Le carte di credito con fido immediato ti permettono di accedere a una sorta di miniprestito bancario, utili per affrontare una spesa improvvisa o per gestire gli acquisti di ogni giorno, senza necessità di chiedere un finanziamento.
Una valida alternativa se hai bisogno di liquidità in tempi brevi, grazie a un plafond di spesa dai 500€ ai 1.500€. Hanno una procedura di attivazione veloce e, in alcuni casi, puoi richiederle senza la necessità di una busta paga, ma ti basterà dimostrare una cronistoria creditizia regolare.
Inoltre, spesso rientrano tra le carte con l’opzione revolving, con l’opportunità di dilazionare la spesa: man mano che restituisci la somma puoi comunque utilizzare il plafond rispristinato per effettuare nuovi acquisti, un vantaggio rispetto a un miniprestito.
Oggi, scegliere quale strumento di pagamento sottoscrivere non è semplice per l’ampia offerta presente online. Ecco di seguito la classifica di 6 carte di credito con fido immediato di almeno 500€, con le loro recensioni.
Migliori carte con fido immediato da 500€
- Dilaziona pagamenti tra 250€ e 2.400€
- Personalizzabile in vari colori
- Spending control per le spese
- Servizio Pagoflex per dilazionare le spese
- Accesso prioritario gratis in 6 aeroporti italiani
- Cashback sui viaggi con Mastercard Travel Rewards
- Scegli fra VISA o Mastercard
- Paghi le spese a rate
- Cashback sui viaggi con Mastercard Travel Rewards
- Pagamento a saldo o a rate
- Prestincarta: ottieni un prestito veloce
- 100% PVC riciclato, colori personalizzabili
La classifica delle migliori carte di credito con fido immediato è stata fatta prendendo come riferimento i seguenti fattori:
- sono collegate a un conto corrente in tuo possesso;
- prevedono un plafond di spesa che puoi incrementare;
- le puoi richiedere sia al momento dell’apertura, sia successivamente;
- canone conveniente e in alcuni casi azzerabile grazie ad apposite opzioni;
- puoi attivarle se hai un reddito certo e anche senza busta paga;
- prevedono opzioni di pagamento dilazionato (carte revolving);
- si distinguono per eventuali caratteristiche che ti aiutano a gestire i tuoi soldi.
Di seguito, troverai per ognuna una breve recensione con i principali tratti distintivi.
Carta di credito Mediolanum Credit Card
Puoi richiedere la Mediolanum Credit Card se apri un SelfyConto, oppure se sei già correntista. La domanda è subordinata alla dimostrazione di una cronistoria creditizia sul conto corrente, o in caso di nuova apertura alla presenza di un reddito certo.
La carta non è emessa da Banca Mediolanum, ma da Nexi Payment, una società specializzata nella creazione di strumenti digitali. Ciò ti garantisce un perfetto connubio tra:
- convenienza: il primo anno il canone è gratuito, dal secondo prevede una spesa mensile di 1€;
- sicurezza: la puoi gestire tramite l’app Mediolanum o il sito Nexi Payment, prevedendo un pin di accesso, password dispositiva per conferma transazione, sistema di pagamento contactless;
- flessibilità: è accettata in tutto il mondo, dato che aderisce ai circuiti MasterCard o Visa.
Il plafond di spesa minimo parte dai 1.500€, con la possibilità di ampliarlo anche fino a 3.000€. Infine, può essere una valida scelta se hai necessità di una carta per gli acquisti quotidiani. Infatti, in ogni momento, attraverso l’app, puoi trasformala in una versione revolving, attivando l’opzione Easy Shop: puoi dilazionare una spesa a rate a partire da 250€ fino a un massimo di 2.400€.
Fineco Credit Card
La Fineco Credit Card, collegata al conto Fineco Bank è la soluzione ideale se vuoi una carta di credito con fido immediato senza busta paga.
Puoi richiederla se apri un conto corrente, oppure se sei già un cliente della banca: in ambedue i casi devi avere sul conto un importo minimo di 3.000€. In alternativa devi dimostrare un reddito certo.
La carta è una VISA, con plafond fino ai 1.600€, aumentabile successivamente a 4.000€. Puoi scegliere tra la versione:
- monofunzione: con un costo di 19,95€ all’anno, prevede solo la funzione di carta di credito;
- multifunzione: costa 29,95€ e prevede la possibilità di utilizzarla come carta di credito con addebito delle spese differite, oppure come carta di debito. In questo caso l’addebito avviene direttamente sul conto corrente.
Altro aspetto interessante è l’opzione del doppio pagamento: a saldo o a rate. Quindi, puoi scegliere, in base alle tue esigenze economiche, di far addebitare gli acquisti del mese in un’unica soluzione entro il decimo giorno di quello successivo, oppure di attivare l’opzione revolving, restituendo l’importo in rate prefissate.
Carta di credito ING Gold
Tra le carte di credito con un fido immediato di almeno 500€, rientra anche la carta di credito ING Gold, richiedibile come correntista del Conto Corrente Arancio.
Hai un plafond di spesa che può arrivare fino ai 1.500€, e aumentabile successivamente fino a 3.000€.
Rispetto ad altre banche, che richiedono tra i requisiti un reddito certo, con ING puoi attivare la carta di credito sia se fai accreditare lo stipendio e la pensione sul conto, per un importo minimo di 750€, sia se hai una disponibilità di 3.000€ o una giacenza, nel corso dei 30 giorni, precedenti alla richiesta di 3.000€.
Rientra tra le migliori carte MasterCard o VISA, anche per il canone azzerabile con:
- acquisti mensili pari o superiori ai 500€;
- attivando l’opzione PagoFlex, con cui puoi restituire a rate gli importi spesi da un minimo di 200€ a un massimo di 3.000€.
Una carta da valutare per gli acquisti di tutti i giorni, ma anche se viaggi molto. Ecco perché:
- puoi acquistare anche in valute diverse dall’euro e con una commissione di cambio fissa;
- ti permette di prelevare in tutto il mondo;
- negli aeroporti aderenti al servizio MasterCard Reserved Fast Track hai accesso prioritario ai controlli di sicurezza, senza fare file.
Carta di credito Credem Ego Classic
Con un plafond fino a un massimo di 5.000€, la carta di credito Ego Classic è da valutare, rientrando tra quelle con fido immediato online gratis.
Infatti, il primo anno non prevede un canone mensile, mentre successivamente dovrai versare l’importo di 39€ in 12 mesi, azzerabile con una media di spesa, in un anno, pari o superiore ai 6.000€.
Puoi ottenerla come correntista del conto Credem Link se dimostri di avere un reddito certo, o con una cronistoria creditizia regolare. La carta aderisce al circuito MasterCard o Visa: puoi utilizzarla ovunque online, presso i Pos degli esercenti, ma anche per i pagamenti digitali con smartphone.
Interessante dato che rientra tra le carte green, create con materiale ecosostenibile e che puoi personalizzare dalla pratica app mobile o dal conto Credem. Puoi scegliere limiti di spesa e di prelievo, oltre alle modalità di pagamento con due opzioni:
- a saldo: l’importo ti verrà addebitato sul conto corrente in un’unica soluzione entro i primi 10 giorni del mese successivo;
- modalità revolving: puoi attivare l’opzione a rate.
Carta di credito illimity Bank
Convenienza e flessibilità sono due tratti caratteristici della carta di credito MasterCard illimity Bank. Infatti, non prevede un costo mensile, se la richiedi come correntista del conto Premium (Plus).
Inoltre, ha un plafond di spesa fino ai 1.500€, ma che puoi successivamente aumentare fino ai 2.500€.
Viene rilasciata da Nexi Payment, considerata tra migliori carte per viaggiare per la presenza di una polizza Multirischi, a cui si aggiungono le tecnologie che ti garantiscono massima sicurezza negli acquisti online, presso i Pos e attraverso strumenti digitali come Apple Pay e Google Pay.
Non è una versione revolving, quindi prevede l’addebito a saldo in un’unica soluzione. Un qualcosa compensato dalla funzionalità Anticipo Contante. Grazie ad essa puoi aumentare l’importo prelevabile, previa richiesta al servizio clienti. Ciò ti permette di affrontare eventuali spese impreviste sia se sei in Italia, sia all’estero.
Infine, puoi personalizzare il design, con diversi colori, e le impostazioni della carta, abilitando e disabilitando le modalità di pagamento oppure impostando dei limiti aggiuntivi per gli acquisti e i prelievi.
Carta di credito Classic IBL Banca
La carta di credito Classic di IBL Banca ti permette di richiedere un fido immediato fino a 1.500€, senza busta paga o reddito certo.
Infatti, ti basterà essere correntista del conto Controcorrente Semplice o Straordinario e avere una giacenza media di almeno 10.000€. In alternativa, puoi comunque attivarla se dimostri un reddito fisso con un cedolino pensionistico, oppure con l’accredito dello stipendio.
Il costo varia in base alla tipologia di conto aperto, con un massimo di 29,90€ per quello ControCorrente Semplice, e un minimo di 19,90€ all’anno per quello Straordinario.
È una MasterCard rilasciata non da IBL Banca, ma da una società terza, Nexi Payment, una soluzione che ti offre massima flessibilità e sicurezza. Infatti, puoi gestirla tramite l’app IBL Banca, oppure direttamente accedendo al servizio online Nexi, effettuando acquisti e prelievi in euro, ma anche in altre valute.
Inoltre, otterrai gratuitamente l’attivazione della polizza Multirischi Nexi, utile per proteggere gli acquisti online e presso i Pos, ma anche per eventuali imprevisti in viaggio. Infine, hai una serie di opzioni interessanti, tra cui ricordiamo la funzione Anticipo di Contante, accessibile previa attivazione, che ti permette di incrementare l’importo prelevabile con la tua carta.
Carte di credito con fido immediato o finanziamento veloce?
Se hai bisogno di denaro in tempi brevi esistono delle alternative alle carte con fido, a volte anche più rapide. Alcuni prestiti online veloci, come Compass o Younited Credit, ti permettono di ottenere liquidità entro 48/72 con una semplice domanda online.
Tuttavia, a volte, un finanziamento non è sempre la soluzione più adatta. Vediamo il perché, con un confronto diretto, tra i due strumenti di credito, valutando i seguenti aspetti:
- requisiti;
- tempistiche;
- costi;
- utilizzo del denaro.
Per ciò che riguarda i requisiti sia un prestito, sia una carta di credito possono essere ottenuti attraverso la dimostrazione di un reddito certo. Le opzioni sono però differenti. Infatti, per un finanziamento verrà richiesta la busta paga o il cedolino pensionistico e solo in alcuni casi la dichiarazione dei redditi per lavoratori autonomi. Invece, oltre a queste opzioni, alcune carte di credito prevedono anche la giacenza media, molto utile se non hai un contratto di lavoro fisso.
Per quanto riguarda le tempistiche per ottenere il fido, nelle carte di credito sono immediate, soprattutto se le richiedi in contemporanea all’apertura di un conto corrente. Nel caso di un prestito online, l’istruttoria è veloce, ma necessita comunque di un minimo di 48-72 ore e, in alcuni casi, se vi è necessità di altri documenti reddituali, anche fino a 5-7 giorni di attesa.
Carte di credito vs prestito: costi e utilizzo del denaro
Altra differenza tra le carte di credito e i finanziamenti riguarda i costi e l’utilizzo del denaro. Infatti, un prestito di liquidità prevede che, dal momento in cui i soldi vengono accreditati sul tuo conto, scatterà il piano di rateizzazione per la restituzione del denaro. Si applicherà quindi un tasso di interesse variabile in base alla tipologia di prestito.
Nel caso della carta di credito, il funzionamento è diverso. Infatti, il fido concesso non prevede un interesse. Si applicherà un’eventuale spesa solo nelle carte di credito revolving, se attivi l’opzione rateale. Inoltre, l’importo degli interessi si applica soltanto se utilizzi questa modalità e sull’importo impiegato.
Con una carta di credito puoi decidere di utilizzare la somma che preferisci, oppure impiegare l’intero plafond. Infine, in alcuni casi, se effettui i pagamenti in maniera regolare e hai un reddito adeguato, puoi richiedere anche un incremento del fido.
Carte di credito con fido da 500 euro : domande frequenti
Le carte di credito con fido immediato ti permettono di accedere in maniera veloce a un credito previsto dalla banca, grazie al loro plafond di spesa.
Le carte di credito con fido immediato dai 500€ ti offrono diversi benefici rispetto a un finanziamento. Leggi il confronto tra questi due strumenti di credito nella nostra guida.
Oggi sono presenti diverse offerte di carte di credito con fido immediato di almeno 500€. Scopri quali sono quelle più interessanti nella nostra guida .
