Se sei alla ricerca della tua prossima carta di pagamento, o di un nuovo servizio, puoi valutare una delle migliori carte di credito con fido a 3.000€. Si tratta di carte che possono essere utilizzate nel quotidiano per effettuare acquisti di ogni genere.
La particolarità di queste carte è proprio la presenza di un fido considerevole, che molte volte parte da soli 1.000€, ma che può essere aumentato a discrezione della banca, dopo la richiesta in filiale, o utilizzando i canali home banking.
Con un mercato ricco di proposte, valutare la migliore carta di credito con fido fino a 3.000€ può essere alquanto complicato. Abbiamo quindi deciso di valutare attentamente le soluzioni che le migliori banche mettono a disposizione oggi, stilando una classifica aggiornata.
Avrai quindi la possibilità di capire in definitiva cosa sia il fido di una carta di credito, come funziona questa tipologia di carta di pagamento e quali soluzioni selezionare ed eventualmente sottoscrivere, sulla base delle tue esigenze.
Carte di credito con fido 3.000€: cosa sono?
| Carta di credito | Banca emittente | Fido (plafond) |
| Mediolanum Credit Card | Mediolanum | da 1.500 a salire |
| Mediolanum Card Prestige | Mediolanum | da 5.000€ a salire |
| VISA Classic | Sella | da 1.300€ a salire |
| MasterCard Platinum | Sella | anche sopra i 3.000€ |
| Fineco Card Credit | Fineco | da 1.600 a salire |
| Fineco Gold World | Fineco | anche sopra i 3.000€ |
| American Express Explora | AMEX | anche sopra i 3.000€ |
| Blu American Express | AMEX | anche sopra i 3.000€ |
| Carta YOU | Advanzia | da 1.000€ in su |
| MasterCard Gold | ING | anche sopra i 3.000€ |
| Carta Illimity | Illimity | da 1.000€ in su |
| Carta FCA Bank | FCA Bank | da 2.000€ in su |
In alto trovi subito un elenco delle migliori carte di credito con fido a 3.000€ (o superiore ed estensibile). Di cosa si tratta? Una carta di credito è una carta di pagamento associata a un conto corrente bancario o postale.
Con questa carta puoi effettuare acquisti di beni e di servizi utilizzando una somma di denaro messa a disposizione (quindi anticipata) dalla banca, o da un istituto finanziario. Il capitale speso deve successivamente essere restituito, con gli eventuali interessi.
Le modalità di restituzione del capitale possono essere due:
- a saldo, dove l’intero importo che la banca ha anticipato viene restituito in un’unica soluzione, quasi sempre in un giorno delle prime due settimane del mese successivo;
- a rate, ossia una modalità offerta dalle carte revolving, che permettono di restituire il capitale in piccole rate mensili, in modo flessibile e con importi stabiliti con la banca, ai quali si aggiunge un tasso di interesse.
Ogni carta di credito un fido, ossia una somma massima che il cliente può spendere nel mese. Il fido (o plafond) può variare da banca a banca, ma soprattutto da cliente a cliente ed è il limite massimo di credito mensile concesso al titolare della carta.
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Come funziona la carta di credito con fido online?
Il funzionamento di una carta di credito con fido a 3.000 euro, o superiore, è molto semplice ed intuitivo. Inizia tutto con la richiesta alla banca, solitamente dove si ha già un conto corrente (ma non si tratta di un obbligo).
Per emettere la carta di credito, la banca valuta attentamente la posizione del richiedente, ossia il suo stato patrimoniale e reddituale. Ciò per capire se sarà o meno in grado di restituire il fido, ossia la somma messa a disposizione ogni mese.
Se il cliente supera questa fase, gli viene concessa la carta di credito con fido, che può successivamente utilizzare per effettuare acquisti nel quotidiano. Per gli acquisti straordinari con somme concesse dalla banca, si parla invece di un tradizionale prestito bancario.
Facendo un esempio, se il fido concesso è di 3.000€, allora non potrai spendere più di 3.000€. Cosa succede in caso di superamento del plafond? In questo caso si parla di sconfinamento bancario e le possibili conseguenze sono due:
- la banca blocca l’uso della carta di credito con fido, finché le somme non sono state interamente versate e finché il plafond mensile non torna nuovamente disponibile;
- la banca può permettere al cliente di sforare eventualmente il proprio fido, sempre dopo accurate verifiche, applicando i dovuti interessi sullo sconfinamento.
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Come aumentare il fido della carta di credito
Ogni carta di credito è emessa con un plafond di default, che solitamente parte da un minimo di 800€ al mese e può arrivare anche a migliaia di euro per le carte di credito con fido a 3.000€, le carte di credito con fido a 5.000€ e così via.
Se disponi quindi di una carta con un fido standard più basso, anche fra le proposte che andremo ad indicare a seguire, devi sapere che quasi tutte le migliori banche italiane ed estere permettono di aumentare il plafond.
Le soluzioni che possono presentarsi sono due:
- l’aumento momentaneo del fido, nel caso in cui si intenda sforare con gli acquisti solamente per un mese, per un trimestre, o per altri periodi;
- l’aumento permanente del fido, che comporta l’innalzamento del plafond per tutti i mesi successivi.
Aumentare il fido della carta di credito non è automatico. Per fare ciò è necessario fare richiesta esplicita alla banca, che valuterà la tua solvibilità e lo stato reddituale attuale, così da concederti o meno (in poche giornate lavorative) un eventuale aumento del plafond.
In presenza di opportune garanzie, o in alternativa di nuove garanzie aggiunte a quelle precedenti, una banca è solitamente portata ad aumentare il fido senza problemi. Potrebbe tuttavia chiederti di giustificare la richiesta e di presentare altre garanzie per tutelarsi.
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Migliori carte di credito con fido 3.000€: lista top 8
Focalizziamo l’attenzione sulle migliori carte di credito con fido a 3.000€, o eventualmente superiore ed estensibile. Soluzioni proposte dalle migliori banche italiane ed estere, con migliaia di utenti sottoscrittori e costantemente controllate dalle autorità preposte.
Con un fido a 3.000€ hai la possibilità di gestire comodamente tutte le tue spese, senza la necessità di dover utilizzare una seconda carta di credito, o il bisogno di aprire un secondo conto.
Nel dettaglio, approfondiamo 8 soluzioni con plafond elevato:
- Carte di credito Selfy Mediolanum;
- Carte di credito Fineco;
- Carte di credito Banca Sella;
- Carte di credito American Express;
- Carta di credito Carta YOU;
- Carta di credito ING;
- Carta di credito Illimity;
- Carta di credito FCA Bank.
1. Carte di credito fido 3.000€ Selfy Mediolanum
Le prime carte di credito con fido a 3.000€ sono quelle proposte dal noto istituto bancario Mediolanum. Lo stesso mette a disposizione un conto corrente online completo, chiamato Selfy Conto.
I sottoscrittori possono accedere e selezionare diverse tipologie di carte, sia di debito che di credito. La banca offre una carta di credito base, chiamata Mediolanum Credit Card, con plafond da 1.500€, ma che può essere esteso, previa accettazione della banca.
La seconda carta è invece la Mediolanum Card Prestige, con un plafond fra i più alti sul mercato, addirittura a partire dai 5.000€. Una soluzione che permette di gestire le tue spese in tranquillità, beneficiando delle potenzialità NEXI e del circuito MasterCard.
La Mediolanum Credit Card è gratuita per il primo anno ed ha un costo annuo successivo di 40 euro, che diventano 12 se possiedi un Conto Selfy. La carta Mediolanum Card Prestige, ha invece un costo annuo di 80 euro, molto più basso rispetto alla concorrenza.
Entrambe ti permettono di beneficiare di numerosi servizi. Con lo Spending Control puoi ad esempio abilitare o escludere alcuni pagamenti. Con Easy Shopping, puoi invece pagare i tuoi acquisti in piccole rate personalizzabili, utilizzando la carta in versione revolving.
2. Carte di credito plafond 3.000€ Banca Sella
Continuiamo con la classifica delle migliori carte di credito con fido a 3.000€ con le carte proposte da Banca Sella, ossia uno degli istituti più conosciuti in Italia, da anni sinonimo di sicurezza, stabilità ed attenzione al cliente.
L’istituto propone diverse soluzioni, da poter scegliere sulla base delle proprie esigenze. Abbiamo la carta VISA Classic, con plafond mensile di 1.300€, ma che può essere aumentato facendo richiesta alla banca, che valuterà la proposta in base alla tua solvibilità.
Il rilascio della carta ha un costo di 41€ (primo anno) ed i rimborsi prevedono l’addebito in un’unica soluzione, oppure con piccole rate flessibili, in modalità revolving. La seconda carta, è là MasterCard Platinum, che può anche superare i 3.000€ di plafond mensili.
Il rilascio di questa carta (canone primo anno) è di 150 euro. Per gli anni successivi, per spese annue fino a 7.000€ resta di 150€, che si riducono a 75€ per spese annue da 7.000 a 9.000 euro e che si azzerano con spese annue superiori ai 9.000€.
Con la carta di credito MasterCard Platinum di Banca Sella, oltre a beneficiare di un plafond mensile elevato, hai a disposizione assistenza a tutte le ore, assicurazioni a te dedicate, sconti riservati su viaggi, noleggio auto e molto altro ancora.
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3. Carte di credito fido 3.000€ Fineco
Con le carte di credito Fineco hai la sicurezza di optare su un prodotto professionale, gestito da una banca conosciuta in tutto il territorio nazionale. Negli ultimi anni Fineco Bank ha esteso la sua quota di mercato, grazie anche ai costi ed alle commissioni competitive.
Le proposte del gruppo più interessanti sono due. La prima è la Fineco Card Credit, che ti permette di prelevare ovunque in Italia, di effettuare acquisti con la sicurezza dei circuiti VISA o MasterCard e di attivare gratuitamente l’opzione revolving per pagare il debito a rate.
Il fido della carta Fineco Card Credit è di 1.600€, che possono superare anche i 3.000€ facendo apposita richiesta alla banca, anche tramite il sito o l’applicazione Fineco, disponibile per tutti i sistemi operativi.
La seconda proposta è la carta Fineco Gold World, con tanti vantaggi e servizi esclusivi. In questo caso hai a disposizione una carta di credito con fido a 5.000€, con polizze per la protezione degli acquisti, esperienze, privilegi dedicati, accesso a Lounge e molto altro.
Il canone annuo della carta di credito standard Fineco Card Credit è di 19,95 euro. La Gold World ha invece un costo annuo di 69,95 euro, che può essere ridotto a 19,95 euro qualora si effettuino pagamenti su circuito MasterCard superiori ai 15.000 euro annui.
4. Carte di credito plafond 3.000€ American Express
Ulteriore proposta interessante è data dalle carte di credito con fido anche sopra i 3.000€ American Express. Carte che dispongono di un circuito di pagamento personale, accettato anche in Italia da milioni di esercenti.
Sulla base delle tue esigenze, puoi optare su diversi prodotti. La prima è la carta di credito American Express Explora, che ti permette di fare acquisti online ed in negozio, restituendo il debito in un’unica soluzione o a piccole rate.
Hai la possibilità di richiedere un fido anche da 5.000€ e se non hai grosse esigenze, puoi mantenerti sul plafond da 3.000€. Non sono previsti canoni per il primo anno, mentre dal secondo anno in poi la quota è di 35€.
Una seconda carta di credito con fino a 3.000€, ma che può arrivare anche a 10.000€, è la Blu American Express. Con la stessa puoi pagare a saldo o a rate, ottenendo il 2% di cashback per i primi sei mesi e dal settimo mese lo 0,5% annuo sugli acquisti.
5. Carta di credito Carta YOU
Anche Carta YOU, gestita da Advanzia Bank, propone la sua carta di credito revolving con uno dei plafond più alti. Contrariamente dagli altri istituti, che propongono offerte con fidi standard definiti, in questo caso il fido è scelto dalla banca su ogni contratto.
Quando effettui la richiesta, che può avvenire comodamente online, la banca chiede di allegare le dovute documentazioni ed informazioni per decretare lo stato di solvibilità e la posizione reddituale.
Si può quindi beneficiare di un plafond sopra i 1.000€, che può essere aumentato facendo esplicita richiesta all’istituto. Con questa carta è possibile effettuare acquisti online ed in negozio, potendo rimborsare il debito a saldo, oppure in comode rate mensili.
Non è richiesto alcun canone annuo permanente per la gestione del servizio e per la spedizione della carta. Per la restituzione del credito, gli interessi sugli acquisti con saldo integrale non hanno commissioni, mentre con pagamento rateale si appplica l’1,75%.
6. Carte di credito online ING
Chi possiede un Conto Corrente Arancio ha la possibilità di richiedere una delle carte di credito più apprezzate in Italia, ossia la MasterCard Gold di ING. Ha un costo di soli 2 euro al mese, quindi in linea con le migliori proposte sul mercato. La carta è gratis per un anno per i conti correnti attivati entro il 31 dicembre 2022.
Per azzerare il canone mensile della carta di credito di ING dopo il primo anno è sufficiente raggiungere una spesa mensile di 500 euro, oppure attivare il piano Pagoflex. La somma può comprendere tutte le spese effettuate in negozio ed online, ma non i prelievi in contante presso gli sportelli automatici.
Il fido standard della carta al momento dell’ottenimento è di 1.500 euro, che possono tuttavia essere aumentati anche a 3.000€, a discrezione della banca. Dimostrando di avere reddito, garanzie ed una buona solvibilità, ING può aumentare il plafond senza alcun problema.
Basata sul circuito MasterCard, permette di effettuare acquisti in negozio, anche sfruttando la tecnologia contactless, o online. Per il rimborso, puoi scegliere se pagare in unica soluzione il decimo giorno del mese successivo, o con rate flessibili grazie a Pagoflex.
7. Carta di credito con fido 3.000 euro Illimity
Fra i suoi tanti servizi, Illimity propone una carta di credito con plafond a partire da 1.500€, che possono essere aumentati secondo le capacità reddituali e di solvibilità di ogni sottoscrittore. Appartiene al circuito MasterCard ed è dotata di tecnologia contactless.
Con il servizio di SMS Alert hai la possibilità di tenere sempre sotto controllo le transazioni ed i pagamenti. Dalla tua area privata, puoi inoltre disattivare i pagamenti con carta in caso di emergenza, furto o eventuale smarrimento.
Il canone della carta di credito Illimity è di zero euro con Conto Plus e di 20 euro all’anno con Conto Smart. Può essere utilizzata anche all’estero e puoi richiederla comodamente online, accedendo sulla sezione “Carte” del tuo home banking.
8. Carta di credito con fido 2.000 euro FCA Bank
Chiudiamo la classifica con la carta di credito FCA Bank, che pur non avendo di default un plafond di 3.000€, ha un fido standard di 2.000€. Una soluzione gestita da una banca innovativa, che ti permette di fare le spese del quotidiano in totale comodità.
La carta si basa sul circuito VISA, ossia uno dei più utilizzati al mondo. La quota è gratuita per il primo anno e pari a 25 euro per gli anni successivi. Per la restituzione delle spese, puoi optare per la soluzione a saldo, o rateale, impostando le preferenze tramite MY FCA Bank.
La carta FCA Bank è altresì una delle migliori carte di credito per noleggio auto e si mostra la soluzione ottimale per chi è alla ricerca di vantaggi e sconti dedicati su car sharing, noleggio a breve termine e molti altri servizi legati al segmento della mobilità.
Puoi richiedere la carta di credito FCA Bank, beneficiando del suo fido, comodamente online. Una volta inseriti i dati e la documentazione richiesta è possibile firmare il contratto in modo digitale ed attendere la ricezione della carta fisica al proprio indirizzo.
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Carta di credito con fido 3.000€: pro e contro
Qui in basso, in due sezioni contrapposte, trovi i principali vantaggi e gli eventuali svantaggi di una carta di credito con fido a 3.000€.
Vantaggi carta di credito con fido a 3.000€
- permettono di gestire le spese del quotidiano senza avere preoccupazioni sul mancato credito;
- la maggior parte permette di restituire il fido in unica soluzione (a saldo), oppure in comode rate (modalità revolving);
- hanno bassi costi di gestione e di emissione;
- permettono di ottenere liquidità già all’inizio del mese;
- il plafond, per le carte più professionali può quasi sempre essere aumentato facendo richiesta alla banca;
- solitamente sono carte di credito facili da ottenere;
- si basano su circuiti di pagamento internazionali (VISA, MasterCard, AMEX e così via).
Svantaggi carta di credito con fido a 3.000€
- hanno costi più alti rispetto alle carte di credito con fido più basso;
- vi è il rischio di spendere l’intero plafond e di non riuscire a sanare il debito con la banca.
Carte di credito con fido illimitato: esistono?
Si sente spesso parlare di carte di credito con fido illimitato, o con plafond illimitato. Esistono davvero? Per rispondere alla domanda sono necessarie alcune considerazioni. Molte proposte sul mercato indicano plafond personalizzabili, ossia con fido da stabilire.
Ciò non indica che il credito messo a disposizione dalla banca sia illimitato. Per avere un fido illimitato, che permetta di fare acquisti da migliaia di euro ogni giorno, è invece necessario fare richiesta alla banca, che dovrà valutare un perfetto stato di solvibilità del cliente.
Le carte di credito con fido illimitato possono quindi esistere, anche se in pochissimi hanno la possibilità di permettersele, a patto ovviamente che la banca accetti la condizione. Ad un plafond molto alto, vengono inoltre addebitati solitamente molti più interessi.
Per te che sei alla ricerca di una carta di credito con plafond alto, o personalizzabile, abbiamo indicato in precedenza molte proposte valide, che ti permettono da una parte di fare molte spese mensili e dall’altra di avere un occhio di riguardo sul portafoglio.
A tal riguardo, potrebbe interessarti la nostra guida sull’esistenza o meno delle carte con prelievi illimitati.
Carta di credito con fido 3.000€ – FAQ
Le carte di credito con fido a 3.000€ sono concesse dalla banca previa valutazione della solvibilità del cliente e della sua capacità a restituire il plafond, ossia la somma messa a disposizione.
Quando richiedi una carta di credito con fido a 3.000€ puoi utilizzare massimo 3.000€, salve alcune eccezioni che permettono di chiedere un fido maggiorato, a discrezione della banca.
Nella nostra guida abbiamo elencato nel dettaglio alcune delle migliori carte di credito con fido a 3.000€. Fra le migliori ricordiamo quelle proposte da American Express e da Selfy Conto.
