Migliori carte di credito online 2024

L’evoluzione dei sistemi di pagamento ha reso sempre più semplice e intuitivo l’utilizzo delle carte di credito. Un report dell’Osservatorio sulle carte di credito 2023 rivela che in Italia i possessori di una carta di credito sono 13,4 milioni di persone, in aumento del 20% sull’anno precedente.

Anche i pagamenti digitali sono in aumento, e continueranno a crescere nei prossimi anni spinti da un approccio sempre più contactless. Avere una carta di pagamento (debito, credito, prepagata) oggi è diventato praticamente indispensabile.

Ma perché una carta di credito? E sopratutto, quale scegliere? Le credit card offrono il vantaggio di differire i pagamenti, pagare a rate oppure ricevere dei vantaggi quando si fanno degli acquisti.

Oggi puoi richiedere una carta di credito direttamente online, confrontando le offerte di più banche alla ricerca della più conveniente. Ci sono carte di credito gratuite, con plafond molto alti e con tante altre funzioni interessanti.

Migliori carte di credito online a Settembre 2024

Carta di credito Mediolanum

La carta di credito Mediolanum è una versione che puoi richiedere:

• al momento dell’apertura di SelfyConto;
• in seguito, direttamente dalla home banking o dall’app.

Uno strumento flessibile e che riflette l’attenzione di questa banca a creare prodotti finanziari sicuri e interessanti per i giovani. Infatti, se hai meno di 30 anni avrai la gratuità sia sull’apertura del conto Selfy, che viene azzerato fino al superamento dell’età prevista, sia sul canone della carta.

Per ottenerla è richiesta la dimostrazione di un reddito certo, oppure di una cronistoria bancaria regolare. In base ai documenti finanziari presentati, avrai un plafond di base dai 1.500€ a salire.

Inoltre, potrai richiedere una versione VISA o MasterCard e personalizzarla sia nei colori, sia inserendo una tua foto personale. Anche la gestione della carta è stata resa intuitiva. Infatti, avrai un’apposita app attraverso cui potrai controllare in tempo reale le spese, scegliere la tipologia di pagamenti da effettuare (ATM, online, POS) e attivare diverse funzionalità.

Tra quelle più interessanti puoi considerare:

• Easy Shopping: trasformerai la tua carta di credito Mediolanum in una versione revolving, con la possibilità di pagare a rate una spesa tra i 250€ e i 2.400€;
• Spending Control: un sistema integrato che ti aiuta a gestire le spese, organizzandole e personalizzando l’interfaccia dell’app.

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ING Mastercard Gold

Tra le migliori carte di credito online in Italia, puoi valutare anche la MasterCard Gold di ING. Una versione che puoi richiedere sia se hai già aperto un Conto Corrente Arancio, sia durante la fase di sottoscrizione.

Come requisiti, oltre a quelli previsti per l’attivazione del conto corrente, verrà richiesto:

• accredito sul conto dello stipendio o della pensione;
• oppure in alternativa la presenza sul conto di una somma di almeno 3.000€, o ancora la giacenza media nei 30 giorni prima della richiesta di almeno 3.000€.

Il plafond di spesa base è di 1.500€, ma potrà essere ampliato fino a un massimo di 3.000€ in base alla tua capacità reddituale e alla cronistoria dei pagamenti. La carta di credito ING prevede un canone mensile di 2€, azzerabile se ogni mese effettui una spesa di almeno 500€, oppure utilizzi la funzionalità Pagoflex.

Questo termine identifica l’opzione di trasformare la tessera in una carta di credito revolving e quindi pagare a rate un importo tra i 200€ e i 3.000€, suddividendolo in 3, 6, 9, o 12 mesi. Altro vantaggio è quello di ricevere un cashback per gli acquisti su alcuni negozi partner. Infine, è una carta molto utile per viaggiare, dato che prevede un costo di conversione fisso pari al 2%, per tutti gli acquisti in valute diverse dall’euro.

Scopri come richiedere la carta aprendo un conto corrente Arancio

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Carta di credito Ego Classic di Banca Credem

Si chiama Ego Classic la carta di credito che puoi richiedere se hai già aperto un conto corrente Credem Link. Con un fido tra i 1.000€ e i 5.000€, puoi considerarla tra le carte con plafond più alto disponibili oggi in Italia.

La richiesta può essere fatta online, accedendo alla tua home banking. Tuttavia, è necessaria l’assistenza di un consulente. Inoltre, dovrai dimostrare di avere i requisiti creditizi necessari, attraverso un reddito certo o una cronistoria bancaria regolare.

La carta prevede la gratuità del canone per il primo anno e successivamente sarà applicato un costo di 39€. Tuttavia, potrai azzerarlo se nel corso dei 12 mesi effettui operazioni per un minimo di 6.000€.

Ecco quali sono alcune delle sue caratteristiche:

• è contactless;
• è abilitata ai pagamenti digitali;
• puoi personalizzarla a tuo piacimento;
• prevede la funzionalità revolving.

La combinazione del plafond di spesa elevato e la possibilità di dilazionare un acquisto, con un tasso di interesse conveniente, la rende tra le migliori carte di credito revolving.

Infatti, potrai personalizzare le rate in base all’importo speso:

• fino a 2.000€: rata minima 50€;
• da 2.001€ a 3.000€: importo minimo di 75€;
• da 3.001€ a 5.000€: 2,5% del debito residuo con un minimo di 75€ di rata.

Apri Credem Link e richiedi la carta

Carta di credito illimity Bank

Oggi sono diverse le banche online italiane che offrono la possibilità di possedere una carta di credito conveniente e con diverse funzionalità, come quella di credito illimity Bank.

Puoi riceverla senza costi se apri un conto Premium o Plus, oppure con il versamento di 20€ all’anno con la versione Classic o Smart. Ha un plafond a partire dai 1.500€ fino a un massimo di 2.500€ ed è abilitata all’acquisto online, presso i POS degli esercenti, e ai prelievi presso tutti gli ATM. Consente inoltre di concludere transazioni senza commissioni anche all’estero.

Una tessera di pagamento sicura e affidabile, oltre ad essere innovativa. Infatti, puoi gestirla attraverso la pratica app e per ogni transazione verrà richiesto un PIN dispositivo – oltre al Secure Code di MasterCard.

Infine, può essere utile se devi affrontare un acquisto importante o hai necessità di denaro contante, dato che puoi richiedere una somma liquida aggiuntiva, grazie all’opzione anticipo contante, con l’addebito sul tuo conto che avverrà il 15 del mese successivo.

Apri un conto illimity e richiedi la carta

Carta di Credito Oro American Express

La Carta di Credito Oro American Express nasce come strumento per gli acquisti quotidiani, ma anche indispensabile se sei spesso in viaggio per passione o per lavoro. Il canone è gratuito il primo anno, successivamente devi pagare un importo di 20€ al mese. Per richiederla, devi rientrare nei seguenti requisiti:

• essere maggiorenne e cittadino italiano;
• avere un IBAN di una banca online o di una tradizionale;
• dimostrare un reddito certo annuale pari o superiore ai 25.000€.

Prevede un plafond di spesa a partire dai 15.000€, ma che puoi personalizzare in base al tuo reddito. Inoltre, ha il vantaggio di prevedere una doppia opzione di pagamento: a saldo oppure attivando il sistema retail, su cui si applica un costo aggiuntivo a partire da un TAN del 14% e un TAEG del 24,19%.

La Carta di Credito Oro American Express può essere interessante per gli acquisti quotidiani, dato che, gratuitamente, aderirai al sistema Membership Rewards: per ogni 1€ speso otterrai un punto che puoi utilizzare per ottenere sconti, promozioni, ridurre il canone annuale e accedere a una serie di servizi aggiuntivi. A questo si aggiungono alcuni vantaggi:

• accesso all’opzione Vivaticket* e Vaucher Viaggi* con sconti annuali;
• servizio Priority Pass con due ingressi gratuiti all’anno in oltre 1.200 Lounge in tutto il mondo;
• protezione antifrode e sugli acquisti;
• sconti su noleggio auto*;
• accesso all’opzione World Travel Assist con coperture assicurative;
• opzione The Hotel Collection con una serie di vantaggi per la prenotazione di un albergo con la Carta di Credito Oro American Express.

Carta Platino American Express

Se hai necessità di una carta di pagamento con caratteristiche utili per quando sei in viaggio o per gli acquisti di tutti i giorni, puoi valutare la Carta Platino American Express. Il costo è di 60€ al mese, una quota che comprende anche una Carta Supplementare Platino American Express e fino a 4 Carte di Credito Oro American Express. Il procedimento di richiesta è completamente digitale, ma prevede la verifica di alcuni requisiti:

• essere maggiorenne e con residenza stabile in Italia;
• avere un conto corrente bancario con IBAN SEPA, di una banca online o tradizionale, mentre non sono ammesse le carte-conto o le prepagate con IBAN;
• devi avere un reddito annuo pari o superiore ai 45.000€.

La Carta Platino American Express è una versione di pagamento progettata per darti massima libertà per le tue passioni. Infatti, in teoria, non prevede un limite di spesa prefissato. Verrà stabilito volta per volta in base al tuo reddito, ma puoi in ogni momento aumentarlo.

Ti basterà contattare il servizio clienti e richiedere l’approvazione per un acquisto che superi la soglia mensile. In tempo reale verrà verificata la tua cronistoria creditizia e il tuo profilo reddituale, e ove possibile, approvato il pagamento.

Inoltre, hai accesso a un serie di benefici per:

• viaggi;
• le tue passioni.

Ad esempio, la Carta Platino American Express prevede l’iscrizione gratuita al programma Priority Pass, con l’accesso illimitato, come Titolare in oltre 1.200 VIP Lounge. Puoi utilizzare il sistema Security Fast Track senza fare file all’imbarco degli aeroporti, oltre ad avere fino a 120€ all’anno da spendere sull’APP FREENOW, con cui puoi accedere a Taxi e servizi di sharing.

Con la carta Platino American Express, accederai a una serie di premi e di sconti grazie al programma Membership Rewards, ottenendo 1 punto per ogni euro speso. Infine, hai il controllo di tutti i movimenti grazie all’app AmEx.

Carta di Credito PAYBACK American Express

La Carta di Credito PAYBACK American Express è da valutare per i tuoi acquisti quotidiani, in quanto è tra le migliori carte di credito gratuite senza conto corrente. Inoltre, grazie a Programma PAYBACK otterrai, per ogni 1€ speso, 2 punti da utilizzare per accedere a sconti, servizi aggiuntivi e premi.

Per richiederla sono previsti alcuni requisiti personali e reddituali. Quindi devi:

• essere cittadino italiano;
• avere una residenza in Italia;
• essere maggiorenne;
• possedere un IBAN bancario;
• avere un reddito annuale lordo dimostrabile di almeno 11.000€.

Ecco alcune caratteristiche che rendono la Carta di Credito PAYBACK American Express da valutare:

• il canone è sempre gratuito;
• puoi valutare se pagare l’importo speso in modalità a saldo, e quindi in un’unica soluzione, oppure in modo rateale. In queto caso si applica un TAN del 12% e un TAEG a partire dal 14,31%;
• hai una Carta di Credito PAYBACK American Express supplementare inclusa, senza canone;
• la linea di credito è personalizzabile, in base al tuo reddito, fino a un massimo di 10.000€.

Inoltre, hai massima sicurezza per i tuoi acquisti grazie all’opzione Protezione Anti Frode e Acquisti sicuri. Puoi pagare anche in modalità contactless per gli importi entro i 50€ e controllare in tempo reale le operazioni effettuate attraverso la pratica app AmEx con la possibilità di scaricare le transazioni in PDF.

Tipologie di carte di credito: quale conviene?

Oggi, le carte di credito si equivalgono per prestazioni, sicurezza e modalità di utilizzo. Tuttavia, sono presenti anche profonde differenze.

Per esempio, per quanto riguarda la clientela si dividono in:

• carte di credito business: con riferimento a professionisti con partita IVA e a imprese;
• carte per privati: sono quelle che si rivolgono al cliente privato per le spese quotidiane e familiari;
• carte di credito co-branded: è una versione che viene rilasciata da un particolare brand e che prevede dei vantaggi in ambito di finanziamenti e agevolazioni per l’utilizzo di alcuni servizi.

Altra distinzione deve essere fatta in merito all’addebito sul tuo conto corrente. Si parla in questo caso di:

1. versioni di credito a saldo: i soldi saranno addebitati sul conto collegato in un’unica soluzione;
2. carta di credito revolving: prevede la possibilità di rateizzare l’importo speso con un piano di ammortamento che puoi valutare volta per volta;
3. carta di credito con opzione: puoi scegliere se adottare il sistema di addebito in un’unica soluzione, oppure quello rateale.

Infine, un’ultima distinzione riguarda i plafond di spesa. Sono infatti presenti versioni di base, e quelle oro, platino o black create per clienti che le utilizzano con maggiore costanza: ognuna prevede una serie di vantaggi, con accesso a sconti o a servizi integrati.

Quali sono i costi delle carte di credito?

Quando si parla di costi delle carte di credito spesso si genera un po’ di confusione. Infatti, alcune versioni sono definite gratuite, la spesa si riferisce solo al canone iniziale, mentre poi sono presenti commissioni di pagamento.

Ecco cosa devi considerare:

• costi una tantum;
• canone mensile o annuo;
• commissioni di utilizzo;
• tassi di rateizzazione;
• penalità.

Carta di credito	Circuito	Requisiti	Costo	Plafond	Tratti distintivi
Mediolanum Credit	Visa/Mastercard	Reddito certo	Nessun Canone	Dai 1.500€	Opzione Revolving
Carta di credito ING Gold	MasterCard	Reddito certo/cronistoria bancaria	2€ al mese azzerabile	1.500€	Acquisti esteri
Credem Ego Classic	Mastercard/VISA	Reddito certo	39€ annuali azzerabile	Dai 1.000€ ai 5.000€	Revolving
MasterCard Debit illimity Bank	MasterCard	Reddito certo/Cronistoria bancaria	0€ per conto Plus/20€ per Classic	Dai 1.500€ ai 2.500€	Opzione anticipo contante
Carta di Credito Oro American Express	American Express	Reddito 25.000€	Gratuita 1° anno, poi 20€ al mese	Personalizzabile a partire dai 15.000€	Opzione pagamento a saldo o rateizzato
Carta Platino American Express	Circuito American Express	Reddito certo pari a o superiore ai 45.000€	60€ al mese	Non è previsto un plafond di base	Opzione Carte Supplementari
Carta di credito PAYBACK America Express	Circuito American Express	Reddito certo 11.000€	Gratis sempre	Personalizzabile fino a 10.000€	Pagamento revolving

I costi una tantum sono quelli che ti verranno addebitati nel momento in cui richiedi una carta di credito e che pagherai solo una volta. Invece, il canone si riferisce a una spesa che devi affrontare con regolarità al fine di utilizzare questo strumento di pagamento: l’addebito potrà avvenire all’inizio di ogni nuovo anno, oppure scorporato in rate mensili.

Altro discorso sono le commissioni applicate per l’utilizzo. Alcune carte non le prevedono, mentre per altre verrà aggiunta una spesa ad alcune operazioni, come prelievi e pagamenti online. Inoltre, nelle versioni revolving devi considerare anche i costi collegati al piano di rateizzazione dei pagamenti: si applicherà un interesse variabile in base all’importo.

Infine, sono previste anche delle penalità nel caso in cui non adempi al pagamento di quanto dovuto a fine mese o della rata. In questa evenienza, la carta viene bloccata fino alla ricopertura, oltre all’aggiunta degli interessi di mora.

Riepilogo Migliori Carte di credito online

Carte di credito online – Domande frequenti