La fintech britannica SumUp ha lanciato in Italia un conto bancario gratuito per i consumatori privati. La società, che nei mesi scorsi ha già dichiarato di voler diventare una vera e propria banca, sta cambiando pelle passando da distributore di lettori di carte (POS) a ecostistema finanziario integrato tra negozianti e clienti.
Il conto personale SumUp offre anche una carta Mastercard e fino al 5% di cashback sulle spese. Il servizio è già attivo, oltre che nel mercato italiano, anche nel Regno Unito, in Irlanda, Germania, Francia e Spagna, ma l’obiettivo della multinazionale è quello di estendere la proposta a tutti i 38 paesi in cui opera.
Come funziona
Lo strumento principale del nuovo conto SumUp è una carta di pagamento virtuale del circuito Mastercard, che si attiva in pochi secondi dall’applicazione e si può collegare ai portafogli digitali di Apple Pay e Google Pay per fare acquisti tramite smartphone.
Chi utilizza la carta riceve un cashback del 5% quando spende all’interno della rete di negozianti che utilizzano i sistemi di pagamento SumUp, oppure del 2% per le spese nei supermercati e allo 0,5% su tutte le altre transazioni commerciali.
La società ha rimosso le commissioni sul cambio di valuta per i pagamenti all’estero e ha inserito alcune funzionalità per la gestione quotidiana del denaro, tra cui il monitoraggio delle spese, la possibilità di impostare un budget mensile e la creazione di spazi di risparmio condivisi con amici o familiari per dividere i costi dei viaggi o delle utenze domestiche. Il conto SumUp permette inoltre di effettuare trasferimenti di denaro gratuiti e in tempo reale verso altri utenti del servizio.
La sfida alle neobank
La mossa inserisce la società in un mercato già molto affollato e dominato da grandi operatori digitali europei come Revolut e N26, che gestiscono da anni i conti correnti di milioni di utenti. La strategia commerciale di SumUp fa leva sulle relazioni commerciali esistenti per differenziarsi dai concorrenti: l’azienda azzera infatti le commissioni di transazione per i negozianti quando questi ricevono un pagamento da un cliente che utilizza il conto della stessa fintech.
SumUp in pratica sta cercando di sfruttare a suo favore l’ecosistema di POS e registratori di cassa che negli anni è stato adottato da migliaia di negozi in tutta Europa, dando un incentivo in più sia al negoziante che al cliente.
Il direttore commerciale del gruppo, Luke Griffiths, ha spiegato in un’intervista che l’intersezione tra il supporto tecnologico ai commercianti e l’indirizzamento dei consumatori verso i loro negozi può generare un circolo virtuoso, per cui l’aumento degli utenti attira nuove attività sulla piattaforma e viceversa. Il manager ha utilizzato l’espressione «energia del sabato mattina» per descrivere il desiderio diffuso tra le persone di sostenere le piccole imprese locali nel fine settimana, quando si ha più tempo a disposizione.
La divisione per i clienti privati è nata nel 2022 in Irlanda con il prodotto SumUp Pay, che offriva un rimborso ridotto dello 0,5%, ed è stata ora rinominata ed estesa per strutturare il servizio bancario completo. Attualmente la fintech opera come istituto di moneta elettronica autorizzato, ma i vertici societari stanno valutando la richiesta di una licenza bancaria formale per l’Unione Europea e il Regno Unito, dopo aver già presentato una domanda simile in Brasile. L’ottenimento della licenza permetterà alla società di sviluppare nuovi prodotti nei settori dei finanziamenti e degli investimenti per il pubblico dei consumatori.
