Investire con Revolut è una delle tante funzionalità che il conto corrente online della digital bank offre ai propri clienti. Fin dalla sua creazione, l’app è stata pensata per offrire ai propri clienti un accesso comodo ai mercati finanziari per mettere il denaro al lavoro investendo in azioni, criptovalute e altri asset.
Oggi sono più di 3 milioni gli investitori su Revolut che usano regolarmente il conto online per fare trading, impostare un piano di risparmio oppure scambiare criptovalute.
Probabilmente ti starai chiedendo come funziona il mondo investimenti su Revolut: cosa offre la banca, quali sono le funzionalità, cosa dicono i clienti che hanno già fatto trading con Revolut.
Ma soprattutto: conviene usare l’app come piattaforma di trading? O meglio guardare a qualche alternativa? Scopriamolo insieme.
Conto trading Revolut: come funziona
Per investire con Revolut devi prima di tutto avere un conto corrente aperto. Per richiedere il servizio di trading basta essere maggiorenne e accedere alla sezione Investimenti, selezionando la voce Inizia.
A questo punto ti verrà richiesto di confermare i tuoi dati e la tua residenza fiscale, inserendo il CIF (Codice di Identificazione Fiscale). Per le persone fisiche è il codice fiscale italiano.
Per completare la procedura di attivazione devi confermare le informazioni e accettare i termini. Entro un massimo di 2 giorni, riceverai un messaggio da Revolut con la conferma di attivazione del servizio di trading. La tempistica si allunga nel caso di richiesta di ulteriori dati.
Puoi aprire solo un conto trading, con il vantaggio di operare sempre attraverso l’unica app Revolut, ma anche con l’opzione di un terminale di trading desktop. Accertati che la versione istallata sia l’ultima.
Cosa offre il conto trading Revolut
Revolut Trading è un conto titoli con cui puoi investire in modo autonomo direttamente tramite:
- app mobile;
- terminale di Trading.
La versione mobile è la medesima app utilizzata per il conto Revolut. Puoi così gestire gli investimenti con un’unica interfaccia in cui hai accesso a un book di acquisto, statistiche e valutazioni degli analisti, compreso i dati finanziari di ogni asset e le news in tempo reale. Sono inclusi grafici e i principali indicatori di analisi tecnica.
Invece, il Terminale di Trading è l’opzione desktop: hai una piattaforma che puoi gestire da computer, con una serie di funzionalità in più:
- personalizzazione delle impostazioni;
- integrazione con TradingView per i grafici;
- dati di mercato attraverso sistema come Refinitiv e Polygon.io.
Quest’ultima opzione è accessibile solo se attivi il servizio Trading Pro.
Cos’è il conto Trading Pro
Trading Pro è un’estensione con cui puoi fare un upgrade del conto di trading ottenendo vantaggi per:
- funzionalità aggiuntive;
- commissioni ridotte.
In aggiunta agli strumenti disponibili al conto base hai analisi avanzate, oltre ad attivare la piattaforma desktop (Terminale di Trading). Infine, puoi usufruire di un’assistenza clienti dedicata. Hai anche il vantaggio di accedere a commissioni fisse per l’acquisto di azioni allo 0,12%, rispetto allo 0,25%.
L’attivazione della funzionalità Trading Pro è semplice. Ti basta entrare nella sezione Invest, e nel menù Altro, selezionare la voce Componente aggiuntivo Trading Pro. La funzionalità è in prova per i primi 30 giorni. Successivamente è gratuita se hai attivo un abbonamento Revolut Ultra. Per gli altri piani si applica un costo di 15€ al mese. Puoi comunque disabilitarla in ogni momento.
Quanto costa investire su Revolut
Il conto trading non ha un canone. Si applica solo quello legato al conto associato:
- Standard: gratuito;
- Plus: 3,99€ al mese;
- Premium:9,99€ al mese;
- Metal: 15,99€ al mese;
- Ultra: 45€ al mese.
Inoltre, a seconda del piano tariffario, Revolut applica lo 0% di commissioni su alcune operazioni di trading ogni mese.
- conto Standard: 1 operazione gratis / mese;
- conto Plus: 3 operazioni gratis / mese;
- cont Premium: 5 operazioni gratis / mese;
- conto Metal e Ultra: 10 operazioni gratis / mese.
Se superi questi limiti si applica una commissione di compravendita. Abbiamo riassunto le fees principali nella tabella seguente.
| Apertura conto trading | 0€ |
| Estensione Trading Pro | 15€ (gratis per i clienti Ultra) |
| Azioni ed ETF | 0,25% di base, 0,12% per conto Ultra, minimo 1€ |
| ADR (Ricevute di deposito USA) | Da 0,001$ a 0,05$ |
| Trading sulle valute | 1% conto Standard, 0,5% Plus, 0€ per Metal e Ultra |
| Crypto | Spread variabile |
| Robo-Advisor | 0,75% sull’investimento annuo, con pagamento mensile |
| Azioni USA | Commissioni variabili dalla SEC e dal FINRA |
Per le operazione su azioni Usa possono essere applicate delle commissioni regolamentari da parte della SEC (Securities and Exchange Commission), con un importo di 27,80 dollari per ogni 1.000.000 di dollari di capitale venduto.
A queste si aggiunge un costo in più addebitato dalla FINRA (Financial Industry Regulatory Authority) con un importo di 0,000166$ per azione, con una commissione minima di 0,01$ e un valore massimo di 8,30$.
Limiti al trading su Revolut
Un vantaggio di fare trading con Revolut è l’acquisto di azioni frazionate a partire da 1$, mentre per gli ETF si applica un importo minimo di 1€. Però, ci sono anche una serie di limiti per la compravendita:
- acquisto: per azioni, ETF e obbligazioni l’importo massimo è pari a 100.000€/$ o fino a 50.000€ in caso di asset con un valore superiore ai 100.000€/$;
- vendita: puoi vendere fino a un massimo di 50.000 azioni se l’ammontare è inferiore a un milione e mezzo di euro/dollari o a con un massimo di controvalore di 1.500.000€/$.
Come specificato più volte sul sito Revolut, i limiti possono subire modifiche, in base all’operatività dell’utente.
Dove investire su Revolut
Ad oggi, con Revolut puoi fare trading su oltre 2.500 asset tra le seguenti asset class:
- azioni;
- ETF;
- obbligazioni;
- valute;
- ricevute di deposito USA;
- materie prime;
- crypto.
Hai accesso alle azioni di oltre 70 società Europee e più di 2.200 titoli americani. Qualche esempio? Adidas, Volkswaghen, Zalando, Stellantis, Amazon, Microsoft, Nvidia, Apple, Google, Tesla o Meta.
Al momento della scrittura sono disponibili 150 monete FIAT e 155 ETF europei, in continuo aumento, a cui si aggiungono le seguenti materie prime:
- oro;
- argento;
- platino;
- palladio.
Inoltre, con un investimento minimo di 100€ puoi acquistare obbligazioni statali, oppure bond corporate, scelti dal team di Revolut tra i titoli di debito con un rendimento più interessante a partire dal 5,5% lordo.
Infine, puoi operare su 30 crypto senza commissioni, si applica uno spread, con un investimento minimo di 1€. Tra quelle disponibili hai: Bitcoin, Ethereum, Dogecoin, USDT, ADA di Cardano, Solana. Puoi fare trading, oppure scegliere di investire in un PAC (piano di accumulo del capitale).
Se, non hai tempo di studiare titoli e controllare l’andamento dei mercati, puoi utilizzare l’opzione Robo-Advisor di Revolut.
Robo-Advisor Revolut
Il Robo-Advisor è un sistema di trading automatico con cui puoi investire supportato da un algoritmo che ti aiuta a creare il portafoglio più adatto a te. Creato per chi non ha tempo per studiare il mercato, o per chi vuole diversificare il proprio portafoglio.
Ecco quali sono i passaggi:
- accedi alla sezione Robot-Advisor;
- scegli il tuo obiettivo;
- fissa un importo iniziale da investire;
- stabilisci i versamenti mensili.
Una volta accettati i termini e confermata l’operazione con il Pin dispositivo il tuo denaro è utilizzato in modo automatico per creare un portafoglio diversificato, scegliendo un numero tra i 5 e gli 8 ETF. La composizione del paniere di titoli potrà essere di azioni, obbligazioni, indici o materie prime, in base alla tipologia di obiettivo finanziario e al tuo profilo di investitore.
Come comprare azioni con Revolut
Il meccanismo per acquistare un asset è il seguente. Per prima cosa devi trasferire fondi dal tuo conto Revolut alla sezione Invest. Ecco come fare:
- entra nel conto;
- seleziona la voce Invest;
- digita su Aggiungi fondi;
- stabilisci l’importo da versare;
- conferma l’operazione.
A questo punto entra nel tuo conto trading e scegli su quale azione investire. Puoi utilizzare anche i vari strumenti di analisi per valutare il trend di un asset. Una volta selezionato il titolo, puoi concludere l’operazione cliccando sulla la voce acquista e inserendo l’importo.
L’app di Revolut di permette di inserire anche ordini frazionati a partire da 1€ o 1$. Questa è un’ottima funzionalità se non hai un grosso budget ma vuoi acquistare le azioni che hanno un prezzo molto alto per lotto minimo. Anziché comprare un’azione intera, con il frazionamento ti metti in portafoglio una fetta di titolo e puoi spalmare meglio il capitale senza concentrarlo in poche società.
Revolut e dichiarazione dei redditi
La società che gestisce il servizio trading è offerto dalla sussidiaria Revolut Trading LTD, un intermediario con sede legale al di fuori dell’Italia. In quanto tale è autorizzato ad operare sui mercati, ma non opera in regime amministrato (solo dichiarativo). Ciò vuol dire che nel momento in cui ottieni un profitto sugli investimenti, questo è al lordo della tassazione.
In Italia le tasse sul trading si calcolano con un’aliquota fiscale sostitutiva del 26% per tutti i proventi derivanti da strumenti finanziari come azioni, ETF e obbligazioni. La tassazione scende al 12,5% per i BTP o per gli asset che contengono al loro interno Titoli di Stato.
Devi essere tu a indicare le plusvalenze e le minusvalenze ottenute con Revolut nella dichiarazione dei redditi a fine anno. Revolut facilita questo processo grazie a un report che puoi trovare sull’app del conto, con tutte le informazioni utili, ma non agisce da sostituto d’imposta.
Conviene investire con Revolut?
Revolut è sicuramente un prodotto finanziario di livello, scelto da migliaia di persone e completo di tutto. Scegliere Revolut come piattaforma d’investimento, però, è una decisione personale che dovrebbe prendere in considerazione fattori diversi.
Sei un investitore che ha poche pretese? Allora avere una banca online che ti permette di accedere comodamente ai mercati finanziari da smartphone potrebbe tornarti molto utile. Abbatte la burocrazia che dovresti sostenere, hai tutti i principali asset finanziari e i costi di trading sono competitivi.
Hai intenzione di metterti a fare trading online seriamente? Allora forse Revolut potrebbe essere un po’ riduttiva e magari una piattaforma di trading più completa sarebbe opportuna. Qui abbiamo confrontato Revolut con altri broker affermati in Italia.
| Broker | Asset | Commissioni azioni |
|---|---|---|
| Revolut | 2.500+ | 0,12% – 0,25% |
| eToro | 5.000+ | spread variabile |
| Fineco | 30.000+ | 9,95€ – 19€ |
| Scalable Capital | 7.000+ | 0,99€ |
| DEGIRO | 20.000+ | 0-3€ |
Un punto di forza di Revolut è il conto online con cui hai servizi bancari, ma anche l’opportunità di investire da una sola app mobile, molto simile per certi aspetti a Fineco Bank. Rispetto ad altri broker, Revolut ha per adesso un numero di asset inferiore, anche se in continua crescita.
Ad esempio, se prendi DEGIRO, hai un broker con un numero elevato di ETF e di obbligazioni. Invece, Scalable Capital, oltre ad avere un vasto numero di asset, offre anche soluzioni di risparmio come i PAC.
Per ciò che riguarda le piattaforme, grazie alla versione desktop, Revolut è in linea con gli altri conti di trading. Infine, anche le commissioni sono interessanti. Rispetto a Fineco Bank sono abbastanza competitive e in linea con DEGIRO e Scalable Capital. Risultano invece, più alte se confrontate con quelle di eToro.
Investire con Revolut: domande frequenti
Con il conto trading Revolut oggi puoi investire in 2.500 asset tra azioni, ETF, obbligazioni, materie prime e crypto.
Revolut Bank non svolge la funzione di sostituto d’imposta. Quindi devi essere tu a dichiarare il capital gain nella dichiarazione dei redditi a fine anno.
No, Revolut è oggi tra le banche digitali più grandi in Europa, valutata oltre 45 miliardi di dollari, con 40 milioni di utenti, presente in 150 Paesi. Nonostante le voci di una possibile IPO (offerta pubblica di acquisto), la società rimane una compagnia privata.
