Bunq: come funziona, costi e opinioni

Bunq è una neobank olandese nata dall’idea dell’imprenditore Ali Niknam di creare una banca online che si distinguesse per essere user-centric, ovvero incentrata sull’utente.

Nasce come sfida a quelle tradizionali con servizi bancari accessibili grazie a un‘app mobile, strumenti pensati per semplificare la gestione del denaro e improntata alla sostenibilità: grazie a Bunq per ogni 100€ di spesa viene piantato un albero, al fine di contrastare la deforestazione.

Definita dal suo fondatore come la Bank of The Free ovvero uno strumento con cui organizzare in piena libertà il proprio denaro, Bunq è oggi presente in tutti i Paesi europei, con un’offerta flessibile e conveniente anche per gli utenti italiani.

Bunq è affidabile?

Bunq è una banca digitale registrata presso l’albo della Banca Centrale dei Paesi Bassi con il numero 54992060 e riconosciuta dalla BCE (Banca Centrale Europea).  

In quanto tale i depositi sono garantiti fino alla somma di 100.000€ dal FITD (Fondo interbancario di tutela dei depositi). È nata nel 2012, ricevendo nel giro di dieci anni circa 1,6 miliardi di investimenti che le hanno permesso di diventare una delle neobank più utilizzate in Europa al pari di realtà come Revolut.

Nel 2023 Bunq ha richiesto la licenza per entrare nel mercato statunitense diventando la prima neobank per nomadi digitali.

Attualmente ha superato i 17 milioni di utenti in continua crescita, offrendo nuovi strumenti per gestire il denaro, risparmiare e investire.

Come funziona Bunq

Bunq è una banca online gestibile tramite app mobile da qualunque smartphone o piattaforma desktop. Sin dalla sua nascita, ha offerto un sistema innovativo per gestire il denaro con un conto principale a cui collegare uno o più sottoconti, ciascuno con una propria carta di credito.

Attualmente, l’IBAN è italiano e in base alla tipologia di pacchetto tariffario sottoscritto è possibile aprire fino a 25 sotto-conti con IBAN italiano e multivaluta con IBAN olandese (NL), tedesco (DE), francese (FR), spagnolo (ES) o irlandese (IE).

Ogni conto è indipendente da utilizzare per l’accredito dello stipendio o qualunque altro pagamento, nonché per effettuare bonifici o trasferimenti di denaro in 22 valute diverse valute grazie alla partnership con la piattaforma Wise (ex Transferwise).

È possibile ricevere addebiti diretti, domiciliare le utenze ed effettuare pagamenti online e presso i negozi utilizzando una delle carte Bunq collegate.
Bunq si dimostra uno strumento bancario flessibile, con un’offerta articolata in diverse tipologie di conto:

• personali;
• per giovani;
• business;
• conto di risparmio.

Conto personale

I conti personali sono quattro:

1. Free: 0€;
2. Core: 3,99€ al mese;
3. Pro: 9,99€ al mese;
4. Elite: 18,99 € al mese.

Tutti i conti posso essere cointestati e includono pagamenti istantanei, anche in valute diverse, l’accesso a più IBAN e carte Bunq, assistenza di viaggio e un risparmio all’estero fino al 90% per il roaming. Inoltre, è prevista la modalità vacanza, con cui l’app indica automaticamente il saldo nella valuta corrente, se diversa dall’euro.

I conti personali danno accesso a un sistema di risparmio e a un conto per investire in criptovalute e azioni. I costi di ogni piano tariffario sono legati ai servizi inclusi, come il numero di IBAN bancari, carte Bunq e operazioni a canone zero.

1. Free

È il conto base di Bunq a canone zero, con un massimo di tre IBAN italiani inclusi. Sono disponibili tre carte virtuali, mentre per quelle fisiche, il costo di emissione è di 9,99€ a cui si aggiunge un canone mensile di 3,45€.

In quanto conto base, offre le principali funzionalità di Bunq, ma con alcune limitazioni. Ad esempio, non sono inclusi gli IBAN esteri, le assicurazioni di viaggio e l’opzione per aprire un conto per minori. Inoltre, i prelievi hanno tutti una commissione di 2,99€.

2. Core

Bunq Core ha un canone mensile di 3,99€ con 5 IBAN, una carta virtuale e una carta fisica comprese nel piano. Per aggiungerne altre è previsto un costo di 9,99€ per l’emissione e 3,45€ al mese di canone.

Non è possibile attivare IBAN esteri. Rispetto al piano Free, include 5 prelievi gratuiti al mese: successivamente si paga 2,99€ a operazione. Inoltre, offre conti per minori (fino a 4) con funzionalità di paghetta digitale e con controllo tramite app. Interessante la funzione di split payment, per suddividere i pagamenti tra i conti o con altri utenti Bunq.

3. Pro

Il canone è di 9,99€ al mese. È uno dei conti più sottoscritti, poiché include fino a 25 sottoconti con IBAN italiani ed esteri, fino a 3 carte fisiche Bunq e 25 virtuali personalizzabili. Inoltre, con un costo una tantum di 99€ è possibile richiedere una carta in metallo. Include tutti i servizi dei conti precedenti, più le seguenti funzionalità:

• 6 prelievi gratuiti al mese, poi 2,99€ ciascuno;
• 5 trasferimenti in valuta estera al mese a costo zero;
• scansione delle fatture per il pagamento automatico;
• gestione del budget con suggerimenti per ridurre le spese.

4. Elite

Bunq Elite è il conto più completo, con un canone di 18,99€ al mese. Include 25 IBAN italiani o esteri, 3 carte fisiche e 25 virtuali personalizzabili. Le carte in metallo sono disponibili con un costo aggiuntivo.

I primi 10 pagamenti in valuta estera sono senza commissioni. È inoltre inclusa un’assicurazione di viaggio offerta da Qover con copertura per emergenze mediche, noleggio auto, bagagli, cancellazioni di voli e incidenti durante attività sportive all’estero.
Infine, è previsto un cashback fino al 2% per gli acquisti legati ai trasporti pubblici e dell’1% per bar e ristoranti.

Conto giovani

Il conto Bunq per minori è indipendente con un’app dedicata, ma può essere controllato in ogni momento dal genitore, che può così verificare i singoli movimenti e impostare limiti di prelievo e di pagamento.

Per gli studenti under 26 Bunq offre un conto giovani con la possibilità di aderire a uno dei tre piani tariffari a pagamento. In particolare, chi sottoscrive il piano Bunq Pro è senza canone, mentre per la versione Elite è previsto uno sconto mensile di 9€.

Conto Bunq Business

Il conto Bunq Business si rivolge alle partite IVA comprese le ditte individuali, le PMI e le grandi aziende, con quattro piani tariffari i cui costi sono simili a quelli dei conti personali.

La versione Free può essere aperta dalle ditte individuali e non ha un canone. I bonifici istantanei hanno un costo di 0,13€ per il piano Free, mentre sono incluse 100 transazioni gratuite nel piano Core Business, 250 nel Pro Business e 500 nell’Elite Business.

Tutti i conti includono il servizio Tap to Pay su iPhone e Android, che consente di accettare pagamenti da qualunque carta di credito o di debito utilizzando il proprio smartphone, con una commissione dell’1,5% sull’importo della transazione.

Nei piani Pro ed Elite sono disponibili rispettivamente 3 e 10 carte da affidare ai dipendenti, ognuna collegabile a uno dei sottoconti. Inoltre, è possibile pagare una fattura o una bolletta in un solo passaggio: basta scannerizzarla per completare l’operazione.

I pagamenti effettuati con le carte Bunq Business prevedono un cashback dello 0,5% per i conti Free, Core e Pro, che sale all’1% per il piano Elite.

Conto di risparmio e investimento

I conti di risparmio Bunq sono sotto-conti per privati e business, chiamati MassInterest, sui quali si applica un interesse variabile sui fondi in giacenza. Il pagamento degli interessi avviene ogni settimana.

Il rendimento è del 2,26% lordo annuo per i conti personali, che sale al 3,01% lordo annuo per i depositi in USD e GBP.

Per i conti aziendali, invece l’interesse è dello 0,75% sui depositi in euro e del 2,30% per quelli in valuta USD e GBP.

Grazie alla funzionalità AutoSave è possibile arrotondare per eccesso ogni acquisto, trasferendo automaticamente il denaro su uno dei conti di deposito.
Inoltre, con la funzionalità Organizza, il denaro in entrata può essere suddiviso automaticamente e trasferito su uno dei conti di deposito, per facilitare il risparmio.

Conti di investimento

Aprendo uno dei conti personali è possibile investire in Bitcoin e in oltre 350 criptovalute tra le più scambiate online. Grazie agli ordini frazionati, l’importo minimo di investimento è pari a 1€. Le commissioni variano in base alla tipologia di conto:

• Free: 1,99% per operazione;
• Core: 0,99%;
• Pro: 0,49%;
• Elite: 0,25%.

Bunq offre anche l’opzione di investire nei principali mercati europei e USA, con i primi tre mesi senza commissioni per l’acquisto di azioni e ETF per i conti Free e Core.

Carte di credito

Le carte Bunq sono delle versioni di credito senza però un fido bancario ma collegate direttamente al saldo di uno dei conti personali o aziendali. Tuttavia al momento del pagamento risultano come Mastercard Credit. Questo consente di utilizzarle anche per il noleggio auto e negli alberghi che richiedono una carta di credito.

Ogni tessera può essere associata a un massimo di due conti. Sono disponibili in tre versioni:

1. virtuale: abilitata ai pagamenti online e nei negozi tramite Google Pay e Apple Pay;
2. fisica: realizzata in plastica ecosostenibile, con possibilità di personalizzazione;
3. metallica: versione in acciaio al 100%, anch’essa personalizzabile.

Il numero di carte Bunq disponibili varia in base al piano tariffario. In quanto carte Mastercard, sono accettate ovunque sia online sia nei negozi fisici, e abilitate ai prelievi presso qualsiasi sportello ATM.

Per richiedere una carta di credito Bunq è sufficiente accedere all’app e, dalla sezione “Carte”, selezionare l’opzione Aggiungi.

Come registrarsi a Bunq

La registrazione a Bunq richiede meno di 5 minuti. L’operazione si effettua tramite app mobile da qualsiasi dispositivo iOS o Android.
Per completarla è necessario essere residenti in uno dei Paesi dello Spazio Economico Europeo (SEE). Al momento della registrazione è richiesto di allegare un indirizzo e-mail, un numero di cellulare e un documento di riconoscimento.

Per le società, la registrazione può essere effettuata solo dal legale rappresentante, allegando un documento di riconoscimento e la visura camerale.

L’apertura del conto Bunq richiede dalle 24 alle 72 ore. Una volta attivo, è possibile scegliere il piano desiderato e richiedere le carte fisiche.

Opinioni e recensioni

Bunq conviene rispetto ad altre neobank? Il sistema dei sotto-conti di Bunq con IBAN indipendenti è un elemento innovativo che ha caratterizzato questa neobank sin dalla sua nascita. È oggi disponibile anche con IBAN italiano e con l’opzione di attivare IBAN esteri.

Se da un lato la presenza di più piani offre una libertà di scelta, dall’altro le versioni Free e Core presentano limitazioni nei servizi. Chi desidera disporre di tutte le funzionalità di Bunq deve optare per un piano Pro o Elite, con costi mensili rispettivamente di 9,99€ e 18,49€.

Bunq vs Revolut

Revolut prevede un sistema di suddivisione dei conti personali o aziendali chiamti Pocket, ma sono collegati al conto principale con un unico IBAN in italiano. Entrambe le piattaforme includono conti per minori collegati a quello del genitore.

Dal punto di vista dei costi, i piani di Revolut sono simili, ma offrono una gamma più ampia di servizi anche nella versione Plus da 3,99€ (equivalente della Core di Bunq).

Bunq include fino a 25 carte in base al piano tariffario. Sono classificate come Mastercard Credit, pur non avendo un fido bancario. Le carte di Revolut sono Visa Debit, disponibili in numero limitato a seconda del piano scelto.

Bunq include un conto di risparmio con interesse lordo annuo, oltre a un sistema di investimento in criptovalute, azioni ed ETF.

Per quanto riguarda l’offerta di risparmio, le due neobank sono simili anche se Revolut offre un tasso d’interesse leggermente più alto. Sul fronte degli investimenti, Revolut dà accesso a un numero nettamente maggiore di asset grazie a una vera e propria interfaccia per il trading, assente in Bunq.

Un altro aspetto da considerare è l’offerta business. I conti Revolut Business hanno costi più elevati, ma includono servizi aggiuntivi come il Revolut Reader e i pagamenti tramite link, non disponibili su Bunq.

D’altro canto, Bunq mette a disposizione un sistema avanzato di sotto-conti business, assente nella piattaforma Revolut.

FAQ