L’evoluzione dei sistemi di pagamento ha reso sempre più semplice e intuitivo l’utilizzo delle carte di credito. Infatti, come riportato da Forbes in base a un report dell’Osservatorio sulle carte di credito, in Italia, nel 2022, il loro utilizzo è aumentato del 18%. Complice anche la ripresa di alcuni settori economici, post pandemia, come quelli legati al benessere e al turismo.
Anche i pagamenti digitali sono in crescita, con l’aumento dell’impiego della funzionalità contactless, di Google Pay e Apple Pay e dei sistemi Buy Now Pay Later. Le previsioni nei prossimi tre anni sembrano altrettanto ottimistiche: si prospetta un incremento costante dell’utilizzo delle carte di credito, prepagate e di debito, che sostituiranno il contante.
Inoltre, oggi con le app di pagamento collegate, questi strumenti diventano indispensabili per gestire al meglio le tue spese ed effettuare acquisti in modo sicuro e in piena comodità da casa.
L’universo delle carte di credito è davvero vasto. Per questo Finanza Digitale ha confrontato quali sono quelle che possono essere definite le migliori online in Italia, evidenziando i pro e i contro. Leggendo le nostre recensioni potrai avere le informazioni generali per valutare quale potrebbe essere la più adatta alle tue esigenze personali.
Confronto migliori carte di credito Novembre 2023
Tra i fattori considerati nel nostro confronto, che permettono di posizionare una carta di pagamento tra le migliori in Italia, vi sono:
- modalità di richiesta della carta;
- presenza di reddito o di una giacenza media per la domanda;
- costo;
- necessità di aprire un nuovo conto corrente o di utilizzare un IBAN già in possesso.
Inoltre, è stato confrontato anche il plafond di spesa con i limiti e la possibilità di incrementarlo nel tempo. Infine, sono state prese in esame le caratteristiche peculiari di ogni singola carta di credito, dalla tipologia di pagamento alle opzioni di addebito, fino alla presenza di cashback o di particolari funzionalità.
Mediolanum Credit Card

La carta di credito Mediolanum è una versione che puoi richiedere:
- al momento dell’apertura di Selfyconto;
- in seguito, direttamente dalla home banking o dall’app.
Uno strumento flessibile e che riflette l’attenzione di questa banca a creare prodotti finanziari sicuri e interessanti per i giovani. Infatti, se hai meno di 30 anni avrai la gratuità sia sull’apertura del conto Selfy, che viene azzerato fino al superamento dell’età prevista, sia sul canone della carta.
Per ottenerla è richiesta la dimostrazione di un reddito certo, oppure di una cronistoria bancaria regolare. In base ai documenti finanziari presentati, avrai un plafond di base dai 1.500€ a salire.
Inoltre, potrai richiedere una versione VISA o MasterCard e personalizzarla sia nei colori, sia inserendo una tua foto personale. Anche la gestione della carta è stata resa intuitiva. Infatti, avrai un’apposita app attraverso cui potrai controllare in tempo reale le spese, scegliere la tipologia di pagamenti da effettuare (ATM, online, POS) e attivare diverse funzionalità.
Tra quelle più interessanti puoi considerare:
- Easy Shopping: trasformerai la tua carta di credito Mediolanum in una versione revolving, con la possibilità di pagare a rate una spesa tra i 240€ e i 2.400€;
- Spending Control: un sistema integrato che ti aiuta a gestire le spese, organizzandole e personalizzando l’interfaccia dell’app.
Leggi anche la nostra guida sul conto Selfy Banca Mediolanum
Visa Classic Banca Sella

La carta di credito Visa Classic di Banca Sella è uno strumento:
- flessibile: grazie alla presenza di diverse soluzioni per l’addebito sul conto;
- comoda: gestibile attraverso app o versione browser;
- digitale: puoi aggiungerla ai sistemi Apple Pay e Google Pay;
- sicura: grazie al sistema antifrode di VISA e la tecnologia di autenticazione a doppio fattore.
Puoi richiederla solo se hai già aperto un conto Sella online, oppure in contemporanea alla procedura di apertura. In ambedue i casi è previsto un costo annuo pari a 41€, che rimarrà fisso anche successivamente.
Grazie all’adesione al circuito VISA, potrai acquistare online o utilizzarla presso i Pos degli esercenti. Inoltre, avrai anche la possibilità di effettuare prelievi presso tutti gli sportelli ATM, in Italia e all’estero.
La carta ha un plafond di spesa di 1.300€, che non potrà essere incrementato. Hai poi l’opportunità di scegliere tra due modalità di addebito sul tuo conto corrente:
- a saldo (charge): l’importo speso sarà prelevato in modalità unica;
- a rate (revolving): puoi dilazionare l’importo secondo un piano personalizzabile.
Leggi la nostra recensione sul conto Banca Sella
Mastercard Gold ING

Tra le migliori carte di credito online in Italia, puoi valutare anche la MasterCard Gold di ING. Una versione che puoi richiedere sia se hai già aperto un conto corrente Arancio, sia durante la fase di sottoscrizione.
Come requisiti, oltre a quelli previsti per l’attivazione del conto corrente, verrà richiesto:
- accredito sul conto dello stipendio o della pensione;
- oppure in alternativa la presenza sul conto di una somma di almeno 3.000€, o ancora la giacenza media nei 30 giorni prima della richiesta di almeno 3.000€.
Il plafond di spesa base è di 1.500€, ma potrà essere ampliato fino a un massimo di 3.000€ in base alla tua capacità reddituale e alla cronistoria dei pagamenti. La carta di credito ING prevede un canone mensile di 2€, azzerabile se ogni mese effettui una spesa di almeno 500€, oppure utilizzi la funzionalità Pagoflex.
Questo termine identifica l’opzione di trasformare la tessera in una carta di credito revolving e quindi pagare a rate un importo tra i 200€ e i 3.000€, suddividendolo in 3, 6, 9, o 12 mesi. Altro vantaggio è quello di ricevere un cashback per gli acquisti su alcuni negozi partner. Infine, è una carta molto utile per viaggiare, dato che prevede un costo di conversione fisso pari al 2%, per tutti gli acquisti in valute diverse dall’euro.
Scopri come richiedere la carta aprendo un conto corrente Arancio
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Ego Classic di Banca Credem

Si chiama Ego Classic la carta di credito che puoi richiedere se hai già aperto un conto corrente Credem Link. Con un fido tra i 1.000€ e i 5.000€, puoi considerarla tra le carte con plafond più alto disponibili oggi in Italia.
La richiesta può essere fatta online, accedendo alla tua home banking. Tuttavia, è necessaria l’assistenza di un consulente. Inoltre, dovrai dimostrare di avere i requisiti creditizi necessari, attraverso un reddito certo o una cronistoria bancaria regolare.
La carta prevede la gratuità del canone per il primo anno e successivamente sarà applicato un costo di 39€. Tuttavia, potrai azzerarlo se nel corso dei 12 mesi effettui operazioni per un minimo di 6.000€.
Ecco quali sono alcune delle sue caratteristiche:
- è contactless;
- è abilitata ai pagamenti digitali;
- puoi personalizzarla a tuo piacimento;
- prevede la funzionalità revolving.
La combinazione del plafond di spesa elevato e la possibilità di dilazionare un acquisto, con un tasso di interesse conveniente, la rende tra le migliori carte di credito revolving.
Infatti, potrai personalizzare le rate in base all’importo speso:
- fino a 2.000€: rata minima 50€;
- da 2.001€ a 3.000€: importo minimo di 75€;
- da 3.001€ a 5.000€: 2,5% del debito residuo con un minimo di 75€ di rata.
Carta di credito illimity Bank

Oggi sono diverse le banche online italiane che offrono la possibilità di possedere una carta di credito conveniente e con diverse funzionalità, come quella di credito illimity Bank.
Puoi riceverla senza costi se apri un conto Plus, oppure con il versamento di 20€ all’anno con la versione Smart. Ha un plafond a partire dai 1.500€ fino a un massimo di 2.500€ ed è abilitata all’acquisto online, presso i POS degli esercenti, e ai prelievi presso tutti gli ATM. Consente inoltre di concludere transazioni senza commissioni anche all’estero.
Una tessera di pagamento sicura e affidabile, oltre ad essere innovativa. Infatti, puoi gestirla attraverso la pratica app e per ogni transazione verrà richiesto un PIN dispositivo – oltre al Secure Code di MasterCard.
Infine, può essere utile se devi affrontare un acquisto importante o hai necessità di denaro contante, dato che puoi richiedere una somma liquida aggiuntiva, grazie all’opzione anticipo contante, con l’addebito sul tuo conto che avverrà il 15 del mese successivo.
Leggi anche la nostra recensione su illimity Bank
You Advanzia Bank

La Carta YOU è uno dei prodotti più ricercati sul mercato italiano. Infatti non prevede:
- canone mensile;
- apertura di conti correnti (si può associare al tuo conto attivo);
- spesa di attivazione;
- costo per il rilascio della carta.
Inoltre, non sarà necessario aprire un conto corrente dedicato. Tuttavia, è una carta molto sicura, dato che è emessa dal Gruppo Advanzia Bank S.A., un istituto bancario riconosciuto dall’Autorità di Vigilanza Finanziaria del Lussemburgo. Grazie a questa autorizzazione, hai massima tutela per il tuo denaro e trasparenza nei costi.
Leggi la nostra recensione su Carta YOU
La richiesta della Carta YOU prevede una procedura che si suddivide in 3 step:
- devi compilare il modulo online, gestibile tramite app o versione browser;
- dovrai poi attendere la verifica da parte di Carta YOU;
- infine, sarà necessario completare la registrazione.
Il plafond di base della carta parte da 500€, senza la necessità di presentare documenti finanziari. Tuttavia, potrai aumentarlo successivamente allegando una documentazione reddituale che attesti la tua capacità di far fronte alle spese.
La particolarità della Carta YOU è quella di prevedere diverse forme di addebito, cioè:
- versamento sulla carta: dovrai versare sull’IBAN di Advanzia Bank, collegato alla carta, l’importo speso, entro il 4 del mese successivo;
- addebito diretto: puoi scegliere che il denaro venga prelevato direttamente da un tuo conto corrente, in un’unica soluzione;
- pagamento a rate: puoi valutare di suddividere la spesa a rate, con un versamento minimo del 30%.
Tipologie di carte di credito: quale conviene?

Oggi, le carte di credito si equivalgono per prestazioni, sicurezza e modalità di utilizzo. Tuttavia, sono presenti anche profonde differenze.
Per esempio, per quanto riguarda la clientela si dividono in:
- carte di credito business: con riferimento a professionisti con partita IVA e a imprese;
- carte per privati: sono quelle che si rivolgono al cliente privato per le spese quotidiane e familiari;
- carte di credito co-branded: è una versione che viene rilasciata da un particolare brand e che prevede dei vantaggi in ambito di finanziamenti e agevolazioni per l’utilizzo di alcuni servizi.
Altra distinzione deve essere fatta in merito all’addebito sul tuo conto corrente. Si parla in questo caso di:
- versioni di credito a saldo: i soldi saranno addebitati sul conto collegato in un’unica soluzione;
- carta di credito revolving: prevede la possibilità di rateizzare l’importo speso con un piano di ammortamento che puoi valutare volta per volta;
- carta di credito con opzione: puoi scegliere se adottare il sistema di addebito in un’unica soluzione, oppure quello rateale.
Infine, un’ultima distinzione riguarda i plafond di spesa. Sono infatti presenti versioni di base, e quelle oro, platino o black create per clienti che le utilizzano con maggiore costanza: ognuna prevede una serie di vantaggi, con accesso a sconti o a servizi integrati.
Leggi anche la nostra recensione sulle migliori carte business
Quali sono i costi delle carte di credito?

Quando si parla di costi delle carte di credito spesso si genera un po’ di confusione. Infatti, alcune versioni sono definite gratuite, la spesa si riferisce solo al canone iniziale, mentre poi sono presenti commissioni di pagamento.
Ecco cosa devi considerare:
- costi una tantum;
- canone mensile o annuo;
- commissioni di utilizzo;
- tassi di rateizzazione;
- penalità.
Carta di credito | Circuito | Requisiti | Costo | Plafond | Tratti distintivi |
Mediolanum Credit Card | VISA/MasterCard | Reddito certo | Nessun canone | Dai 1.500€ in su | Opzione Revolving |
Carta di credito ING | MasterCard | Reddito certo o cronistoria bancaria | 2€ al mese azzerabile | 1.500€ | Acquisti esteri |
Credem Ego Classic | MasterCard/Visa | Reddito certo | 39€ annuali azzerabile | Da 1.000€ ai 5.000€ | Revolving |
VISA Classic Sella | VISA | Dimostrazione di un reddito | 41€ annuali | 1.300€ | Addebito a saldo o a rate |
MasterCard Debit illimity Bank | MasterCard | Reddito o cronistoria bancaria | 0€ conto Plus /20€ annuali con conto Classic | Dai 1.500€ fino a 2.500€ | Opzione anticipo contante |
Carta YOU | MasterCard | – | Gratis | 500€ base | Non necessita di un conto collegato |
I costi una tantum sono quelli che ti verranno addebitati nel momento in cui richiedi una carta di credito e che pagherai solo una volta. Invece, il canone si riferisce a una spesa che devi affrontare con regolarità al fine di utilizzare questo strumento di pagamento: l’addebito potrà avvenire all’inizio di ogni nuovo anno, oppure scorporato in rate mensili.
Altro discorso sono le commissioni applicate per l’utilizzo. Alcune carte non le prevedono, mentre per altre verrà aggiunta una spesa ad alcune operazioni, come prelievi e pagamenti online. Inoltre, nelle versioni revolving devi considerare anche i costi collegati al piano di rateizzazione dei pagamenti: si applicherà un interesse variabile in base all’importo.
Infine, sono previste anche delle penalità nel caso in cui non adempi al pagamento di quanto dovuto a fine mese o della rata. In questa evenienza, la carta viene bloccata fino alla ricopertura, oltre all’aggiunta degli interessi di mora.
Riepilogo Migliori Carte di credito online
Carte di credito online – Domande frequenti
Se vuoi scoprire quali sono considerate le migliori carte di credito presenti online ti consigliamo di leggere la nostra guida con il confronto diretto.
MasterCard, Visa e AmEx sono circuiti di pagamento delle carte di credito. Ognuno è accettato in tutto il mondo sia online, sia presso i POS degli esercenti. Puoi trovare tutte le differenze nella nostra recensione.
Per scegliere una carta di credito in Italia può essere utile valutare una serie di caratteristiche in base alle tue esigenze. Scopri il nostro confronto diretto delle migliori carte di credito online.
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