BBVA, la banca spagnola più famosa in Italia: recensioni e opinioni 2024

BBVA (Banca Bilbao Vizcaya Argentaria) è un gruppo spagnolo con una lunga storia alle spalle, che negli ultimi anni ha fatto molto parlare di sé in Italia entrando nel mercato delle banche online.

L’istituto ha una forte presenza territoriale in Spagna, ma ha filiali in Italia, Turchia, Messico e Sud America. Grazie a una combinazione tra servizi digitali, continua innovazione ed esperienza, negli ultimi anni la crescita di BBVA è stata esponenziale, raggiungendo gli oltre 74,5 milioni di clienti attivi.

Merito di una proposta commerciale di alto livello, che ha attirato molti correntisti ma ha anche suscitato più di un dubbio. Ad esempio, non è nemmeno una delle 10 banche italiane più apprezzate dai suoi clienti, dato che fa pensare vista l’enorme campagna di branding compiuta da BBVA in Italia.

Cosa c’è da sapere? Quali sono le opinioni di chi l’ha provata? Scopriamolo nella nostra recensione aggiornata.

BBVA Italia: informazioni base

BBVA: breve storia

“Un gruppo finanziario globale con una visione incentrata sul cliente e con 160 anni di storia”. Così si presenta l’istituto di credito spagnolo Banca Bilbao Vizcaya Argentaria SA (BBVA).

Nasce nel 1857, con la denominazione di Banco di Bilbao, fondando il suo successo su una forte presenza sul territorio: oggi ha circa 7.000 agenzie sparse in tutto il mondo, di cui 3.380 circa solo in Spagna.

Il tratto distintivo di BBVA è stato quello di innovarsi continuamente, sia nell’offrire nuovi servizi ai clienti, sia nel cambiare al passo con il sistema bancario.

Nel corso dei 160 anni della sua storia, sono state diverse le acquisizioni che hanno portato all’assetto societario moderno, tra cui ricordiamo quella del 1988 della Banca Vizcaya. Da cui deriva il nome odierno. A questo si aggiunge l’evoluzione a banca online avvenuta negli ultimi anni, rimanendo però sempre legata al territorio grazie al numero elevato di filiali.

BBVA è affidabile?

Per rispondere, prendiamo come riferimento alcuni dati. La filiale in Italia fa riferimento al Gruppo spagnolo Banca Bilbao Vizcaya Argentaria SA. Come riportato dal sito istituzionale, oggi BBVA ha filiali in più di 25 Paesi, con 74 milioni di clienti attivi, più di 121.000 dipendenti e 801 miliardi di asset investiti.

Non c’è dubbio che la presenza di circa 7.000 filiali sparse in tutto il mondo può essere un fattore di solidità finanziaria.

A questo si aggiunge che BBVA rientra tra le prime 20 banche più solide in Europa e tra le  prime 10 più apprezzate dai clienti in Spagna. Infine, è una società quotata alla borsa di Madrid con una capitalizzazione odierna di 60,44 miliardi di euro.

BBVA: servizi bancari e di investimento

L’offerta di servizi di BBVA è davvero ampia. Combinando prodotti online con filiali sul territorio, BBVA si rivolge sia a un target di utenti giovane, ma anche a pensionati e famiglie. Ecco quali sono alcuni dei servizi più interessanti:

• conto corrente online;
• carta di debito;
• conto deposito;
• fondi di investimento;
• prestiti personali;
• assicurazioni.

Conto corrente BBVA

Con Banca BBVA puoi aprire un conto corrente online in meno di 5 minuti, da app mobile o da desktop. È una versione a zero spese, dato che non hai costi di:

• apertura;
• canone mensile;
• home banking;
• prelievi presso qualunque ATM, se superiori ai 100€;
• bonifici ordinari in entrata e in uscita.

L’aspetto che rende BBVA tanto famosa è la remunerazione del 4% sui soldi in giacenza, senza necessità di vincolarli. Con il conto BBVA hai massima libertà di gestire il tuo denaro, dall’effettuare i bonifici al pagare i bollettini.

Inoltre, in quanto conto con IBAN italiano puoi fare accreditare lo stipendio e la pensione, con il vantaggio di attivare l’opzione Stipendio in Anticipo. Grazie ad essa puoi ricevere la somma totale del tuo stipendio 5 giorni prima la data di accredito, senza costi o interessi aggiuntivi.

Carta di debito BBVA

Al conto online BBVA è collegata una carta di debito Mastercard, virtuale e fisica, ambedue gratuite. La puoi gestire comodamente dall’app BBVA, in cui puoi abilitare e disabilitare le funzioni di pagamento online, presso i Pos o i prelievi ATM.

Inoltre, attraverso l’app puoi accedere a una serie di funzionalità fintech molto utili per organizzare le spese quotidiane. Infatti, acquistando con la carta, online o nei negozi, ottieni un cashback del 4%, accreditato direttamente sul conto: più spendi e più hai un ritorno economico.

Altro aspetto interessante è la funzionalità Pay&Plan: puoi dividere le tue spese in 3, 5 o 10 rate, a partire da un importo minimo di 50€. Ti basterà entrare nell’app e selezionare nei movimenti l’operazione.

A questo punto puoi attivare Pay&Plan, scegliendo il numero di rate. Puoi suddividere fino a 5 acquisti effettuati negli ultimi 90 giorni, per un totale di rateizzazioni pari a 200€. La rateizzazione ha un costo variabile a partire dai 0,50€.

Conto deposito BBVA

Con il servizio Deposito Flessibile, BBVA offre un conto deposito dedicato a chi vuole mettere al sicuro i suoi soldi, risparmiare e ottenere un rendimento certo. Ecco quali sono le caratteristiche:

• conto senza vincoli: puoi prelevare in ogni momento il denaro;
• interesse: 3% lordo;
• importo minimo di deposito: 500€;
• importo massimo per ciascun Conto deposito: 50.000€;
• durata del deposito: 24 mesi.

Ti basterà aprire un conto online BBVA per attivare la funzionalità Deposito Flessibile. Grazie al servizio di simulazione puoi valutare subito quali sono gli intessi lordi applicati.  Precisiamo che il rendimento lordo è del 3%, un valore che è al di sotto della media di altri conti deposito, che offrono remunerazioni dal 4% al 5%.

Tuttavia, un aspetto interessante è la possibilità di prelevare il denaro anche prima della scadenza dei 24 mesi e ottenere comunque un interesse dell’1% sulle somme presenti.

Confronta conti deposito

Fondi di investimento

Per chi vuole diversificare i suoi investimenti, BBVA include una serie di soluzioni dedicate. Infatti, da oltre 20 anni, il team BBVA Quality Fund si è specializzato nella selezione di fondi di gestori internazionali.

Grazie all’esperienza della banca hai accesso a un pacchetto di 250 fondi di investimento tra quelli più affidabili e redditizi, con una scheda dettagliata e un video informativo che ti aiuteranno a valutare quello più adatto alle tue esigenze.

Inoltre, sono disponibili prodotti per qualunque tipologia di portafoglio, sia se hai poca liquidità, sia se puoi investire somme elevate. La scelta del fondo di investimento può essere fatta direttamente dall’app oppure dalla home banking. Ti basterà avere attivo un conto online BBVA.

Prestiti

L’attenzione a 360° verso le esigenze dei clienti di banca BBVA si nota anche nello sviluppo di una sezione dedicata ai prestiti personali.

La richiesta è completamente digitale, gestibile dall’app in pochi click. Otterrai subito una risposta sulla fattibilità del prestito. Ecco quali sono le caratteristiche:

• importo dai 2.000€ ai 10.000€;
• TAN fisso dell’8%;
• TAEG: 8,30%;
• Rateizzazione da 12 a 48 mesi.

Assicurazioni BBVA

Banca Bilbao Vizcaya Argentaria ha sottoscritto una partnership con il gruppo assicurativo Allianz Assistance, per la creazione di polizze dedicate ai clienti.

Hai accesso a un’assicurazione per dispositivi elettronici, con cui puoi proteggerli e avere assistenza, con un rimborso da un minimo di 500€ a un massimo di 2.000€. In base al valore del rimborso, la quota annuale parte da un minimo di 100€ a un massimo di 160€. L’assicurazione comprende:

• riparazione rapida in meno di 5 giorni;
• sostituzione rimborso del dispositivo in caso di rapina o danni non riparabili;
• assistenza ovunque ti trovi.

Invece, per chi si trova spesso in viaggio, per piacere o per lavoro, è possibile attivare la polizza viaggi con due tipologie di pacchetti di coperture:

1. Standard: si includono spese mediche, trasporto sanitario, smarrimento bagaglio, ritardo o interruzione del viaggio.
2. Premium: comprende tutte le coperture della versione Standard a cui si aggiungono, rimborso per annullamento viaggio, spese odontoiatriche urgenti.

BBVA: recensioni e opinioni

Uno dei prodotti che ha ottenuto un maggior numero di recensioni positive è il conto corrente online BBVA. È a costo zero, non solo per il canone, ma per le principali operazioni bancarie.

Inoltre, è un conto remunerato con un 4% di interesse lordo e senza limiti di versamenti o tetto massimo del plafond annuale. A questo si aggiunge che puoi accedere a  tutti i servizi di BBVA, gestendoli attraverso l’app.

Altro aspetto che ha portato i clienti ad esprimere opinioni positive sono le funzionalità innovative della carta di debito, grazie all’opzione Pay&Plan che permette la rateizzazione delle spese. Per ciò che riguarda il conto deposito, come già indicato, se da un lato hai il vantaggio di una soluzione non vincola, dall’altro l’interesse è piuttosto basso.

Infine, se si valuta la solidità BBVA è tra quelle che hanno saputo affrontare i momenti di crisi del settore, mantenendo alta la liquidità, come testimoniato dalle posizioni nelle classifiche che prima abbiamo citato.

Fin qui, BBVA poterebbe rientrare tra quelle banche affidabili e convenienti. Tuttavia, le opinioni positive sono state oscurate da numerose critiche.

Recensioni negative BBVA

Precisiamo che tutte le banche sono soggette a critiche. Grazie ad esse i customer service ottengono indicazioni sulla soddisfazione dei clienti, e sui servizi da potenziare e migliorare. Tuttavia, le recensioni negative su BBVA sono cresciute esponenzialmente negli ultimi anni, se rapportate a quelle dei clienti che hanno dato giudizi positivi.

Attraverso le critiche si sono evidenziate una serie di problematiche non solo legate a deficit tecnici, dovuti alla crescita esponenziale dei servizi online e dei clienti, ma anche riguardanti le principali funzionalità della banca.  

Ad esempio, molti clienti si sono trovati improvvisamente il conto bloccato o hanno ricevuto una comunicazione di una chiusura a breve. In altri casi vi sono stati problemi con i pagamenti delle carte di debito. Infine, sono diverse le critiche anche sulla mancanza di trasparenza dei costi per alcuni servizi e per le difficoltà di contattare l’assistenza clienti.

Sono tutte cose da considerare prima di aprire un conto corrente BBVA, valutando se esistono alternative di banche online con e senza filiali che hanno soddisfatto maggiormente i clienti.

BBVA: le alternative più apprezzate dai clienti

Nella classifica seguente abbiamo inserito alcune delle banche online che puoi aprire in Italia, considerate solide e tra quelle più apprezzate dai clienti.

BBVA Italia: domande frequenti