Migliori carte di credito online in Italia: quali sono?

Le carte di credito sono strumenti utili per affrontare le spese di tutti i giorni e quelle impreviste. Quali sono le migliori in Italia? Analizziamo di seguito le proposte più interessanti del momento.

Migliori carte di credito

L’evoluzione dei sistemi di pagamento ha reso sempre più difficile valutare quali possano essere considerate le migliori carte di credito. Le opportunità sono tante. Infatti, oggi puoi richiederne una a costo zero e, in alcuni casi, pure senza avere un reddito dimostrabile: basterà infatti avere una determinata giacenza media sul conto.

Se possiedi uno stipendio o entrate costanti, potresti richiedere una delle carte American Express, ognuna con diverse caratteristiche. Infine, se viaggi molto, hai a disposizione una vasta scelta di carte di credito accettate dalle società di noleggio auto, come la FCA Bank Card.

L’universo delle carte di credito è davvero ampio. Per questo Finanza Digitale è andata ad analizzare quali sono quelle che possono essere definite le migliori. Ti basterà leggere le nostre recensioni per scegliere lo strumento più adatto alle tue esigenze.


Migliori carte di credito

Tipologia di cartaCostoPlafondCaratteristiche
American Express Verde1° anno gratuito, poi 6,50€1.500€Programma Membership
American Express Oro1° anno gratuita, successivamente 14€Variabile in base al reddito che deve superare i 25.000€Accesso a una serie di funzionalità per gli acquisti
Blu American ExpressGratuita1.500€ come baseSistema revolving
FCA Card  35€ al mese, ma azzerabile se esegui acquisti di 1.500€ all’anno2.000€Migliore carta per noleggio auto
Americani Express Platino60€3.000€ in suMigliore carta per viaggiare
Fineco19,90€1.600€ a salireMigliore carta per giovani
IllimityGratuita con il conto Plus, 20€ con la versione Smart1.500€Opzione anticipo contante
Mediolanum Card  1° anno gratuita dal secondo, 40€ all’anno1.500€ a 3.000€Sistema personalizzato di gestione delle spese

Cos’è una carta di credito? È uno strumento di pagamento realizzato per semplificare la circolazione del credito e permettere acquisti e transazioni senza l’utilizzo dei contanti.  

Ha la forma di un tessera, su cui sono presenti una serie di informazioni:

  • nome e cognome del titolare;
  • banca di riferimento o emittente;
  • numero della carta;
  • chip di riconoscimento;
  • firma del titolare.

Si differenzia dalla carta di debito e dalle prepagate per la presenza di un plafond indipendente. Infatti, avrai l’opportunità di fare acquisti anche se non hai denaro sul tuo conto corrente, dato che l’importo speso ti verrà addebitato solo entro i primi 10 giorni del mese successivo. Inoltre, per ottenerla dovrai avere specifici requisiti reddituali e personali.

Come funziona una carta di credito

Ecco quali sono le principali caratteristiche delle carte di credito:

  • sono collegate a una società emittente, come American Express, MasterCard, VISA, Diners;
  • hanno un plafond di spesa variabile in base al reddito;
  • l’addebito delle transazioni avverrà su un conto corrente con IBAN SEPA.

Oggi, grazie alla digitalizzazione e al web, puoi ottenere le carte di credito in modo facile se possiedi i seguenti requisiti:

  1. essere maggiorenne;
  2. avere la residenza in Italia;
  3. avere una cronistoria creditizia regolare;
  4. dimostrare la tua capacità reddituale di restituire l’importo che hai speso.

Vediamo allora quali sono le migliori carte di credito esistenti online oggi e le caratteristiche che le contraddistinguono l’una rispetto all’altra.

Classifica carte di credito

Migliori carte di credito gratuite

Le carte di credito prevedono dei costi leggermente superiori rispetti alle versioni bancomat o a quelle prepagate. Il motivo è strettamente collegato alla natura di questo strumento, che ti mette a disposizione una sorta di fido bancario. Per questo a volte è prevista una spesa di emissione e un canone annuale o mensile.

Tuttavia, oggi ci sono alcune versioni che ti permettono di diventare titolare di una delle migliori carte di credito senza costi. Ecco quali puoi considerare:

  • Carta American Express Verde;
  • Carta American Express Oro.

Leggi anche la nostra guida se vuoi conoscere tutte le migliori carte gratuite

Carta American Express Verde

Carta AmEx verde

Le parole American Express e carte di credito un tempo erano considerate quasi dei sinonimi. Infatti, quando richiedevi in banca una tessera di pagamento si trattava quasi sempre di una American Express Verde.

Per ottenerla dovrai avere la maggiore età, essere residente in Italia e, soprattutto, possedere un reddito dimostrabile pari a 11.000€.

Rientra tra le migliori carte di credito gratuite grazie al fatto che il primo anno non è previsto alcun canone. Per quelli successivi, questa spesa può essere azzerata grazie a un pratico sistema che prende il nome di programma Membership Reward: più spendi e più punti otterrai.

Raggiunta una specifica soglia, potrai ottenere una serie di vantaggi, quali:

  • sconti sugli store partnership come Amazon, Zara e MediaWorld;
  • azzerare il costo della carta;
  • ottenere biglietti aerei gratuiti.

In questo modo avrai la possibilità di possedere uno strumento funzionale e a costo zero, con un plafond di spesa a partire da 1.500€ – che potrà essere incrementato in base al tuo reddito.

Carta American Express Oro

Carta Oro AmEx

Se come strumento di pagamento primario per gli acquisti quotidiani utilizzi la carta di credito, la versione American Express Oro può essere considerata tra quelle più adatte e convenienti.

Per ciò che riguarda i requisiti sono previsti quelli presenti anche nella carta AmEx Verde, ma dovrai avere un reddito pari o superiore ai 25.000€.

Il primo anno il costo della carta è gratuito, mentre dal secondo è richiesto un canone di 14€ al mese che potrai azzerare se accumuli punti con il sistema Membership Reward.

Scegliere questa carta può essere vantaggioso grazie a una serie di funzionalità opzionali:

  • protezione antifrode: è prevista una copertura sugli illeciti nell’acquisto di un prodotto o un servizio utilizzando la carta;
  • protezione d’acquisto: avrai a disposizione fino a 2.600€ di copertura economica a tutela di danni o furto di un articolo acquistato;
  • servizio carta sostitutiva: in caso di smarrimento o furto, puoi richiede immediatamente una carta sostitutiva senza interruzioni.

Leggi anche la nostra recensione sulle carte di credito American Express


Migliori carte di credito revolving

Il termine revolving identifica una tipologia di carta di credito che ti permette di scegliere come pagare i tuoi acquisti. Infatti, nel momento in cui concludi una transazione, le carte revolving presentano due opzioni:

  • pagamento in un’unica soluzione;
  • suddivisione in rate.
Migliori carte di credito revolving

Il sistema è abbastanza semplice. Potrai scegliere di dilazionare il costo della spesa secondo un piano di ammortamento personalizzato. Si prevede un costo aggiuntivo per utilizzare questa opzione, variabile in base all’importo rateizzato e all’emittente, in quanto sono previsti degli interessi. 

Un meccanismo vantaggioso che ti permette di affrontare anche acquisti importanti organizzando al meglio il tuo bilancio familiare. Se vuoi scegliere questa tipologia di tessera, ti invitiamo a leggere la nostra guida sulle 5 migliori carte revolving.

FCA Bank Card

Carta FCA

La FCA Bank Card rispecchia in pieno l’evoluzione dei nuovi strumenti di pagamento, funzionali, convenienti e sicuri. La carta è rilasciata dalla FCA Bank, un istituto di credito digitale, fondato nel 2015 e riconosciuto dalla Banca d’Italia.

Appartiene al circuito MasterCard e presenta un plafond di spesa di 2.000€. Il costo annuale è di 35€, ma potrai azzerarlo se effettui, in un anno, acquisti e transazioni con la carta pari a 1.500€, con una media pari a poco più di 120€ al mese.

Perché è considerata tra le migliori carte di credito? La tessera prevede alcune funzionalità molto utili:

  • sistema revolving;
  • accesso automatico al Club FCA;
  • sconti su canoni di noleggio auto a breve termine;
  • accesso al conto deposito FCA Bank.

Avrai la possibilità di dilazionare l’intero importo del plafond in comode rate personalizzabili, con un tasso di interesse concorrenziale rispetto ad altre carte e pari solo al 9,90%. Inoltre, avrai accesso al Club FCA, con una serie di sconti per gli acquisto sui siti partner.

A questo devi aggiungere che puoi ottenere una riduzione del contratto di noleggio a breve termine fino al 15%, con le compagnie che hanno chiuso la partnership con il Gruppo FCA. Infine, richiedendo la carta, avrai il vantaggio di accedere al conto deposito FCA Bank, con un tasso di interesse pari al 2% sui capitali versati.

Leggi anche la nostra recensione sulla carta FCA Bank

Migliori carte di credito per cashback: American Express Blu

Carta blu AmEx

La carta Blu American Express nasce come tessera revolving, con la doppia opzione di pagamento singolo o rateale. Il plafond di base è 1.500€, ma potrai aumentarlo se dimostri di avere un reddito superiore alla soglia degli 11.000€ annuali, previsti come requisito.

Non è presente un canone e la gestione della carta avviene tramite la comoda app AmEx, che ti permette di scegliere l’opzione di pagamento in un’unica soluzione o quella rateale. Viene considerata tra le carte revolving più convenienti grazie all’applicazione di un TAN pari al 14% e un TAEG del 18,25%, con l’opportunità di rateizzare l’intero plafond della carta. Inoltre, in ogni momento potrai decidere di chiudere il piano di ammortamento.

Infine, la tessera AmEx Blu si presenta molto vantaggiosa se effettui spesso pagamenti  online, rientrando tra quelle carte che applicano in automatico un cashback per ogni acquisto. Per i primi sei mesi, sarà pari al 2%, mentre in seguito otterrai un rimborso su ogni spesa dello 0,5%.


Migliori carte di credito per viaggiare

Viaggiare è un’esperienza unica, ricca di emozioni, novità e a volte anche imprevisti. Avere a disposizione una carta di credito con la presenza di polizze assicurative e con un plafond di spesa elevato può fare la differenza.

In questa prospettiva si colloca la carta American Express Platinum. Per richiederla dovrai avere i seguenti requisiti:

  • essere maggiorenne e cittadino italiano;
  • avere un conto corrente con IBAN SEPA di una banca online o tradizionale;
  • dimostrare un reddito superiore ai 45.000€;
  • avere una cronistoria creditizia al CRIF regolare.
carta Platino American Express

La carta ha un costo di 60€ al mese, ma avrai la possibilità di richiedere fino a 4 carte Oro American Express supplementari da consegnare ai membri della tua famiglia. Quali sono i fattori che la rendono tra le migliori carte di credito per viaggiare?

Ecco tutte le sue caratteristiche:

  • plafond di spesa di base da 3.000€ a salire e che potrai incrementare con una semplice telefonata al servizio clienti:
  • partecipazione al programma Membership Reward;
  • accesso a 1.200 area lounge Vip nei principali aeroporti;
  • disponibilità del sistema Free Now, attraverso cui puoi prenotare auto o sistemi di mobilità in sharing;
  • sconti sul noleggio auto delle principali compagnie, come Avis, Maggiore, Hertz;
  • promozione per la prenotazione di alberghi e hotel.

Leggi la nostra guida sulle carte con plafond da 3.000€


Migliori carte di credito per giovani

Se hai un’età compresa tra i 18 e i 35 anni e ti stai domandando se esistono delle carte di credito che ti offrono dei vantaggi dal punto di vista economico e operativo, la risposta è affermativa.

Prevedono una serie di caratteristiche che le rendono adatte sia per chi si avvicina al mondo del lavoro, sia per chi vuole avere uno strumento flessibile e con le ultime tecnologie fintech. Tra le migliori carte di credito per giovani puoi considerare la Fineco Credit Card.

Carta di credito Fineco

È un prodotto che rispecchia la volontà di questo Gruppo di creare strumenti adatti per semplificare la gestione delle finanze quotidiane sia per le famiglie, sia per i giovani. Infatti, la carta è collegata al conto corrente Fineco Bank, considerato ai primi posti tra i conti correnti per giovani.

Se hai meno di 30 anni non pagherai il canone di 6,95€ fino al raggiungimento di quest’età. La tessera è una MasterCard, con un plafond di 1.600€ e un costo mensile di 19,95€.

Tra i principali vantaggi avrai la possibilità di:

  • fare acquisti in valute diverse dall’euro senza pagare commissioni;
  • pagare in modalità revolving, quindi a rate;
  • scegliere tra una carta mono funzione o multifunzione.

Se sei interessato a questa tipologia di strumento, ti potrebbe interessare anche la nostra guida su Fineco Bank.

Leggi anche Migliori carte di credito per minorenni


Migliori carte di credito online

Oggi sono diverse le banche online italiane che offrono la possibilità di accedere a una carta di credito conveniente e con diverse funzionalità. Potrai richiederla in contemporanea all’apertura del conto, oppure in una fase successiva. ùTra quelle che hanno un rapporto costi-servizi elevato puoi considerare:

  • carta di credito illimity bank;
  • carta di credito Mediolanum.

Carta di credito illimity bank

carta di credito illimity

Puoi ricevere la carta di credito illimity Bank senza costi se apri un conto Plus, oppure con il versamento di 20€ all’anno con la versione Smart.

Ha un plafond di 1.500€ ed è abilitata all’acquisto online, presso i POS degli esercenti e ai prelievi presso tutti gli ATM. Inoltre, avrai la possibilità di concludere delle transazioni senza commissioni anche all’estero.

Una tessera di pagamento sicura e affidabile, oltre ad essere innovativa. Infatti, potrai gestirla attraverso la pratica app e per ogni transazione verrà richiesto un PIN dispositivo oltre al Secure Code di MasterCard. Infine, può essere utile se viaggi molto, dato che ti offre la possibilità di richiedere una somma liquida in caso di emergenza, grazie all’opzione anticipo contante.

Leggi anche la nostra recensione su illimity Bank

Mediolanum Credit Card

Mediolanum credit card

Una banca retail che ha saputo combinare tradizione con innovazione: stiamo parlando della Banca Mediolanum. Caratteristiche che si riflettono anche nei vari strumenti messi a disposizione per i correntisti al fine di gestire al meglio il bilancio quotidiano personale e familiare.

In questa prospettiva si colloca il conto Selfy, uno di quelli più convenienti e a cui è collegata, tra le altre, la Mediolanum Credit Card. È una carta flessibile, che prevede un plafond di spesa che va dai 1.500€ ai 3.000€, adatta sia per chi vuole fare acquisti online, con una certa costanza, sia se hai bisogno di uno strumento funzionale con cui avere sotto controllo tutte le tue spese.

Infatti, prevede una pratica app che puoi personalizzare a tuo piacimento e che ti permette di controllare il plafond abilitando la funzione Easy Shop, che rende questa carta una sorta di versione revolving.

Se sei interessato a questo strumento e a tutti i vantaggi di Banca Mediolanum, leggi la nostra guida sul SelfyConto

Migliori carte di credito prepagate: esistono?

Migliori carte di credito prepagate

Chiariamo subito che le carte di credito prepagate non esistono. Infatti, il plafond di spesa di un carta di credito può essere paragonato a una sorta di fido bancario.

Non potrà essere ricaricato in caso in cui hai necessità di effettuare una spesa oltre ai limiti previsti dall’emittente, fino all’addebito sul conto corrente a fine mese o entro i primi 10 giorni di quello successivo.

Invece, una tessera prepagata prevede un saldo indipendente dal conto e che potrai ricaricare volta per volta. Inoltre, verrà utilizzato immediatamente per effettuare l’acquisto.

Esistono anche delle carte prepagate con IBAN. Questi strumenti combinano alcune delle caratteristiche delle carte di credito con quelle di un conto corrente. Infatti, ti permettono di effettuare transazioni con la massima libertà grazie anche a un plafond ampio.

Alcune possono essere ricaricate in contanti o attraverso un bonifico, come la versione Start di Hype. Altre, sono delle carte prepagate che vengono rilasciate con l’attivazione di un conto corrente. A questa seconda categoria appartiene la carta Tinaba, una prepagata che potrà essere ricaricata dal conto omonimo e che permette in questo modo di avere un completo controllo delle tue spese.

Leggi anche la nostra recensione sulle migliori carte prepagate con o senza IBAN

Migliori carte di credito: domande frequenti

Quali sono le migliori carte di credito?

Se vuoi scoprire quali sono considerate le migliori carte di credito presenti online ti basterà leggere la nostra guida.

Qual è la differenza tra carte di credito e prepagate?

La principale differenza riguarda il plafond di spesa che nelle carte di credito è un fido concesso dalla banca, mentre il saldo di quelle prepagate dovrà essere ricaricato volta per volta per effettuare gli acquisti.

Qual è la carta di credito più prestigiosa?

Solitamente, le carte di credito considerate più prestigiose e, dunque, con un plafond più elevato sono le carte di credito gold (oro).

Paolo Serafini

Trader, esperto di borse e forex

Trader, esperto di borse e forex con un passato da consulente finanziario. Collabora con FinanzaDigitale, scrive libri e investe sui mercati mondiali.

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