Banca Mediolanum è una digital bank con la mission di offrire prodotti e servizi online per tutti, dai più giovani alle famiglie, fino ai pensionati e ai professionisti. Ogni cliente ha una gestione smart del proprio denaro, con la possibilità di essere seguiti da un family banker, da consulenti finanziari o rivolgersi direttamente allo sportello.
Le soluzioni previste sono diverse, dai conti correnti alle carte di credito e di debito, fino alle soluzioni di risparmio e investimento.
Banca Mediolanum: storia e caratteristiche
Banca Mediolanum nasce nel 1982 con il nome di Programma Italia, fondata da Ennio Doris con l’obiettivo originale di fornire servizi assicurativi.
Nel 1997 prende forma il business model odierno, con il rebranding del nome, diventando Banca Mediolanum, offrendo ai clienti anche soluzioni bancarie online per gestire il denaro, investire ed essere consigliati da consulenti esperiti: i family banker. In questo contesto l’offerta per i clienti retail è stata articolata in:
- conti correnti;
- carte di pagamento;
- soluzioni per investire;
- prestiti e mutui;
- supporto ai clienti.
Perché scegliere Banca Mediolanum: pro e contro
Analizziamo subito quali sono i pro e i contro della banca così come riportato dalle opinioni dei clienti.
- Solidità della banca;
- Internet banking e app mobile;
- Conto online a canone zero;
- Costi contenuti con promo nuovi clienti;
- Conto dedicato agli under 30;
- Conto per famiglie e pensionati;
- Carte di debito, di credito e prepagate;
- Piattaforma di trading online;
- Soluzioni di risparmio gestito;
- Family banker;
- 450 uffici e oltre 15.000 filiali;
- Servizi di credito;
- Conto per professionisti e ditte individuali.
- Unico conto online è SelfyConto;
- Canone annuo sulle carte di credito
Banca Mediolanum: sicurezza e affidabilità
Banca Mediolanum può essere definita solida e affidabile per diversi motivi:
- dal punto di vista finanziario ha un CET1 ratio, per il 2023, del 22,3%;
- utile netto al 2023 di 821,9 milioni di euro;
- patrimonio gestito pari a 118,07 milioni;
- più di un milione e 800mila clienti;
- l’accesso al conto è previsto solo attraverso autenticazione a due fattori;
- per confermare ogni operazione devi aggiungere una password dispositiva tramite app mobile;
- aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD) fino all’importo di 100.000€;
- puoi gestire ogni operazione in modalità smart, tramite l’app Banca Mediolanum che si avvale degli ultimi protocolli di sicurezza.
Tipologie di conti Banca Mediolanum
Ecco quali sono le tipologie di conto:
- SelfyConto: conto completamente smart, gratuito il primo anno e con tutti i servizi gestibili online. Adatto per lo più a giovani e famiglie data la gestione tramite app mobile, oltre a prevedere la promo di gratuità per gli under 30.
- Conto Mediolanum: è il conto di base del Gruppo, gestibile tramite una pratica home banking, gratuito il primo anno e rivolto ai giovani under 30, ma anche a pensionati e famiglie.
- Conto base: un conto dedicato ai pensionati, con un reddito fino ai 18.000€ lordi, o chi ha un ISEE pari o inferiore agli 11.600€;
- Conto Freedom Più Professional: rivolto ai liberi professionisti e alle ditte individuali, con tutti gli strumenti per sviluppare il tuo business, grazie ai principali servizi bancari, una carta di debito e la possibilità di richiedere anche la carta di credito. Infine, hai accesso a un Pos Mobile, oltre a richiedere il servizio Telepass.
Conti a confronto
Confrontare i conti è essenziale per valutare quale può essere più adatto alle tue necessità. Ecco nella tabella seguente le singole caratteristiche e i costi delle tre versioni per privati.
| Descrizione | SelfyConto | Conto Mediolanum | Conto Base |
|---|---|---|---|
| A chi si rivolge | Giovani e famiglie | Famiglie e pensionati | Pensionati e clienti con reddito basso |
| Apertura | Online | Devi rivolgerti a un Family Banker | Devi rivolgerti a un Family Banker |
| IBAN | Italiano | Italiano | Italiano |
| Canone 1° anno | 0€ | 0€ | 0€ |
| Canone 2° anno | 3,75 €/mese | 7,50 €/mese | 0€ |
| Promo under 30 | 0,00 € | 0,00 € | – |
| Assegni | Non previsti | Gratis primo blocco, poi 5€ | – |
| Carta di debito | Gratuita | Gratuita | 0€ |
| Carta di credito | Dai 12€ | Dai 40€ | – |
| Carta prepagata | Richiedibile | Richiedibile | – |
| Bonifici Sepa | 0€ | 0€ | – |
| Bonifici istantanei | 0,2% con min 0,8€ e max 3€ | 0,2% con min 0,8€ e max 3€ | – |
| Prelievi ATM | Gratuiti in tutta Italia | 0€ qualunque ATM in Italia | Illimitati e a 0€ |
Infine, con Banca Mediolanum puoi operare dal tuo smartphone tramite apposita app, oppure utilizzare la home banking da qualunque browser. Tuttavia, hai anche accesso a 450 uffici di consulenza e, grazie a una partnership con Intesa Sanpaolo e Poste Italiane, puoi comunque appoggiarti a più di 15.000 sportelli di queste due istituzioni bancarie, in cui effettuare operazioni allo sportello o prelevare dagli ATM.
App mobile Mediolanum
Puoi scaricare l’app Mediolanum su qualunque smartphone, iOS o Android. Un sistema veloce grazie al quale puoi:
- consultare i movimenti del tuo conto: dal personalizzare le operazioni a visualizzare i pagamenti con le carte, fino ad avere report sulle tipologie di spese eseguite;
- effettuare pagamenti: puoi pagare bollettini inquadrandoli con la telecamera, compreso gli F24 e i CBILL, effettuare bonifici e inviare i tuo IBAN con un click;
- gestione carte: puoi stabilire i limiti delle carte, bloccare e sbloccare le funzioni o il loro utilizzo, scegliere di rateizzare i pagamenti in base alla tipologia di conto aperto;
- gestire i tuoi soldi in sicurezza: per confermare ogni operazione è richiesto l’inserimento di un codice OTP inviato via SMS, oltre alla possibilità di ricevere notifiche push per ogni transazione.
Carte Banca Mediolanum
Banca Mediolanum ti offre diverse carte di pagamento emesse in collaborazione con la società Nexi. Le soluzioni previste sono:
- Mediolanum Card: versione di debito MasterCard, presente in modo fisico e virtuale a costo, zero.
- Mediolanum Credit Card: con un plafond di spesa di 1.500€, richiedibile previa dimostrazione di un reddito certo e con un costo di 12€ per il SelfyConto e di 40€ per il Conto Mediolanum.
- Mediolanum Credit Card Prestige: versione di carta di credito oro con un plafond di 5.000€ e un costo annuale di 80€ a partire dal 2° anno.
- Carta Prepaid Mediolanum: è il modello ricaricabile fino a un massimo di 3.000€, interessante dato che è tra quelle carte che puoi ricaricare dal tabaccaio. Prevede un costo una tantum, di 10€.
Infine, è presente una partnership con American Express: puoi richiedere una delle versioni e collegarla all’IBAN del tuo conto.
Soluzioni di investimento: trading online e risparmio gestito
Oggi, aprendo il SelfyConto, hai un conto trading a costo zero da cui puoi investire sulla Borsa italiana acquistando in autonomia: azioni, ETF, obbligazioni, Titoli di Stato, compreso i BTP.
Inoltre, puoi accedere anche alla Borsa di New York e alle principali piazze europee. Le commissioni prevedono una percentuale standard dello 0,19%. Invece, se sei un under 30 hai la possibilità di investire, in Italia, con un costo fisso di 7€, mentre sulle piazze estere è previsto un costo di 0,19%, con un minimo di 7€ e un massimo di 19€.
Tuttavia, con Banca Mediolanum hai altre opzioni per investire anche con il supporto di un consulente finanziario. Quelle più interessanti sono legate al risparmio gestito:
- Fondi comuni: hai un’ampia gamma di soluzioni di fondi di investimento scelti dal team di esperti finanziari di Banca Mediolanum;
- Polizze Unit Linked: puoi scegliere tra diversi prodotti assicurativi per investire nel medio e lungo termine;
- Strategia di investimento: sarai supportato da un consulente finanziario nella scelta per gestire il tuo patrimonio;
- Mediolanum Style: gestione patrimoniale in base al tuo stile di investitore;
- Mediolanum MedPlus Certificate: puoi acquistare certificati per operare, a basso rischio sui mercati;
- Previdenza integrativa: puoi apire un fondo pensione complementare da integrare alla tua futura pensione.
Banca Mediolanum: prestiti, fido e mutui
Banca Mediolanum prevede tre diverse soluzioni finalizzate ad accedere al credito per realizzare un progetto, oppure fra fronte a delle spese non previste:
- mutui;
- prestiti;
- fido.
Nella tabella seguente abbiamo sintetizzato i mutui più interessanti. In ogni caso per avere le informazioni aggiornate su tassi e costi, ti invitiamo a consultare i singoli fogli informativi previsti sul sito istituzionale Banca Mediolanum.
| Mutuo | Descrizione |
|---|---|
| Mediolanum | Per l’acquisto di un immobile, prevede una rata fissa a tasso variabile |
| Mediolanum Casa+ | Adatto se vuoi ristrutturare casa |
| Mediolanum Eco+ | Finalizzato all’acquisto di un immobile ad alta efficienza energetica |
| Mediolanum Young | Dedicato agli Under 35 per l’acquisto della prima casa |
| Mediolanum BCE | Prevede una garanzia fino all’80% per l’acquisto dell’immobile |
| Mediolanum Bioedilizia+ | Per l’acquisto di una casa in bioedilizia |
| Mediolanum Fondo di Garanzia prima casa | Finanziamento che prevede una garanzia statale dell’80% per l’acquisto prima casa. |
Prestiti
Con Mediolanum puoi richiedere diverse tipologie di finanziamenti, dai mini-prestiti fino a un importo di 250.000€. Tra le soluzioni più interessanti vi sono quelle legate al micro-credito, attivabili direttamente da app se hai il SelfyConto:
- SefyInstant: puoi richiedere in tempo reale una somma di denaro finalizzata a liquidità per qualunque progetto;
- SelfyShop: potrai acquistare a rate, senza interessi o costi di istruttoria, prodotti o servizi tra i brand presenti nell’apposita sezione sull’app mobile;
- Selfy PayTime: puoi rateizzare le transazioni fatte sul conto, scegliendo tra diverse soluzioni di prestito.
Inoltre, come correntista di un Conto Mediolanum puoi accedere a diverse soluzioni per:
- ottenere liquidità con il Prestito Mediolanum da 2.000€ fino a 250.000€;
- ristrutturare casa con Mediolanum Casa+ fino 100.000€;
- acquisto di auto e motoveicoli elettrici con il prestito Mediolanum Eco+ Mobility.
Fido Banca Mediolanum
Altra soluzione per accedere al credito è quello di richiedere un fido sul conto, con un importo variabile in base alla tipologia di garanzie. Potrai così avere una somma di denaro, lo scoperto bancario, da utilizzare nel momento in cui hai necessità. Vediamo quali sono le caratteristiche:
- l’ammontare del fido è variabile in base alle garanzie offerte;
- la durata massima è di 12 mesi, con un rinnovo di anno in anno;
- il tasso applicato è variabile in base all’Euribor 3 mesi 360;
- si applica una commissione variabile dallo 0,40% allo 0,20% in base alla somma utilizzata del fido.
Banca Mediolanum: assistenza clienti
Banca Mediolanum offre un supporto clienti, continuo e con diverse modalità, grazie al quale il correntista si sente sempre seguito.
Ciò è possibile grazie ad oltre 4.000 Family banker, presenti in 450 uffici disposti sul territorio, sempre disponibili a rispondere alle tue domande online, oppure fissando un appuntamento in sede.
Inoltre, puoi accedere al servizio Banking Center, tramite il numero verde 800.107.107, uno sportello bancario telefonico che ti fornirà assistenza dal lunedì al venerdì, compreso il sabato.
A questo si aggiunge l’accesso a una pratica pagina faq, in cui sono presenti tutte le domande più comuni, oltre a un canale telefonico disponibile 24 ore su 24 con una chatbot che ti aiuterà a trovare la riposta adatta. Infine, hai sempre accesso agli oltre 15.000 sportelli convenzionati con Banca Mediolanum per qualunque operazione o domanda.
Banca Mediolanum: domande frequenti
Sì, Banca Mediolanum rientra tre le 10 banche europee considerate sicure e affidabili dalla BCE.
Con Banca Mediolanum puoi accedere a servizi online bancari, di investimento oppure richiedere un mutuo, un prestito o un fido, in completa autonomia o supportato da un family banker.
Banca Mediolanum prevede servizi bancari dedicati a giovani, famiglie e pensionati, oltre a un’attenzione particolare per i liberi professionisti e le ditte individuali.
