L’evoluzione dei pagamenti digitali ha portato allo sviluppo di sistemi finalizzati a semplificare le transazioni con carte di credito, di debito oppure online, rendendole più sicure, veloci e con costi ridotti. In questo contesto si colloca il sistema SumUp, il primo POS mobile.
Un terminale che può essere utilizzato in sede oppure in trasferta, ponendosi come soluzione ideale per le PMI, ma anche per le attività non commerciali che effettuano poche operazioni con il POS.
Grazie a SumUp, un’impresa ha la possibilità di rispettare le normative di legge sui pagamenti digitali e offrire un servizio al cliente, semplificando le operazioni finanziarie.
Il sistema offre una serie di servizi opzionali molto utili a una gestione attenta di un’azienda moderna, come la fatturazione elettronica, un conto aziendale e un sistema di gestione delle casse. In questa guida, abbiamo analizzato tutte le caratteristiche dei POS SumUp, dal loro funzionamento ai costi, dalle tipologie fino ai servizi aggiuntivi.
SumUp: Cos’è
Il sistema SumUp ha cambiato il modo con cui si effettuano i pagamenti con carte di credito, di debito o prepagate. Cos’è esattamente? È un servizio di pagamento digitale caratterizzato dall’impiego di POS innovativi, completamente mobile.
Ciò significa che non si avrà un terminale collegato a una linea telefonica, che occupa spazio su un bancone, con diversi fili e la necessità di collegarlo alla corrente. Con il POS SumUp si avrà l’opportunità di ricevere pagamenti ovunque, all’interno della propria azienda, oppure nel caso di trasferte, consegnarlo a un dipendente o a un responsabile, per completare un contratto in modo veloce e con un pagamento digitale.
Un sistema sicuro, nato nel 2012 nel Regno Unito, collegato alla società SumUp Limited, autorizzata dalla Banca d’Irlanda a operare come istituto di moneta elettronica con il codice di registrazione C195030.
Ciò significa che si avrà il massimo della trasparenza nelle operazioni, oltre a prevedere una copertura collegata al Fondo Interbancario di tutela dei depositi, fino a un massimo di 100.000€.
SumUp: come funziona
Le soluzioni offerte da SumUp sono diverse e sfruttano tutte l’innovazione tecnologica applicata alla finanza. In un certo senso, SumUp riflette l’evoluzione dei sistemi Fintech, applicati non solo ai conti per privati, ma anche alle attività finanziarie delle aziende.
Infatti, si avrà accesso a un sistema inclusivo, adatto a tutte le attività d’impresa e che rende ogni operazione davvero semplice.
Basta considerare che un POS SumUp non richiede un conto bancario separato, ma potrà essere collegato a quello dell’impresa, già presente, in modo da ottenere subito i pagamenti tramite carta.
Andiamo a vedere quali sono le caratteristiche principali del sistema di pagamento SumUp:
- lettori di carte mobile (POS);
- conto aziendale;
- pagamenti via link;
- sistemi opzionali di gestione dell’attività (fatturazione elettronica, negozio online, sistema di cassa e buoni spesa).
Grazie alla combinazione di questi elementi, oggi sono più di 4 milioni le attività con e senza partita IVA che hanno adottato SumUp come POS per i pagamenti, da quelle commerciali agli e-commerce, dai bed & breakfast alle case vacanze, fino ai liberi professionisti o alle imprese di medie dimensioni.
SumUp POS: quali sono le carte accettate?
Tutti i sistemi di pagamento previsti da SumUp sono stati realizzati al fine di essere sempre al passo con l’evoluzione dei sistemi finanziari online e digitali. Per questo i terminali sono abilitati ai pagamenti contactless, quelli attraverso Google Pay e Apple Pay, oltre al tradizionale utilizzo del chip delle tessere.
Vengono accettate sia le carte di credito dei circuiti di pagamento più utilizzati, sia le versioni prepagate con e senza IBAN. Inoltre, sarà possibile anche abilitare le transazioni per le carte virtuali.
Ecco l’elenco completo dei circuiti e dei sistemi di pagamento:
- MasterCard;
- VISA;
- Maestro;
- V PAY;
- American Express;
- Discover;
- Union Pay;
- Diners;
- Apple Pay;
- Google Pay;
- Carta RdC.
SumUp POS: carte non accettate
Il sistema di pagamento SumUp supporta tutti i circuiti di pagamento. Quindi, una transazione negata potrà essere dovuta a circostanze diverse, come specificato dalla stessa azienda madre.
Ecco alcuni dei motivi per cui un pagamento potrebbe non andare a buon fine:
- mancata connessione da parte del POS;
- carta di credito con plafond esaurito;
- presenza di un blocco sulla carta;
- carta prepagata con saldo insufficiente;
- numero di operazioni contactless consecutive raggiunte.
SumUp Pos: commissioni e costi
Tipologia di costo | Importo |
Canone mensile | Costo 0 |
Maggiorazione per circuito carta | 0% |
Installazione | Non previsto |
Attivazione e rescissione del contratto | Non previsto |
Apertura conto bancario | Non richiesto |
Transazione sui POS | 1,95% |
Pagamenti via Link | 2,50% |
Nell’esaminare le recensioni su SumUp si evidenzia subito come il rapporto costi-servizi sia elevato, soprattutto se confrontato con altri competitor del settore. Infatti, a differenza dei sistemi bancari tradizionali con POS, SumUp non prevede un pagamento di un canone mensile per l’utilizzo del dispositivo.
Inoltre, non vi è una spesa di installazione o di attivazione e rescissione del contratto. Anche l’eventuale assistenza è gratuita. È presente solo una commissione fissa per ogni singola transazione.
In questo caso si distingue tra:
- commissione sui lettori POS: 1,95% sull’importo della transazione;
- pagamenti online con link: 2,50%.
Un discorso diverso riguarda il costo per richiedere il terminale. In questo caso è prevista una spesa iniziale, una tantum, che si dovrà versare al momento della richiesta del POS. Questa varia da un importo minimo di 39,99€ per la versione Air senza base, fino al costo di 129,99€ per il POS 3G + stampante.
SumUp: Credito d’Imposta
Aspetto strettamente associato ai costi e alle commissioni, è relativo al cosiddetto credito d’Imposta, che può essere richiesto anche per i servizi su SumUp.
Lo stesso credito d’Imposta è stato portato, grazie al Decreto legge 99/2021, al 100% dei costi di commissione riferiti a transazioni effettuate utilizzando servizi di pagamento digitalizzati. È possibile visionare, sul sito ufficiale, tutti requisiti per richiedere l’agevolazione, così come tutte le fasi per avviare la pratica.
SumUp POS: tipologie e funzionalità
Sumup Air | Sumup Air con base | SumUp Solo | 3G + Stampante |
39,99€ | 44,99€ | 79,98€ | 129,99€ |
Funziona con collegamento all’app su uno smartphone | Collegamento Wi-Fi o al cellulare | Prevede una scheda SIM interna o collegamento tramite Wi-Fi | Si commette al Wi-Fi e a una scheda SIM interna |
500 transazioni per ogni ricarica | 50 transazioni per ogni ricarica | 50 operazione per ogni ricarica | Batteria a lunga durata |
Previsti tutti i circuiti di pagamento | Accetta tutte le carte di credito, di debito o prepagare | Previsti tutti i circuiti di pagamento | Abilitato a tutti i sistemi di pagamento |
È trasportabile in una tasca | Prevede una base per la ricarica | Presenta uno schermo LCD digitale | Terminale con base di ricarica e stampanate |
Sistema mobile | Mobile | Mobile | Trasportabile |
Tutte le tipologie di POS SumUp sono strumenti mobile. Ciò significa che non è richiesta una linea telefonica fissa per farli funzionare e un collegamento di corrente, ma prevedono:
- un sistema di connessione indipendente;
- una batteria a litio ricaricabile.
Infatti, le connessioni possono avvenire tramite la rete del cellulare, via Wi-Fi oppure grazie alla presenza di una scheda SIM dati incorporata nel dispositivo. Inoltre, tutti i terminali sono indipendenti dall’elettricità, grazie alla presenza di una batteria a litio a lunga durata che può essere ricaricata attraverso un cavo USB, oppure utilizzando l’apposita base prevista.
Questi due fattori rendono l’utilizzo di SumUp possibile ovunque all’interno della sede aziendale, per esempio se sono presenti diverse postazioni di pagamento. Inoltre, se vengono spesso conclusi contratti fuori sede, l’utilizzo di SumUp permette di ricevere pagamenti immediati e in modo sicuro. Andiamo ad analizzare le principali caratteristiche dei terminali POS SumUp.
SumUp Air
SumUp Air rappresenta il lettore più venduto sul mercato, grazie alle dimensioni ridotte e alla possibilità di collegarlo direttamente a uno smartphone.
Sono presenti due versioni:
- senza base: 39,99€;
- con base di ricarica: 44,99€.
La differenza tra le due tipologie è il sistema di ricarica, che nella seconda prevede un apposito supporto. Rappresenta un POS pratico e maneggevole, che può essere trasportato in qualsiasi posto e utilizzato in associazione a un semplice tablet o smartphone.
Il collegamento è possibile tramite la rete mobile di uno smartphone. Inoltre, la gestione del POS avviene utilizzando la comoda app da scaricare sul cellulare, attraverso cui sarà possibile verificare il resoconto dei pagamenti e lo stato di accredito di una transazione.
Con una carica pari al 100%, il lettore è in grado di elaborare circa 500 transazioni in modo rapido prima di essere collegato alla corrente. Per funzionare, in associazione con il proprio dispositivo mobile, viene richiesta una connessione Bluetooth 4.0 (o maggiore).
Il procedimento per accettare i pagamenti è semplice e intuitivo. Ecco i principali passaggi:
- accedere all’interno del proprio account sull’applicazione e digitare l’importo;
- attivare la tecnologia Bluetooth e collegare i due device;
- accettare il pagamento con carta o con sistemi supportati;
- inviare la ricevuta al cliente tramite e-mail o con numero di telefono.
SumUp Solo
Questa versione non dispone di tastiera fisica, ma solamente di un monitor touchscreen di ultima generazione.
Un dispositivo piccolo e compatto, facilmente trasportabile ovunque. Contrariamente alla versione Air che richiede il collegamento a un device esterno, il lettore SumUp Solo, prevede un collegamento indipendente.
I pagamenti sono resi possibili grazie alla connettività Wi-Fi e alla presenza di una SIM integrata. Il costo di questa versione è pari a 79,98€ euro, IVA esclusa. Compresa nel prezzo, troviamo anche la pratica stazione di ricarica. Con un design unico nel suo genere, il lettore SumUp Solo è risultato altresì vincitore del noto concorso Red Dot Award e del conosciuto iF Design Award.
Passando nel dettaglio al funzionamento, vengono accettate le principali carte di pagamento con circuito internazionale. Disponibile anche la pratica funzionalità contactless per pagamenti senza dover digitare PIN.
SumUp Solo non richiede complesse installazioni, potendo sin da subito essere utilizzato per richiedere pagamenti ai propri clienti. Integra al suo interno diverse funzionalità, il tutto gestibile in modo intuivo e semplificato.
SumUp 3G + stampante
SumUp 3G + stampante rappresenta un lettore professionale, integrando anche una vera e propria stampante, che permette di rilasciare ricevute cartacee in modo rapido e automatico ai propri clienti. Il costo iniziale di questo strumento è di 129,99€.
La base di SumUp 3G funge anche da sistema di ricarica. Una versione che riprende tutte le caratteristiche dei modelli precedenti. Infatti, si avrà un terminale con una batteria a litio a lunga durata, una pratica tastiera da cui selezionare le varie funzioni e uno schermo LCD ampio.
Inoltre, sono previste diverse tipologie di connessioni:
- sarà possibile collegarlo alla rete Wi-Fi dell’ufficio:
- oppure utilizzare il sistema integrato con una SIM mobile.
Accedendo alla propria Dashboard, è possibile tenere sempre sotto controllo la cronologia delle operazioni:
- account dipendenti;
- ricevute;
- catalogo prodotti;
- resoconti.
Vediamo alcuni passaggi, per eseguire una transazione con questo terminale:
- inserire l’importo di pagamento, andando successivamente a confermare con il tasto verde;
- accettazione del pagamento, utilizzando anche la tecnologia contactless;
- consegna della ricevuta di pagamento al cliente;
- attesa sull’ottenimento dell’accredito (2 o 3 giorni lavorativi).
SumUp: Conto aziendale
Oltre ai servizi di pagamento, il sistema SumUp offre, la possibilità di aprire un vero e proprio conto corrente aziendale con un carta di debito MasterCard collegata. Molto utile per velocizzare gli accrediti avvenuti sui POS.
Può essere considerato tra i migliori conti aziendali, grazie al fatto di prevedere la completa gratuità per quanto riguarda l’attivazione e il canone mensile. Anche i bonifici SEPA non prevedono spese aggiuntive, mentre per i prelievi presso gli ATM, 3 sono gratuiti. Per quelli eccedenti si applicherà una commissione del 2% sull’importo.
L’apertura può essere eseguita direttamente dalla home page di SumUp. Inoltre, la gestione può avvenire sia tramite sistema web desktop (ossia con browser), sia tramite smartphone. Per tutte le spese aziendali, il conto SumUp integra una carta di pagamento MasterCard SumUp con tecnologia contactless, gratuita.
SumUp: pagamenti via link
Il sistema dei terminali POS è molto utile per le attività che prevedono un rapporto diretto con i clienti, come un negozio oppure un professionista. Tuttavia, oggi molte operazioni avvengono direttamente sul web.
Per questo SumUp ha previsto altri strumenti di pagamento utili per e-commerce o per quelle imprese che svolgono il 90% del loro lavoro direttamente online, ovvero i pagamenti via link.
Questa opzione non richiede un costo di attivazione iniziale e prevede l’utilizzo dell’app da scaricare su un cellulare, mentre è presente una commissione leggermente superiore ai pagamenti con terminale, pari a 2,50% sull’importo della transazione.
Il funzionamento è semplice. Attraverso l’app verrà generato un SMS contenente un link di pagamento. Cliccandoci sopra, l’utente sarà condotto a una pagina del sistema SumUp in cui inserire gli estremi della sua carta di pagamento per completare l’acquisto.
Una volta che l’operazione si è conclusa in completa sicurezza, si riceverà sul proprio terminale una notifica e si dovrà attendere l’accredito.
SumUp: fatture e opzioni disponibili
Semplificare la gestione dei pagamenti di qualunque tipologia di attività, da quelle che avvengono saltuariamente a quelle professionali e continuative, è il motivo per cui con SumUp si avrà accesso a una serie di funzionalità aggiuntive.
Si tratta di:
- buono d’acquisto;
- negozio online;
- strumenti di cassa;
- fatturazione elettronica.
Ognuna può essere attivata indipendentemente al fine di ottenere un servizio aggiuntivo per il cliente, per migliorare la contabilità, digitalizzandola, ed evitare di commettere errori.
1. Buono acquisto su SumUp
Il servizio dei buoni acquisto su SumUp permette di creare delle vere e proprie gift card con un valore prestabilito e personalizzabile.
Un sistema molto utile per qualunque tipologia di attività commerciale o professionale, dato che aiuta a fidelizzare il cliente ad acquistare presso uno specifico negozio, oppure a utilizzare con continuità un servizio.
Il tutto in piena autonomia e in pochi step, dato che basterà:
- accedere all’interno dell’app SumUp;
- cliccare sulla voce altro e successivamente su Buono acquisto;
- condividere la pagina dei buoni tramite social;
- attendere che i clienti creino eventualmente i buoni;
- visualizzare la cronologia ed eventuali buoni acquistati tramite app.
2. Negozio online
Un ulteriore servizio, anche in questo caso valido per incrementare le vendite e ottenere pagamenti a distanza, è quello del negozio online.
Come cliente SumUp sarà possibile creare, in pochissimi minuti ed in modo semplificato, un vero e proprio e-commerce moderno e di nuova generazione. Gli utenti hanno così l’opportunità di visionare i prodotti e procedere con l’acquisto.
Inoltre, sono disponibili sezioni avanzate per creare un sito dettagliato per la propria attività, migliorare l’aspetto SEO, inserire nuovi articoli, personalizzare il negozio e molto altro. Infine, si avrà una sezione per visionare statistiche e controllare le vendite.
3. Strumenti di cassa
Il sistema di cassa è progettato per offrire a un’impresa commerciale tutti quegli strumenti utili per gestire i pagamenti e gli ordini in modo digitale.
Sono previste due tipologie di pacchetti completamente personalizzabili:
- registratore di cassa per attività di ristorazione;
- registratore di cassa per la vendita al dettaglio.
È previsto un software digitale che verrà realizzato in base alla specifica attività d’impresa, collegato a un sistema per immagazzinare i contanti, una cassa fisica, e un dispositivo POS per i pagamenti con carte. Molto utile, se si vuole utilizzare un’unica piattaforma per gestire sia le transazioni, sia l’aspetto fiscale di un’impresa.
4. Fatturazione elettronica
Dal 1°luglio 2022, tutte le attività con partita IVA devono emettere fatture elettroniche, sia nel caso di transazioni business to business (B2B), sia in quelle business to consumer (B2C). SumUp ha integrato nel suo pacchetto servizi un software abilitato alla ricezione e all’invio dei documenti fiscali tramite il sistema SDI dell’Agenzia delle Entrate.
Inoltre, nel momento in cui viene emessa una fattura, non ancora pagata, sarà possibile inserire l’apposito link al fine di guidare il cliente a completare l’operazione in pochi minuti. Infine, si avrà accesso a un sistema di gestione della contabilità in cui verificare gli incassi e i relativi pagamenti.
Dove acquistare SumUp
Mentre prima un lettore SumUp era disponibile unicamente sul sito ufficiale, oggi i terminali POS sono presenti anche presso megastore come Amazon, MediaWorld e Trony, oltre a negozi specializzati.
Un sistema che ha contribuito notevolmente alla diffusione di questi sistemi di pagamento digitali. Inoltre, la società SumUp ha sottoscritto diverse partnership anche con aziende bancarie e società specializzate nel fornire servizi, con diversi sconti applicati.
Tuttavia, la configurazione del dispositivo, la registrazione dell’account e la verifica dell’identità, oltre a tutto ciò che è necessario per il funzionamento del servizio, dovranno comunque essere effettuate sulla pagina ufficiale.
SumUp: Recensioni negative e positive
Andando alla ricerca di opinioni e recensioni su SumUp, è possibile constatare la presenza di tantissime testimonianze online, con diversi pro e contro. Una delle caratteristiche che ha portato molti utenti a esprimere opinioni positive è la compattezza dei dispositivi, oltre al fatto di essere tutti strumenti mobile.
Inoltre, le batterie a litio permettono un utilizzo anche continuato senza necessità di una ricarica e le diverse opzioni di collegamento Wi-Fi offrono la possibilità di utilizzarlo ovunque. Anche il rapporto costi-servizi ha ottenuto numerosi commenti positivi, dato che non è presente un canone e l’investimento inziale è contenuto.
Si possono però leggere anche alcune critiche. In particolare, se da un lato la commissione sui POS e concorrenziale, quella dei pagamenti via link è elevata. A questo si aggiunge che il conto corrente aziendale presenta una carta di debito con costi leggermente superiori alla media, soprattutto per i prelievi.
Infine, alcuni non hanno apprezzato le tempistiche di accredito, che variano da meno di 24 ore, se si è in possesso di un conto SumUp, fino a 3 giorni lavorativi nel caso di un proprio conto bancario.
SumUp recensione – Domande frequenti
I lettori SumUp, in tutte e tre le versioni esposte all’interno della nostra guida completa, permettono di accettare pagamenti con carte appartenenti ai circuiti intenzionali più noti, come MasterCard, VISA, Maestro, American Express.
Le commissioni con SumUp si applicano solo sule transazioni e sono pari all’1,95% dell’importo, sulle operazioni con i POS, e di 2,50% su quelle online.
Il sistema di pagamento SumUp non si appoggia a un sistema bancario, ma permette l’utilizzo diretto del proprio conto o, in alternativa, è prevista l’apertura di un conto aziendale con carta di debito MasterCard.