: assistenza e supporto clienti

Assistenza Illimity Bank

Se vuoi chiedere supporto e ottenere altre informazioni, illimity mette a disposizione una sezione di assistenza completa e dedicata sia a chi è già in possesso di un conto, sia a chi vuole approfondire di più su tutti i servizi.

Sul sito ufficiale trovi anche un’ottima sezione FAQ, con tutte le domande e risposte più importanti. Per parlare con un consulente, o un operatore, hai diverse possibilità. Se non sei correntista, il numero verde è 800.89.44.77.

Se sei già cliente di Illimity, puoi invece optare per:

  • un appuntamento telefonico, stabilendo dalla tua area privata quando essere contattato;
  • la chat live, che ti permette di aprire una finestra di dialogo in tempo reale per qualsiasi evenienza;
  • un’email da inoltrare tramite la tua area privata.

Recensione illimity Bank: domande frequenti

Chi c’è dietro illimity?

L’uomo chiave, artefice della fondazione di illimity Bank è Corrado Passera, banchiere ed ex Ministro dello sviluppo economico e Ministro delle infrastrutture e dei trasporti.

illimity Bank si appoggia a qualche banca?

La banca illimity è un istituto di credito riconosciuto dalla Banca d’Italia e dalla BCE. Inoltre, è quotata sulla Borsa italiana dal 2020.

Dove prelevare con carta illimity?

La carta di debito internazionale illimity permette di prelevare contanti e fare acquisti presso tutti gli esercenti che accettano il circuito MasterCard.

Argomenti:

Achille Bellelli

Imprenditore tech e investitore indipendente, esperto in criptovalute e strumenti di trading speculativo. Scrive per FinanzaDigitale e altri magazine economici.

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