Fineco e Directa SIM sono due piattaforme di investimento Made In Italy molto interessanti per fare trading online e accedere a una varietà di strumenti finanziari per incrementare i risparmi.
Fineco o Directa: qual è la migliore?
Directa è una società di intermediazione mobiliare (SIM) torinese che, dal 1995, anno della sua fondazione, ha reso accessibile a tutti il trading online su azioni, ETF, obbligazioni e CFD. Dal 2000 Directa opera anche in Germania, Francia e Repubblica Ceca. Oggi conta circa 60.000 clienti.
La storia di Fineco Bank inizia nel 1999, con l’idea di offrire un unico conto online con servizi di banking, di credito, ma anche di trading e di investimento. È stata tra le prime banche a includere il trading online retail in Italia. Agli inizi del 2023, Fineco contava 1,4 milioni di clienti e più di 5,6 miliardi di asset investiti.
Due piattaforme di trading con strumenti innovativi e convenienti. Quale scegliere? Qui confronteremo la piattaforma Fineco con quella Directa evidenziando:
- affidabilità;
- tipologia;
- costi e commissioni;
- asset;
- piattaforme di trading;
- assistenza clienti;
- differenze e opinioni.
Solidità e affidabilità di Fineco e Directa
Ambedue le piattaforme di trading sono affidabili e sicure. Fineco è una banca online, autorizzata dalla Banca d’Italia e inserita nel registro Consob. Inoltre, è regolamentata anche dalla FCA inglese (Financial Conduct Authority) per il trading sui mercati UK.
La banca è quotata al FTSE MIB dal 2014, tra gli istituti di credito più solidi in Italia e in Europa con un CET-1 ratio del 24,73% aggiornato a febbraio 2024. Aderisce al Fondo nazionale di compensazione e al FITD (Fondo interbancario di tutela dei depositi).
Invece, Directa SIM è una società di intermediazione mobiliare, regolarmente iscritta nel Registro delle Imprese di Torino. In quanto SIM è sotto la vigilanza della Banca d’Italia e della Consob. Inoltre, aderisce al Fondo Nazionale di Garanzia.
Tipologia di conto trading
L’inziale offerta di Fineco era quella di un conto unico bancario, Fineco Online, con cui accedere a tutte gli strumenti bancari, con un canone mensile di 3,95€ azzerabile.
A ottobre del 2023 si è aggiunto Fineco Trading, il conto senza canone dedicato per chi vuole solo investire, senza accedere ai servizi bancari, inclusi invece, nella versione completa.
Hai comunque tutti gli strumenti per operare sui mercati in modo professionale, dalle piattaforme al numero di asset. Nel nostro confronto prenderemo come riferimento proprio la versione dedicata al trading.
Directa SIM propone un conto di trading unico, gratuito, ma con diversi piani commissionali (vedi più avanti). Paghi solo le transazioni eseguite.
Ambedue includono un conto demo. Puoi così utilizzare del denaro virtuale per acquisire dimestichezza sugli strumenti della piattaforma e apprendere le migliori strategie di trading.
Costi e commissioni
I due conti di trading sono gratis per:
- apertura del conto;
- gestione del conto;
- trasferimento di liquidità;
- prelievi.
Inoltre, non si applica un costo in caso di inattività della piattaforma.
Commissioni Fineco Trading
Con Fineco Trading hai una commissione a percentuale su:
- azioni Italia ed Europa;
- azionario USA;
- ETF, certificati;
- obbligazioni.
L’importo è dello 0,19% sulla transazione con un minimo di 2,95€ e un massimo di 19€.
Commissioni Directa
Directa suddivide le commissioni in tre piani:
- Semplice: paghi una commissione fissa, adatto per chi effettua operazioni limitate ;
- Dinamico: include commissioni decrescenti, anche se investi su uno stesso asset nell’arco della medesima giornata.
- Variabile: paghi una commissione proporzionale al valore della transazione.
Nella tabella trovi i principali costi suddivisi per asset.
| Costo | Piano Semplice | Piano Dinamico | Piano Variabile |
|---|---|---|---|
| Azioni/ ETF Italia | 5€ | Da 8€ a 1,5€ | 1,9% con un min di 1,5€, max 18€ |
| ETF/Azioni Europa | 0,025% con un minimo di 9,5€ | 0,025% con un minimo di 9,5€ | 0,025% con un minimo di 9,5€ |
| Azionario USA | 9$ | 9$ | 9$ |
| Future (Italia ed Europa) | 2€ a contratto | 2€ a contratto | 2€ a contratto |
| Future USA | 3$ a contratto | 3$ a contratto | 3$ a contratto |
| Certificati | Da 5€ a 7€ | Da 9€ a 2,5€ | 1,9% con un min di 1,5€, max 18€ |
| Fondi (Italia) | 5€ | Da 8€ a 1,5€ | 1,9% con un min di 1,5€, max 18€ |
| Altri fondi | 1,9% con un min di 1,5€, max 200€ | 1,9% con un min di 1,5€, max 200€ | 1,9% con un min di 1,5€, max 200€ |
Dove investire con Fineco e Directa
La varietà di asset su cui investire è un altro punto di forza sia per Fineco, sia per Directa SIM. Infatti, puoi acquistare: azioni, ETF, obbligazioni, fondi di investimento e future sulle principali borse valori del mondo.
| Fineco | Directa SIM | |
| Borsa Italiana | ✅ | ✅ |
| Germania | ✅ | ✅ |
| Svizzera | ✅ | ✅ |
| Europa | ✅ | ✅ |
| Nyse (USA) | ✅ | ✅ |
| NASDAQ (USA) | ✅ | ✅ |
| USA Amex | ✅ | ✅ |
| Mercati OTC | ✅ | ✅ |
| Criptovalute | ❌ solo con CFD ed ETF | ❌ solo CFD |
Tutte e due le soluzioni però offrono poca diversificazione in ambito di investimento sulle cripto: non si include l’acquisto reale. Directa offre 6 CFD sulle valute digital, mentre in Fineco ne hai solo due, ma puoi acquistare gli ETF sui Bitcoin.
Piattaforme a confronto: meglio Directa SIM o Fineco?
Il confronto delle piattaforme è alla pari, dato che puoi accedere a diverse interfacce adatte a tutte le tipologie di investitori. Con Fineco Trading hai:
- una webtrader accessibile da mobile o da computer;
- la Fineco X, un’interfaccia browser completamente personalizzabile, dal design innovativo e con tutti gli strumenti per l’analisi tecnica;
- la versione mobile gestibile dall’app Fineco.
Invece, Directa SIM ha sviluppato le seguenti interfacce di trading:
- dLite: accessibile online da qualunque browser, creata per chi si avvicina per la prima volta al mercato, oppure per chi necessita di operare tramite app mobile.
- Libera: versione online nata dagli oltre 25 anni di esperienza di Directa SIM, con dati aggiornati in real time su azioni italiane, europee e USA.
- Directa Classica: nata nel 1998 e in continua evoluzione, con un sistema di aggiornamento in modalità Pull;
- Darwin: oggi disponibile con la versione 2 aggiornata, accessibile online. Ti offre una gestione ottimizzata delle risorse di trading, con grafici e quotazione in tempo reale.
L’operatività sul trading si equivale tra Fineco e Directa SIM. Tutte le piattaforme sono proprietarie, ovvero sviluppate dai rispettivi broker. Tuttavia, con Directa hai la possibilità di collegare anche software terzi come le interfacce MetaTrader 4 e 5.
Strumenti a confronto
Nella tabella seguente abbiamo riportato alcuni dei principali strumenti inclusi.
| Confronto strumenti di trading | Fineco | Directa |
|---|---|---|
| Marginazione | ✅ | ✅ |
| Analisi tecnica | ✅ | ✅ |
| Grafici in tempo reale | ✅ | ✅ |
| Aggiornamento quotazioni in real time | ✅ | ✅ |
| Analisi fondamentale | ✅ | ✅ |
| Integrazione API | ❌ | ✅ (versione Darwin) |
| Ordini condizionati | ✅ | ✅ |
| Short selling | ✅ | ✅ |
| Academy | ✅ | ✅ |
Ovviamente ogni interfaccia è stata sviluppata con specifiche funzionalità in modo da adattarsi ad ogni profilo di investitore.
Investimenti in Directa vs Fineco Trading
Con il conto Fineco Trading puoi accedere al servizio Replay con cui creare un PAC (piano di accumulo del capitale). Una volta stabilito il numero di ETF e l’importo da versare mensilmente, Fineco gestirà in automatico l’investimento, semplificando così la gestione.
In alternativa puoi creare un piano di accumulo valutando personalmente gli ETF da inserire. Il servizio ha un costo che va dai 2,95€ al mese, per un singolo ETF, ai 13,95€ al mese fino a 10 ETF. Con la promo giovani under 30 queste spese sono azzerate.
Directa ti offre due opzioni per risparmiare:
- PAC: come nel caso di Fineco puoi scegliere la frequenza di un ordine di acquisto su un ETF e gli importi. Sarà Directa a gestirlo. Non vi sono costi di gestione e sottoscrizione.
- Crowdfunding: hai una sezione su cui puoi investire su progetti di società fintech attraverso l’equity crowdfunding, ottenendo così un possibile rendimento variabile in base all’indice di rischio.
Fineco vs Directa: l’academy
Imparare a operare sui mercati, ampliare l’educazione finanziaria personale e dei più giovani e formarsi sul trading online sono attività possibili sia in Fineco Trading, sia in Directa SIM. Infatti, hai accesso a:
- webinar gratuiti: divisi per tematiche;
- sezione informative: per fare i primi passi in borsa o nell’educazione finanziaria;
- eventi: online oppure offline, ad esempio in fiere, per approfondire le tematiche finanziarie.
Se hai dei dubbi, puoi rivolgerti al servizio clienti, operazione semplice. Con Fineco puoi:
- contattare il numero verde 800.929.292;
- utilizzare il ticket online;
- accedere alla pagina FAQ online.
Invece, Directa include le seguenti opzioni:
- telefono allo 011 088 4141;
- live chat;
- e-mail ([email protected]).
Fineco VS Directa: differenze e opinioni
Fineco e Directa sono ambedue piattaforme di trading italiane considerate ottime per investire. Sul piano della sicurezza, dei costi e delle commissioni sono alla pari. Anche gli strumenti su cui operare sono simili.
Con Directa puoi anche valutare di collegare le interfacce MetaTrader 4 e 5, tra le piattaforme più utilizzate dai trader professionisti. Quale valutare dunque?
Il conto Fineco Trading è un conto operativo per investire, ma collegato a una banca. In ogni momento, hai l’opzione di modificare il tuo piano, scegliendo il conto Fineco Online e accedendo così a tutti i servizi bancari inclusi. Directa SIM è un broker, creato solo ed esclusivamente per investire.
