Trade Republic è un broker diventato banca di investimento con cui gestire le proprie spese quotidiane e investire sui mercati, tutto da un’unica app.
Ha ottenuto una certa popolarità in Italia (oggi conta circa 1 milione di clienti) con i PAC (piani di accumulo del capitale) e la possibilità di investire su oltre 8.000 asset partire da 1€, a cui si sono aggiunti servizi bancari completi con un conto con IBAN italiano gratuito e una carta di debito.
Il sistema di investimento è intuitivo, ma le modalità per farlo sono diverse: trading online, piani di accumulo, conto deposito, reddito fisso. Questa guida ha l’obiettivo di spiegare come funziona un investimento in Trade Republic, con consigli pratici di chi lo utilizza nel quotidiano per fare trading, oltre a tutte le indicazioni sui singoli strumenti finanziari disponibili.
- Regime fiscale Amministrato
- Autorizzazione CONSOB
- Numero strumenti disponibili 7000
- Asset disponibili Azioni, ETF, Obbligazioni, Criptovalute, Titoli di Stato
Come iniziare
Iniziare a investire su Trade Republic richiede pochissimi minuti: basta avere un conto attivo e un saldo con un minimo di 1€. Il primo passo è quindi aprire un conto: si va sul sito ufficiale www.traderepublic.com (il sito è in italiano) e si seguono i passaggi (app da scaricare, registrazione cliente, ecc. molto veloce e guidata).
Se sei già cliente puoi passare al paragrafo successivo. Per chi si deve registrare basta seguire i passaggi indicati.
L’apertura è esclusivamente da app mobile, in quanto banca gestibile principalmente da smartphone. La procedura può iniziare dal sito oppure scaricando l’app da Google Play o App Store. Una volta avviata l’applicazione, basta seguire le indicazioni per avere attivo nelle 24 ore un conto titoli con IBAN italiano.
L’ultimo passo è quello di effettuare un primo versamento, in modo da avere un saldo disponibile da investire.
Come si investe
L’apertura di un conto con Trade Republic dà accesso quindi a:
- un conto con IBAN bancario italiano con carta di debito;
- conto di investimento.
Per iniziare ad operare sui mercati, basta selezionare la voce “Investimenti” in alto dall’app: si aprirà così la sezione con tutte le soluzioni su come investire su Trade Republic:
- piano di accumulo del capitale (PAC);
- conto interessi;
- trading in azioni, ETF e derivati;
- reddito fisso;
- Crypto Wallet;
- Private Markets.
Per accedere alle singole sezioni, basta entrare nella home page, selezionare il pulsante in basso a sinistra “cerca” e scegliere la categoria su cui investire. Nella schermata successiva saranno disponibili tutte le diverse opzioni.
Vediamo nella pratica come funziona un singolo investimento su Trade Republic: per alcuni è prevista la compravendita con ordine frazionato, per altri c’è l’acquisto reale e per altri ancora, come gli investimenti in oro o sugli indici, si prevede la leva finanziaria.
Azioni ed ETF
La compravendita delle azioni e degli ETF avviene anche tramite ordini frazionati: se il cliente non ha il capitale per comprare lotti minimi di azioni, si acquista il possesso di una frazione del valore del bene a partire da 1€. La borsa di riferimento è quella di Amburgo, in cui sono presenti i titoli dei principali mercati europei e USA.
Il primo passo è scegliere dall’elenco degli asset la sezione azioni ed ETF e cliccare su “Versa”. Nella schermata successiva saranno presenti le azioni più scambiate e con maggior rendimento.
È possibile poi applicare una serie di filtri per scegliere i titoli in base a settori, ai Paesi e agli indici. Scorrendo verso il basso è presente un elenco simile per gli ETF. Anche in questo caso l’offerta è davvero ampia, con fondi azionari, obbligazionari e la possibilità di investire sugli indici, come l’S&P 500. Basta un click per selezionare l’asset e accedere al grafico con cui valutare l’andamento e il sentiment di mercato.
Ogni titolo può essere aggiunto alla sezione “Preferiti” e si può impostare un alert di pezzo. La procedura per investire in ETF e in azioni è quella descritta nei paragrafo “Come iniziare”. Prima di confermare l’operazione, la piattaforma dà l’opzione di scegliere se effettuare un singolo ordine oppure creare un PAC.
In questo secondo caso sarà necessario stabilire le regole di gestione del piano di accumulo. Per il trading in azioni ed ETF, salvo nel caso del piano di accumulo, è prevista una commissione di regolamentazione di 1€ per ogni singola transazione.
PAC
La piattaforma Trade Republic offre PAC (piani di accumulo del capitale) in azioni ed ETF con un investimento iniziale a partire da 1 euro. Il punto di forza è la completa personalizzazione, dato che si possono scegliere:
- azioni ed ETF disponibili sul mercato di Amburgo (circa 8.000);
- l’importo mensile;
- la frequenza dei versamenti.
Una volta confermato il piano di accumulo, la piattaforma investe in automatico la somma stabilita con la frequenza indicata, prelevando il denaro dal saldo del conto. Il sistema permette quindi di creare un capitale con un investimento (anche minimo) suddiviso nel tempo che sfrutta il principio del dollar cost averaging: acquistare uno stesso titolo ma a prezzi diversi in momenti diversi.
Il vantaggio è così avere una media di prezzo più bassa rispetto a un acquisto singolo. L’acquisto di un asset nel PAC non ha una commissione, così come non è previsto un costo di gestione. Il piano di accumulo può essere chiuso in ogni momento e il denaro trasferito sul conto. In questo caso, però, per ogni transazione c’è una commissione di 1€. Il numero di PAC disponibili è illimitato.
Saveback in azioni e in crypto
L’investimento con PAC offre anche un ulteriore vantaggio: il Saveback. Quando si utilizza la carta di debito Trade Republic collegata al conto, si riceve un cashback dell’1% per ogni acquisto, che però non è in denaro, ma convertito in investimento in azioni ed in ETF.
Se si abilita la carta a utilizzare una criptovaluta presente nel proprio wallet per completare una transazione, c’è un saveback crypto pari al 2%. In questo caso l’importo restituito è in valute digitali.
In entrambi i casi la piattaforma utilizza il denaro del cashback per aprire una posizione in uno dei PAC in ETF, azioni o in crypto già disponibili sul conto e con un capitale minimo di 65€. L’importo massimo del Saveback al mese è di 1.500€.
Conto interessi
Un’altra opzione per chi è cliente della neobank quella del conto interessi, cioè un conto corrente remunerato con un rendimento sulla liquidità non investita fino al 3% per i nuovi clienti.
Basta attivare la funzionalità dall’app. In automatico si otterrà un rendimento sul denaro disponibile con un calcolo che avviene su base giornaliera e con pagamento degli interessi a fine mese. Il denaro è investito in fondi ad alta liquidità presso banche partner come Deutsche Bank e HSBC. In ogni momento è però possibile utilizzare i soldi senza perdere l’investimento effettuato.
Per chi è già cliente e attiva il conto interessi, il rendimento è del 2,5%.
Crypto
La sezione crypto di Trade Republic permette di accedere a un portafoglio crypto (wallet) con il quale compra e vendere criptovalute (anche con ordini frazionati), impostare PAC in bitcoin o altre valute digitali oppure ancora fare staking sui cryptoasset che lo permettono.
Il wallet crypto è una versione custodial: le chiavi di rete sono detenute dalla piattaforma su cui si deve entrare per visualizzarle e gestirle. Tuttavia, permette anche di ricevere trasferimenti da e verso wallet esterni personali o intestati a terzi.
La compravendita di crypto su Trade Republic è reale: si possiede il controvalore della valuta all’interno del proprio portafoglio a partire da 1€ grazie agli ordini frazionati. Quindi si detiene solo una frazione della criptovaluta equivalente al valore investito.
L’acquisto può essere singolo, oppure ricorrente, impostando un piano di accumulo. Anche in questo caso l’investimento parte da 1 euro.
Infine, è possibile scegliere di fare staking ed ottenere un rendimento su valute digitali come:
- Near;
- Solana;
- Ethereum;
- Polkadot;
- Cardano.
Per ogni valuta c’è un tempo minimo in cui la crypto deve rimanere bloccata nel proprio portafoglio per generare interessi.
Reddito fisso
Trade Republic include tra i suoi asset circa 600 obbligazioni con cui ottenere un reddito fisso tramite cedole versate all’investitore a scadenze stabilite. La scelta è tra:
- obbligazioni a tasso fisso;
- obbligazioni corporate;
- titoli di Stato (USA, europei e italiani).
Il vantaggio è la possibilità di investire anche sulle obbligazioni con gli ordini frazionati a partire da 10€, senza dover affrontare il versamento del lotto minimo, che per esempio nei BTP italiani è di 1.000€.
Private Markets
Una novità offerta dalla piattaforma è l’accesso ai Private Markets, con cui è possibile investire in società non quotate in borsa attraverso particolari tipologie di fondi chiamati ELTIF (European Long-Term Investment Funds).
Sono fondi regolamentati dall’Unione Europea che possono essere comprati non solo dagli investitori istituzionali, ma anche dai trader retail. Gli ELTIF in Trade Republic sono emessi in collaborazione con le società Apollo ed EQT.
Il vantaggio di investire nei Private Markets rispetto a un tradizionale ETF è legato al fatto che non sono quotati in borsa e quindi hanno una minore volatilità. L’acquisto può essere fatto con il sistema degli ordini frazionati a partire da 1€.
Derivati
La sezione derivati permette l’investimento in oro, sul Nasdaq 100 e sul DAX. In questo caso non c’è l’acquisto reale, ma si utilizzano degli strumenti finanziari i Knock-out, prodotti complessi a leva con cui si aumenta l’esposizione economica.
Ogni posizione obbliga a impostare un livello di prezzo o barriera che, una volta raggiunto, porta alla chiusura automatica della posizione. Un’altra opzione per investire con leva su Trade Republic sono i warrant, simili a un’opzione, con cui si può aprire una posizione call (di acquisto) o put (di vendita) a un prezzo prestabilito entro una specifica data di scadenza.
Data la presenza della leva, questi investimenti comportano un elevato rischio di perdere tutto o parte del capitale. Sono quindi da considerare solo a chi ha una certa esperienza sui mercati.
Piattaforma di trading
Trade Republic nasce come conto da gestire con smartphone. L’app mobile disponibile per Android ed iOS è completa di tutte le funzionalità bancarie e di quelle di investimento. Tuttavia, è molto essenziale. Ad esempio, i grafici disponibili sono solo quelli lineari, anche se si aggiornano in tempo reale.
È disponibile però una piattaforma gratuita accessibile da PC su qualunque browser, tramite riconoscimento dall’app Trade Republic con QR code. In questa versione non ci sono servizi bancari, ma si può investire su azioni, ETF, crypto, obbligazioni e private markets.
Il punto di forza è di essere una piattaforma di trading modulare: l’utente può inserire diverse sezioni (widget) e personalizzare così la sua esperienza di investimento. I grafici sono in tempo reale e il book degli ordini è molto intuitivo.
Tassazione
Trade Republic è una banca d’investimento con una sede in Italia, riconosciuta dalla Banca d’Italia. Come tale, è un broker che può fare da sostituto d’imposta applicando il regime fiscale amministrato sui rendimenti generati dai singoli investimenti.
Quindi il cliente non dovrà dichiarare le plusvalenze e le minusvalenze da solo, in dichiarazione dei redditi, ma è Trade Republic ad applicare in automatico l’imposta sostitutiva in base alla tipologia di investimento. Detto in parole più semplici, fa tutto la banca in automatico: nessun fac simile, nessun commercialista da pagare.
Consigli su come investire
Il punto di forza di Trade Republic è la combinazione di un conto con IBAN italiano, una carta di debito e un sistema di investimento. Quindi è ideale per chi vuole gestire le spese quotidiane con la massima libertà di utilizzare i propri guadagni del trading e al contempo ottenere un rendimento sui fondi non investiti.
Dal 2025 ho il conto e la carta fisica, che trovo molto pratico, soprattutto per mettere dei soldi da parte utilizzando i PAC in azioni e in ETF. L’altro punto di forza è il sistema con acquisto frazionato per le azioni, gli ETF e le crypto. Il conto è ideale anche per chi vuole diversificare il proprio portafoglio con le obbligazioni: l’investimento a partire da 10€ lo rende accessibile a qualunque capitale in proprio possesso, con la possibilità di ottenere un rendimento fisso.
Lo trovo però un po’ limitativo per quanto riguarda il trading online intraday e nel breve termine. La piattaforma in app è troppo essenziale, senza tutti quei supporti o quegli strumenti necessari per una visione del mercato completa. Certo c’è la versione web che è personalizzabile, ma risulta essere meno potente rispetto ad altri broker di trading.
FAQ
Trade Republic è una banca tedesca autorizzata e vigilata dalla BaFin e Bundesbank. Inoltre ha sede in oltre 18 paesi tra cui anche l’Italia, in cui è riconosciuta dalla Banca d’Italia.
Trade Republic offre la possibilità di investire sull’oro tramite gli strumenti derivati del knock-out e dei warrant, entrambi con leva finanziaria che aumenta l’esposizione economica e anche i rischi. Se si vuole possedere oro fisico, però esistono altre piattaforme specializzate.
Trade Republic opera in regime amministrato: è la piattaforma che applica l’imposta sostitutiva sulle plusvalenze e minusvalenze generate.
Il conto titoli Trade Republic è a canone zero, così come il conto bancario. Per la creazione di un piano d’accumulo non ci sono costi di acquisto o di gestione. Invece, per il trading sulle azioni e gli ETF si applica una commissione di gestione di 1 € ad operazione.
