Richiedere la carta di credito IBL Banca può essere utile se vuoi avere uno strumento per affrontare gli acquisti quotidiani, prenotare viaggi e gestire i tuoi pagamenti in modo semplice, flessibile e organizzato.
Hai accesso a due versioni emesse in partnership con la società Nexi Payments, la Classic e la Prestige, con un plafond di base a partire da 1.500€. Accettate in tutto il mondo grazie al fatto che aderiscono al circuito MasterCard, sono carte di pagamento collegate al tuo conto IBL Banca con caratteristiche tecnologiche che le rendono sicure e semplici da utilizzare.
Nella nostra guida troverai la recensione dettagliata con le loro caratteristiche, i costi e come fare a richiederle. Infine, per valutare quali possano essere i vantaggi di impiegarle come strumento di pagamento, troverai i pro e i contro espressi attraverso le opinioni dei clienti IBL Banca.
Carta di credito IBL Banca: caratteristiche
| Caratteristiche | Specifica |
| Tipologia di carta | Carta di credito |
| Conto corrente collegato | Sì, IBL Banca ControCorrente Semplice o Straordinario |
| Società emittente | Nexi Payments in partnership con IBL Banca |
| Circuito | MasterCard |
| Versioni | Classic e Prestige |
| Plafond di spesa | Da 1.500€ a 5.000€ |
| Tecnologia | Contactless, Mobile Payment |
| Requisiti | Stipendio, pensione, giacenza media pari a 10.000€ |
| Gestione | App, browser |
La carta di credito IBL Banca rientra tra quei servizi che rendono questo conto corrente un valido strumento per organizzare le tue finanze, gestire i pagamenti e incrementare nel tempo i risparmi, grazie a un conto remunerato (leggi la nostra recensione su Controcorrente IBL offre 3,30% lordo per 12 mesi).
Avrai accesso a un plafond a credito a partire dai 1.500€. Ciò significa che l’importo complessivo degli acquisiti ti verrà addebito sul tuo conto corrente IBL Banca non in tempo reale, ma il 15 del mese successivo.
Puoi utilizzarla in tutto il mondo, in quanto carta di pagamento aderente al circuito MasterCard, per gli acquisti online, presso i Pos degli esercenti, oppure per prelevare denaro agli ATM.
La scelta di IBL Banca è stata quella di affidarsi a una società specializzata nel settore dei pagamenti digitali, Nexi Payments, offrendoti uno strumento flessibile e adatto a diverse tipologie di target di utenti.
Sono infatti presenti due versioni:
- Carta Classic;
- Carta Prestige.
1. Carta di credito IBL Banca Classic
La carta di credito Nexi Classic di IBL Banca è quella base, adatta se hai necessità di effettuare acquisti quotidiani, qualora non avessi disponibilità di liquidità sul conto corrente, ma anche per affrontare una spesa imprevista. Prevede un plafond di base di 1.500€.
La carta è abilitata ai pagamenti tramite la tecnologia NFC (Near Field Communication), permettendoti di utilizzarla in modalità contactless: ciò vuol dire che puoi effettuare transazioni di importo fino a 50€ senza necessità di inserire il PIN.
La carta è inoltre abilitata ai sistemi mobile payment, come Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay, quindi puoi utilizzare il tuo cellulare o lo smartwatch per effettuare una transazione, senza necessità di portare con te la carta.
Tra le caratteristiche che la rendono uno strumento di pagamento da valutare hai:
- il sistema Spending Control attraverso cui puoi abilitare le diverse tipologie di pagamenti;
- la possibilità di domiciliare le utenze e i pagamenti periodici;
- le coperture assicurative multi-rischio gratuite, comprensive di assistenza medica sui viaggi, polizza smarrimento bagagli, tutela legale e assicurazione cyber risk.
Potrai inoltre accedere al nuovo programma di ricompense (Reward Program) di Nexi, chiamato iosi.
2. Carta di credito IBL Prestige
La versione Prestige Nexi rientra tra quegli strumenti che ti permettono di avere accesso a un plafond di spesa più alto, perfetto quindi se vuoi realizzare un progetto, affrontare un viaggio o un qualsiasi altro costo non preventivato, oltre a essere il principale sistema di pagamento per tutti i tuoi acquisti. Ciò è possibile grazie a un plafond di spesa a partire da 5.000€.
Prevede le medesime caratteristiche della versione Classic. Infatti, in quanto carta MasterCard è accettata in tutto il mondo per i pagamenti online, contactless, digitali, oppure per essere usata fisicamente sui terminali Pos degli esercenti.
Inoltre, prevede coperture multi rischio, utili se sei spesso in viaggio, per passione o per lavoro. Oltre a prevedere le polizze di base (bagagli, tutela legale e cyber risk), avrai anche accesso a:
- assistenza medica sui viaggi;
- assistenza medica per le attività sportive.
In quanto versione Prestige hai dei vantaggi esclusivi, come il servizio Premium Experience, attraverso cui puoi accedere ad offerte riservate per eventi o la prenotazione di viaggi, a cui si aggiunge l’adesione al circuito LoungeKey. Potrai accedere ad oltre 1.200 zone lounge aeroportuali in modo gratuito.
Come per la carta Classic, anche la versione Prestige aderisce al programma Reward iosi di Nexi.
Carte di credito IBL Banca: costi e limiti
| Costi | Descrizione |
| Attivazione e richiesta | Non previsto |
| Canone annuale Classic | 29,90€ per conto Semplice, 19€ conto Straordinario |
| Canone annuale carta Prestige | 69,90€ conto Semplice, 49,90€ conto Straordinario |
| Servizio Anticipo Contante | 4% con un minimo di 0,52€ in zona euro |
| Commissioni pagamenti online e POS | 0€ |
| Estratto conto online | 0€ |
| Tasso di cambio | In base al tasso MasterCard |
| Rinnovo carta | 12€ |
| Richiesta duplicati | 15€ /25€ se urgente |
| Servizi di sicurezza | Gratuiti |
Le carte di credito IBL Banca non prevedono costi di attivazione o di richiesta, ma si applica un canone annuale variabile in base alla tipologia di conto che hai attivato:
- ControCorrente Semplice: 29,90€ carta Classic, 69,90€ carta Prestige;
- ControCorrente Straordinario: 19,90€ carta Classic, 49,90€ Prestige.
Le operazioni online, gli acquisti e le domiciliazioni non prevedono commissioni, così come le transazioni presso un terminale Pos di un esercente abilitato. Invece, se vuoi usufruire del servizio Anticipo Contante, è necessaria la sua attivazione con un costo di 25€, a cui si aggiunge una spesa pari al 4% dell’importo prelevato, con un minimo di 0,52€ per le operazioni effettuate in zona euro – mentre per quelle all’estero si prevede sempre la percentuale del 4%, ma con un costo minimo di 5,16€.
Entrambe le carte ti permettono di effettuare acquisti anche in una valuta diversa dall’euro, ma si applicherà una spesa per il cambio, equivalente al tasso di interesse MasterCard, previsto al momento per la specifica moneta FIAT. Infine, per quanto riguarda i servizi di sicurezza e le polizze, non sono presenti costi aggiuntivi.
Limiti di prelievo e di pagamento carta di credito IBL Banca
I limiti di spesa sono collegati al plafond della carta. Quindi potrai utilizzare il saldo presente in essa anche in un’unica soluzione. Lo stesso sistema è previsto per l’anticipo contante. Tuttavia, grazie al sistema Spending Control, puoi stabilire dei limiti alle diverse funzionalità di pagamento.
Carte di credito IBL Banca: sono sicure?
Oggi, anche grazie alla tecnologia digitale, le carte di credito sono strumenti molto affidabili.
Vediamo quali sono i fattori che permettono di definire le versioni IBL Banca sicure:
- IBL Banca è tra gli istituti di credito con maggiore solidità in Italia, dato che ha dichiarato per il 2023 un CET-1 ratio del 14,55%;
- accesso alla carta attraverso sistema multi verifica, con password dispositiva;
- presenza del sistema 3D Secure per una tutela extra degli acquisti online;
- utilizzo di PIN per gli acquisti online e quelli reali sui terminali Pos;
- sistema Spending Control per abilitare le diverse funzioni di pagamento;
- alert via SMS per tutti gli acquisti superiore ai 200€ o per importo personalizzato.
Inoltre, la carta di credito IBL Banca è emessa dalla società Nexi Payments, un’azienda specializzata nella realizzazione, sviluppo e gestione di sistemi di pagamento digitali. Un’ulteriore garanzia, a cui si aggiunge il fatto che è quotata in borsa.
Come funzionano le carte di credito IBL Banca
Le carte di credito IBL Banca Classic e quella Prestige possono essere definite degli strumenti di pagamento flessibili. Infatti, grazie al plafond di spesa previsto, potrai accedere a un credito da utilizzarle per qualunque operazione di acquisto.
Man mano che effettui una transazione, l’importo del fido verrà ridotto, per essere ripristinato con un addebito diretto sul tuo conto tra il 10 e il 15 del mese successivo.
Vediamo nel dettaglio cosa puoi fare con le carte di credito IBL:
- domiciliazioni;
- acquisti online e reali;
- anticipo contante;
- mobile payment;
- spending control;
- adesione al programma Reward iosi di Nexi.
Puoi scegliere l’addebito diretto di spese ricorrenti, come la domiciliazione di utenze oppure di uno specifico abbonamento. Inoltre, puoi affrontare qualunque tipologia di acquisto online o presso i Pos fisici, data l’adesione al circuito MasterCard, che rende più sicuri e semplici i pagamenti in modalità contactless. Inoltre, potrai aggiungere la carta al tuo wallet digitale, utilizzando il sistema Samsung Pay, Apple Pay e Google Pay.
La funzionalità di prelievo ATM, definita Anticipo Contante, deve essere attivata, con richiesta da fare direttamente a Nexi Payments. Dopo una rapida valutazione sulla tua cronistoria creditizia, ti verrà abilitata. Tuttavia, si prevede un costo.
Infine, puoi accedere a una serie di funzionalità opzionali, molto utili per gestire le tue spese e per ottenere una serie di vantaggi. Infatti, con il sistema Spending Control avrai la possibilità di personalizzare limiti di pagamento e funzionalità della carta, mentre attraverso il programma Reward iosi, puoi accedere a diverse tipologie di ricompense.
Cos’è il Programma iosi Start e Plus?
Il termine iosi identifica il programma Reward realizzato da Nexi, attraverso cui puoi ottenere una serie di ricompense e vantaggi esclusivi, sia se hai la carta Classic sia quella Prestige.
Hai la possibilità di attivare due diverse modalità:
- iosi Start: con un costo aggiuntivo di 3,60€ all’anno;
- iosi Plus: che prevede una spesa annuale di 19,50€.
Perché scegliere di attivare il programma iosi? Vediamo quali sono le singole funzionalità a cui hai accesso. Nel caso della versione iosi Start potrai usufruire delle seguenti opzioni:
- ioProtetto: è un pacchetto assicurativo Multirischi Plus, attraverso cui puoi estendere le polizze già previste nella versione assicurativa Multirischi base;
- ioSpeciale: puoi accedere a una serie di sconti direttamente sul sito Nexi, che puoi utilizzare online, oppure per gli acquisti presso gli esercenti convenzionati;
- ioVinco: potrai partecipare al concorso instant win di Nexi per ogni acquisto effettuato con la carta.
Invece, se aderisci al programma iosi Plus potrai accedere ai seguenti vantaggi:
- iosi Plus Travel: è una vera e propria agenzia di viaggi online dedicata per i clienti IBL Banca;
- iosi Plus Collection: per ogni acquisto effettuato con la carta otterrai un punto (raddoppiato per quelli in modalità mobile payment) da accumulare e utilizzare per ottenere premi e sconti nell’apposito catalogo iosi Connection;
- iosi Plus Emotion: potrai accedere a offerte più ampie e periodiche.
Come registrarsi al programma iosi
Per aderire al programma iosi, devi attivare questa funzionalità. Potrai farlo nelle seguenti modalità:
- contattare il servizio clienti Nexi al numero 02.345444 per iosi Start, e 800.15.11.11 per iosi Plus;
- effettuare la registrazione online presso il portale Nexi;
- utilizzare l’app Nexi Pay dedicata nell’area iosi Start o Plus.
Per qualunque informazione sui servizi del programma Reward iosi ti consigliamo di consultare prima il foglio illustrativo con le novità e gli aggiornamenti.
Come richiedere le carte di credito IBL
Per richiedere la carta IBL Banca dovrai:
- possedere un conto corrente IBL Banca;
- avere i requisiti previsti dalla Banca;
- richiedere la carta.
Il primo passo è quello di aprire online un conto Controcorrente Semplice o ControCorrente Straordinario. Se vuoi conoscere le caratteristiche e le modalità, ti può essere utile la nostra recensione su IBL Banca. Tuttavia, come specificato nel foglio illustrativo, è necessario possedere un conto attivo e movimentato da almeno 3 mesi.
Inoltre, la banca ti richiederà anche la presenza di una serie di requisiti. Dovrai essere maggiorenne e dimostrare la tua capacità reddituale attraverso:
- un accredito sul conto di pensione o stipendio;
- l’attivazione di un conto deposito IBL Banca;
- la giacenza sul conto corrente nell’ultimo semestre pari o superiore ai 10.000€.
Inoltre, la banca andrà a verificare la tua cronistoria creditizia, con eventuale presenza di iscrizione al CRIF nell’elenco dei cattivi pagatori, o di eventuali protesti o pignoramenti. Uno di questi eventi rende difficile il rilascio della carta di credito.
La richiesta della carta può essere effettuata direttamente online, da browser, oppure con l’app mobile IBL Banca o quella dedicata Nexi Pay. Dalla sezione carte, dovrai selezionare la voce corrispondente alla versione che vuoi richiedere. A questo punto ti verrà richiesto di compilare un breve form e di accettare i termini contrattuali.
Il passo successivo è quello di attendere l’approvazione da parte della banca e di Nexi, previa valutazione della presenza dei requisisti richiesti. La carta ti verrà inviata nel giro di 5-10 giorni lavorativi e dovrai attivarla. Una procedura che puoi fare dall’app Nexi Pay o dal portale Nexi.
Carta di credito IBL Banca: servizio clienti
Cosa fare se perdi la carta o hai dei dubbi sul suo funzionamento e sui relativi servizi? Di seguito inseriamo le diverse opzioni per contattare il servizio clienti Nexi:
- pagina FAQ: sito Nexi o da app Nexi Pay;
- blocco della carta: 800.15.16.16 dall’Italia, 02.3498.0020 dall’estero o 1.800.473.6896 dagli Stati Uniti;
- attivazione carta: 800.99.34.00 o dall’app;
- servizio iosi: Start 02.345444, iosi Plus 800.15.11.11;
- assistenza carta Prestige: 800.55.66.77.
Carte di credito IBL: opinioni dei clienti
Le caratteristiche delle carte di credito IBL Banca possono servirti per valutare la convenienza di richiedere uno di questi strumenti di pagamento da collegare al tuo conto IBL Banca.
Potrebbe in aggiunta essere anche vantaggioso prendere visione delle recensioni dei clienti, riportati sui siti di comparazione o su piattaforme, come Trustpilot: attraverso di esse abbiamo riassunto quali sono considerati i punti a favore e quelli contro.
Aspetti a favore delle carte di credito IBL Banca sono:
- presenza di due versioni;
- non vi è costo di attivazione;
- il canone rientra negli standard delle carte di credito;
- plafond di spesa a partire da 1.500€;
- sicurezza elevata;
- solidità della Banca IBL;
- affidabilità del servizio Nexi;
- gestione attraverso app dedicata;
- programma Reward iosi.
Trovare dei commenti negativi è difficile. Ai fini di completezza devi considerare le critiche legate al fatto che la carta non può essere richiesta al momento dell’apertura del conto, dato che devi avere una cronistoria di almeno tre mesi. A questo si può aggiungere che la gestione avviene attraverso l’app Nexi Pay, che dovrai scaricare in aggiunta a quella di IBL Banca.
Carta di credito IBL Banca: domande frequenti
La carta IBL Banca prevede un costo di 50€ annuali per la versione Classic e di 150€ per quella Nexi Prestige.
Per richiedere la carta di credito IBL Banca, devi essere maggiorenne, aver aperto un conto ControCorrente IBL da almeno tre mesi e possedere un reddito certo. Scopri i requisiti nella nostra recensione.
Ogni carta di credito IBL Banca prevede un plafond di base che potrai modificare contattando il servizio clienti Nexi e dimostrando la tua capacità reddituale di far fronte a un fido più elevato.
