- Banca per il trading n. 1 in Italia
- Conto a Canone Zero per Under 30
- Conto deposito
- Gestione conto 100% online
- Consulenti a disposizione
- Carta di debito
- Bonifici in Italia gratis e illimitati
- MAV, RAV, F24, bollettini e tasse
- Prelievi gratis in tutta Italia
- Addebito SDD gratis
- Assegni disponibili
- Commissioni agevolate per giovani
- Carta di debito a pagamento (9,95 €/anno)
- Commissioni di trading superiori ad altri broker online
FinecoBank, la banca digitale
Il conto corrente Fineco è un servizio gestito e creato dal gruppo Fineco Bank S.p.A., oggi tra gli istituti bancari più solidi in Italia e in Europa, con un CET1 ratio del 20,39%.
Nasce nel 1999 con l’obiettivo di offrire ai clienti un servizio completamente retail, quindi gestibile direttamente online, dal desktop del computer o attraverso uno smartphone, e con particolari caratteristiche.
Il conto online Fineco è:
- semplice: puoi gestire le tue finanze in completa autonomia;
- intuitivo: l’interfaccia è adatta sia se si ha dimestichezza con le banche online, sia per chi si avvicina per la prima volta;
- multicanale: da un solo strumento accederai a numerosi servizi finanziari online, compresa una delle migliori piattaforme di trading;
- completamente digitale: puoi effettuare tutte le operazioni online, da quelle bancarie alla richiesta di un prestito o di un mutuo;
- adatto a tutti: è stato creato per un target di utenti diversificato;
- conveniente: il rapporto costi-servizi e tra quelli più alti tra i migliori conti online;
- sicuro: grazie alla solidità di Fineco Bank e alla presenza di un team di cybersecurity che lavora 24/7, al fine di rendere il sistema online efficiente e impenetrabile;
- mobile: è prevista un’app Fineco Bank scaricabile per i dispositivi iOS e Android.
Il conto Fineco si rivolge ai giovani che si avvicinano per la prima volta a un sistema di gestione dei soldi, ma anche alle famiglie che hanno necessità di accedere a strumenti per le spese quotidiane o al credito per raggiungere un obiettivo. Inoltre, tra gli 1,49 milioni di utenti che lo utilizzano, vi sono anche tanti pensionati.
Infine, possiamo affermare che Fineco è un conto che puoi aprire se hai un’attività professionale o una partita IVA come ditta individuale: puoi in questo caso scegliere la versione Small Business.
Conto online Fineco: costi e commissioni
| Servizi | Costi |
| Attivazione | 0€ |
| Canone mensile | 3,95€ azzerabile |
| Fineco Card Debit | 9,95€ all’anno |
| Carta di credito | Variabile in base alla versione |
| Bonifici SEPA | 0€ |
| Imposta di bollo | 34,20€ |
| Versamenti contanti e assegni | 0€ |
| Pagamenti bollettini e MAV, RAV, F24 | Gratuiti |
| Prelievo Bancomat | 0€ per importi superiori ai 99€ |
| Commissioni trading | Variabili in base al volume di operatività |
| Servizio di custodia titoli | 0€ |
Il conto Fineco prevede in costo di base di 3,95€, che potrai azzerare grazie a:
- promozioni previste dal Gruppo Fineco;
- presenza di determinate condizioni.
Nel primo caso, Fineco Bank prevede delle promozioni a tempo. Per esempio, per i clienti che aprono un conto entro il 30/06/2023, è previsto un azzeramento del canone per i successivi 12 mesi.
Inoltre, potrai ottenere un bonus di 3,95€ al mese, non pagando l’importo di tenuta del conto mensile, se raggiungi una serie di condizioni operative o reddituali:
- utilizzare il conto per accreditare stipendio o pensione;
- possiedi un fondo pensione con un versamento annuo pari o superiore a 1.000€;
- rientri tra gli under 30;
- hai un portafoglio di risparmio pari a 40.000€;
- hai attivato un servizio di consulenza evoluta pari o superiore ai 20.000€;
- esegui più di 48 compravendite di trading nel corso dell’anno.
Fineco è un conto a zero spese, dato che le principali operazioni bancarie, dai bonifici ai prelievi, non prevedono commissioni. Anche l’accesso al conto di trading, con un costo di 19€, può essere azzerato in base al numero di eseguiti che andrai a svolgere in un anno. Infine, per tutti gli altri servizi, non è previsto un costo di attivazione, ma andrai a pagare una commissione in rapporto alla tipologia di strumento finanziario.
Funzionalità del conto online
La particolarità del conto Fineco è quella di essere un conto multicanale. Quindi, con un unico strumento potrai accedere a:
- home banking;
- carte di pagamento;
- conto deposito;
- conto trading;
- servizi di gestione e risparmio.
In quanto istituto bancario riconosciuto dalla Banca d’Italia, avrai accesso a un IBAN italiano attraverso cui puoi eseguire le operazioni bancarie tradizionali.
Ecco quali sono quelle principali:
- verificare i movimenti, il saldo e l’estratto conto;
- effettuare giroconti e bonifici;
- ricaricare il telefono;
- pagare le utenze;
- pagare gli adempimenti fiscali tramite bollettini MAV e RAV;
- richiedere il servizio di Telepass;
- richiedere il servizio di libretto assegni;
- pagare modelli F24;
- utilizzare il servizio di risparmio CashPark.
Inoltre, con il conto Fineco puoi accedere alle principali Borse mondiali, il tutto su una piattaforma di trading veloce e completa, con gli strumenti necessari per investire. Avrai anche la possibilità di rivolgerti a un Personal Financial Advisor per valutare dove collocare i tuoi risparmi e avere suggerimenti sulle soluzioni più adatte per realizzare nel modo più veloce, sicuro e conveniente i tuoi obiettivi.
Quanto alle carte, il conto Fineco ti offre diversi strumenti di pagamento, adatti a tutte le necessità, per effettuare acquisti online, presso i POS degli esercenti o per prelevare dagli ATM.
Carte Fineco
Semplificare le operazioni di pagamento, rendendole veloci e sicure è ciò che ha portato il Gruppo Fineco a valutare di creare un pacchetto di carte diversificato.
Infatti, oltre alla versione di debito, con funzionalità bancomat, potrai richiedere due diverse tipologie di carta di credito, che prevedono la presenza di un fido variabile in base al modello, oltre a versioni prepagate ricaricabili.
Le carte Fineco aderiscono al circuito MasterCard o VISA e sono tutte contactless. Ciò vuol dire che potrai effettuare pagamenti presso i terminali POS degli esercenti senza inserire il PIN, avvicinando semplicemente la carta al terminale, per le operazioni pari o inferiori a 50€. Altro aspetto che le rende degli strumenti che riflettono il DNA di una banca online come Fineco è la loro compatibilità con i sistemi digitali Apple Pay, Google Pay e Garmin Pay.
Potrai quindi effettuare pagamenti direttamente dallo smartphone o dallo smartwatch senza utilizzare fisicamente la carta. Infine, prevedono tutte una gestione dedicata attraverso l’app mobile Fineco, con le ultime tecnologie in materia di sicurezza per gli acquisti. Infatti, oltre ai sistemi previsti dalle emittenti VISA e MasterCard, con l’inserimento di una password di sicurezza aggiuntiva, per ogni operazione è prevista sempre la verifica attraverso un codice di sicurezza OTP.
Il pacchetto di carte Fineco si compone di 7 carte di pagamento:
- Fineco Card Debit;
- Fineco Card Credit;
- Fineco Gold World;
- Fineco Prepaid Card;
- Carta Extra;
- Carta Link;
- Carta MasterCard Travel Rewards.
1. Fineco Card Debit
Con l’apertura del conto Fineco riceverai una versione virtuale di carta bancomat, mentre puoi richiedere quella fisica, con un costo di 9,95€ a cui si aggiungono 2,25€ di spese di spedizione.
È una versione VISA debit collegata direttamente al tuo conto bancario. Ciò significa che potrai effettuare acquisti o prelievi con un addebito diretto sul saldo del conto e solo se possiedi un importo pari o superiore a quello previsto dalla spesa eseguita.
Con la carta Fineco Debit potrai:
- personalizzare i massimali stabilendo dall’app limiti di pagamento e di prelievo;
- effettuare prelievi presso tutti gli ATM senza commissioni per importi superiori a 99€;
- attivare l’opzione MaxiPrelievo con una somma fino a 3.000€;
- abilitare la funzionalità MaxiAcquisto, con la possibilità di concludere una transazione con un importo fino a 5.000€;
- utilizzarla in Italia e all’estero.
2. Fineco Card Credit
Altra opportunità è quella di richiedere una carta di credito Fineco, VISA o MasterCard. Avrai un plafond di spesa pari a 1.600€, su cui verranno addebitate le transazioni online e offline.
In questo modo potrai comprare beni e servizi anche se non hai al momento la disponibilità sul tuo conto corrente. L’importo mensile speso sarà addebitato solo entro i primi 10 giorni del mese successivo, salvo l’attivazione del servizio a rate. Infatti, questa tipologia di carta prevede la doppia opzione di pagamento: in un’unica soluzione, oppure a rate, con un piano di ammortamento personalizzabile.
Per attivare l’opzione revolving ti basterà effettuare l’acquisto e, attraverso l’app mobile, selezionare la voce pagamento a rate. A questo punto dovrai scegliere come suddividere la spesa. La carta prevede anche la possibilità di effettuare un prelievo con un anticipo di denaro sul tuo plafond, per un importo di 500€.
Infine, è disponibile in due modalità:
- monofunzione: puoi utilizzarla solo come carta di credito;
- multifunzione: hai l’opzione di scegliere tra la funzionalità di pagamento come carta di credito oppure quella di bancomat, con un addebito diretto.
3. Fineco Gold World
La versione Fineco Gold World è una carta di credito, uno strumento perfetto se hai necessità di un maggior plafond di spesa, oltre a offrirti diversi vantaggi per i tuoi viaggi. Infatti, è una versione MasterCard con un fido fino a 5.000€, con una serie di funzionalità dedicate.
Precisiamo che, come nel caso della richiesta della Fineco Card Credit, è necessario dimostrare un’affidabilità creditizia, oltre alla presenza di un reddito certo sul tuo conto, come l’accredito dello stipendio e della pensione.
Con la Fineco Gold World avrai:
- polizza travel integrata;
- protezione acquisti ed estensione di garanzia;
- accesso a 1.100 Lounge del circuito Lounge Key nei principali aeroporti;
- abilitazione agli acquisti in negozio tramite i sistemi digitali.
4. Fineco Prepaid Card
La carta Fineco prepagata è una versione Visa Electron o MasterCard consigliata per gestire al meglio le tue spese. Infatti, è presente un plafond utilizzato ogni volta che effettui una transazione.
Tuttavia, a differenza di una carta di credito, che si ricarica solo a fine mese, con quella Prepaid Fineco puoi trasferire il denaro in ogni momento da:
- un tuo conto Fineco;
- altra carta di debito abilitata;
- dall’app mobile.
È presente con quattro grafiche personalizzabili oltre ad essere richiesta anche per i soggetti minori, con un’età di almeno 10 anni. Il costo della tessera è di 9,95€ all’anno.
5. Carta Extra
La carta Extra è uno di quegli strumenti in cui la tecnologia e la finanza sono combinati al fine di semplificare la gestione del denaro. Infatti, è uno carta di pagamento attraverso cui avrai accesso a un miniprestito pari a 2.000€.
Ciò significa che richiedendo questa versione, puoi effettuare acquisti fino all’importo previsto dal fido. Le spese effettuate saranno suddivise in comode rate mensili.
Ogni volta che adempi al pagamento di una rata, l’importo del fido viene ricaricato, permettendoti di eseguire una nuova transazione. Un sistema molto utile, se hai bisogno di affrontare una spesa extra, oppure in caso di emergenza, e non hai tempo per richiedere un prestito veloce Fineco.
6. Carta Link
Se hai bisogno di una carta di credito aggiuntiva, Fineco ha ideato uno strumento ideale per suddividere le spese con il partner o un familiare e, al contempo, non modificare la tua esposizione creditizia.
Con la Carta Link potrai aggiungere una seconda tessera di pagamento a una:
- carta di Credito Fineco;
- versione World.
La sua particolarità è quella di collegarsi al plafond di spesa della carta di credito principale. In questo modo, ogni pagamento verrà automaticamente registrato al di sopra del fido, che rimarrà unico.
7. Carta Mastercard Travel Rewards
La Carta Mastercard Travel Rewards è uno strumento che puoi richiedere se già possiedi una carta di credito Mastercard. Una versione nata per agevolare i tuoi viaggi, semplificando gli acquisti e riducendo le spese per l’eventuale utilizzo con valute diverse.
Ti basterà utilizzare la carta presso quei negozi che aderiscono al programma Mastercard Travel. Inoltre, potrai:
- accedere a un pacchetto di offerte viaggi con sconti dedicati sul sito Mastercard Travel;
- ottenere un cashback per tutti gli acquisti che effettui per i tuoi viaggi o quando ti trovi lontano da casa.
Conto deposito Fineco
Il conto deposito Fineco prende il nome di CashPark. Permette di immobilizzare una determinata somma di denaro, ottenendo una remunerazione con un tasso di interesse variabile.
Entrando nel dettaglio, per attivare la funzionalità CashPark Save è necessaria una somma minima di 5.000€.
Hai acceso a due diverse opzioni:
- svincolabile;
- vincolata.
La prima modalità permette di svincolare a propria scelta le somme immobilizzate. In questo caso, gli interessi applicati sulla somma eliminata dal vincolo saranno ovviamente pari a zero. Invece, nella modalità vincolata, non potrai utilizzare il denaro fino alla scadenza del contratto, pari a 12 mesi.
Conto Fineco: promo giovani under 30
FinecoBank offre una promozione dedicata ai giovani in età inferiori a 30 anni.
Il principale vantaggio offerto è quello del canone azzerato. In altri termini, fino al raggiungimento dei 30 anni, il costo del conto sarà pari a 0 euro. Inoltre, anche la carta di debito e le operazioni bancarie saranno gratuite, compresi i prelievi presso qualunque ATM per importi superiori ai 99€.
Se come under 30 attivi la funzionalità Fineco Trading avrai l’azzeramento del canone di utilizzo, oltre a condizioni vantaggiose di operatività con una riduzione delle commissioni su azioni, ETF e mercati USA.
Infine, a risultare a costo zero sono anche:
- la sottoscrizione dei PAC in ETF;
- le sottoscrizioni di PAC nei fondi SICAV.
Conto Fineco Small Business
Oltre che per i privati, Fineco Bank offre soluzioni anche per la tua attività professionale o se hai una partita IVA come ditta individuale. Il conto business Fineco prende il nome di Small Business e prevede un costo pari a 5,95€ al mese in cui sono comprese 200 operazioni all’anno.
Può essere considerato uno dei migliori conti per professionisti. Infatti, ha vinto il premio MF Innovazione Award 2015 nella categoria conti correnti e servizi di pagamento.
Potrai accedere a tutte le operazioni di un tradizionale conto business con i vantaggi di combinare convenienza, sicurezza e l’accesso a una serie di funzionalità innovative.
I bonifici SEPA ed i prelievi superiori a 99 euro (presso tutti gli sportelli ATM UniCredit) risultano a costo zero. Puoi in ogni caso decidere di associare anche la carta di debito o di credito più adatta alle tue esigenze e necessità.
La prima è gratuita, mentre la seconda prevede un canone di 19,95€. Inoltre, hai accesso alla versione Carta Link con un costo aggiuntivo di 19,95€.
Il conto Fineco Small Business risulta inoltre integrato con diversi servizi aggiuntivi molto utili per supportare la tua attività professionale:
- Prestito personale: fino a un massimo di 50.000€
- Minifido: con importi fino a 3.000€;
- Fido Finanzia: puoi ottenere fino a 20.000€ utilizzando come garanzia i tuoi titoli;
- Fido con mandato a vedere: è un’opzione che ti permette di ottenere fino a 500.000€ garantiti dal tuo portafoglio di asset;
- Consulenza professionale: puoi in ogni momento rivolgerti a uno dei consulenti Fineco per supportarti nelle valutazioni economiche.
Conto trading Fineco
FinecoBank è stata la prima in Italia a permetterti di operare in autonomia con il trading online sui mercati di tutto il mondo. Da poco, il conto trading Fineco si è evoluto in un prodotto a parte dedicato esclusivamente a chi vuole sfruttare la banca solo per investire online.
Fineco
- piattaforma desktop e mobile;
- conto demo disponibile;
- più di 20.000 strumenti finanziari su cui operare;
- PAC di ETF;
- selezione di ETF a zero commissioni;
- commissioni a scalare in base ai volumi di operatività.
Inoltre, il conto di trading Fineco prevede una serie di funzionalità che lo rendono simili alle piattaforme professionali, come la presenza di ordini condizionati, il trading sul margine e l’accesso a una sezione per approfondire le tematiche di trading.
Puoi investire su 26 borse di tutto il mondo e con condizioni competitive, dato che le commissioni andranno a scalare in base alla tipologia di asset e al volume di trading. Infine, puoi operare dal trading CFD alle azioni, dalle obbligazioni agli ETF, fino a future, opzioni, certificate e warrant.
Come aprire un conto Fineco online
Il primo passaggio per aprire un conto Fineco è recarsi sulla pagina ufficiale e cliccare sulla voce Apri il conto, oppure scaricare l’apposita app Fineco mobile. Puoi scegliere se continuare come utente privato, oppure come titolare di Partita IVA.
Le procedure per l’apertura del conto Fineco si basano essenzialmente su 4 strade differenti:
- processo manuale in autonomia online;
- al telefono, con un operatore autorizzato;
- tramite un Personal Financial Advisor Fineco Bank;
- recandoti presso un Fineco Center.
Per aprire un conto Fineco ti basteranno soltanto 10 minuti: dovrai essere maggiorenne, avere un documento di riconoscimento valido e possedere un cellulare.
Ecco quali sono i passaggi da seguire:
- seleziona la voce apri conto dal browser o dall’app;
- stabilisci quale conto aprire tra quello per privati o lo Small Business;
- scegli se vuoi cointestare il conto Fineco;
- inserisci il numero di cellulare e l’indirizzo e-mail;
- conferma queste informazioni con il codice OTP ricevuto;
- compila il form con i tuoi dati, e in caso di cointestazione, anche quelli degli altri soggetti;
- allega un documento d’identità valido e il CF;
- scegli la tipologia di carte che vuoi attivare;
- effettua la verifica d’identità registrando un video selfie;
- firma digitalmente il contratto Fineco.
L’ultimo step è quello di attendere la conferma di apertura e ricezione della carta di debito, che ti sarà inviata entro massimo 5-10 giorni lavorativi.
Conto Fineco: opinioni
Andando alla ricerca di opinioni e recensioni sul conto Fineco, è possibile imbattersi in centinaia di testimonianze e di informazioni specifiche sui suoi servizi e sulle sue funzionalità.
Un primo aspetto rilevante riguarda la sicurezza. È la stessa Fineco Bank a ricordare la presenza di un team professionale, a lavoro 24 ore su 24, adibito al controllo e al mantenimento di elevati standard di sicurezza.
Ogni singola transazione all’interno della piattaforma viene tracciata e confermata soltanto dopo accurate autorizzazioni incrociate. Che si tratti di gestione tramite computer, o semplicemente dal proprio smartphone, il conto è sempre protetto. Inoltre, dal punto di vista della solidità patrimoniale, Fineco è tra le banche più solide in Italia, oltre ad essere quotata al FTSE MIB.
Sono poi presenti diverse opinioni sull’intuitività e la semplicità della piattaforma, oltre a una completezza di strumenti. Infine, tra gli aspetti più apprezzati vi è il sistema multicanale che ti permette di avere un numero elevato di servizi accessibili da un unico conto.
Sono presenti anche delle critiche, in particolare per il sistema di investimento. Infatti, se da un lato la piattaforma di trading è tra le più veloci e affidabili, dall’altro sono presenti un canone mensile e commissioni di operatività più alte rispetto alla media dei broker di trading. Tuttavia, grazie alle diverse offerte e se operi in modo costante, i costi vengono nettamente ridimensionati.
Conto Fineco: conviene?
Alla luce delle informazioni apprese nel corso della nostra guida, può il conto Fineco rappresentare uno dei migliori conti correnti online?
All’interno del sito ufficiale, al di là delle funzionalità e dei servizi esposti, Fineco Bank mette in chiara luce una sfilza di riconoscimenti.
- Banca n° 1 in Italia secondo Forbes;
- Tra le 30 aziende italiane di maggior valore nel 2022;
- Top Employer Italia 2023;
- Premio “Raccolta d’oro per Fineco” 2021.
Tutto ciò, associato a una realtà che continua a mettere a disposizione, a chiunque ne sia interessato, un conto online con numerosi servizi e costi molto competitivi, anche nei settori di investimento e di deposito.
Conto Fineco: domande frequenti
Aprire un conto Fineco prevede un costo base di 3,95€ al mese. Tuttavia, come puoi leggere nella nostra recensione la spesa è azzerabile grazie a promozioni e a determinate condizioni.
Il conto Fineco può essere azzerato ottenendo un bonus di pari importo mensile: scopri come leggendo la nostra guida completa sui conti correnti online Fineco.
Il conto Fineco può essere sottoscritto anche online, in pochi minuti e permette di accedere a servizi di gestione del conto corrente online, di investimento, di trading online e molto altro ancora.
