Miglior piattaforma per comprare oro fisico

Gold Avenue

Gold Avenue è una piattaforma online svizzera con cui effettuare la compravendita e la custodia di oro fisico e altri metalli preziosi (argento, platino, palladio). La società fa parte del brand MKS PAMP Group, azienda storica che opera da più di 60 anni nel settore dell’oro, ed è parte della LBMA (London Bullion Market Association). 

Tutti i prodotti sono certificati LBMA in quanto a purezza e corredati da apposita documentazione. La piattaforma offre lingotti e monete da investimento, oltre ad edizioni limitate. 

Il valore parte dal taglio di 1 grammo a salire. Interessante la possibilità di creare un PAC (piano di accumulo) in oro con un investimento iniziale e successivamente stabilire un importo mensile. L’oro comprato può essere recapitato a casa senza costi di acquisto e spedizione, oppure si possono utilizzare i caveau della piattaforma. 

Il servizio di custodia è gratis per importi in oro fino a 10.000€, mentre prevede un canone di 15€ al mese per un controvalore fino a 40.000€ e dello 0,5% del valore custodito per i depositi superiori a 40.000€. 

Il servizio di custodia offre anche il vantaggio di vendere l’oro direttamente sulla piattaforma. Invece i lingotti e le monete spediti al cliente dovranno essere venduti rivolgendosi a soggetti terzi.

Bullionvault

Bullionvault è una  piattaforma per la compravendita di metalli preziosi, tra le più grandi al mondo, con oltre 130.000 utenti registrati e 8 miliardi di investimenti. La società ha sede nel Regno Unito, fondata nel 2003 ed è parte della LBMA, oltre a essere autorizzata a operare dall’FCA, l’Autorità finanziaria britannica. 

La procedura per comprare oro fisico è davvero semplice: 

• aprire un account Bullionvault verificato, operazione che richiede pochissimi minuti;
• effettuare un versamento sul saldo con bonifico o carta di pagamento; 
• scegliere su cosa investire.

Bullionvault offre lingotti e monete d’oro, d’argento e di platino da investimento a partire da 1 grammo. 

Sulla compravendita dell’oro c’è una commissione pari allo 0,50% sui primi ordini fino a un controvalore di 75.000$ e poi dello 0,10% per quelli superiori. L’oro può essere spedito a casa, oppure custodito nei caveau dell’azienda presenti a Zurigo, Londra, New York, Singapore e Toronto. 

In questo caso c’è un costo di custodia pari allo 0,033% al mese con un minimo di 4$. L’oro custodito nel caveau può essere venduto direttamente sulla piattaforma in pochi passaggi, con l’accredito del controvalore sul saldo del conto.

Bitpanda Metals

Bitpanda Metal è una nuova funzione offerta dall’exchange/broker austriaco Bitpanda, con cui investire in oro fisico, argento, palladio e platino. Il punto di forza è la possibilità di comprare e vendere oro reale con ordini frazionati a partire da 1€. Ciò significa che si diventa proprietari di una quantità di metallo prezioso fisico in rapporto all’investimento effettuato.

Questo sistema permette a tutti di diversificare il proprio portafoglio anche se si è in possesso di capitali minimi. L’oro acquistato ha una garanzia fisica: i lingotti da investimento sono custoditi in sicurezza dalla società Brink’s, azienda specializzata nella custodia e nel trasporto di valori, in appositi caveau in Svizzera.

Tutti i lingotti da investimento sono certificati LBMA. Il servizio di custodia non ha un costo. L’acquisto ha una commissione dello 0,5% sul valore della transazione, mentre per la vendita l’importo è pari all’1% dell’operazione.

Deblock

Deblock è una società francese riconosciuta come CASP (fornitore di cripto-attività) che offre in un’unica piattaforma un conto bancario, una carta di debito/credito, un wallet crypto e la possibilità di investire in diversi asset, tra cui i metalli preziosi. Quelli disponibili sono l’oro, l’argento, il platino e il palladio. 

Deblock permette l’acquisto reale dell’oro con un investimento attraverso gli ordini frazionati a partire da 1€. L’oro reale è poi conservato in caveau fino alla vendita. Dal wallet Deblock degli investimenti è possibile visualizzare la quantità di oro in proprio possesso e il valore in base alla quotazione di mercato. 

Non c’è un costo di custodia, mentre per l’acquisto e la vendita si applica una commissione pari all’1,99% per il conto Standard, che scende allo 0,49% per quello Premium. La vendita dell’oro prevede l’accredito in tempo reale del controvalore sul proprio conto Deblock e la possibilità di prelevare o utilizzare la somma attraverso le carte di debito/credito.

Altre piattaforme 

Ci sono altre piattaforme interessanti che permettono di comprare oro online a partire da 1 grammo, come Italpreziosi, società del Made in Italy, con sede in Italia ad Arezzo, che offre custodia e trasporto dell’oro a casa. 

Altre due piattaforme italiane sono Orissimo e Oravilla. La prima offre, oltre all’acquisto dell’oro, anche l’opzione di vendere lingotti e monete d’oro acquistati da soggetti terzi, con una valutazione immediata e il prezzo bloccato fino all’invio del metallo prezioso. 

Oravilla è una società che opera dal 1950 nel settore dei metalli preziosi con due sedi a Pero e Milano. L’offerta è specifica solo sull’oro a partire da 1 grammo. Offre il servizio di deposito e vendita anche per il metallo acquistato su altre piattaforme. L’unico limite è che in questo secondo caso il prodotto deve essere portato di persona presso una delle sedi.

Infine Orocash si classifica tra le migliori piattaforme per la compravendita di oro fisico, grazie a  un servizio di custodia a partire da 5€ al mese e la forte presenza territoriale con diversi negozi in cui comprare oro, venderlo o ritiralo per chi volesse custodirlo a casa.

Cos’è l’oro fisico da investimento 

L’oro fisico da investimento si distingue da quello per gioielleria o collezionismo in quanto è composto da lingotti e monete che hanno le seguenti caratteristiche: 

• purezza dell’oro pari a 24 carati, equivalente al 99,9% (999/1000); 
• certificazione della purezza e del luogo in cui viene prodotto; 
• grammatura dei prodotti standardizzati. 

L’acquisto è finalizzato a un investimento nel medio e lungo periodo, con il valore che varia in base all’andamento giornaliero della quotazione dell’oro. I lingotti e le monete sono realizzati da fonderie autorizzate che rilasciano un certificato di qualità del prodotto e la sua provenienza. Ad esempio si trova la formula oro certificato LBMA per indicare che la fonderia è parte del London Bullion Market Association, con un’elevata garanzia sulla purezza del metallo, oppure oro svizzero, per identificare quello prodotto da alcune delle aziende storiche che per lo più hanno sede in questa nazione.

Come funziona la quotazione dell’oro fisico

Il valore dell’oro da investimento, espresso in once troy (ciascuna pari a 31,1035 grammi), è stabilito due volte al giorno dalla London Bullion Market Association (LBMA) con sede nella City di Londra. 

Questa associazione rappresenta i principali operatori professionali legati al mercato dell’oro e dei metalli preziosi. Oltre a stabilire il valore dell’oro in base alla domanda e all’offerta, la LBMA interviene anche per identificare gli standard di qualità dei metalli preziosi e quelli che devono essere rispettati dalle fonderie e dalle raffinerie per la produzione di lingotti e monete da investimento.

Come investire in oro fisico

L’investimento in oro può avvenire in diversi modi: 

• acquisto di oro reale; 
• acquisto frazionato;
• piano di accumulo.

L’acquisto reale prevede il possesso fisico del bene, che potrà essere custodito in appositi caveau offerti dalle piattaforme che vendono oro, oppure a casa sotto la propria responsabilità. Il valore minimo è quasi sempre pari a 1 grammo, ma in alcuni casi è possibile investire anche con l’acquisto reale a partire da 1€ grazie agli ordini frazionati. Il possesso dell’oro è sempre reale, ma si avrà diritto a una frazione del metallo equivalente all’importo investito.

Un’altra opzione è quella di creare un piano di accumulo del capitale in oro (PAC). Il sistema è simile a quello dei PAC in azioni: si investe una somma iniziale a cui si aggiunge mese per mese un importo fisso che si andrà ad accumulare nel tempo.

Come scegliere la miglior piattaforma 

La scelta della piattaforma per investire in oro deve essere fatta sempre in base ai propri obiettivi. Tuttavia, possono essere utili alcuni criteri al fine di individuare quella più adatta.

Prodotti disponibili, taglio e certificazione 

Un primo aspetto da considerare è la tipologia di prodotti disponibili. Quasi tutte le piattaforme offrono lingotti e monete da collezione, ma ci sono anche: 

• edizioni limitate: definite anche come best seller, sono lingotti e monete con particolari serigrafie e tagli che commemorano particolari eventi; 
• pezzi da collezione: lingotti e monete che hanno particolari incisioni che li rendono prodotti da investimento, ma anche da collezione; 
• oro per regali: sono versioni di lingotti e di monete da utilizzare come forma di regalo. 

Il valore dell’investimento è in grammi. Un consiglio è valutare le piattaforme con lingotti e monete a partire da 1 grammo, in modo da permettere anche a chi a un capitale ridotto di investire. Infine, tutti i prodotti in oro devono essere certificati secondo gli standard di qualità della LBMA con un documento che attesti le loro caratteristiche: purezza, peso, provenienza dell’oro, luogo in cui è stato creato.

Modalità di compravendita 

È utile valutare le piattaforme che offrono diverse opzioni di pagamento per acquistare l’oro: bonifici, carte di pagamento, wallet digitali. Inoltre, spesso un problema è la vendita dell’oro da investimento. Le piattaforme che abbiamo inserito nella nostra classifica offrono tutte la possibilità di vendere sui propri siti l’oro acquistato, se però è mantenuto nei loro caveau.

Custodia in caveau 

Uno degli svantaggi dell’oro fisico è la sicurezza. Le piattaforme inserite offrono tutte un servizio di custodia. L’oro è conservato fisicamente in appositi caveau fino alla vendita. Il servizio di custodia prevede spesso un costo aggiuntivo, ma può essere una validissima alternativa per evitare di mantenere lingotti e monete a casa.

Spread e percentuali 

La compravendita dell’oro prevede una commissione. Questa può essere espressa attraverso lo spread: la piattaforma imposta un prezzo leggermente più alto rispetto a quello previsto sul mercato. In altri casi è utilizzata una percentuale sul valore della transazione per l’acquisto e la vendita.

Tassazione 

Il possesso dell’oro fisico non è soggetto a tassazione. Inoltre, l’acquisto è esente IVA. L’aspetto fiscale in Italia riguarda solo la vendita. Nel caso in cui si realizzi una plusvalenza tra il prezzo di acquisto dell’oro e quello di vendita, il guadagno realizzato è soggetto a un’imposta sostitutiva del 26%. 

Ai fini fiscali è quindi utile conservare: fattura, ricevuta di acquisto e altra documentazione che attesti il valore del bene in oro nel momento in cui è stato comprato. 

Per le piattaforme sostituto d’imposta i guadagni derivanti dalla vendita dell’oro sono automaticamente tassati: l’utente otterrà il valore già al netto delle tasse.

Invece per quelle che non svolgono la funzione di sostituto d’imposta, le plusvalenze  devono essere inserite nella dichiarazione dei redditi. Ai fini del calcolo della plusvalenza si deve prendere il valore dell’oro al momento dell’acquisto e quello al momento della vendita.

Quanto rende l’oro fisico a 10 anni

Immaginiamo di aver investito nel 2015 un importo di 5.000€, acquistando lingotti per un valore di 5,13 once troy, pari a 159,5 grammi (il valore dell’oro era pari a circa 974$ all’oncia oggi è pari a 4.300$). 

Mantenendo l’oro nel nostro portafoglio per 10 anni con una media di crescita tra il 12,5% e il 14,5% annuo, il nostro rendimento sarebbe stato tra i 18.400€ e i 19.500€ (in base al cambio del dollaro), con una crescita del portafoglio tra il 270% e il 280%.

Perché acquistare oro

Investire in oro fisico ha diversi vantaggi: 

• bene rifugio: la quotazione dell’oro non è influenzata dagli eventi socioeconomici, anzi spesso nei momenti di incertezza la sua quotazione sale. Il motivo: gli investitori spostano capitali da asset più volatili a quelli meno volatili come l’oro; 
• bene anti-inflazione: in quanto bene rifugio l’oro non si svaluta come la moneta, con un valore che rimane costante anche quando i prezzi al consumo (inflazione) aumentano;
• diversificazione: investire in questo metallo può essere un modo per ridurre l’esposizione in azioni, obbligazioni o valute; 
• elevata liquidità: l’oro è un bene universale, con la possibilità di convertirlo subito in liquidità; 
• crescita costante: negli ultimi 10 anni l’oro è cresciuto a un ritmo tra il 12,5% e 14,5% all’anno.

Ci sono però anche una serie di svantaggi. L’oro non genera un reddito passivo come l’investimento in azioni con dividendi oppure nelle obbligazioni o in alcuni ETF. Il costo di acquisto è nella maggior parte dei casi legato al suo peso a partire da 1 grammo, a cui si aggiungono delle commissioni da parte delle piattaforme online.

La custodia dell’oro fisico è un altro problema, con la necessità di dover pagare un servizio apposito come i caveau delle piattaforme o una cassetta di sicurezza in banca. Il rendimento dell’oro deve essere valutato in un’ottica di medio e lungo termine, quindi nell’arco di 5 o 10 anni.

Infine c’è il problema della vendita per l’oro che si detiene a casa. È necessario rivolgersi a un compro oro e portare fisicamente il bene per la vendita.

Alternative all’oro fisico 

Un’alternativa è investire in strumenti finanziari che in modo diretto o indiretto fanno riferimento all’oro. In questo caso non c’è il possesso reale del bene, ma si acquistano asset quotati sui mercati. 

Una prima opzione è quella di comprare ETF (Exchange Traded Fund), fondi di investimento indicizzati che replicano l’andamento di un asset sottostante. La scelta è tra: 

• ETC (exchange traded commodity): tipologie di ETF con cui investire su una materia prima o sui metalli preziosi;
• ETF generici: fondi che contengono all’interno società che hanno a che fare con l’oro in modo diretto o indiretto, come raffinerie, fonderie, miniere.

Il vantaggio degli ETF è quello di possedere un unico strumento che contiene al suo interno un certo numero di asset, offrendo così commissioni ridotte ed elevata diversificazione.

Altra opzione è fare trading sui contratti future, o definiti gold future, scambiati 24 ore al giorno sulle borse valori. Infine è possibile dedicarsi alla compravendita di singole azioni di società che operano nel settore dell’oro. In tutti questi casi è necessario registrarsi a un broker di ETF, oppure un broker di CFD.