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Conto corrente postale online: conviene? Costi, tipologie e opinioni

I conti correnti postali offrono strumenti per affrontare e gestire le spese di tutti i giorni, molto simili a quelli di una banca. Sono anche convenienti?

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Conti correnti postali

Un conto corrente postale è simile, per caratteristiche, a quello bancario: puoi eseguire bonifici, domiciliare le utenze, pagare bollettini e prelevare denaro. Inoltre, hai a disposizione una carta di debito, la Postepay, con cui puoi effettuare acquisti in qualunque negozio online o fisico.  

Praticità, semplicità, supporto di un consulente presso un ufficio postale e diverse tipologie di conti, privati e business, sono fattori che hanno portato sempre più italiani a decidere di aprire un conto corrente postale.

Non meno importante è l’idea che i propri soldi siano al sicuro alle Poste. Infatti, il Gruppo Poste Italiane è controllato dallo Stato italiano attraverso la Cassa Depositi e Prestiti e il MEF (Ministero dell’Economia e delle Finanze).

Tuttavia, oggi nella scelta di un conto corrente è importante valutare non solo le funzionalità e le spese, ma anche il rapporto tra servizi e costi. I conti postali sono davvero convenienti? Di seguito trovi le caratteristiche e le tipologie per privati, con la nostra opinione e le possibili alternative.

Quali sono le tipologie di conto corrente Postale

tipologie conto corrente postale

I conti correnti di Poste Italiane sono tutti multicanale: hai la gestione di ogni attività online, ma al contempo puoi recarti in qualunque ufficio postale per effettuare pagamenti o prelevare denaro.

Hai l’opzione di scegliere due tipi di conto:

  1. Conto BancoPosta Online;
  2. Conto base BancoPosta.

Il primo è dedicato a un vasto target di utenti grazie a diversi piani di abbonamento: Start Giovani, Start, Medium e Plus. Quindi, è ideale per giovani, famiglie, ma anche pensionati. Ha un canone mensile, ma che però puoi azzerare.

Invece, il conto Base BancoPosta include una versione Standard e un conto dedicato agli utenti over 65. Ambedue le versioni hanno un canone annuo fisso, che può essere azzerato in particolari condizioni economiche.

Sia il conto Bancoposta online, sia la versione Base, salvo alcune eccezioni che andremo ad evidenziare, includono i seguenti servizi:

  • Internet banking;
  • estratto conto online;
  • pagamenti contactless con Google Pay ed Apple Pay;
  • carta di debito Postepay;
  • possibilità di richiedere una carta di credito.

Quanto costa un conto corrente postale

Iniziamo dai costi dei piani di abbonamento della versione BancoPosta Online.

CostoStart GiovaniStartMediumPlus
Canone2€7€8€10€
Bonifici online0€1€0€0€
Bonifici SEPA allo sportello3,50€5€5€5€
Bonifici Istantanei2€2€2€ 
Bonifici extra SEPA7,50€ + 1,5% dell’importo con un minimo di 1,5€7,50€ + 1,5% dell’importo con un minimo di 1,5€7,50€ + 1,5% dell’importo con un minimo di 1,5€7,50€ + 1,5% dell’importo con un minimo di 1,5€
Carta di debito PostepayGratuitaGratuitaGratuitaGratuita
Prelievi ATM Poste0€0€0€0€
Prelievi altri ATM1,75€1,75€1,75€1,75€

Ai fini di completezza, è importante aggiungere anche il piano Premium dedicato ai clienti che necessitano di un supporto nella gestione del loro patrimonio. Questo piano ha un costo di 132 euro all’anno, a cui devi aggiungere le spese legate alle singole operazioni.

Invece, il conto Standard o quello over 65 ha un canone annuo di 30€, che include anche i costi di un certo numero di operazioni. Per tutti i conti non ci sono spese di apertura né di richiesta della carta di debito Postepay.

Conti correnti postali a zero spese: esistono?

Conti bancoposta a zero spese

Il canone dei conti postali è azzerabile. Ciò significa che, se effettui specifiche operazioni o rientri in particolari fasce di reddito, puoi ridurre il canone o trasformare il conto corrente BancoPosta in una versione a costo zero.

Nella tabella seguente, abbiamo riassunto le diverse modalità incluse per i singoli piani di abbonamento del conto BancoPosta.

ScontoStart GiovaniStartMediumPlus
Accredito stipendio-1€-2€-2€-2€
Carta prepagata Postepay Evolution-1€000
Patrimonio superiore ai 5.000€ /10.000€/20.000€0-1€-2€ per patrimoni superiori ai 10.000€-3€ per patrimonio pari o superiore ai 20.000€
Titolare partita IVA e del conto BancoPosta Business-2€-3€-3€-3€

Se non hai un contratto di lavoro subordinato, puoi comunque ottenere la riduzione del canone se ricevi un bonifico sul conto di almeno 700€. Per il conto corrente postale Start Giovani hai una riduzione di 1€ se sei in possesso di una carta prepagata PostePay Evolution. Infine, hai un ulteriore sconto se possiedi anche uno dei conti business.

Per i conti BancoPosta Base, il canone è azzerato nel momento in cui si rientra nelle seguenti fasce economiche:

  • per la versione Standard: ISEE al di sotto degli 11.600€;
  • per la versione over 65: reddito da pensione inferiore ai 18.000€.

Conto corrente BancoPosta online: tipologie e cosa offre

conto corrnete postale Bancoposta

Le tipologie di conti BancoPosta sono 5:

  1. Start giovani;
  2. Start;
  3. Medium;
  4. Plus;
  5. Premium.

La differenza di costo del canone è dovuta al target di utenti per cui è stato creato il conto e dai servizi inclusi.

La versione Start Giovani può essere aperta da chi è un under 30. Puoi azzerare il canone se effettui una delle operazioni indicate in precedenza, con la massima libertà di gestire i tuoi soldi grazie alla carta di debito Postepay. Inoltre, hai anche accesso al carnet di assegni e alla gestione online tramite app o Internet Banking.

Il conto Start è per chi ha una limitata movimentazione bancaria, ma desidera comunque un conto corrente postale completo. Può essere intestato a più soggetti e ogni intestatario riceverà una carta Postepay gratuita.

Se effettui numerosi bonifici al mese, la soluzione è la versione Medium. Include tutte le opzioni di quella precedente, con la gestione tramite Internet banking o dall’app mobile. Invece, per chi effettua diverse operazioni bancarie e ha bisogno anche di una carta di credito, c’è il conto Plus.

Infine, il conto Premium è dedicato a chi ha necessità del supporto di un consulente finanziario per gestire il suo patrimonio. Oltre a un conto operativo, verrà creata un’offerta personalizzata per gestire il denaro: dagli investimenti assicurativi ai fondi comuni, fino all’organizzazione del patrimonio.

Conto corrente BancoPosta Base

Scegliendo il conto Base di Poste Italiane hai le seguenti opzioni:

  • Conto Standard;
  • Conto per pensionati/over 65.

Il conto Standard è pensato per gli utenti che eseguono poche operazioni online o che hanno un reddito ISEE inferiore agli 11.600€. In questo caso il canone annuale è azzerato, così come l’imposta di bollo.

Invece, il conto per pensionati o over 65 è rivolto a chi percepisce una pensione anticipata o di vecchiaia con un importo annuo inferiore ai 18.000€. Anche in questo caso, hai un conto senza canone e senza imposta di bollo.

Entrambe le versioni offrono tutti gli strumenti di un conto BancoPosta: bonifici, pagamenti, carta di debito, ma con un numero limitato di operazioni mensili.

Come aprire un conto corrente postale

Come aprire un conto corrnete postale

Il conto corrente postale può essere aperto:

  • online;
  • da app BancoPosta;
  • in ufficio postale.

Le prime due opzioni sono utilizzabili per i conti BancoPosta Start Giovani, Start e Medium. Per le versioni Plus, Premium e quella Base, devi recarti in uno degli uffici postali presenti sul territorio.

L’apertura online avviene sul sito Poste, selezionando la voce Apri conto Online. Puoi velocizzare la procedura effettuando il riconoscimento con lo SPID.

In alternativa devi compilare i singoli campi richiesti nei vari form, inserendo i tuoi dati e allegando un numero di telefono e un indirizzo di posta elettronica. L’ultimo step è la verifica d’identità che puoi fare tramite webcam.

La procedura con l’app BancoPosta è simile. Una volta entrato nell’applicazione, seleziona la voce Altri prodotti e scegli il conto che vuoi aprire. Ora segui i passaggi inserendo i dati e accettando i termini del contratto. Dopo la verifica d’identità il conto sarà attivo.

L’ultima alternativa è di rivolgersi direttamente a un ufficio postale. Puoi trovare quello più vicino a casa tua o al luogo di lavoro accedendo al sito e geolocalizzando la tua posizione, tramite CAP o indirizzo.

Comunque, ti consigliamo di prenotare un ticket online per evitare file. Per aprire il conto devi portare un documento di riconoscimento e il codice fiscale. L’operazione è svolta interamente allo sportello da un incaricato, che ti consegnerà anche la carta di debito.

Conto corrente Poste Italiane: opinioni e possibili alternative

I vantaggi di un conto corrente postale sono diversi. Hai una versione multicanale, con cui puoi operare online oppure recarti in filiale per ricevere assistenza o attivare dei prodotti finanziari aggiuntivi. Anche l’aspetto economico è interessante, con un numero davvero ampio di piani di abbonamento e l’opzione di azzerare il canone se effettui una serie di operazioni.  Inoltre, tutti i pacchetti ti offrono gli strumenti necessari per gestire quotidianamente il tuo denaro.

Ci sono però alcune critiche legate ai servizi. L’offerta di BancoPosta è ideale per chi effettua principalmente operazioni bancarie o pagamenti online e presso i POS.

Non è più conveniente se necessiti di una carta di credito, inclusa solo nel pacchetto Plus, o di soluzioni integrate per investire o risparmiare. Ad esempio, non è più disponibile una piattaforma di trading, anche se puoi acquistare direttamente dal conto diversi strumenti finanziari, tra cui i BTP.

Tuttavia, per attivare il servizio di deposito titoli c’è un costo aggiuntivo. Un discorso simile è per le soluzioni di risparmio. Alcuni conti correnti offrono strumenti per risparmiare, non disponibili presso i conti postali.

Quindi, se cerchi un conto per effettuare le ordinarie operazioni bancarie, puoi anche scegliere un conto corrente postale. Viceversa, se vuoi uno strumento più completo per gestire le tue spese e al contempo far crescere i tuoi risparmi, allora dovrai considerare un conto corrente online. Di seguito, indichiamo alcuni dei più interessanti.

Conto corrente postale: domande frequenti

Quanto costa un conto corrente postale?

Il conto BancoPosta online ha un costo di 2€ per la versione Start Giovani, 7€ per quella Start, 8€ per la Medium e 10€ per il conto Plus. Puoi però azzerare il canone se compi specifiche operazioni.

Che differenza c’è tra BancoPosta e conto corrente postale?

Il termine conto corrente postale si riferisce al servizio bancario offerto da Poste Italiane, che include due tipologie di conti: BancoPosta e la versione Base.

Dove conviene tenere i soldi in banca o alla posta?

I conti correnti bancari e postali hanno caratteristiche molto simili. La convenienza è legata alle tue necessità. Ad esempio, molti conti bancari includono nell’offerta del canone anche strumenti di risparmio e per investire il tuo denaro. Opzioni disponibili nei conti postali ma spesso con un integrazione di costi.

Autore senior per FinanzaDigitale

Laurea in Economia Aziendale, conoscitore di borse, mercati e investimenti finanziari. Ho competenze di diritto e gestione societaria, con esperienze amministrative. Scrivo di diritto, economia, finanza, marketing e gestione delle imprese.

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