Credem, recensione 2024. Conti, carte, opinioni sulla banca

Storia del Gruppo Credem

Il Gruppo Bancario Credito Emiliano (Credem) prende la struttura odierna il 1° gennaio 1993, con l’acquisizione del Gruppo Euromobiliare, specializzato nel settore del private banking e dell’asset management, a cui si sono aggiunte diverse acquisizioni.

Infatti, sotto Credem si collocano più di 22 diversi istituti di credito e finanziari, convogliando servizi bancari diversificati, ma anche un’offerta legata al risparmio, al credito, agli investimenti e alle assicurazioni.

Oggi le attività sono riconducibili a quattro sezioni:

1. Commercial Banking: offerta di servizi bancari a privati e aziende.
2. Private Banking: con fornitura di soluzioni personalizzate dedicate alla clientela con patrimoni di una certa importanza;
3. Wealth management: attività di gestione del patrimonio con applicazioni di strategie di investimento e scelta di prodotti finanziari per raggiungere uno specifico obiettivo.
4. Consumer credit e altro: servizi di accesso al credito dedicati a privati e imprese.

Una banca sempre al fianco dei clienti anche nei momenti di difficoltà, attraverso iniziative dedicate e personalizzate alle necessità di ogni correntista.

Credem è una banca sicura. A testimoniarlo vi è la solidità del Gruppo con un Cet-1 ratio del 14,2% a cui si aggiungono i risultati degli stress test effettuati dalla BCE, dimostrando affidabilità e robustezza.

Il Credito Emiliano è oggi  tra le 10 banche più grandi in Italia per filiali (circa 600), numero di clienti e dipendenti. Inoltre al 31 dicembre 2023 è risultata la banca più solida d’Europa, oltre che la più sicura in Italia, con requisito P2R all’1,00%.

A chi si rivolge?

Una banca per persone e famiglie, ma anche attenta alle necessità di imprese e professionisti. Una mission raggiunta con la creazione di servizi bancari e finanziari dedicati al fine di offrirti sempre la giusta soluzione come privato o impresa.

L’offerta è davvero ampia, rivolgendosi a privati, imprese e professionisti con diversi conti correnti, carte di debito e di credito, soluzioni di risparmio gestito, accesso a prestiti e mutui, oltre a forme di investimento.

Gli stress test UE di Credem: banca in buona salute

Nell’ambito degli stress test pubblicati lo scorso 28 luglio dall’analisi associata della BCE, dell’EBA e del CERS, Banca Credem ha ottenuto ottimi risultati.

Entrando nel dettaglio, l’analisi della solidità dell’istituto emiliano è stata condotta attraverso una simulazione di uno scenario economico prospettico estremamente negativo, con un impatto sui coefficienti patrimoniali di solidità inferiore a -300 basis points (bps).

Questo valore rappresenta un notevole miglioramento rispetto alle altre Banche prese in esame, con un campione di 41 istituti finanziari che ha registrato un impatto medio di circa -660 bps.

Anche rispetto alle 57 Banche dell’eurozona, la Banca Credem ha dimostrato una maggiore robustezza, con una media di impatto pari a -480 bps.

Banca Credem: conti correnti per privati

Banca Credem è adatta a giovani, famiglie e pensionati grazie a un’offerta di: 5 conti correnti e un conto deposito.

Ogni conto corrente è stato pensato per adattarsi a una tipologia di target di utente:

• Conto Credem Link: versione online a canone zero e con accesso a una carta di debito internazionale, gratuita per il primo anno e poi con una spesa di 1,5€. Adatto per chi vuole gestire il suo denaro online.
• Conto Semplice: da aprire in filiale, ha un costo di 5€ al mese azzerabile. Perfetto per i giovani  dato che è gratuito per gli under 30. Incorpora la Credemcard di debito con l’opzione di attivazione di quella internazionale.
• Conto facile: da aprire in filiale, ha un canone di 8€ azzerabile, accesso al servizio internet banking e app mobile. Puoi scegliere tra le due carte di debito. Adatto a famiglie e pensionati.
• Conto libretto: puoi mettere da parte i risparmi con l’accesso alle principali operatività bancarie. Ha un costo di 5,8€ al mese, con la possibilità di collegare una carta di debito e una di credito.
• Conto base: previsto in tre versioni per Consumatori, Pensionati e Base ISEE. Adatto a chi fa poche operazioni in filiale o ha un reddito basso.

Conto deposito Credem Più

Il conto deposito Credem Più è tra quelle linee di risparmio a più alto rendimento con un’offerta del 4% lordo annuo per 6 mesi e l’opzione di svincolo, anche se prevede una penale. Puoi attivarlo come nuovo cliente o se già sei correntista utilizzando l’app mobile, oppure l’internet banking.

In alternativa puoi rivolgerti a un consulente in filiale. Si attiva con un versamento di nuovi fondi pari o superiori ai 5.000€.

Carte Credem

Ogni conto corrente ti offre la possibilità di associare diverse tipologie di carte:

• di debito: con addebito immediato sul conto;
• di credito: hanno un plafond il credito indipendente con addebito differito al mese successivo o a rate;
• prepagate: con un plafond di spesa che puoi ricaricare.

Nella tabella seguente troverai un confronto di tutte le tessere di pagamento di Banca Credem.

Carta	Costo	Caratteristiche
Credemcard di debito	gratuita	Per le spese di tutti i giorni
Carta Internazionale di debito	0€ primo anno poi 1,5€	Ti permette
Carta di Credito Ego Classic	0€ primo anno poi 39€ azzerabile se fai acquisti di 6.000€	Plafond fino a 5.000€ con sistema revolving
Carta di credito Ego Gold	100€ all’anno	Plafond fino a 50.000€
Carta Prepagata Ego Go	7,95€ una tantum	Plafond ricaricabile fino a 5.000€- anche per under 18

Servizi online

Il gruppo Credem negli anni ha potenziato l’aspetto tecnologico con soluzioni online attraverso cui accedere ai diversi servizi della banca:

• Internet banking: puoi gestire i tuoi conti e i servizi bancari tramite piattaforma desktop accessibile da tutti i browser.
• App Credem: puoi scaricarla da Google Pay o Apple Pay e ti offre la completa operatività su conti, carte e servizi della banca.
• Trading online: hai accesso alla piattaforma di investimento con cui investire in autonomia i tuoi risparmi.
• Aggregatore di conti: puoi aggiungere alla home banking di Credem tutti i conti in tuo possesso, visualizzandoli così da un’unica applicazione.
• Digital payment: con le carte Credem puoi pagare online e presso i negozi utilizzando i sistemi digitali Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay e Garmin Pay.

Banca Credem: soluzioni di credito per privati

Se hai bisogno di liquidità  Credem ha creato quattro forme di prestito per privati tre attivabili online e una richiedibile rivolgendoti alla filiale di riferimento:

1. Prestito online Link: dedicato a nuovi clienti che aprono un conto Credem Link che necessitano di una somma fino ai 15.000€.
2. Prestito online Smart: fino a 20.000€ che puoi richiedere tramite app mobile o Internet banking.
3. Prestincarta: collegato al fido della tua carta di credito Credem, puoi richiedere dai 250€ fino ai 5.000€ in base alla versione di tessera.
4. Prestito personale: dai 3.000€ ai 75.000€ per realizzare qualunque progetto. La domanda deve essere fatta a un consulente o in filiale.

Mutui Credem

Con Credem puoi acquistare una casa grazie a diverse tipologie di mutui a tasso vantaggioso e con una domanda da effettuare online. Ecco le proposte previste:

• Mutuo Green: senza spese di istruttoria per l’acquisto di un’abitazione di classe energetica A, B e C.
• Mutuo a tasso fisso o variabile: puoi valutare di richiedere una somma pari all’80% del valore della casa, da restituire in 30 anni, scegliendo tra una rata fissa oppure un tasso variabile.
• Mutuo ipotecario: puoi scegliere tra quattro tipologie di mutui ipotecari in base alle tue esigenze economiche.
• Surroga mutuo: puoi trasferire il mutuo sottoscritto con un’altra banca su Credem, ottenendo condizioni più vantaggiose.

Investimenti e sevizi di risparmio

Con Credem sarai supportato da un team di consulenti per gestire al meglio il tuo patrimonio e il portafogli titoli.

Infatti, oltre all’opzione di Trading Online con cui operare in autonomia  sui mercati, puoi valutare di richiedere l’assistenza di un consulente per la Gestione di Portafogli o quella dei Patrimoni: avrai così la competenza di esperti su soluzioni di mercato più sicure e redditizie.

Altra opzione è quello di utilizzare una piattaforma dedicata come WePlas, un sistema innovativo di consulenza che permette di personalizzare gli investimenti, attraverso una valutazione degli obiettivi supportati dalle nuove tecnologie digitali.

Infine, Banca Credem ti offre l’accesso a strumenti finanziari di risparmio come:

• PAC piano di accumulo del capitale;
• Fondi e Sicav;
• Investimenti ESG (Enviromental Social, Governance).

Assicurazioni per privati

Proteggere te stesso, la tua famiglia e la tua casa è una delle priorità per Banca Credem. In questa ottica sono state sviluppate diverse polizze:

• Assicurazione sulla persona: dalle polizze per la salute alla cybersicurezza, fino alla protezione del reddito e all’assicurazione in caso di decesso prematuro.
• Assicurazione casa: una polizza multirischio per salvaguardare la tua abitazione e chi si trova all’interno dell’immobile.
• Assicurazione sui prestiti e mutui: puoi proteggere il tuo patrimonio in caso di eventi che ti impediscono di pagare un prestito o un mutuo.
• Fondo pensione: polizza pensionistica integrativa al fondo pensione.

Servizi Banca Credem per imprese e professionisti

Se sei un libero professionista o un imprenditore, Banca Credem ti supporta nell’incrementare il tuo business, semplificare i pagamenti e risparmiare. In questo contesto l’offerta dedicata è stata diversificata con conti, carte, sistemi di pagamento e soluzioni di credito.

Per venire in contro a ogni forma di attività professionale e commerciale Credem offre 6 tipologie di conti business. Li abbiamo confrontati nella tabella seguente.

Conto	Descrizione	Costo Mensile
Business Now	Conto gestibile online	7,50€
Business Pro 200	Per piccole e medie attività con operatività limitata	13,50€
Conto Business Cash Free	Per attività che hanno molta movimentazione tramite Pos	15€
Business Light	Adatto a liberi professionisti, ditte individuali e lavoratori autonomi	5€ azzerabile
Business Top 12	Aziende con movimentazione elevata	37,10€
Business senza limiti	Per attività con più di 200 operazioni mensili	35€

In base alla tipologia di conto puoi integrare:

1. carte di debito o di credito;
2. servizi di incasso.

1. Carte business

Per gestire spese e acquisti aziendali, Banca Credem ha sviluppato diverse soluzioni di carte di pagamento aziendali:

• Credemcard Business: carta di debito dedicata a liberi professionisti e ditte individuali.
• Credemcard Business XL: per le imprese che vogliono dotare i loro dipendenti di una carta di debito.
• Carta di credito Ego Business Individuale: versione revolving, gratuita il primo anno e dal secondo, se effettui una spesa annuale di minimo 6.000€. Invece, il canone è di 63€ per acquisti in 12 mesi inferiori ai 3.000€, scendendo a 31,50€ per gli acquisti tra i 3.000€ e i 6.000€.  
• Carta di credito Ego Business Aziendale: rivolta alle imprese, con un canone azzerabile con lo stesso sistema della versione Ego Individuale e con opzione revolving.
• Carta di credito Business Central Billing: dedicata alle imprese di grandi dimensioni, abilitata ai pagamenti in Italia e all’estero.

2. Servizi di incasso

Aprendo uno dei conti Credem Business hai un’offerta ampia di soluzioni di pagamento tramite Pos. Tra quelle interessati Credem ti propone i terminali Pos di SIApay sicuri e affidabili oltre a una versione Mobile, gestibile tramite app: puoi far pagare il cliente ovunque ti trovi.

Hai anche un’opzione dedicata per i negozi online: e-commerce SIApay. Il denaro dei pagamenti web sarà direttamente accreditato sul tuo conto Credem, semplificando la gestione di fatture e pagamenti.

Investimenti per le imprese

Investire il denaro aziendale con Banca Credem è possibile grazie a:

• Time Deposit: è un conto deposito vincolato dedicato alle aziende e da associare a uno dei conti business, con rendimenti flessibili in base al vincolo.
• Fondi e SICAV: l’investimento avviene attraverso la sezione Euromobiliare Asset Management SGR di Credem, con il supporto di consulenti dedicati.

Finanziamenti, Leasing e factoring

Con Banca Credem l’accesso al credito è una procedura semplice, veloce e conveniente. Ecco le soluzioni offerte:

• Finanziamenti: dal mutuo ipotecario a quello chirografario fino ai prestiti agevolati;
• Credemleasing: puoi acquistare strumenti e immobili utili per la tua impresa attivando una delle soluzioni di leasing previste dalla banca. Sarà Credem a preoccuparsi dell’incasso.
• Credemfactoring: puoi cedere i diritti alla banca su crediti che devi ancora incassare ottenendo subito la somma equivalente.
• Anticipazione crediti: puoi ottenere una sorta di mini-prestito collegato alle fatture che devi ancora incassare nel corso del mese.

Banca Credem: domande frequenti