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ING Bank: conto, carte, prestiti, recensione 2025

ING Bank è una banca olandese multicanale, che offre un conto corrente online e un ampio numero di servizi bancari, di risparmio e di investimento. Ecco la recensione completa.

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8.6La nostra opinione
Ottimo
 
L’offerta di ING è davvero completa: hai un conto corrente, una versione deposito e una carta di debito e di credito Mastercard, oltre a soluzioni per l’accesso al credito, investimenti e assicurazioni vita. ING Direct si rivolge a un ampio target di utenti: giovani, famiglie e pensionati.
Affidabilità
9
Costi
8.5
Carte di pagamento
8.5
Investimenti
8
Accesso al credito
8.5
Assistenza clienti
9
Cosa ci piace
  • Gruppo bancario affidabile
  • Conto corrente online a zero spese
  • Sportelli e filiali sul territorio
  • Carta di credito Mastercard Gold a zero spese
  • Conto deposito con interesse fino al 4%
  • Soluzioni per investire
  • Accesso a prestiti e mutui
Cosa non ci piace
  • Le filiali svolgono solo attività di consulenza
  • Trading focalizzato su Italia ed Europa

ING Bank Italia: cosa offre

ing direct

ING Bank, in passato conosciuta con il brand di ING Direct, è un gruppo bancario olandese nato nel 1991 come banca online multicanale.

È tra le realtà retail più solide in Europa, presente dal 2001 nel nostro Paese e attiva in più di 40 nazioni. Oggi ING Bank Italia è tra le prime banche online con più di un milione e duecentomila clienti.

Ecco qual è l’offerta completa per i clienti:

  • conto corrente con IBAN italiano;
  • conto deposito;
  • carte di debito, di credito e prepagate;
  • mutui e prestiti;
  • servizi di investimento;
  • assicurazioni vita;
  • assistenza clienti dedicata.

Conto Corrente Arancio

Il prodotto di punta di ING Bank in Italia è il Conto Corrente Arancio. Hai conto un IBAN italiano e l’accesso ai principali servizi bancari a costo zero.  L’offerta si compone di due piani di abbonamento:

  1.  Arancio Light: 0€ di canone al mese;
  2.  Arancio Più: 5€ al mese, a zero spese e con canone azzerabile.

Entrambe le versioni includono una carta di debito Mastercard, bonifici gratuiti e la possibilità di effettuare pagamenti online di bollettini, F24, MAV, RAV, CBILL e pagoPA.

Conto Corrente Arancio

Conto Arancio Più ti permette di azzerare le spese del conto corrente, e se accrediti lo stipendio o la pensione, oppure hai entrate mensili di almeno 1.000€, non paghi nemmeno il canone. Hai perfino la carta di credito ING Mastercard Gold gratuita.

Include anche bonifici istantanei e prelievi in Italia e in Europa senza commissioni. Inoltre, come nuovo cliente, puoi avere accesso a diverse promo, tra cui la possibilità di ottenere fino a 500€ di buoni Amazon.

Carte ING Bank

Aprendo un Conto Corrente Arancio hai accesso a diverse carte di pagamento:

  •  carta di debito;
  •  carta di credito;
  •  ING prepagata.

Carta di debito ING

La carta di debito ING è una Mastercard collegata al conto. Al momento del pagamento, il denaro verrà prelevato direttamente dal saldo disponibile. Ha un costo di emissione di 3€ per il conto Arancio Light, mentre è gratuita per la versione Arancio Più (poi è a canone zero in entrambi i casi).

Puoi prelevare in Italia da qualunque sportello e utilizzarla anche per acquisti e prelievi fuori dall’Europa, attivando senza costi aggiuntivi l’Opzione Mondo. Potrai così pagare anche in valute diverse dall’euro, con una commissione fissa del 2%.

Carta di credito ING Mastercard Gold

Un’offerta interessante è la promozione di apertura del Conto Corrente Arancio Più, che consente di richiedere la carta di credito ING Mastercard Gold a costo zero. Infatti, normalmente la tessera include un canone di 24€ annuali, ma accreditando stipendio o pensione la carta è a zero spese.

Ha un plafond di 1.500€, che può essere aumentato fino ai 3.000€ in base al tuo reddito. I limiti di spesa sono ampi, con la possibilità di prelevare fino a 600€ al giorno e con un massimo di 1.500€ al mese.

Carta di credito ING Mastercard Gold

Un’altra particolarità è l’opzione Pagoflex. Attivandola senza costi, puoi trasformare la carta ING Mastercard Gold in una versione revolving, scegliendo se pagare gli acquisti a fine mese in un’unica soluzione o a rate.

In quest’ultimo caso, puoi rateizzare le spese fatte dai 200€ ai 3.000€, suddividendole in un piano di ammortamento da 3, 6 o 12 mesi, con un costo pari a un TAN e TAEG variabili in base al valore dell’importo e al numero di rate.

Carta Prepagata ING Mastercard

La carta prepagata Mastercard si può affiancare alle altre versioni come strumento extra per acquisti online o carta di emergenza:

  • emissione e canone a costo zero;
  • plafond personalizzabile;
  • ricariche gratuite dal Conto Corrente Arancio;
  • abilitata ai pagamenti all’estero.

Conto deposito Arancio: interesse al 4%

Per chi vuole risparmiare investendo il proprio denaro in modo sicuro, ING offre il conto deposito Arancio.  È una versione svincolabile, con la possibilità, quindi, di spostare il denaro in ogni momento sul Conto Corrente Arancio.

Come nuovo cliente hai in promo un interesse lordo del 4% per i primi 12 mesi. Poi successivamente passerà al 3% lordo.

Per aderire all’offerta devi aprire un Conto Arancio entro il 16/11/2024 e accreditare lo stipendio o la pensione, o effettuare versamenti di almeno 1.000€ sul Conto Corrente Arancio entro il 31/01/2025. In mancanza di questi requisiti puoi comunque ottenere l’interesse del 4% come promozione, non per 12 mesi, ma fino al 31 dicembre 2024.

Ricorda che per accedere al Conto deposito Arancio devi prima aprire il Conto Corrente Arancio. A questo punto dalla home banking o dall’app, puoi attivare la versione deposito.

ING mutui e prestiti

ING Direct ti offre diverse soluzioni di mutuo:

  • Acquisto Casa;
  • Ristrutturazione;
  • Surroga e sostituzione;
  • Rifinanziamento;
  • Liquidità.

Per ogni mutuo puoi scegliere il tasso di interesse più adatto tra:

  • fisso: le rate saranno costanti nel tempo;
  • fisso rinegoziabile: puoi valutare di cambiare il piano di ammortamento da quello fisso a variabile anche dopo aver iniziato a pagare;
  • tasso variabile: il tasso di interesse varia in base all’andamento degli indici di riferimento del mercato.

La procedura avviene completamente online. Inoltre, se hai sottoscritto un conto Arancio Più con accredito di stipendio o pensione, riceverai uno sconto dello 0,20% sulle rate del mutuo (promozione valida solo per l’acquisto di un immobile di classe energetica A o B e con una durata a 30 anni).

In alternativa, puoi optare per le soluzioni di prestito al consumo finalizzato e non finalizzato. Le opzioni sono:

  • Prestito Arancio: finanziamento fino a un massimo di 50.000€, che puoi richiedere online in meno di 5 minuti;
  • Cessione del quinto: puoi richiedere un prestito fino a 120 rate, con l’addebito diretto su stipendio o sulla pensione. È necessario fissare un appuntamento con un consulente.

Come investire con ING Direct

Investire il tuo denaro è un modo per farlo crescere nel tempo e tutelarlo dalla svalutazione legata all’aumento del costo della vita e all’inflazione. Ecco quali sono le diverse opzioni offerte da ING, oltre al conto deposito:

  • MYMoneyCoach: servizio di consulenza finanziaria digitale con cui un consulente ti aiuterà a valutare qual è lo strumento più adatto per investire i tuoi soldi;
  • Fondi sostenibili: puoi acquistare strumenti che si basano sui principi ESG (Environmental, Social, Governance);
  • Trading online: puoi operare direttamente sul mercato italiano e sulle principali borse europee, tramite la piattaforma di trading ING, acquistando e vendendo azioni ed ETF.

Assicurazioni Vita ING Direct

Assicurazione Vita è un prodotto offerto da ING Direct ai propri clienti grazie alla partnership con il Gruppo AXA. Si rivolge a chi ha un’età dai 18 ai 65 anni. È una polizza della durata di 10 anni, con un premio mensile che puoi stabilire in base alle tue esigenze.  

Per valutare l’importo da pagare mensilmente, puoi utilizzare il calcolatore online offerto da ING, presente nell’apposita sezione. Grazie a questa polizza puoi così stabilire un massimale come copertura per diversi eventi, dal decesso alla malattia grave fino agli infortuni.

I vantaggi sono diversi. Primo, se hai attivato almeno due prodotti, tra cui il Conto Corrente Arancio, il Conto Arancio o il servizio di investimenti MYMoneyCoach, riceverai un importo extra fino al 10% del capitale assicurato. Inoltre, hai anche una detrazione fiscale del 19% sulle somme versate.

ING Bank: login e accesso ad area riservata

Per diventare correntista di ING Bank ti basta:

  • essere maggiorenne;
  • avere la residenza in Italia;
  • possedere uno smartphone o un computer.
Apertura Conto Corrente Arancio

Il primo passo è aprire il Conto Corrente Arancio. I passaggi sono quelli tipici di ogni conto online:

  • accedi al sito ufficiale della banca;
  • inserisci i dati personali, carica il tuo documento d’identità ed effettua la verifica dell’identità;
  • attendi l’attivazione del conto corrente.

Una volta attivato il conto, puoi accedere all’area riservata e abilitare le diverse funzionalità: dal conto deposito alle soluzioni di risparmio, fino alle diverse tipologie di carte.

ING Direct: contatti

Uno dei punti di forza di ING Direct è il servizio clienti. Hai la possibilità di ottenere una risposta per un dubbio, un chiarimento o assistenza in modo autonomo accedendo alla pagina FAQ, dove trovi tutte le domande e risposte principali, con una spiegazione dettagliata degli strumenti.

In alternativa, puoi utilizzare la chat, disponibile dal lunedì al venerdì dalle 8:00 alle 22:00 e il sabato dalle 8:00 alle 18:00.

Infine, ING Bank è tra quelle banche online che offrono anche un servizio clienti telefonico. Puoi chiedere assistenza ad un operatore dal lunedì al venerdì, dalle 9.00 alle 18.00.

ING Direct: recensioni dei clienti

ING Bank è una banca retail solida, con un’offerta per i clienti italiani completa e ampia. Il punto di forza è il Conto Corrente Arancio, uno strumento a canone zero o zero spese, con un IBAN  italiano, carte di pagamento e diverse funzionalità per risparmiare e investire.

ING Bank rimane per adesso tra quelle banche retail con il miglior rapporto costi-servizi.

Altro strumento interessante è il conto Arancio, conto deposito con un rendimento tra i più alti in Italia per prodotti simili.

Ci sono però anche delle recensioni negative sul Conto Corrente Arancio e in generale su ING. In particolare, una critica è legata al servizio allo sportello, limitato solo alla consulenza e non all’operatività bancaria. Un fattore che la penalizza rispetto ad altre banche online, come Fineco o Banca Mediolanum, che oltre ad offrire sportelli per la consulenza integrano anche l’operatività attraverso le filiali di altre banche.

Inoltre, la sezione investimenti è piuttosto limitata, dato che per il trading online puoi investire solo sul mercato azionario e obbligazionario italiano ed europeo.

Banca ING Direct: domande frequenti

Quanto è affidabile ING?

ING Bank è una delle banche europee online più affidabili, con una forte solidità certificata anche da un CET1 ratio, per il 2024, del 14,5%.

Quali sono i costi della carta di credito ING Mastercard Gold?

La carta di credito ING Gold ha normalmente un canone di 24€ all’anno, ma che puoi azzerare grazie alla promo di apertura conto Arancio Più, oppure attivando la funzionalità Pagoflex con una spesa di almeno 500€ al mese se hai il conto Arancio Light.

Quanto costa ING al mese?

ING Bank offre un conto corrente con due piani di abbonamento, il Conto Light gratuito e il Conto Arancio Più con un canone di 5€ che puoi però azzerare.

Autore senior per FinanzaDigitale

Laurea in Economia Aziendale, conoscitore di borse, mercati e investimenti finanziari. Ho competenze di diritto e gestione societaria, con esperienze amministrative. Scrivo di diritto, economia, finanza, marketing e gestione delle imprese.

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