Il nostro continente è uno dei più importanti del panorama economico-finanziario globale. Anche per questo, esistono tanti istituti bancari, 5.024 secondo gli ultimi dati (2022)1.
Con tutta questa varietà e un sistema di banche sempre più continentale, dove un cittadino italiano può benissimo aprire un conto corrente presso una banca tedesca, francese o spagnola, viene da chiedersi: qual è la migliore banca europea?
Posto che è impossibile eleggere “la” miglior banca in assoluto, possiamo comunque trovare delle risposte basate sui dati.
Anzitutto, la solidità patrimoniale. La Banca Centrale Europea vigila su ciascuno di essi e periodicamente pubblica i dati sulla loro solidità. Il requisito Pillar 2 (P2R), ad esempio, ci permette di stilare una classifica delle banche più sicure in Europa.
Poi c’è il parere dei clienti. E qui Forbes USA, in collaborazione con Statista, pubblica ogni anno la classifica World Best Banks per i principali paesi europei. Il ranking è deciso dagli intervistati sulla base di fattori come assistenza clienti, condizioni economiche, servizi digitali e altro ancora.
In ultimo, la capitalizzazione di mercato. Le più grandi banche offrono anche più stabilità, pertanto anch’esso può essere un criterio di valutazione.
Banche europee più solide: la classifica BCE
Il P2R è una soglia di capitale che integra il requisito minimo di capitale (P1R) nei casi in cui il primo sottostimi alcuni rischi. Una percentuale P2R bassa corrisponde a un minor capitale da conservare per far fronte ai rischi, dunque una maggiore stabilità (e affidabilità della banca).
Questo requisito è determinato attraverso il Processo di Revisione e Valutazione di Vigilanza (SREP): le banche devono anche attenersi alle linee guida, e le grandi banche europee sono obbligate a divulgare annualmente il loro P2R.
Francoforte pubblica i requisiti Pillar 2 delle banche più significative. Nell’ultima rilevazione (19 dicembre 2023), Credem e la francese SFIL si sono dimostrate le più solide in Europa.
Ottimi risultati anche per Banca Mediolanum e Intesa Sanpaolo. Nel gruppo di istituti noti in Italia buoni risultati anche per ING, BBVA, Crédit Agricole, Mediobanca, BNP e FinecoBank.
| Banca europea | P2R 2024 | P2R 2023 |
|---|---|---|
| Credito Emiliano Holding S.p.A. | 1.00% | 1.00% |
| SFIL S.A. | 1.00% | 0.75% |
| Kutxabank, S.A. | 1.20% | 1.20% |
| Bankinter, S.A. | 1.39% | 1.29% |
| Banca Mediolanum S.p.A. | 1.50% | 1.50% |
| DekaBank Deutsche Girozentrale | 1.50% | 1.50% |
| HASPA Finanzholding | 1.50% | 1.25% |
| Intesa Sanpaolo S.p.A. | 1.50% | 1.50% |
| Investeringsmaatschappij Argenta NV | 1.50% | 1.50% |
| Nordea Bank Abp | 1.60% | 1.60% |
| Banque et Caisse d’Epargne de l’Etat, Luxembourg | 1.65% | 1.50% |
| ING Groep N.V. | 1.65% | 1.75% |
| Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. | 1.68% | 1.71% |
| Banco Santander, S.A. | 1.74% | 1.58% |
| Bpifrance | 1.75% | 1.75% |
| CaixaBank, S.A. | 1.75% | 1.65% |
| Confédération Nationale du Crédit Mutuel | 1.75% | 1.75% |
| Crédit Agricole S.A. | 1.75% | 1.50% |
| Erwerbsgesellschaft der S-Finanzgruppe mbH & Co. KG | 1.75% | 1.75% |
| Münchener Hypothekenbank eG | 1.75% | 1.75% |
| BNP Paribas S.A. | 1.77% | 1.57% |
| Hamburg Commercial Bank AG | 1.80% | 1.82% |
| Swedbank Baltics AS | 1.80% | 1.80% |
| Mediobanca – Banca di Credito Finanziario S.p.A. | 1.82% | 1.68% |
| DSK Bank AD | 1.85% | 1.94% |
| KBC Group NV | 1.86% | 1.86% |
| Landesbank Baden-Württemberg | 1.87% | 1.83% |
| DZ BANK AG Deutsche Zentral-Genossenschaftsbank | 1.88% | 1.82% |
| Caixa Geral de Depósitos, SA | 1.90% | 1.90% |
| Coöperatieve Rabobank U.A. | 1.90% | 1.90% |
| Erste Group Bank AG | 1.90% | 1.75% |
| The Bank of New York Mellon SA | 1.95% | 2.10% |
| AB SEB bankas | 2.00% | 2.12% |
| ABANCA Corporación Bancaria S.A. | 2.00% | 2.00% |
| AS “SEB banka” | 2.00% | 2.05% |
| AS SEB Pank | 2.00% | 2.05% |
| Bayerische Landesbank | 2.00% | 2.00% |
| BNG Bank N.V. | 2.00% | 1.75% |
| Finecobank S.p.A. | 2.00% | 1.75% |
| Ibercaja Banco, S.A. | 2.00% | 2.15% |
| Kuntarahoitus Oyj | 2.00% | 2.00% |
| La Banque Postale | 2.00% | 2.00% |
| OTP Luxembourg S.à.r.l. (Nova Kreditna Banka Maribor d.d.) | 2.00% | 2.25% |
| RCI Banque SA | 2.00% | 2.01% |
| UBS Europe SE | 2.00% | 2.00% |
| UniCredit S.p.A. | 2.00% | 2.00% |
| Raiffeisenbankengruppe OÖ Verbund eGen | 2.01% | 2.01% |
| Akcinė bendrovė Šiaulių bankas | 2.05% | 2.05% |
| Bank of America Europe Designated Activity Company | 2.10% | 2.20% |
| BPCE S.A. | 2.10% | 2.00% |
| Nova Ljubljanska banka d.d. Ljubljana | 2.12% | 2.40% |
| BAWAG Group AG | 2.15% | 2.00% |
| Belfius Banque SA | 2.16% | 2.14% |
| ABN AMRO Bank N.V. | 2.25% | 2.00% |
| Banco de Sabadell, S.A. | 2.25% | 2.15% |
| COMMERZBANK Aktiengesellschaft | 2.25% | 2.00% |
| Deutsche Apotheker- und Ärztebank eG | 2.25% | 2.50% |
| Landesbank Hessen-Thüringen Girozentrale | 2.25% | 2.00% |
| Nederlandse Waterschapsbank N.V. | 2.25% | 2.25% |
| OP Osuuskunta | 2.25% | 2.25% |
| Unicaja Banco, S.A. | 2.25% | 2.25% |
| Volksbank Wien AG | 2.25% | 2.50% |
| Volkswagen Bank GmbH | 2.25% | 2.25% |
| Bank of Ireland Group plc | 2.35% | 2.25% |
| Société Générale S.A. | 2.42% | 2.14% |
| BPER Banca S.p.A. | 2.45% | 2.45% |
| AS “Citadele banka” | 2.50% | 2.50% |
| Banco Comercial Português, S.A. | 2.50% | 2.50% |
| Banco de Crédito Social Cooperativo, S.A. | 2.50% | 2.50% |
| Banque Internationale à Luxembourg S.A. | 2.50% | 2.25% |
| Cassa Centrale Banca – Credito Cooperativo Italiano S.p.A. | 2.50% | 2.50% |
| Citibank Europe plc | 2.50% | 2.50% |
| J.P. Morgan SE | 2.50% | 2.75% |
| Luminor Holding AS | 2.50% | 2.20% |
| Banco BPM S.p.A. | 2.52% | 2.57% |
| Iccrea Banca S.p.A. – Istituto Centrale del Credito Cooperativo | 2.53% | 2.80% |
| AIB Group plc | 2.60% | 2.75% |
| Deutsche Bank AG | 2.65% | 2.70% |
| BANCA MONTE DEI PASCHI DI SIENA S.p.A. | 2.75% | 2.75% |
| Bank of Cyprus Holdings Public Limited Company | 2.75% | 3.08% |
| Bank of Valletta plc | 2.75% | 2.75% |
| BofA Securities Europe SA | 2.75% | n.a. |
| Eurobank Ergasias Services and Holdings S.A. | 2.75% | 2.75% |
| Goldman Sachs Bank Europe SE | 2.75% | 3.00% |
| Morgan Stanley Europe Holding SE | 2.75% | 2.75% |
| National Bank of Greece S.A. | 2.75% | 3.00% |
| Norddeutsche Landesbank -Girozentrale- | 2.75% | 2.50% |
| State Street Europe Holdings Germany S.à.r.l. & Co. KG | 2.75% | 2.80% |
| Banca Popolare di Sondrio S.p.A. | 2.79% | 2.66% |
| Raiffeisen Bank International AG | 2.80% | 2.53% |
| LSF Nani Investments S.à.r.l. (Novo Banco, S.A.) | 2.85% | 3.00% |
| Barclays Bank Ireland PLC | 2.94% | 3.04% |
| Agri Europe Cyprus Limited | 3.00% | 3.25% |
| ALPHA SERVICES AND HOLDINGS S.A. | 3.00% | 3.00% |
| Atlantic Lux HoldCo S.à.r.l. (Aareal Bank AG) | 3.00% | 3.00% |
| Citigroup Global Markets Europe AG | 3.00% | n.a. |
| Crelan SA; Crelan NV | 3.00% | 3.16% |
| de Volksbank N.V. | 3.00% | 3.00% |
| Deutsche Pfandbriefbank AG | 3.00% | 2.50% |
| HSBC Continental Europe | 3.00% | 3.40% |
| Piraeus Financial Holdings S.A. | 3.00% | 3.00% |
| Quintet Private Bank (Europe) S.A. | 3.00% | 3.25% |
| MDB Group Limited | 3.20% | 3.00% |
| Addiko Bank AG | 3.25% | 3.25% |
| AS LHV Group | 3.40% | n.a. |
| Hellenic Bank Public Company Limited | 3.45% | 3.45% |
| Ulster Bank Ireland Designated Activity Company* | 3.60% | 3.60% |
| Danske Bank A/S, Finland Branch | n.a. | n.a. |
Migliori banche europee: le più apprezzate dai clienti
Statista e Forbes USA hanno intervistato2 49.000 persone in 33 paesi nel mondo, chiedendo la loro opinione sulla banca presso il quale avevano un conto corrente aperto.
Abbiamo aggregato i verdetti delle principali classifiche europee.
| Banca | Nazionalità | Ranking |
|---|---|---|
| ING Group | Olanda (NL) | 1° DE – 1° PL – 1° ES – 6° IT |
| Fineco Bank | Italia (IT) | 1° IT |
| BoursoBank | Francia (FR) | 1° FR |
| Aldermore Group | Regno Unito (UK) | 1° UK |
| easybank | Austria (AT) | 1° AT |
| RegioBank | Olanda (NL) | 1° NL |
| Revolut | Lituania (LT) | 3° ES – 5° BE – 6° FR – 6° UK – 8° DE – 13° IT |
| N26 | Germania (DE) | 3° DE – 5° IT – 5° ES – 6° AT |
Stando ai pareri dei clienti, la miglior banca europea sembrerebbe essere ING Group. La banca del conto Arancio è stata eletta miglior banca in Germania, Polonia e Spagna, oltre ad essersi piazzata bene anche in altri stati (6° in Italia ad esempio).
ING non è stato l’unico gruppo bancario internazionale ad aver guadagnato buone posizioni. Anche N26 e Revolut sono nomi ricorrenti all’interno delle classifiche europee.
Negli altri stati rilevanti, le prime posizioni sono tutte occupate da banche nazionali. Vediamole nel dettaglio.
Migliori banche tedesche
Iniziamo la nostra analisi sulle migliori banche europee con la top 3 degli istituti di credito in Germania;
- ING Group;
- Comdirect;
- N26.
Infatti, ad acquisire il primo posto della classifica delle migliori banche in Germania vi è l’olandese ING Group. Una banca con una forte presenza in oltre 40 Paesi, tra cui l’Italia, con un’offerta online diversificata dai conti correnti a quelli deposito fino alle soluzioni di investimento e di risparmio.
Al secondo posto si colloca la banca Comdirect, fondata nel 1994, considerata tra le prime 5 banche più ricercate in Germania. Negli anni il suo business si è concentrato sulla diffusione sul territorio tedesco con un numero crescente di sportelli e raggiungendo gli oltre 27.000 dipendenti .
Infine, completa il podio N26, che ha fondato il suo successo sull’innovazione di creare un conto completamente smart, gestibile dal cellulare, con costi competitivi e massima flessibilità. Fondata nel 2013, oggi conta 1.500 dipendenti più di 8 milioni di clienti e 1,8 miliardi di patrimonio investito, combinando l’innovazione tecnologica con una forte solidità.
Migliori banche francesi
I primi tre posti della classifica del 2024 in Francia sono stati acquisiti da:
- Boursorama Banque;
- Hello Bank;
- Monabanq.
La diversificazione dei servizi con la possibilità di semplificare l’accesso direttamente online e con una gestione attraverso l’app sullo smartphone, sono tra i fattori di maggior interesse per i clienti francesi. Infatti, tra le prime 8 banche più solide francesi compare solo uno dei colossi: Crédit Mutuel, al 5° posto.
Le prime posizioni sono invece occupate da realtà online e da istituti di credito con dimensioni più piccole, come Boursorama Banque, Hello Bank e Monabanq. Basta considerare che il totale dei dipendenti presenti, tra i tre istituti di credito, non supera le 1.500 unità, al di sotto del 50% di realtà come Crédit Agricole e BNP Paribas, tra gli istituti bancari più grandi sul territorio francese.
Il primo posto è di Boursorama Banque, nata dal progetto della banca Société Générale, azionista per l’intero capitale, di fornire un sistema online banking innovativo, con una diversificazione dei servizi: dal conto bancario alle assicurazioni, dall’accesso al credito agli investimenti online.
Segue un altro istituto di credito smart, Hello Bank, collegato al Gruppo BNP Paribas. Infatti, al connubio tra solidità finanziaria e tecnologia, si affianca un’offerta diversificati tra conti, con l’attenzione agli under 30, servizi di credito, assicurativi e di investimento.
Al terzo posto si ritrova la banca online Monabanq Company Stats, fondata nel 2006 con sede a Lille, e con 198 dipendenti. Nel 2014 è stata tra i primi istituti di credito retail a permettere l’apertura di un conto corrente in pochi minuti e senza la necessità di una dimostrazione reddituale.
Infine, a testimoniare l’interesse dei cittadini francesi verso le digital bank, al 6° si colloca Revolut con sede in in Lituana, tra le realtà smart presenti in più di 18 Paesi.
Migliori banche in Spagna
- ING Group;
- Openbank;
- Revolut;
L’universo bancario spagnolo è caratterizzato da una forte presenza di istituti di credito con un’elevata solidità finanziaria e diffusione territoriale, come CaixaBank, Santader e Bankinter.
Tuttavia, la classifica delle migliori banche in Spagna vede tra i primi tre posti istituti di credito online: ING Group, Revolut e Openbank. Un andamento che riflette l’attenzione degli utenti su banche che offrono una varietà di piani di abbonamento, adatti a un target diversificato di clienti, servizi specifici di pagamento e strumenti con cui gestire al meglio le proprie finanze.
ING Group ha acquisito il primato anche in Spagna, grazie al suo business model in cui si combinano servizi bancari tradizionali con un’offerta online dedicata a privati e imprese.
Al secondo posto delle banche più apprezzate nella penisola Iberica si colloca Openbank. Un istituto di credito online, nato da un progetto di banca Santander nel 1995, che combina una diversificazione di prodotti finanziari online con l’opportunità di utilizzare i servizi degli oltre 4.500 sportelli del Gruppo Santander. Un connubio apprezzato da giovani, famiglie, ma anche da pensionati che vogliono un prodotto flessibile e sicuro.
Infine, chiude la top 3 banca Revolut. Ha ottenuto il terzo posto grazie a una DNA improntato a combinare un’offerta di servizi bancari con quelli fintech sia per privati sia con conti business: dalle carte di debito ai pagamenti multivaluta, fino alla possibilità di investire sui mercati e sulle criptovalute, il tutto attraverso una delle app più innovative presenti nel settore smart.
Migliori banche in UK
- Aldemore Group;
- Nationwide Building Society;
- First Direct;
L’attenzione degli utenti verso istituti di credito affidabili e sicuri si evidenzia anche nella classifica delle banche inglesi. Realtà come HSBC, Barclays, Bank of Ireland e Bank of Scotland, tra quelle più grandi e presenti anche a livello internazionale, non occupano le prime posizioni.
Infatti, in base ai principi di fiducia e del rapporto tra servizi e costi, tra le prime tre banche il 1° e il 3° posto è delle cosiddette challenger bank.
Sul podio troviamo Aldemore Group, un istituto di credito al dettaglio specializzato nel fornire servizi finanziari a privati e alle PMI. Fondato nel 2009, ha avuto una crescita esponenziale portandolo nel 2009 ad essere quotato anche sulla Borsa di Londra (LSE), nell’indice FTSE 250.
Segue la Nationwide Building Society, fondata nel 1884, un’istituzione finanziaria specializzata nel settore del risparmio e dei mutui. Nel 2021 la quota di prestiti e finanziamenti era pari al 10,4%, collocandola al secondo posto in Gran Bretagna per la fornitura di servizi di credito.
Infine, chiude la classifica la banca First Direct, che dal 1992 è entrata a far parte della HSBC e che ha basato il suo successo su un servizio di online banking, composto da una piattaforma Internet e un supporto bancario telefonico.
Migliori banche italiane
Per quanto riguarda l’Italia, la classifica delle migliori banche italiane vede trionfare nel 2024 Fineco Bank, seguita da Banca Mediolanum e Widiba.
Scompaiono dalla top 3 illimity Bank (n.c.) e Revolut, finita al 12esimo posto. N26 resta stabile al 5° posto, sebbene risulti ancora impossibilitata ad accogliere nuovi clienti per provvedimento della Banca d’Italia.
ING Group balza al 6° posto, mentre Intesa Sanpaolo cede il posto al suo braccio private Fideuram. Una new entry rispetto all’anno precedente è la neobank HYPE, che condivide la classifica insieme a Banca Sella.
Banche più grandi d’Europa (maggiore capitalizzazione)
Un parametro a cui spesso si guarda è la dimensione della banca in termini di valore (capitalizzazione) di mercato. Quasi tutti i grandi nomi sono società pubbliche quotate in borsa, e quindi i dati sono facilmente confrontabili.
Non è sinonimo di sicurezza, ma una banca grande è un vascello che difficilmente potrà affondare. Verrà sempre protetto e aiutato ad arrivare in porto, perché è nell’interesse della BCE, dei correntisti e dell’economia intera.
Quali sono le 10 più grandi banche europee? Vediamo la classifica aggiornata a Aprile 2024.
| Banca Europea | Capitalizzazione di mercato* | Nazionalità |
|---|---|---|
| HSBC | 153.27 | UK |
| UBS | 89.83 | CH |
| BNP Paribas | 78.15 | FR |
| Santander | 72.56 | ES |
| Sberbank | 70.64 | RU |
| Intesa Sanpaolo | 64.15 | IT |
| BBVA | 61.00 | ES |
| UniCredit | 60.81 | IT |
| ING Group | 52.85 | NL |
| Crédit Agricole | 44.00 | FR |
| Lloyds Banking Group | 40.45 | UK |
Quale banca scegliere? Alcuni requisiti da tenere a mente
- solidità della banca: parametri come CET1, P2R possono essere un indice importante di affidabilità di un istituto di credito;
- fiducia dei clienti: le opinioni dei correntisti possono dire molto della qualità dei servizi effettivi che può offrire una banca;
- tipologia di banca: digital bank, neobank, challenger bank, istituti di credito tradizionali con sportelli sul territorio;
- strumenti finanziari: dai conti remunerati a quelli deposito, dalle carte di debito a quelle prepagate o di credito;
- gestione servizi: accesso tramite app o browser;
- servizi finanziari: piattaforme di investimento o di gestione del risparmio, strumenti di accesso al credito;
- customer service: tempi di attesa del servizio clienti, soddisfazione per la risposta.
Migliori banche europee – Domande frequenti
Le più affidabili banche europee sono risultate Credem, SAFIL, Kutxabank, Bankinter e Banca Mediolanum. Le più apprezzate dai clienti europei, invece, sono ING Group, Revolut ed N26.
Secondo le ultime rilevazioni della BCE, la banca più solida in Europa è Credem (Credito Emiliano) con un P2R di appena 1,00%.
