Negli ultimi anni l’oro fisico si è confermato uno strumento per chi cerca un investimento a medio-lungo termine con cui proteggere il capitale dall’inflazione e ottenere un rendimento. Basta considerare che negli ultimi 5 anni il valore dell’oro ha avuto una crescita del 211%.
Tuttavia, quando si parla di oro, la sicurezza non è mai abbastanza. Ecco perché la Svizzera, con la sua stabilità politica e le quattro raffinerie storiche al mondo, potrebbe essere tra le principali nazioni da considerare per l’acquisto e la custodia di lingotti e monete da investimento.
Oggi, grazie alla digitalizzazione, investire oltreconfine è diventato semplice. Esistono piattaforme che permettono di acquistare oro fisico con standard di sicurezza elevati, senza commissioni e opzioni di custodia, gestendo tutto comodamente online.
Perché l’oro svizzero
La Svizzera è leader mondiale nella lavorazione e nella custodia dell’oro grazie a una lunga tradizione di competenze tecniche e sicurezza. Qui viene raffinato circa il 70% dell’oro da investimento mondiale, merito di quattro grandi raffinerie: Argor-Heraeus, Valcambi, Metalor e MKS PAMP Group.
Quest’ultima punta molto sull’innovazione digitale attraverso Golden Avenue, una piattaforma dedicata a chi vuole acquistare oro online.
I lingotti svizzeri sono accettati ovunque nei circuiti bancari e da tutti i compro oro od operatori specializzati, dato che rispettano gli standard della London Bullion Market Association (LBMA), l’autorità indipendente di riferimento mondiale per il mercato dell’oro e dell’argento. A questo si aggiunge un servizio di custodia tra i più sicuri al mondo.
Come investire in oro fisico
Investire in oro fisico vuol dire acquistare una certa quantità di lingotti o monete da investimento con pesi certificati e una garanzia di purezza. Se un tempo era necessario recarsi in banca, oggi è possibile farlo comodamente da casa, online. Tuttavia, se il web ha semplificato l’accesso ai metalli preziosi, chi investe deve fare attenzione ad alcuni fattori:
- quotazione;
- tipologia di acquisto;
- custodia;
- a chi affidarsi;
- tassazione.
Quotazione
La quotazione dell’oro puro a 24 carati varia nel corso della giornata. Il prezzo di riferimento è fissato due volte al giorno alle 10:30 e alle 15:00 dalla London Bullion Market Association (LBMA).
Per verificare il suo andamento si utilizzano i futures sull’oro, con il valore espresso in oncia troy, equivalente a 31,1 grammi (1 kg equivale a 32 once).
Controllare la quotazione è importante per valutare qual è il momento più adatto per investire. Quasi sempre le piattaforme che permettono di acquistare oro fisico, forniscono una quotazione e grafici in tempo reale.
Tipologia di acquisto
I prodotti in oro fisico svizzero più comuni sono i lingotti da investimento con pesi che variano da 1 grammo fino a 1 kg. C’è anche l’opzione di acquistare monete d’oro: alle classiche sterline inglesi e i franchi svizzeri, fino a edizioni commemorative con design moderni, come quelle dedicate ai Bitcoin in oro.
Esistono inoltre lingotti e monete da collezione, prodotti in tiratura limitata e con particolari design per celebrare eventi speciali.
Chi vuole effettuare degli investimenti in metalli preziosi in modo graduale e con versamenti costanti, può valutare di creare un PAC in oro. Il piano di accumulo del capitale è un sistema offerto da alcune piattaforme online, con cui effettuare un acquisto fisso e ricorrente ogni mese.
Il vantaggio è l’automazione: la piattaforma gestisce in autonomia gli acquisti. Si potrà ottenere così un prezzo medio d’acquisto più vantaggioso rispetto a un unico investimento massiccio, poiché attenua le oscillazioni del mercato.
Custodia o spedizione a casa?
Una volta comprato, l’oro fisico deve essere custodito. Questo è un aspetto importante da considerare dato il suo valore. Si può tenere a casa, stabilendo apposite misure di sicurezza come una cassaforte e un sistema di allarme.
Altra opzione è affittare una cassetta di sicurezza in una banca. In entrambi i casi ci sono però dei costi da affrontare.
L’alternativa è affidarsi a servizi di custodia, spesso offerti direttamente dagli intermediari che vendono oro. Il vantaggio è di non preoccuparsi di dove “nascondere l’oro”, riducendo i costi di custodia e semplificando anche il processo di vendita. Ma a chi affidare il proprio oro svizzero? E dove comprarlo online in modo sicuro?
I migliori siti dove comprare oro
Una soluzione sono le piattaforme online per investire in oro. Sono siti collegati a società specializzate nella compravendita e custodia dei metalli preziosi.
Offrono un sistema sicuro per effettuare l’acquisto e la vendita di oro fisico da investimento con una serie di strumenti utili per valutare quando e quanto investire: grafici in tempo reale, storico delle quotazioni, valore dell’oro in tempo reale, previsioni di analisti. Ogni piattaforma ha le sue caratteristiche, con costi di custodia e commissioni diverse.
Gold Avenue
Gold Avenue è la piattaforma online creata dalla società svizzera MKS PAMP Group, una delle quattro raffinerie storiche (attiva da oltre 60 anni). L’azienda fa inoltre parte dell’LBMA, garantendo così standard di purezza dei lingotti e delle monete che vengono venduti sigillati e corredati da apposito certificato.
Gold Avenue è una piattaforma con cui chiunque può acquistare e vendere oro, ma anche argento, palladio e platino. La registrazione è gratis e non c’è un canone mensile, da gestire da app mobile o dal sito Gold Avenue.
L’importo minimo di acquisto è pari a 100 franchi svizzeri. Si avrà così accesso a tutti i prodotti offerti, ognuno con una scheda tecnica in cui sono indicate le caratteristiche e il prezzo.
L’acquisto è senza commissioni se effettuato con bonifico, o tramite il sistema Gold Avenue Pay. Quest’ultimo è una sorta di conto interno alla piattaforma su cui l’utente può versare una certa somma di denaro da utilizzare come investimento. Si può anche utilizzare una carta di credito o di debito aderente al circuito Visa o Mastercard, ma con una commissione del 3% sulla transazione.
Una volta confermato l’acquisto è necessario scegliere dove custodire l’oro. Gold Avenue offre due opzioni:
- invio dell’oro a casa: l’oro acquistato è spedito direttamente a casa dell’utente senza costi, con spedizione assicurata e relativo certificato;
- custodia: è custodito in appositi caveaux. La custodia è gratis fino a un controvalore di 10.000€, mentre si applica un canone di 8€ al mese dai 10.001€ ai 100.000€ e dello 0,5% all’anno per somme superiori.
Questa seconda opzione offre il vantaggio di vendere l’oro conservato nei caveau direttamente dalla piattaforma e a commissioni zero. Invece, per l’oro spedito a casa è necessario rivolgersi a un Compro Oro sul posto, operazione non sempre delle più economiche.
BullionVault
BullionVault è una società con sede a Londra (Regno Unito) nata nel 2005, tra le più grandi al mondo per la compravendita di oro. Dal 2008 è membro della London Bullion Market Association. Oggi offre una piattaforma online rivolta ai privati e alle aziende che vogliono comprare oro fisico con commissioni convenienti.
Con BullionVault l’utente acquista una parte di oro fisico di lingotti contenuti in appositi caveau a Zurigo (Svizzera), Londra (UK), New York (USA), Toronto (Canada) e Singapore. Questo sistema riduce i costi e semplifica anche la compravendita.
C’è comunque una commissione di acquisto e di vendita dello 0,5% per gli importi fino a 75.000€, che scende poi allo 0,05% per importi superiori. A questo si aggiunge un costo di custodia e assicurazione pari allo 0,48% dell’oro conservato. Infine, c’è anche un costo per i bonifici in uscita di 10€ ad operazione.
Bitpanda Metals
Bitpanda Metals è una delle nuove sezioni dell’exchange austriaco Bitpanda con cui comprare oro e metalli fisici per investimento. I metalli sono custoditi in depositi duty-free in Svizzera. Al momento dell’acquisto, si riceve un token che rappresenta la proprietà di una frazione del metallo fisico depositato.
Questo sistema permette di investire anche piccole somme, a partire da 1€. Attraverso la funzione Bitpanda Savings, è possibile attivare un piano di risparmio (PAC) personalizzando importo e frequenza, con la libertà di sospenderlo e disinvestire in qualsiasi momento.
Per quanto riguarda i costi, è prevista una commissione dello 0,5% per l’acquisto e dell’1% per la vendita, mentre la custodia è gratuita.
Tassazione
In Italia non c’è una tassazione sul possesso dell’oro fisico da investimento. Inoltre, non si applica l’IVA sull’acquisto. Tuttavia, il possesso di oro detenuto all’estero deve essere dichiarato ogni anno anche se non si ottiene un guadagno. Invece, sulla vendita dell’oro c’è un’imposta sostitutiva del 26% sull’eventuale plusvalenza.
Il calcolo del guadagno è fatto solo in base alla differenza tra il valore dell’oro come indicato nella fattura di acquisto e quello della vendita. Nel caso in cui manchi la fattura, allora la tassazione si applica sul valore complessivo della vendita.
Se la piattaforma di compravendita ha sede in Italia e funge da sostituto d’imposta, la tassazione si applica in automatico. Invece, per i siti con sede all’estero come Gold Avenue, Bitapanda e Bullion Vault, è l’utente a dover dichiarare l’oro all’interno del quadro RT del modello Redditi Persone Fisiche o 730.
FAQ
Per acquistare oro in Svizzera ci si può registrare a una piattaforma come Gold Avenue, collegata a una delle quattro più grandi raffinerie al mondo: la società MKS PAMP Group.
Gold Avenue è tra le migliori piattaforme per comprare e vendere oro svizzero da investimento con integrato un servizio di custodia. Anche BullionVault è un sito specializzato, dopodiché esistono tante app di investimento (Revolut, Bitpanda Metals, ecc.) che offrono un’esposizione ai metalli pregiati.
Gold Avenue è una piattaforma online con cui comprare e vendere oro da investimento. Basta registrarsi per effettuare l’acquisto con carta, bonifico o saldo del conto di lingotti e monete a partire da 1 grammo.
