Crédit Agricole Italia Nowbanking (ex Cariparma Nowbanking) è un servizio bancario offerto dal gruppo francese per clienti italiani privati, professionisti, piccole imprese e aziende corporate
La piattaforma di home banking permette di effettuare le principali operazioni direttamente da casa, anche da app: vedere il saldo, eseguire bonifici, richiedere estratti conto, pagare bollette e bollo auto e tanto altro. Include anche le novità della banca e soluzioni di investimento, tra cui il trading online.
In questa guida pratica, esploreremo nel dettaglio come registrarsi al servizio Nowbanking sia se si è un nuovo cliente o si è già in possesso di un conto con Crédit Agricole. Evidenzieremo i pro e i contro, con un confronto con le migliori app bancarie online, per capire se è davvero la soluzione più adatta per le proprie necessità.
Come funziona
Nowbanking è un servizio di internet banking con cui il correntista ha la completa gestione del suo conto pc o app. È disponibile per:
- i clienti privati,
- le piccole imprese;
- aziende corporate.
In un’unica app si hanno così a disposizione tutte le funzionalità bancarie offerte dal Gruppo Crédit Agricole, ma anche il trading, soluzioni di risparmio, accesso al credito e consulenza.
Inoltre con Nowbanking Corporate e Nowbanking per PMI, le imprese hanno accesso ad alcuni strumenti utili per organizzare il proprio business come fatturazione elettronica, gestione POS e carte per dipendenti.
Come accedere al servizio
Accedere è davvero semplice, ma la procedura è diversa per chi è un nuovo cliente rispetto a chi ha già utilizzato Nowbanking e deve aggiornare il servizio con le nuove modalità SCA (Strong Customer Authentication) con verifica a due fattori. Scopri qui come aprire un nuovo conto online con Crédit Agricole con tutti i passaggi.
Di seguito, vediamo come fare passo dopo passo.
Nuovi clienti
Per chi ha aperto un nuovo conto online o in filiale e accede per la prima volta a Nowbanking i passi sono:
- entrare sul sito ufficiale di Crédit Agricole;
- cliccare su “Accesso Clienti” in alto a destra;
- selezionare una delle tre banche disponibili;
- scegliere la piattaforma tra quella per privati o imprese.
Una volta inseriti il codice utente e la data di nascita, basta seguire i passaggi per verificare la propria identità tramite app mobile o codice OTP. Se la procedura è corretta si verrà portati su una schermata in cui inserire la password e confermarla.
Nelle schermate successive è necessario aggiungere la data di nascita, il numero di cellulare e l’indirizzo e-mail. A questo punto si dovrà attivare il sistema di verifica a due fattori tramite Securecall o app Nowbanking.
Securecall e verifica app Nowbanking
Ogni volta che si effettua un’operazione tramite Nowbanking il sistema chiederà per sicurezza una verifica d’identità. Quindi, nella prima registrazione è necessario confermare il numero di cellulare da utilizzare per l’invio del messaggio OTP, tramite il PIN dispositivo.
In questo modo si attiva il servizio Securecall. In alternativa è possibile utilizzare anche l‘app Nowbanking Crédit Agricole Italia da scaricare da Apple Store o Google Play, con cui generare un codice di sicurezza.
Solo per la prima volta è necessario registrare lo smartphone, attraverso la chiamata Securecall e inserendo il PIN dispositivo inviato. A questo punto per accedere al servizio Nowbanking basterà:
- aprire l’app;
- senza effettuare il login toccare la voce “Genera codice OTP”;
- verrà in automatico creato un codice di sicurezza;
- inserire il codice nella schermata della home page.
In alternativa si può accedere direttamente con l’app al servizio Nowbanking inserendo nome utente/alias e password.
Accesso home page Nowbanking
Si avrà così accesso alla home page di Nowbanking.
In base alla tipologia di conto, se per privati, piccole imprese o aziende corporate, si potranno gestire una serie di funzionalità:
- visualizzazione e gestione di saldo, movimenti ed estratto conto;
- bonifici ordinari e istantanei SEPA, bonifici extra SEPA e per agevolazioni fiscali;
- giroconti, situazione assegni;
- pagamenti di bollettini, pagoPA, CBILL, F24, bollo auto, ricariche telefoniche;
- gestione di carte di debito, di credito e prepagate;
- firma, archiviazione e consultazione di documenti bancari;
- richiesta appuntamento in filiale e comunicazioni periodiche;
- gestione della domiciliazione bancaria;
- gestione POS;
- fatturazione elettronica (per le aziende corporate).
Alle attività tradizionali si aggiungono quelle legate all’investimento con la possibilità di gestire i risparmi con un conto deposito o un libretto di risparmio. Inoltre, è possibile investire il denaro personale e aziendale con il trading online o creando un piano di accumulo (PAC).
Accesso vecchi clienti
Per i clienti che si erano già registrati al servizio, ma non hanno aggiornato ancora il sistema con l’autenticazione a due fattori, la procedura è altrettanto semplice:
- accedere alla sezione Nowbanking privati/Nowbanking Piccole Imprese;
- inserire il codice utente/alias e la data di nascita;
- installare sul proprio cellulare l’app Nowbanking e generare il codice di accesso;
- se non si dispone di un cellulare scegliere la modalità Securecall.
Problemi di accesso
Se si è dimenticato o smarrito il PIN, è possibile recuperarlo in autonomia. Basta entrare sul sito e cliccare su “Accesso clienti”. Tra le voci presenti sul pop-up bisogna selezionare: “Hai dimenticato i tuoi dati”. A questo punto ecco come procedere:
- scegliere la voce reset PIN;
- inserire il codice fiscale e l’indirizzo e-mail;
- selezionare la casella “Non sono un robot”.
Dopo pochi secondi si riceverà un’e-mail all’indirizzo registrato al momento dell’apertura del conto con un link che guiderà l’utente nel reset del PIN dispositivo.
Attenzione: la procedura di reset è possibile solo se si è registrato tramite Internet Banking o in filiale un indirizzo e-mail.
Costi e commissioni
I costi di Nowbanking dipendono dal tipo di conto, se per privati o imprese e se si opera principalmente online o allo sportello.
Per i conti privati poi ci sono le promo per gli under 35.
| Nowbanking Privati | Costo |
|---|---|
| Attivazione Nowbanking | 24€ |
| Attivazione su cellulare aggiuntivo | 5€ |
| Avviso per prelievi | 0,10€ |
| Avviso pagamento online | 0,16€ |
| Bonifici online | 0€ |
| Bonifici allo sportello | 5€ se stessa banca 6€ verso altre banche |
| Carta di debito internazionale | 24€ all’anno |
| Bollettini postali | 2€ |
| Mav | 1€ |
| F24 | 0€ |
Per il servizio di trading le quotazioni ritardate sono gratis. Quelle in tempo reale hanno un costo mensile di 9€ per i mercati europei. Per quelli USA c’è invece un canone di 4,50€. A questo si aggiungono le commissioni, che sono digressive in base al numero di operazioni mensili:
- Base: 15€ di costo medio con meno di 10 eseguiti al mese;
- Evo: 9,95€ se si effettuano tra i 10 e i 100 eseguiti;
- Top: 4,95€ di media per più di 100 operazioni al mese.
Costi per imprese e corporate
In questo caso si distingue tra servizio Nowbanking per piccole e media imprese e Nowbanking Corporate.
| Descrizione | Piccole e medie imprese | Nowbanking Corporate |
|---|---|---|
| Canone annuo | 84€ con 3 mesi gratis | Light: 20€ base /30€ Multibanca Executive 50€ base/60€ Multibanca |
| Attivazione altro cellulare | 5€ | 5€ |
| Avviso prelievo | 0,10€ | 0€ |
| Avviso pagamento | 0,16€ | 0€ |
| Invio estratto conto | 0,85€ cartaceo, 0€ online | 0€ |
| Bollettini postali | In base al conto | In base al conto |
| Mav | In base al conto | In base al conto |
| F24 | In base al conto | In base al conto |
| Fatturazione elettronica | Non prevista | 300€ attivazione + 40€ al mese |
| Rendicontazione POS | Non prevista | 4€ |
Per il trading si applica lo stesso sistema dei conti per privati, con un canone mensile variabile in base alla tipologia di mercato su cui si investe, con commissioni digressive in rapporto al numero di operazioni.
Assistenza clienti
L’assistenza clienti per il servizio Nowbanking di Crédit Agricole è strutturata per accompagnare l’utente sia nella fase di attivazione del servizio che nella gestione quotidiana delle operazioni online. La banca offre un’assistenza multicanale, che include:
- FAQ completa di tutte le principali domande e risposte;
- assistenza in app o tramite chat online;
- contact form con cui fissare un appuntamento in filiale;
- servizio clienti via telefono.
L’assistenza telefonica offre diverse opzioni di parlare con un operatore.
| Servizio | Contatto |
|---|---|
| Privati e piccole imprese | 800 775544 – 05 21914555 dall’estero |
| Corporate Banking | 800 775544 – 05 21914555 dall’estero |
| Assistenza Nowbanking Corporate | 800 771188 – dall’estero 04 32744302 |
| Trading online | 800 771100 – dall’estero 06 52799445 |
| Assistenza POS Nexi | 02 345448 – 800 116233 |
| Assistenza per polizze | 800 088292 |
| Blocco carta di debito EasyPlus | 800 151616 dall’estero 02 34980020, dagli USA +1 800 4736896 |
| Carta di Credito Nexi | 800 151616 dall’estero 0234980020, dagli USA +1 800 4736896 |
In ogni caso è possibile rivolgersi alla filiale su cui è stato aperto il conto o, per i conti Online, quella che si è indicata come banca di appoggio.
Recensioni e opinioni
Nowbanking è l’evoluzione dei servizi online di Crédit Agricole con un’unica applicazione in cui si concentrano tutte le funzionalità online. Un sistema che la mette in competizione con le neobank e le banche online in cui la gestione via app è un qualcosa di normale e indispensabile.
L’app si presenta con una dashboard completa in cui l’utente privato e le imprese hanno a disposizione tutte le diverse funzionalità. Interessante come siamo presenti una serie di servizi non offerti in alcune banche di nuova generazione, come i mutui, i fidi e le carte di credito o l’accesso alla consulenza.
Tuttavia, sono diverse le opinioni degli utenti che evidenziano alcune problematiche e malfunzionamenti sia dal punto di vista dell’user experience, sia per quanto riguarda l’affidabilità del sistema.
Usabilità e interfaccia datata
Numerose recensioni hanno evidenziato come l’app non sia intuitiva, con un sistema poco moderno, grafiche datate e non sempre fluide da usare, soprattutto da PC. In particolare la presenza di un numero elevato di funzionalità non è ben organizzata, con una certa difficoltà dell’utente nel riuscire a individuare lo strumento di cui ha bisogno.
Lentezza aggiornamento movimenti
Alcuni clienti lamentano che movimenti di carte, prelievi bancomat o bonifici compaiono con un certo ritardo nell’estratto online, nonostante il saldo venga aggiornato. Un aspetto che soprattutto per le imprese rende la verifica delle attività di un dipendente più lunga con possibili errori contabili.
Limiti operativi
Sono diverse le segnalazioni di utenti che evidenziano la difficoltà di riuscire a effettuare bonifici istantanei. Contattare il call center o recarsi in filiale non è servito per risolvere la problematica.
Assistenza e gestione disservizi
Nei reclami, alcuni utenti riferiscono difficoltà a risolvere problemi tecnici per telefono. C’è però da dire che il servizio clienti risponde subito sia per telefono sia tramite chat.
Tuttavia alla fine è quasi sempre necessario recarsi in filiale e parlare con un consulente.
Costi poco adatti a trading
Per l’uso come piattaforma di trading online, si evidenzia che i costi fissi per accedere agli strumenti di base, come le quotazioni in tempo reale, sono alti con una tariffa di circa 18€ – 40€ mensili.
Le principali piattaforme di investimento offrono invece un servizio a costo zero. Se ci si sofferma alle commissioni, anche queste sono alte. Ad esempio, per chi opera in modo continuato con un numero di operazioni superiori a 100 mensili, c’è un costo di circa 4,90€ ad operazione contro la media di 1€ per banche di investimento come Trade Republic e Revolut.
Alternative a Cariparma Nowbanking
Il servizio Cariparma Nowbanking risulta essere valido per la gestione ordinaria del conto, con bonifici e pagamenti tramite carta. I livelli di sicurezza standard (OTP, controlli sugli accessi) sono molto validi, così come il sistema di blocco automatico delle carte nel caso di operazioni insolite. Tuttavia, per chi volesse qualcosa di più di una semplice app bancaria, risulta avere diversi limiti.
Per tale motivo abbiamo pensato di suggerire valide alternative con la possibilità di aprire un conto con costi e commissioni più convenienti, oltre a offrire maggiori opportunità di investimento.
Per chi ha necessità di una banca a 360° potrebbe valutare Fineco Bank, un istituto bancario che permette anche di operare sul mercato e di beneficiare di un buon connubio tra tecnologia e finanza. Altre due opzioni sono Banca Mediolanum o ING.
Se si punta a banche di investimento oltre a Fineco, ci sono soluzioni più convenienti come Trade Republic, Vivid Money o Revolut, tutte con IBAN italiano e con servizi bancari, di risparmio e di trading.
FAQ
Cariparma Nowbanking è un servizio di internet banking che offre molteplici opportunità finanziarie per clienti privati e business.
Cariparma Nowbanking propone servizi finanziari su misura per le varie necessità dei suoi clienti: privati, professionisti, piccole e medie imprese o corporate.
Cariparma Nowbanking è un buon servizio di internet banking, tuttavia, se desideri fare trading online ed investire sui mercati finanziari, ti consigliamo di affidarti a broker come eToro che offrono costi più bassi e molti più strumenti su cui poter operare.
