Trovare una carta di credito gratuita, revolving e con un fido (potenzialmente) fino a 5.000 euro sembrerebbe una impresa eroica. Fino a ieri.
La banca svedese TF Bank, infatti, ha appena lanciato sul mercato italiano la propria carta di credito: si può richiedere online, non serve aprire un nuovo conto corrente e in 10 giorni arriva a casa tua.
Una novità davvero interessante nel panorama e sopratutto per le tante persone alla ricerca di carte di credito gratis da associare la proprio conto corrente già aperto.
La credit card di TF Bank è una Mastercard Gold simile a quella offerta da ING Direct, il che rende perfette anche per un confronto.
Per richiederla servono i giusti requisiti creditizi e reddituali. Conviene veramente? L’abbiamo recensita per aiutarti a scoprirlo.
Carta TF Bank: Pro e Contro
- Carta di credito gratuita
- Carta di credito senza conto corrente
- Plafond fino ai 5.000€
- Opzione di addebito revolving
- Assicurazioni viaggio
- Il plafond iniziale è a volte limitato
- 10 giorni lavativi per la consegna
- In Italia per adesso non è abilitata la gestione via app mobile
Carta Mastercard Gold TF Bank
- Pagamento a rate flessibile fino a 55 giorni*
- Assicurazione viaggio inclusa
- Pagamento senza commissioni in tutto il mondo
La carta di credito TF Mastercard Gold è rilasciata da TF Bank AB, una banca digitale svedese che opera nel settore del credito al consumo e delle carte di credito da più di 20 anni.
È una versione Mastercard credit: puoi utilizzarla ovunque nel mondo in tutti gli esercenti che aderiscono al circuito Mastercard.
Inoltre, ti verrà attribuito una sorta di fido bancario, da utilizzare per gli acquisti fino a un importo massimo di 5.000€, con addebito differito a fine mese o a rate.
Inoltre, non è necessario avere un conto corrente. Con la carta TF Mastercard Gold puoi:
- acquistare beni e servizi online o nei negozi;
- prelevare denaro in qualunque sportello ATM in Italia e nel mondo;
- effettuare pagamenti contactless, dato che incorpora la tecnologia NFC (Near Field Communication).
La carta è nominativa, utilizzabile solo dal titolare.
Una carta di credito a zero spese
Quasi sempre le carte di credito hanno un costo di richiesta e un canone mensile. La carta di credito TF Mastercard Gold è gratuita. Sia la richiesta sia il suo utilizzo sono senza costi. Quindi:
- non hai un canone mensile;
- paghi o online e nei negozi a costo zero;
- l’addebito a fine mese non ha interessi, con un TAN 0% e TAEG 0%.
Opzione revolving fino a 55 giorni
Una volta effettuato un acquisto, puoi scegliere se pagare:
- a fine mese;
- in modalità revolving.
Con l’opzione pagamento a fine mese, l’addebito degli acquisti e dei prelievi avverrà in un’unica soluzione entro la prima settimana del mese successivo e senza costi aggiuntivi.
Un’altra opzione è quella revolving. Hai la possibilità di rateizzare gli importi spesi, pagando una rata fissa al mese, oppure versando una percentuale dell’importo utilizzato, con un minimo del 3%, pari a 30€. Il primo addebito è il 25 del mese successivo, quindi a 55 giorni. Non si applicheranno interessi per gli acquisti dilazionati entro i 55 giorni. Invece, per periodi più lunghi avrai un TAN e un TAEG variabile in base all’importo e al numero di rate.
Assicurazione sui viaggi inclusa
Se prenoti un viaggio con la carta di credito TF Bank, hai accesso a un’assicurazione viaggio gratuita, con le seguenti caratteristiche:
- protezione annullamento viaggio con rimborso fino a 3.000€;
- rimborso bagaglio anticipato fino a 2.000€;
- ritardo volo;
- protezione per infortuni e malattia.
La polizza si estende anche agli altri familiari o accompagnatori che viaggiano con te. Come precisato dal sito, per ottenere la copertura assicurativa è necessario che il costo del viaggio sia addebitato almeno per il 50% sulla carta di credito, prima dell’inizio del viaggio.
Infine, utilizzando la carta puoi accedere a sconti sui viaggi e a promozioni sul noleggio auto.
Costi carta di credito TF Bank
Descrizione | Costo |
---|---|
Emissione della carta | 0€ |
Canone | 0€ |
Pagamenti online e presso i POS | 0€ |
Addebito a fine mese | TAN 0%, TAEG 0% |
Addebito con soluzione Revolving | TAN 0%, TAEG 0% fino a 55 giorni |
TAN (oltre i 55 giorni) | 24,95% |
TAEG (oltre i 55 giorni) | 28,01% |
Prelievo ATM | 3,90€ a operazione |
TAN prelievo contante | 26,45% |
TAEG prelievo contante | 29,90% |
Mancato addebito | 15€ fino al 10° giorno 20€ dal 10° al 15° giorno |
Le uniche spese sono applicate in caso di prelievi ai bancomat, e per le transazioni Quasi Cash, ovvero quelle effettuate attraverso wallet elettronici, su cui si applica un interesse variabile rispetto all’importo e alla tipologia di servizio.
Plafond Mastercard Gold TF Bank
Il plafond massimo della carta di credito Mastercard Gold di TF Bank può arrivare fino a 5.000€. Tuttavia, è diverso per ogni cliente.
Infatti, il fido concesso varierà in base alle valutazioni di TF Bank sulla tua capacità di solvibilità e su quella reddituale, valutate in base alle informazioni, personali e lavorative, da indicare al momento della sottoscrizione.
Inoltre, come per tutte le carte di credito, TF Bank verificherà la presenza di segnalazioni presso le centrali rischi bancarie (Banca d’Italia, CRIF).
Come aumentare il plafond della carta di credito?
Il limite di credito è disponibile sulla fattura della carta oppure accedendo all’area personale del sito TF Bank. Successivamente puoi aumentare il plafond. L’operazione può avvenire:
- in autonomia da parte di TF Bank: con preavviso di almeno 1 mese;
- su tua richiesta: non è presente un’opzione online, ma devi quindi rivolgerti al servizio clienti, che ti indicherà quali documenti aggiuntivi sono necessari per l’ integrazione.
Infine, in caso di mancato rispetto dei pagamenti, TF Bank può anche ridurre il limite di credito, o bloccare la carta.
Cos’è TF Bank
TF Bank una banca svedese nata nel 1987. Dal 2012 è una digital bank autorizzata dall’Autorità di vigilanza finanziaria di Svezia.
Dal 2016 TF Bank è quotata in borsa e ha ampliato i suoi servizi offrendo un conto deposito e soluzioni di accettazione pagamenti.
Nel 2018 ha una filiale distaccata in Germania e in Polonia, entrambe con licenza bancaria, incaricate del rilascio e della gestione di carte di pagamento anche per la Norvegia, l’Austria, la Spagna e l’Italia.
Nel 2020 TF Bank ha avviato l’emissione delle sue carte di credito online.
Requisiti per la richiesta
In quanto carta di credito, per ricevere la Mastercard Gold TF Bank devi avere una serie di requisiti personali e reddituali: essere maggiorenne, residente in Italia, avere un reddito dimostrabile e una cronistoria creditizia senza irregolarità.
Come richiedere la carta di credito TF Bank
Tempo richiesto: 10 giorni
- Vai sul sito ufficiale TF Bank
Accedi al sito ufficiale di TF Bank e seleziona la voce Richiedi Carta di Credito.
- Compila il modulo di contatto con i dati personali
Inserisci il nome e cognome e compila le singole caselle con le tue informazioni personali.
- Inserisci dettagli su indirizzo e professione
Indica, indirizzo di residenza, composizione del nucleo familiare e la tua capacità reddituale.
- Attendi l’approvazione della richiesta
Conferma la richiesta accettando i termini del contratto e attendi la risposta di TF Bank.
- Prosegui con l’identificazione e la verifica del contratto
Se la risposta è positiva, l’ultimo passo è quello di verificare la tua identità e firmare il contratto.
- Firma il contratto e attendi la carta di credito
Autenticati in modo sicuro con IDnow, firma il contratto con la banca e attendi i tempi tecnici per la spedizione a domicilio della carta TF Bank.
Come attivare la carta
La carta di credito TF Mastercard ti verrà consegnata entro 10 giorni lavorativi. Per utilizzarla, devi però attivarla. Il primo passo è accedere al tuo account online, inserendo i dati della tessera. Ora devi utilizzarla per la prima volta, effettuando un’operazione in cui è necessario inserire il PIN.
Quindi, puoi pagare presso i POS di qualunque esercente, utilizzando il sistema Chip&Pin, non quello contactless, oppure prelevare a uno sportello ATM.
Richiesta carta TF Bank non accettata
TF Bank può rifiutare di rilasciare la carta. Ricordiamo che sono richiesti specifici requisiti personali, creditizi e reddituali.
Tra i motivi che possono spingere TF Bank a non concedere la carta c’è un alto pericolo di insolvenza dell’utente. Ciò si verifica in presenza di segnalazioni alle centrali rischi (Banca d’Italia, CRIF), oppure se hai un reddito non adeguato o la tua valutazione creditizia è bassa.
TF Bank ti invierà un messaggio con le motivazioni che l’hanno spinta a rifiutare il rilascio della carta di credito. Trascorsi 30 giorni, puoi comunque presentare una nuova domanda, se è mutata la tua condizione creditizia e reddituale.
Carta di credito TF Bank: conviene?
I costi bassi sono il punto di forza della carta di credito TF Bank. Non c’è un canone o un costo di attivazione, e questo la rende competitiva con altre Mastercard Gold a canone zero come la carta di credito ING Gold.
Altro aspetto interessante è l’opzione revolving. Puoi dilazionare il pagamento in comode rate e, se estingui il debito entro i 55 giorni, non si applicano interessi. Se superi questa franchigia, però il TAN e il TAEG risultano piuttosto alti, rispetto a soluzioni simili come la carta di credito Mediolanum, che però ha un canone annuale.
Altro punto di forza è il fido massimo di 5.000€, molto utile per affrontare spese, se confrontato rispetto alla media di plafond si altre versioni revolving, che si aggira tra i 1.500€ e i 3.000€. Ad esempio, la carta di credito Fineco che ha la funzione revolving, ha un plafond di 1.600€ (aumentabile).
Infine, la Mastercard Gold TF Bank può essere da valutare se sei spesso in viaggio, per lavoro o per passione, dato che integra una polizza viaggi gratuita, che copre anche i rischi di chi ti accompagna.
Se si vuole trovare una critica, le tempistiche di consegna (circa 10 giorni lavorativi) sono un po’ più lunghe rispetto alla media. Inoltre, per adesso, non c’è la gestione via app mobile per gli utenti italiani.
FAQ – Carta di credito TF Bank
Puoi contattare TF Bank tramite telefono al numero verde 800 580 669 per il fisso, oppure allo 02 999 444 77 da cellulare. Inoltre, puoi inviare un’e-mail a [email protected] o compilare il modulo online.
Dal momento del messaggio di approvazione di TF Bank la carta di credito verrà spedita gratuitamente in circa 10 giorni lavorativi.
Sì, con la carta di credito TF Bank puoi prelevare contanti da qualunque ATM in Italia e nel mondo, con un costo di 3,90€ ad operazione.
Il PIN della carta è disponile sin da subito nell’area riservata del tuo account. Invece, riceverai la carta entro 10 giorni dall’e-mail di conferma di TF Bank.
In quanto Mastercard Gold, puoi utilizzare la carta di credito TF Bank per gli acquisti online, nei negozi e in qualunque ATM.
Sì, la carta di credito Mastercard Gold è senza canone mensile o costi di attivazione.
Per attivare la carta di credito TF Bank devi effettuare un primo acquisto o un prelievo utilizzando il PIN dispositivo.
Sì, la carta di credito TF Bank ti permette di noleggiare un’auto in Italia e all’estero quando viaggi.
Qui puoi consultare il foglio informativo della carta di credito TF Bank.