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FinecoBank, la banca digitale. Recensione e opinioni 2024

Con Fineco Bank puoi gestire i tuoi pagamenti online, fare trading sui principali mercati mondiali e realizzare i tuoi progetti, con un unico conto multicanale. Scopri come funziona e i vantaggi.

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Logo Fineco Bank grande

La banca che semplifica la banca. È lo storico slogan di FinecoBank, l’istituto italiano tra i pionieri del fintech e del digital banking.

Banca Fineco da sempre offre conti e soluzioni digitali per la gestione del denaro, e soprattutto per gli investimenti. Un approccio che le ha permesso di entrare nella mente degli italiani come la banca digital e del trading online.

Negli anni FinecoBank ha accumulato diversi riconoscimenti:

  • Banca trading n. 1 in Italia per volumi totali di azioni scambiate1
  • World’s Best Banks 2022 sezione Italia, secondo Forbes
  • 92% dei clienti Fineco soddisfatti2
  • 53.600+ recensioni su Trustpilot con una media Eccezionale 5/5

Nel 2004, Fineco ha inaugurato la prima piattaforma di trading retail per gli investitori al dettaglio. 

Oggi è una società quotata presso la Borsa italiana nel FTSE MIB, con una capitalizzazione di 8,8 miliardi di euro con 2.900 consulenti e un numero di clienti pari a 1,487 milioni in continuo aumento.

Informazioni su FinecoBank

FinecoBank: panoramica banca

Anno di fondazione1999
Sede legaleP.zza Durante,11- Milano
Clienti attivi1,487 milioni3
Patrimonio clienti 106,558 milioni di euro
Patrimonio gestito52 miliardi
Fatturato942,7 milioni
CET124,3%4
Fineco center426
Dipendenti 1.336
Consulenti finanziari 2.918
SettoriPriviate banking, mutui, consulenza, trading online

FinecoBank è solida?

Per rispondere a questa domanda, possiamo fare riferimento su alcuni dati. In primo luogo, FinecoBank è un istituto di credito riconosciuto dalla Banca d’Italia e dalla Consob. In quanto tale, aderisce al FITD (Fondo di Garanzia dei Depositi e Titoli) fino alla somma di 100.000€.

A questo si aggiunge un’esperienza di oltre 20 anni, che ha permesso di farla rientrare tra le banche migliori in Italia.

Infatti, è tra gli istituti bancari più solidi dal punto di vista patrimoniale, con un CET1 ratio del 24,3%, aggiornato al 13 dicembre 2023. A questo si aggiunge la sua quotazione in borsa, rientrando tra le 40 società a più alta capitalizzazione in Italia, con oltre sette miliardi di euro.

L’offerta FinecoBank

La mission aziendale di FinecoBank è quella di semplificare ogni tua attività finanziaria: per questo viene considerato un vero e proprio ecosistema strutturato su diversi livelli, ma collegato a un unico prodotto.

Ciò significa che, registrandoti al conto online, avrai piena libertà di attivare diverse funzionalità opzionali in completa autonomia.

Quindi hai accesso a strumenti per la gestione delle spese quotidiane e per le attività di tutti i giorni. Al contempo, potrai richiedere prestiti per sviluppare i tuoi progetti e affidarti a un consulente dedicato che ti potrà aiutare a incrementare il tuo patrimonio. 

Infine, puoi fare trading online con una piattaforma di investimento tra le più premiate in Europa e che ti permetterà di operare con strumenti professionali.

In ogni caso avrai sempre accesso a un supporto da parte di oltre 200 consulenti che saranno sempre disponibili, attraverso le diverse opzioni di customer care, per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi.

Ecco quali sono i settori i settori a cui potrai accedere con FinecoBank:

  • conto e carte;
  • Fineco Trading
  • mutui e prestiti;
  • consulenza finanziaria.

FinecoBank: il conto online

Il conto corrente online Fineco combina tutte le caratteristiche di un conto bancario tradizionale con le nuove fintech. Infatti, puoi operare ovunque e disporre di:

  • IBAN italiano;
  • carta di debito, di credito e prepagate;
  • pagamenti digitali tramite Apple Pay e Google Pay;
  • pagamento di utenze e adempimenti fiscali online;
  • app o piattaforma desktop per verificare i movimenti ovunque ti trovi;
  • sistemi di gestione del denaro;
  • accesso a funzionalità per la gestione familiare.
Conto Fineco

Potrai ricevere ed eseguire i bonifici, far accreditare il tuo stipendio e utilizzare il conto per eseguire le operazioni economiche di tutti i giorni. Infatti, avrai l’opportunità di domiciliare le utenze, pagare i bollettini postali, i MAV, i RAV e gli F24.

Inoltre, al fine di semplificare i trasferimenti, hai a disposizione un sistema innovativo, chiamato Fineco Pay, che ti permette di effettuare operazioni in modo immediato con altri utenti che dispongono del conto Fineco: ti basterà possedere il loro numero di telefono per inviare un SMS o un messaggio WhatsApp, richiedendo denaro o trasferendolo.

Conto trading Fineco

Nel 2004 FinecoBank è stata la prima banca in Italia a offrire un servizio di trading online per suoi clienti.

Oggi, oltre al conto corrente, Fineco ha lanciato anche il Conto Trading per chi vuole solo operare sui mercati, senza carte, pagamenti o prestiti. Le condizioni economiche sono più vantaggiose, e gli strumenti a disposizione tantissimi.

conto trading fineco

Puoi investire su Borsa Italiana a quella americana, oltre alle più importanti piazze europee: Francoforte, Parigi, Amsterdam, Londra, Lisbona e Madrid. Hai oltre 4.000 asset a disposizione:

  • indici;
  • azioni;
  • obbligazioni;
  • ETF, ETC e fondi di investimento;
  • futures, certificates e opzioni;
  • Knock out-options;
  • Forex Trading. 

Con Fineco potrai operare direttamente sui titoli con l’acquisto reale, oppure attraverso il trading di CFD, con commissioni competitive e l’affidabilità di una banca italiana.  

E se vuoi investire con un’ottica di lungo periodo, puoi creare un tuo PAC di ETF e aggiungere capitale un poco alla volta in modo automatico.

Le piattaforme trading di Fineco

La piattaforma di Fineco per il trading prende il nome di Powerdesk, considerata tra quelle più affidabili e veloci in Europa, grazie a uno sviluppo avvenuto nel corso degli ultimi 15 anni.

Potrai accedervi con una semplice attivazione dal tuo conto e avere l’opportunità di investire attraverso diverse versioni:

  • demo;
  • desktop;
  • webtrader;
  • app.

Un sistema creato per darti massima libertà di operatività, ovunque ti trovi e una profondità del mercato, grazie a un aggiornamento in tempo reale delle quotazioni e alla presenza di strumenti finanziari professionali.

Infatti, la piattaforma è completamente personalizzabile, oltre a prevedere grafici in tempo reale, notizie, sistemi di analisi e un book di immissione ordini intuitivo e veloce.

FinecoBank ti permette di accedere a Fineco Educational, una libreria di corsi, webinar e materiali informativi sui principali strumenti finanziari e sui rischi collegati.

Il tuo capitale è a rischio

Carte FinecoBank

Carte Fineco Bank

Combinare sicurezza praticità e massima libertà nel gestire il tuo denaro, è ciò che ha portato all’introduzione di strumenti di pagamento appartenenti ai circuiti MasterCard e Visa.

Avrai accesso a diverse tipologie di carte:

  • Fineco Card Debit: è la versione bancomat che ti verrà rilasciata all’apertura del conto e con cui puoi prelevare gratuitamente da tutti gli ATM e personalizzare i limiti e i massimali;
  • Fineco Card Credit: è una carta di credito con funzione revolving, ciò significa che potrai effettuare un pagamento con un addebito in un’unica soluzione o a rate;
  • Gold World: è un modello esclusivo della carta di credito Fineco, con un plafond fino a 5.000€ e diversi vantaggi se ti trovi spesso in viaggio per lavoro o passione;
  • Fineco carta ricaricabile: è una versione che potrai collegare al tuo conto con un plafond indipendente e utilizzabile anche dai minori;
  • Carta extra Fineco: è una tipologia di carta che prevede integrato un mini-finanziamento fino a un massimo di 2.000€;
  • Carta Link: è una versione di credito che potrai collegare a quella principale e permettere ai tuoi familiari di avere tutti i vantaggi di uno strumento affidabile.

Tutte le tessere di pagamento prevedono la possibilità di effettuare prelievi presso gli sportelli ATM in Italia e nel mondo, oltre a essere abilitate ai pagamenti smart attraverso Google Pay e Apple Pay: ti basterà aggiungerle nel wallet del tuo smartphone. Infine, potrai utilizzarle per effettuare acquisti online e presso i POS degli esercenti.

FinecoBank: prestiti e mutui

FinecoBank offre tante opportunità di accedere al credito al consumo per realizzare i tuoi sogni nel più breve tempo possibile. Ecco quali sono le soluzioni previste:

  1. mutuo;
  2. prestito Fineco;
  3. Credit Lombard;
  4. Fido e mini-fido.

Mutui

Potrai avere la possibilità di scegliere un mutuo finalizzato all’acquisto della prima casa, oppure per ottenere maggiore liquidità.

Ecco quali sono le diverse opportunità:

  • mutuo acquisto: per acquisto della prima o della seconda casa, con un importo massimo fino a 1,5 milioni di euro e la possibilità di ottenere un finanziamento fin all’80% del controvalore;
  • mutuo green: otterrai tassi vantaggiosi pari allo 0,95% se decidi di acquistare un immobile ecosostenibile, appartenente alla classe energetica A o B;
  • surroga prestito: potrai riunire in un solo finanziamento tutti i prestiti che hai aperto precedentemente, suddividendolo con un piano di ammortamento dai 10 ai 30 anni;
  • liquidità: se hai necessità di finanziare un tuo progetto e quindi accedere a una certa somma liquida, potrai richiedere un finanziamento apposito con FinecoBank;
  • rifinanziamento: potrai sostituire un vecchio finanziamento con uno nuovo a tassi concorrenziali e senza doverti preoccupare di nulla: sarà Fineco a svolgere tutti i passaggi.

Prestiti

Puoi richiedere un prestito non finalizzato personale online, grazie al quale avrai accesso a una liquidità che potrai utilizzare per qualunque progetto personale o professionale.

Ecco quali sono le sue caratteristiche:

  • puoi richiedere fino a 50.000€;
  • il piano di ammortamento è suddivisibile in 84 rate;
  • la pratica è istantanea, anche tramite app, per importi inferiori a 20.000€;
  • il procedimento è completamente digitale.

In ogni caso, precisiamo che il prestito sarà soggetto a una verifica creditizia e alla presenza di una dimostrazione di reddito certo.

Credit Lombard

Con il sistema Credit Lombard hai la possibilità di ottenere una liquidità che ti verrà garantita dalla presenza di strumenti finanziari nel tuo deposito titoli. Il vantaggio è che potrai farlo senza necessità di disinvestire i tuoi asset, ma utilizzandoli come garanzia per il prestito.

In questo modo, potrai ottenere denaro da investire, oppure finalizzato a raggiungere un preciso obiettivo. Un sistema flessibile e anche conveniente, dato che non sono previsti costi di attivazione e messa a disposizione dei fondi. Pagherai solo gli interessi nel momento in cui decidi di utilizzare il fido.

Fido e mini-fido

Puoi richiedere un fido sui titoli e fondi di investimento fino a un importo di un milione di euro utilizzandoli come garanzia. Inoltre, potrai attivare anche l’opzione con vendita che ti permette di ricevere sin da subito fino a 20.000€.

Invece, se hai necessità di liquidità immediata per le spese di tutti i giorni, hai l’opportunità di utilizzare il mini-fido Fineco: otterrai fino a 3.000€ senza costi di attivazione e con interessi che si applicano solo al momento dell’utilizzo del fido.

FinecoBank: la consulenza

Gestire il proprio patrimonio finanziario non è una cosa semplice, soprattutto in una realtà economica come quella moderna in cui vi è molta incertezza sui mercati e al contempo un numero ampio di prodotti su cui investire. 

Consulenza Fineco Bank

In questa prospettiva, FinecoBank ti offre un servizio di consulenza innovativo in cui si fondano le competenze di consulenti con la tecnologia.

Infatti, potrai richiedere il supporto di un Personal Advisor, ovvero un esperto in materie finanziarie che valuterà la tua condizione economica e ti suggerirà quale tipologia di investimenti scegliere.

Avrai accesso a strategie personalizzate che si adattano alle tue esigenze e al raggiungimento dei tuoi obiettivi. Inoltre, potrai effettuare tutte le operazioni direttamente da casa tua o dal tuo ufficio, utilizzando l’app o la piattaforma desktop.

Anche il contratto di consulenza verrà firmato online. In ogni momento, se hai necessità, potrai comunque incontrare il tuo consulente, con la sicurezza che il tuo patrimonio sarà valorizzatoprotetto e potrai raggiungere i tuoi obiettivi nel medio-lungo termine.

Le tipologie di consulenza

Le soluzioni di investimento di FinecoBank sono completamente personalizzabili. Ecco quali sono le tipologie previste:

  • Smart Investor: per investimenti fino ai 50.000€;
  • Premium Investor: avrai la possibilità di operare su attività multi-asset con un rischio bilanciato se investi una somma fino a 500.000€;
  • Private Investor: molto utile se possiedi un patrimonio fino a un massimo di 2,5 milioni di euro.

Infine, se hai capitali con importi superiori a quelli del pacchetto Private Investor, potrai accedere al servizio Private Tailor, che prevede un Advisor dedicato e la creazione di portafogli on demand realizzati in base al tuo indice di rischio e alle tue esigenze.

FinecoBank: opinioni e recensioni 

Quali sono le opinioni degli utenti su FinecoBank? Se osservi i principali forum in materia finanziaria, questa banca viene considerata tra quelle da scegliere se vuoi avere la possibilità di gestire al meglio il tuo denaro e, al contempo, l’opportunità di incrementare i tuoi risparmi.

In primo luogo, sono numerose le recensioni degli utenti che esaltano la sicurezza di tutti i servizi. In particolare, l’accesso ad ogni attività avviene solo con doppia verifica e tutti i tuoi dati finanziari e personali vengono salvati al di fuori della rete, in modo da evitare eventuali attività non autorizzate.

A questo punto di forza, si aggiunge anche la solidità del Gruppo Fineco che ti offre tranquillità nel mantenere i tuoi soldi o nell’operare attraverso la sua piattaforma.

Sono numerosi anche i commenti riguardanti le funzionalità del conto, che potrai gestire completamente online, ma con la possibilità di utilizzare anche gli sportelli finanziari fisici a cui rivolgerti in caso di necessità.

Inoltre, altro aspetto che viene apprezzato, è la presenza di una piattaforma di trading online che potrai attivare senza necessità di aprire un conto separato: sono presenti tutti gli strumenti professionali e potrai investire su un alto numero di asset.

  1. Fonte: Report Assosim – 1° semestre 2023 ↩︎
  2. Fonte: KANTAR Italia – Novembre 2023 ↩︎
  3. Fonte: finecobank.com ↩︎
  4. Fonte: risultati FY2023 ↩︎

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Per ulteriori informazioni su Fineco visita il sito www.finecobank.com.

Trader, opinionista ed esperto di mercati azionari e criptovalute. Uno dei primi investitori in Italia a credere in Bitcoin e diventarne un profondo conoscitore. Collabora con FinanzaDigitale dal 2014.

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