Fineco

Fineco Bank è stata la prima banca ad offrire ai clienti il trading online in Italia con tutti i principali servizi bancari, e ancora è uno degli istituti finanziari più solidi e completi.

Offre un sistema ibrido con una gestione 100% digitale, ma anche il supporto fisico con una rete di filiali Fineco per la consulenza e gli investimenti, e l’accesso alle migliaia di sportelli del Gruppo UniCredit in cui prelevare e versare denaro.

Banca Fineco è ideale per un investitore in cerca di piattaforme professionali, per i più giovani, per le famiglie e per i pensionati grazie a diversi piani tariffari di cui uno gratis. 

In questa recensione aggiornata abbiamo analizzato nel dettaglio la tipologia di conti, le soluzioni di investimento e gli altri servizi finanziari, mettendo a confronto i pro e i contro reali basati sull’esperienza diretta dei clienti.

Informazioni su Fineco

Panoramica banca

Anno di fondazione	1999
Sede legale	P.zza Durante,11- Milano
Clienti attivi	1,8 milioni1
Patrimonio clienti	160,6 milioni di euro
Patrimonio gestito	81 miliardi
Fatturato	942,7 milioni
CET1	23,3%2
Fineco center	446
Dipendenti	1.529
Consulenti finanziari	3.976
Settori	Priviate banking, mutui, consulenza, trading online

Fineco è una banca solida?

FinecoBank è stata fondata nel 1999. Con oltre 26 anni di attività  nei servizi finanziari e degli investimenti online l’hanno resa tra le migliori banche in Italia.  

È autorizzata dalla Banca d’Italia e dalla Consob e aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD), che protegge i risparmi dei clienti fino a 100.000€.

Fineco Bank è quotata sulla Borsa di Milano dal 2014 ed oggi è nel listino FTSE MIB, in cui ci sono le 40 aziende italiane con la più alta capitalizzazione. 

Con una rete di 446 centri di consulenza e oltre 3.000 professionisti, la banca gestisce un patrimonio di 160,6 miliardi di euro (dati al 31 dicembre 2025). È inoltre considerata uno degli istituti bancari più sicuri in Italia e in Europa con un indice di solidità capitale (CET1 ratio) del 23,3%.

Cosa offre

FinecoBank offre un ecosistema finanziario completo che integra conto online, investimenti, mutui, prestiti e consulenza. Ogni servizio è gestibile tramite proprio il conto Fineco, con diversi piani tariffari che unisce i vantaggi di una banca digitale a quelli di una tradizionale, come versamenti allo sportello, assegni e il conto deposito (CashPark).

Attraverso una piattaforma innovativa, è possibile investire in oltre 9.000 strumenti finanziari sia in autonomia con il trading online, sia tramite piani di accumulo (PAC), portafogli preimpostati o consulenza patrimoniale. L’offerta include anche mutui e prestiti con richiesta 100% digitale e l’assistenza di 3.000 consulenti esperti per la gestione del patrimonio.

Conto online

Il fulcro dell’ecosistema Fineco è il conto online. Ha un IBAN italiano e multivaluta: è possibile effettuare operazioni in 15 valute senza tassi di cambio e pagare ovunque nel mondo senza commissioni con la carta di debito Fineco. Il conto prevede operazioni illimitate e offre tre piani tariffari:

• One: a canone zero;
• Classic: 3,95€ al mese (azzerabile);
• Max: 29,95€ al mese (azzerabile).

Il conto Fineco One è a canone zero, pensato per chi gestisce il proprio denaro esclusivamente online. Infatti, non consente operazioni allo sportello in filiale, ma solo presso gli ATM automatici UniCredit. Include una carta di debito virtuale gratuita, mentre la versione fisica ha un costo di 9,95€, ma è gratuita per i giovani under 30.

Il conto Classic ha un canone di 3,95€ al mese, azzerabile per chi ha un patrimonio minimo di 50.000€. Offre i servizi bancari online e quelli in filiale, oltre all’accesso a tutte le soluzioni di investimento.

Infine, il conto Fineco Max ha un canone di 29,95€ con commissioni zero per tutti i principali servizi bancari. La carta di debito, la Fineco Credit Card Standard e la Gold World sono gratuite.

Tutti i conti danno accesso ai servizi bancari e di investimento.

Confronto piani tariffari

Descrizione	One	Classic	Max
Canone	0€	3,95€ azzerabile	29,95€ azzerabile
Carta di debito virtuale	0€	0€	0€
Fineco Debit Card fisica	9,95€ all’anno /0€ per under 30	5,95€ all’anno/0€ under 30	0€
Fineco Card Credit Standard	19,95€ monofunzione 39,95€ multifunzione	19,95€ monofunzione 29,95€ multifunzione	0€
Carta di credito Gold World	89,95€ monofunzione 99,95€ multifunzione	69,95€ monofunzione 79,95€ multifunzione	0€
Bonifici SEPA	0€	0€	0€
Prelievi	Gratis per importi superiori a 99€. Altrimenti 1€	Gratis per importi superiori a 99€. Altrimenti 0,80€	Gratis
Pagamenti in valuta euro e valuta estere	0€	0€	0€
Versamenti ATM UniCredit	2,95€	0€	0€
Assistenza	Via e-mail	Telefono-email	Linea dedicata -via email

Apri un conto Fineco

Conto trading Fineco

Nel 2004 FinecoBank è stata la prima banca in Italia a offrire un servizio di trading online per suoi clienti. Oggi, oltre al conto online, è disponibile una versione per chi vuole solo operare sui mercati, senza carte o altri servizi bancari: il Conto Trading.

Il canone è gratis. Rispetto ai conti di trading inclusi nei piani tariffari One, Classic e Max, con il conto Fineco Trading le commissioni di negoziazione non variano in base al volume di trading, con un minimo di 2,95€ a un massimo di 19€, ma si applica una commissione fissa dello 0,19% per operazione.

Si può operare direttamente sui titoli tramite l’acquisto reale, oppure attraverso il trading di CFD. Il conto da accesso anche alla piattaforma di ultima generazione: la Fineco X.

Conto deposito

CashPark è il conto deposito di Fineco. Prevede un vincolo di 6 mesi con un tasso lordo annuo dell’1,50% e un investimento minimo di 1.000€. È possibile ritirare le somme in ogni momento (svincolo). Tuttavia, in caso di ritiro anticipato, il tasso di interesse viene ridotto allo 0,75%.

Un’altra opzione è CashPark Investing PAC, attivabile tramite il proprio consulente. Questa soluzione permette di depositare una somma minima di 10.000€ a un tasso del 2,50% lordo annuo, a condizione di sottoscrivere contemporaneamente un piano di accumulo (PAC) in ETF Fineco.

Carte

I conti Fineco Online (escluso quello Fineco Trading) includono una carta di debito VISA, sia virtuale sia fisica. La Fineco Debit Card aderisce ai circuiti Bancomat e Visa Debit: permette di pagare online e in tutto il mondo, anche in valuta estera, con commissioni di cambio dello 0%. 

La carta è abilitata ai prelievi presso gli ATM UniCredit con un massimale di 1.250€ al giorno e di 6.500€ al mese. Invece, per gli sportelli di altre banche, il limite è di 1.500€ al mese.

Sono interessanti le funzionalità MaxiPrelievo e MaxiAcquisto, con cui è possibile aumentare i limiti di spesa:

• MaxiAcquisto: permette di spendere fino a 5.000€ in un’unica operazione, rispetto al tetto di base di 2.500€;
• MaxiPrelievo: aumenta il limite del prelievo da 500€ per singola operazione fino a 3.000€ (disponibile solo presso gli sportelli ATM UniCredit).

È disponibile anche una carta prepagata ricaricabile con un plafond di 2.500€ e un costo annuo di 9,95€. Non è dotata di IBAN, ma il denaro è trasferibile direttamente dal conto Fineco o versabile presso gli ATM evoluti UniCredit.

Carte di Credito

Chi possiede un reddito dimostrabile e adeguati requisiti creditizi può richiedere una delle carte di credito Fineco:

• Fineco Card Credit Standard: è una carta con opzione revolving (pagamento a rate) o a saldo (addebito in un’unica soluzione). Il plafond di base è di 1.600€, aumentabile a 2.600€ o 4.000€ in base al reddito;
• Gold World: con plafond fino a 5.000€ e vantaggi dedicati a chi viaggia spesso;
• Carta Extra Fineco: versione revolving con un fido dedicato fino a un massimo di 2.000€;
• Carta Link: da collegare alla Fineco Credit Card Standard o Gold World per estendere i vantaggi dell’abbonamento ai propri familiari.

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Investimenti e trading online

Chi investe con Fineco ha accesso a una piattaforma di base gestibile da web o da app con cui negoziare gli oltre 9.000 asset tra: azioni, obbligazioni, ETF, titoli di Stato, indici, materie prime, bond, certificates, derivati e criptovalute. L’aggiornamento non è in real-time e non è personalizzabile.

Chi effettua numerose operazioni giornaliere ha a disposizione l’innovativa piattaforma Fineco X,  una webtrader (piattaforma web) che non richiede installazione. Completamente personalizzabile nel design e nelle impostazioni offre grafici e quotazioni in tempo reale, più tutti gli strumenti professionali: indicatori, ordini condizionati, notizie e analisi. È oggi tra le interfacce online gratuite più veloci e complete. 

Entrambe le  piattaforme permettono il trading online con l’acquisto reale o tramite i CFD.  Fineco dà anche accesso ad altre soluzioni per investire i propri risparmi: 

• piano Replay: è un PAC in ETF con cui si può scegliere il numero di ETF su cui investire una somma fissa mensile. In automatico Fineco aprirà la posizione ogni mese;
• portafogli di fondi passivi: è possibile scegliere tra 7 diversi portafogli composti da una serie di asset, ognuno con un rendimento specifico; 
• fondi tematici: sono fondi di investimento con specifici obiettivi legati alla sostenibilità e al clima; 
• fondi di investimento attivi: composti da vari asset che ne determinano il rendimento.

Tra i vantaggi di investire con Fineco c’è quello fiscale. La banca svolge funzione di sostituto d’imposta applicando di base il regime amministrato. Quindi è Fineco ad applicare l’imposta sostitutiva sulle plusvalenze ottenute dal trading online qualunque sia l’asset investito.

Investi con FinecoBank

Prestiti e mutui

FinecoBank offre diverse opportunità di accedere al credito al consumo con soluzioni 100% online: mutui, prestiti, fidi e finanziamenti sui titoli (Credit Lombard).

1. Mutui

Ecco quali sono le diverse opportunità:

• acquisto prima casa: con un importo massimo fino a 1,5 milioni di euro e la possibilità di ottenere un finanziamento fino all’80% del controvalore, rimborsabile in 10 o 30 anni;
• acquisto green: per l’acquisto di una casa di classe energetica A o B con in investimento fino a 1,5 milioni e un finanziamento fino all’80% del valore dell’immobile;
• surroga mutuo: per unire in un solo finanziamento tutti i prestiti aperti in altre banche, suddividendolo con un piano di ammortamento dai 10 ai 30 anni;
• liquidità: per chi ha necessità di finanziare un progetto e quindi accedere a una certa somma liquida;
• rifinanziamento per extra liquidità: si può sostituire il vecchio mutuo con uno nuovo fino a 500.000€ o il 70% del valore dell’immobile, ottenendo così nuova liquidità.

2. Prestiti e fido

Chi ha necessità di una liquidità immediata, può chiedere online un mini prestito fino a 2.000€ o un prestito fino a 50.000€. Quest’ultimo è suddivisibile fino a 84 rate. Le pratiche fino ai 20.000€ sono gestibili direttamente in app o dalla home banking con una risposta in meno di 5 giorni. Per gli importi superiori ci si deve rivolgere al proprio consulente.

È possibile richiedere anche un mini-fido Fineco fino a 20.000€, senza costi di attivazione e con interessi che si applicano solo al momento dell’utilizzo del fido.

3. Credit Lombard

Il sistema Credit Lombard permette di ottenere liquidità immediata utilizzando come garanzia i propri titoli. Il vantaggio principale è di ricevere un finanziamento senza dover vendere gli investimenti, mantenendo così attivi gli asset e i relativi rendimenti (cedole, dividendi).

Non sono previsti costi di attivazione né commissioni per la messa a disposizione dei fondi: si applicano gli interessi solo sulla somma effettivamente utilizzata.

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Consulenza

FinecoBank offre un servizio di private banking con oltre 3.000 consulenti da contattare online o incontrare in una delle 446 filiali sul territorio. 

Oltre ai family banker, consulenti che aiutano il cliente nell’utilizzare i servizi online, è possibile rivolgersi a un  Personal Financial Advisor che offre un supporto personalizzato.

Dall’analisi dei portafogli in possesso alle gestione del patrimonio, dal richiedere una valutazione per pianificare la successione all’assistenza in ambito fiscale. Le soluzioni di investimento di FinecoBank sono adatte a tutte le tipologie di patrimoni, da chi ha pochi risparmi e non ha competenze sui mercati per operare in autonomia, ai patrimoni più grandi.

Pro e contro

FinecoBank offre tutti i servizi bancari e a quelli di investimento in un’unico prodotto, con accesso online e in filiale. La disponibilità di diversi piani tariffari di cui uno gratis, l’ha resa ideale a tutte le tipologie di utenti, dai giovani under 30, alle famiglie, agli over 65. 

Anche se la gestione è 100% online, in ogni momento (ad eccezione del conto One) è possibile rivolgersi a un consulente sia sul web che direttamente in filiale, semplificando così l’attivazione dei servizi. 

È adatta a chi vuole investire il proprio denaro da un unico conto, senza preoccuparsi degli aspetti fiscali in quanto si applica il regime amministrato. 

Non mancano però le critiche, soprattutto per il trading online, con commissioni piuttosto alte per chi investe in modo saltuario. C’è però da dire che è stato creato un conto apposito, il Fineco Trading, con commissioni più convenienti.

Anche gli interessi sul conto deposito oggi sono contenuti. Infine, per chi vuole farsi supportare da un consulente non c’è un’indicazione generale su eventuali costi.

Nel complesso,  Fineco ha ottenuto un voto eccellente su un sito come Trustpilot su oltre 53.000 recensioni.

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