Uno dei vantaggi delle carte di credito è la possibilità di saldare posticipatamente i tuoi acquisti. La società emittente ti offre una sorta di prestito, o fido, per avere più budget. Dopodiché, andrai a ripagare le tue spese in una soluzione unica il mese successivo oppure a rate (con una soluzione revolving).
Le somme concesse possono variare a seconda dei casi e vanno da piccoli importi a grosse cifre. In questa guida vediamo quali sono le carte di credito che possono offrire un fido di 3.000€. Una cifra già considerevole, che può permetterti di fare quell’acquisto che sogni e ripagarlo con calma.
Abbiamo selezionato solo carte di credito che puoi richiedere online. Alcune sono abbinate a un loro conto corrente, altre invece sono scollegate da un conto vero e proprio. Confronta la carta con fido che fa al caso tuo, vai sul sito della banca. e trova la più adatta a te.
Carte di credito con fido di 3.000 euro più convenienti del 2024
- Dilaziona pagamenti tra 250€ e 2.400€
- Personalizzabile in vari colori
- Spending control per le spese
- Servizio Pagoflex per dilazionare le spese
- Accesso prioritario gratis in 6 aeroporti italiani
- Cashback sui viaggi con Mastercard Travel Rewards
- Scegli fra VISA o Mastercard
- Paghi le spese a rate
- Cashback sui viaggi con Mastercard Travel Rewards
- Pagamento a saldo o a rate
- Prestincarta: ottieni un prestito veloce
- 100% PVC riciclato, colori personalizzabili
- Soluzione per clienti altospendenti
- Nessuna commissione sull'acquisto carburante
- Polizza travel e protezione acquisti
- Conto corrente remunerato fino al 3,50%
- Carta di debito gratis, sconto su carta di credito
- 5 prelievi e bonifici online gratis
Carta di credito Mediolanum
Banca Mediolanum propone due carte di credito con fido fino a 3.000€.
La prima è una carta di credito base, chiamata Mediolanum Credit Card, con plafond da 1.500€, ma che può essere esteso fino a 3.000 euro, previa accettazione della banca.
La puoi richiedere aprendo prima SelfyConto, il conto online a canone zero e zero spese per il primo anno (o azzerabile per sempre).
La seconda carta è invece la Mediolanum Card Prestige, con un plafond fra i più alti sul mercato, addirittura a partire dai 5.000€. Una soluzione che permette di gestire le tue spese in tranquillità, beneficiando delle potenzialità NEXI e del circuito MasterCard.
La Mediolanum Credit Card è gratuita per il primo anno ed ha un costo annuo successivo di 40 euro, che diventano 12 euro se possiedi un Conto Selfy.
La carta Mediolanum Card Prestige, ha invece un costo annuo di 80 euro, ma potresti incrementare il plafond fino a 10.000 euro, previa approvazione della banca.
Entrambe ti permettono di beneficiare di numerosi servizi. Con lo Spending Control puoi ad esempio abilitare o escludere alcuni pagamenti. Con Easy Shopping, puoi invece pagare i tuoi acquisti in piccole rate personalizzabili, utilizzando la carta in versione revolving.
Carta di credito ING
Chi possiede un Conto Corrente Arancio ha la possibilità di richiedere una delle carte di credito più apprezzate in Italia, ossia la MasterCard Gold di ING.
Ha un costo di soli 2 euro al mese, quindi in linea con le migliori proposte sul mercato. Oltretutto la carta è gratis per il primo anno.
Per azzerare il canone mensile della carta di credito di ING dopo il primo anno è sufficiente raggiungere una spesa mensile di 500 euro, oppure attivare il piano Pagoflex.
La somma può comprendere tutte le spese effettuate in negozio ed online, ma non i prelievi in contante presso gli sportelli automatici.
Il fido standard della carta al momento dell’ottenimento è di 1.500 euro, che possono tuttavia essere aumentati anche a 3.000€, a discrezione della banca. Dimostrando di avere reddito, garanzie ed una buona solvibilità, ING può aumentare il tuo plafond.
Basata sul circuito MasterCard, permette di effettuare acquisti in negozio, anche sfruttando la tecnologia contactless, o online. Per il rimborso, puoi scegliere se pagare in unica soluzione il decimo giorno del mese successivo, o con rate flessibili grazie a Pagoflex.
Carta di Credito Fineco Gold World
Con le carte di credito Fineco hai la sicurezza di optare su un prodotto professionale, gestito da una banca conosciuta in tutto il territorio nazionale.
Negli ultimi anni Fineco Bank ha esteso la sua quota di mercato, grazie anche ai costi ed alle commissioni competitive.
Le proposte del gruppo più interessanti sono due. La prima è la Fineco Card Credit, che ti permette di prelevare ovunque in Italia, di effettuare acquisti con la sicurezza dei circuiti VISA o MasterCard e di attivare gratuitamente l’opzione revolving per pagare il debito a rate.
Il fido della carta Fineco Card Credit è di 1.600€, che possono superare anche i 3.000€ facendo apposita richiesta alla banca, anche tramite il sito o l’applicazione Fineco, disponibile per tutti i sistemi operativi.
La seconda proposta è la carta Fineco Gold World, con tanti vantaggi e servizi esclusivi. In questo caso hai a disposizione una carta di credito con fido a 5.000€, con polizze per la protezione degli acquisti, esperienze, privilegi dedicati, accesso a Lounge e molto altro.
Il canone annuo della carta di credito standard Fineco Card Credit è di 19,95 euro. La Gold World ha invece un costo annuo di 69,95 euro, che può essere ridotto a 19,95 euro qualora si effettuino pagamenti su circuito MasterCard superiori ai 15.000 euro annui.
Compass: Carta di credito con fido 3000 euro
La Carta Easy di Compass è una carta di credito rateale VISA che offre una serie di vantaggi per chi desidera gestire le proprie spese in modo flessibile e senza sorprese.
È disponibile con un fido iniziale di 1.500€ elevabile fino a 3.000 o 5.000 euro. Puoi usarla subito per acquisti sia online che nei negozi e rimborsare a saldo o a rate mensili di importo fisso, per tenere sotto controllo le spese mensili.
Le rate possono essere di 50€, 100€, 150€ o 250€, in base al saldo dell’estratto conto. Non ha costi aggiuntivi né canone annuo, e se è dovuta l’imposta di bollo la assolve Compass.
Oltre agli acquisti, la carta di credito Easy Compass consente di prelevare contante presso gli sportelli ATM, sia in Italia che all’estero.
Puoi anche trasformare il fido disponibile in un anticipo contante tramite il servizio “Contante Express”.
Inoltre, la tecnologia contactless facilita le transazioni rapide, mentre il servizio 3D Secure (Verified by Visa) garantisce la sicurezza degli acquisti online.
Richiedere la Carta Easy è semplice: basta recarsi in una delle oltre 300 filiali Compass con un documento di riconoscimento, tessera sanitaria e un giustificativo di reddito. La carta viene emessa e attivata immediatamente, pronta per essere utilizzata con il PIN inviato tramite SMS o per posta.
Carta di Credito Oro American Express
Le carte American Express sono da sempre sinonimo di prestigio e affidabilità nei pagamenti. la Carta di Credito Oro American Express, un’elegante card in metallo che ti permette di fare acquisti in tutto il mondo, scegliendo se pagare a saldo o a rate.
Il plafond della è personalizzabile fino a 15.000 euro, perciò puoi andare sul sicuro se ti occorre un fido superiore ai tremila euro.
Il canone della carta è azzerato il primo anno, mentre dal secondo inizi a pagare 20 euro al mese. Tieni presente però che Carta di Credito Oro American Express ha un sacco di vantaggi dedicati a chi ama viaggiare, e che se sfruttati possono ammortizzare il suo costo.
Ad esempio:
- Vivaticket: sconto di 50€ ogni anno per i tuoi eventi preferiti;
- viaggi: voucher da 50€ ogni anno per i tuoi viaggi;
- priority pass: 149€ e 2 ingressi gratuiti ogni anno per accedere in oltre 1.200 VIP Lounge in tutto il mondo;
- copertura assicurativa fino a €3.000 per eventuali spese mediche;
- credito da 100€ presso gli hotel aderenti all’offerta di Amex;
- sconto su noleggi auto;
- puoi scegliere se pagare a saldo o a rate.
Carta Platino American Express
Una delle proposte più interessanti è American Express che offre un fido illimitato per effettuare pagamenti in tutto il mondo.
La Carta Platino American Express ti offre oltre 3.000 euro in benefici:
- €1.230 di assicurazione viaggi;
- €830 di benefici in aeroporto;
- €740 di benefici in viaggio;
- €300 di sconto su ristoranti in Italia o all’estero;
- €200 sconti Shop with Points;
- €120 taxi e urban mobility;
- €90 di sconto shopping.
Per ottenere il plafond illimitato di Carta Platino American Express (non proprio adatto a tutti) è necessario dimostrare un reddito annuale lordo di almeno 45.000 euro e versare una quota mensile da 60 euro.
Carta di Credito Verde American Express
Carta di Credito Verde American Express è una soluzione green (realizzata con l’85% di plastica riciclata) e ricca di benefici:
- iscrizione gratuita al Club Membership Rewards: potrai accumulare punti con le tue spese per richiedere premi offerti dal catalogo;
- sconti e offerte tutto l’anno tra quelle proposte accedendo alla tua App Amex;
- contacless;
- pagamenti online;
- servizio clienti 24/7;
- protezione sui tuoi acquisti;
- protezione antifrode.
Per ottenere Carta Verde di America Express dovrai dimostrare di avere un reddito annuale lordo di almeno 11.000 euro.
La linea di credito è personalizzabile fino a 12.500 euro e il canone mensile è gratuito il primo anno (6,50 euro al mese a partire dal secondo anno in poi).
Blu American Express
Anche Blu American Express ti mette a disposizione un plafond di credito fino a 10.000€, ma anche diversi vantaggi:
- ti restituisce l’1% di cashback direttamente sulla tua carta alla fine di ogni anno;
- potrai scegliere se pagare l’intero estratto conto a saldo o se dividerlo in più rate mensili;
- sconti e offerte tutto l’anno, tra quelle elencate sul tuo fondo carta.
Oltre ad essere maggiorenne e residente in Italia, il requisito essenziale per ottenere la Carta Blu American Express è dimostrare di avere un reddito annuale lordo di almeno 11.000 euro.
Blu American Express è gratuita il 1° anno. Dal secondo anno in poi è prevista una spesa di 35 euro l’anno.
Carte di credito con fido 3.000€: cosa sono?
Una carta di credito è una carta di pagamento associata a un conto corrente bancario o postale.
Con questa carta puoi effettuare acquisti di beni e di servizi utilizzando una somma di denaro messa a disposizione (quindi anticipata) dalla banca, o da un istituto finanziario. Il capitale speso deve successivamente essere restituito, con gli eventuali interessi.
Le modalità di restituzione del capitale possono essere due:
- a saldo, dove l’intero importo che la banca ha anticipato viene restituito in un’unica soluzione, quasi sempre in un giorno delle prime due settimane del mese successivo;
- a rate, ossia una modalità offerta dalle carte revolving, che permettono di restituire il capitale in piccole rate mensili, in modo flessibile e con importi stabiliti con la banca, ai quali si aggiunge un tasso di interesse.
Ogni carta di credito un fido, ossia una somma massima che il cliente può spendere nel mese. Il fido (o plafond) può variare da banca a banca, ma soprattutto da cliente a cliente ed è il limite massimo di credito mensile concesso al titolare della carta.
Come funziona la carta di credito con fido online?
Il funzionamento di una carta di credito con fido a 3.000 euro, o superiore, è molto semplice ed intuitivo.
Inizia tutto con la richiesta alla banca, solitamente dove si ha già un conto corrente (ma non si tratta di un obbligo).
Per emettere la carta di credito, la banca valuta attentamente la posizione del richiedente, ossia il suo stato patrimoniale e reddituale. Ciò per capire se sarà o meno in grado di restituire il fido, ossia la somma messa a disposizione ogni mese.
Se il cliente supera questa fase, gli viene concessa la carta di credito con fido, che può successivamente utilizzare per effettuare acquisti nel quotidiano. Per gli acquisti straordinari con somme concesse dalla banca, si parla invece di un tradizionale prestito bancario.
Facendo un esempio, se il fido concesso è di 3.000€, allora non potrai spendere più di 3.000€. Cosa succede in caso di superamento del plafond? In questo caso si parla di sconfinamento bancario e le possibili conseguenze sono due:
- la banca blocca l’uso della carta di credito con fido, finché le somme non sono state interamente versate e finché il plafond mensile non torna nuovamente disponibile;
- la banca può permettere al cliente di sforare eventualmente il proprio fido, sempre dopo accurate verifiche, applicando i dovuti interessi sullo sconfinamento.
Scopri se esistono carte di credito prepagate
Come aumentare il fido della carta di credito
Ogni carta di credito è emessa con un plafond di default, che solitamente parte da un minimo di 800€ al mese e può arrivare anche a migliaia di euro per le carte di credito con fido a 3.000€, le carte di credito con fido a 5.000€ e così via.
Se disponi quindi di una carta con un fido standard più basso, anche fra le proposte che andremo ad indicare a seguire, devi sapere che quasi tutte le migliori banche italiane ed estere permettono di aumentare il plafond.
Le soluzioni che possono presentarsi sono due:
- l’aumento momentaneo del fido, nel caso in cui si intenda sforare con gli acquisti solamente per un mese, per un trimestre, o per altri periodi;
- l’aumento permanente del fido, che comporta l’innalzamento del plafond per tutti i mesi successivi.
Aumentare il fido della carta di credito non è automatico. Per fare ciò è necessario fare richiesta esplicita alla banca, che valuterà la tua solvibilità e lo stato reddituale attuale, così da concederti o meno (in poche giornate lavorative) un eventuale aumento del plafond.
In presenza di opportune garanzie, o in alternativa di nuove garanzie aggiunte a quelle precedenti, una banca è solitamente portata ad aumentare il fido senza problemi. Potrebbe tuttavia chiederti di giustificare la richiesta e di presentare altre garanzie per tutelarsi.
Scopri tutte le differenze fra la carta di debito e di credito
Carta di credito con fido: pro e contro
Qui in basso, in due sezioni contrapposte, trovi i principali vantaggi e gli eventuali svantaggi di una carta di credito con fido a 3.000€.
- Gestione spese quotidiane senza preoccupazioni sul mancato credito;
- Restituzione del fido in unica soluzione (a saldo), oppure a rate (modalità revolving);
- Liquidità disponibile già all’inizio del mese;
- Plafond aumentabile facendo richiesta alla banca;
- Solitamente sono carte di credito facili da ottenere.
- Hanno costi più alti rispetto alle carte di credito con fido più basso;
- Rischio di non riuscire a sanare il debito con la banca.
Carte di credito con fido illimitato: esistono?
Si sente spesso parlare di carte di credito con fido illimitato, o con plafond illimitato. Esistono davvero?
Per rispondere alla domanda sono necessarie alcune considerazioni. Molte proposte sul mercato indicano plafond personalizzabili, ossia con fido da stabilire.
Ciò non indica che il credito messo a disposizione dalla banca sia illimitato. Per avere un fido illimitato, che permetta di fare acquisti da migliaia di euro ogni giorno, è invece necessario fare richiesta alla banca, che dovrà valutare un perfetto stato di solvibilità del cliente.
Le carte di credito con fido illimitato possono quindi esistere, anche se in pochissimi hanno la possibilità di permettersele, a patto ovviamente che la banca accetti la condizione. Ad un plafond molto alto, vengono inoltre addebitati solitamente molti più interessi.
Per te che sei alla ricerca di una carta di credito con plafond alto, o personalizzabile, abbiamo indicato in precedenza molte proposte valide, che ti permettono da una parte di fare molte spese mensili e dall’altra di avere un occhio di riguardo sul portafoglio.
A tal riguardo, potrebbe interessarti la nostra guida sull’esistenza o meno delle carte con prelievi illimitati.
Carte di credito con fido 3.000 euro a confronto
Con un fido a 3.000€ hai la possibilità di gestire comodamente tutte le tue spese, senza la necessità di dover utilizzare una seconda carta di credito, o il bisogno di aprire un secondo conto.
| Carta di credito | Banca o società emittente | Fido (plafond) |
| American Express Platino | American Express | illimitato |
| American Express Oro | American Express | fino a €15.000 |
| MasterCard Gold | ING | da 1.500 euro, incrementabile |
| Fineco Card Credit | Fineco | da 1.600 euro, aumentabile |
| Fineco Gold World | Fineco | 5.000 euro |
| Mediolanum Credit Card | Mediolanum | dai 1.500 euro ai 3.000 euro |
Carte di credito con fido: domande frequenti
Prima di emettere una carta di credito, la maggior parte delle società effettua dei controlli creditizi per capire se la persona a cui sta facendo credito potrà ripagarlo o meno. Alcune compagnie, come American Express, sono molto stringenti e chiederanno sicuramente una busta paga con sopra riportata la RAL annua. Altre banche, invece, potrebbero non richiedere una prova dello stipendio ma semplicemente basarsi sul saldo del conto corrente al quale verrà ancorata la carta di credito. In ogni caso, essendo uno strumento di credito, tutti faranno dei controlli accurati prima di concederlo.
Se sei risultato un cattivo pagatore, ad esempio per un mancato pagamento in passato, l’iter per ottenere una carta di credito con fido alto potrebbe essere complicato. Dovrai dimostrare di essere rientrato dalla situazione di cattivo pagatore, o protestato, portando prove tangibili alla società emittente. Se dimostrerai di poter essere un buon cliente, la banca ti darà l’ok per l’ottenimento della carta di credito.
Argomenti:
