Investire significa mettere i propri soldi a lavorare, sperando in un ritorno economico. Ma per fare ciò, è essenziale scegliere la piattaforma di investimento giusta che faccia al caso nostro.
E qui non parliamo solo di azioni, ETF o di BTP. Parliamo di un mondo vasto, che spazia dal crowdfunding immobiliare al trading di criptovalute, passando per gli investimenti in metalli preziosi e le piattaforme di copy trading.
Investimenti Online: Le Piattaforme che Uso personalmente e quotidianamente
Nel corso degli anni e della mia esperienza, ho commesso errori, ho avuto successi e ho imparato molto. Per questo motivo, conosco bene le piattaforme che funzionano per diversi tipi di investimento, che si tratti di trading di titoli azionari, criptovalute o investimenti in crowdfunding.
Per ogni categoria, condividerò anche la mia scelta personale basata sulla mia esperienza nel campo.
Una strategia finanziaria eccellente può consistere nel diversificare gli investimenti, non solo scegliendo strumenti finanziari affidabili ma anche esplorando le varie piattaforme di investimento disponibili. Questo approccio offre modalità diverse per impiegare i propri risparmi.
Quali sono le migliori piattaforme per investire del momento?
Dunque, cominciamo subito con il vedere quali sono le categorie di piattaforme d’investimento online più diffuse e quali strumenti offrono.
Ricorda, che questo non è un consiglio finanziario, ma un punto di partenza per le tue ricerche personali.
| PIATTAFORME PER INVESTIRE | STRUMENTI | Classifica |
|---|---|---|
| Piattaforma per fare Trading Online | Azioni, Etf, Obbligazioni, CFD, Forex, Indici | VEDI LA CLASSIFICA |
| Piattaforme per investire nel medio-lungo termine | Azioni, Etf, Obbligazioni, Certificati, BTP, Etp | VEDI LA CLASSIFICA |
| Piattaforme per comprare criptovalute | Bitcoin, Ethereum e alt-coin in generale | VEDI LA CLASSIFICA |
| Piattaforme per investire in metalli | Oro, Argento, Palladio, Rame etc.. | VEDI LA CLASSIFICA |
| Piattaforme per investire in attività reali o startup | Equity crowdfunding | VEDI LA CLASSIFICA |
| Piattaforme per investire copiando altri investitori | Copy Trading | VEDI LA CLASSIFICA |
| Piattaforme per conti di deposito online | Conto corrente remunerato, conti deposito vincolati e non | VEDI LA CLASSIFICA |
| Piattaforme per investire con i roboadvisor | Online advisor, portafogli già pronti | VEDI LA CLASSIFICA |
Tipologie di piattaforme e siti per investire online
In un mondo dove i soldi possono essere spesi, conservati, o fatti fruttare, la scelta di investire è quella che porta con sé maggiori sfide e opportunità.
Il Triangolo Finanziario: Spendere, Conservare, Investire
La vita finanziaria di ogni persona può essere vista come un triangolo. Ai tre vertici abbiamo le azioni fondamentali che possiamo compiere con i nostri soldi: spenderli, conservarli, investirli.
a) Spendere soldi
Spenderli è la parte più facile, forse troppo. Viviamo in un’epoca di consumismo dove le tentazioni sono ovunque: dallo sfarzo tecnologico ai viaggi esotici, dal lusso quotidiano alle piccole gioie del cibo gourmet. Ognuno di noi ha un modo unico di approcciare la spesa, dettato dai propri desideri, necessità, e a volte, purtroppo, dai propri vizi.
b) Conservare e risparmiare
Conservare i propri risparmi sembra la scelta più sicura, ma è davvero così? Mettere i soldi in banca o, per i più tradizionalisti, sotto al materasso, comporta dei rischi non indifferenti. L‘inflazione, le spese bancarie, l’imposta di bollo, e altri piccoli mostri erodono silenziosamente il valore dei nostri risparmi. Eppure, molti scelgono questa strada per la percezione di sicurezza che offre.
c) Investire, investire e investire
E poi c’è l’investimento, il re del triangolo finanziario. Investire significa cercare di far fruttare i propri soldi, trasformandoli in una fonte di reddito passivo o in una crescita del capitale nel tempo. Ma qui le acque si fanno profonde e agitate.
Dove, come, e quanto investire? Le piattaforme di investimento online offrono un universo di possibilità, ma scegliere la giusta può essere un’ardua impresa.
Il primo passo per un investitore è trovare il luogo, fisico o digitale, dove depositare i propri soldi. Le piattaforme di investimento online sono diventate la scelta prediletta per molti, grazie alla loro accessibilità e alla vasta gamma di opzioni offerte. Vediamo quindi come orientarsi in questo labirinto.
Piattaforme per fare trading online
Cos’è il trading online
Il trading online rappresenta un’attività dinamica che consiste nell’allocare i propri risparmi nell’acquisto e nella vendita di strumenti finanziari quali azioni, ETF, materie prime e valute. Attraverso queste operazioni, mirate a capitalizzare le fluttuazioni di mercato a breve termine, gli investitori cercano di ottenere guadagni potenziali. Tuttavia, navigare nel mondo del trading online apre le porte a un universo tanto ricco di possibilità quanto insidioso per via dei rischi connessi.
A differenza degli investimenti tradizionali, focalizzati su obiettivi a medio e lungo termine e caratterizzati da una minor frequenza di movimentazione dei capitali, il trading online spesso privilegia approcci rapidi, talvolta concentrati in un’unica giornata, conosciuti come operazioni “intraday”.
Questa metodologia richiede non solo una comprensione profonda dei meccanismi di mercato, ma anche la capacità di prevedere e reagire prontamente alle sue oscillazioni, trasformando l’attività di trading in un’impresa che può assumere le connotazioni di una scommessa per chi è meno esperto.
Investire in modo consapevole richiede competenze e formazione, ma anche un buon intermediario di borsa (broker) che ti metta a disposizione una piattaforma di trading online affidabile.
Dunque, per chi è determinato a perseguire il trading di breve periodo, selezionare piattaforme di trading adeguate diventa un passo imprescindibile verso il successo in questo ambito.
Ecco la nostra selezione:
Cosa valutare:
- Regolamentazione: assicurati che siano regolamentate dalle autorità finanziarie dei Paesi in cui hanno sede e di essere state inserite nel Registro Consob italiano.
- Commissioni e Spread: confronta i costi associati alle operazioni.
- Tipologia di trading: acquisto in modo reale di titoli e trading CFD.
- Strumenti e Ricerca: accertati che offrano notizie di mercato e strumenti utili per l’analisi tecnica e fondamentale, come i grafici, calendario economico, previsioni degli analisti ecc.
La mia scelta personale per investire nel day trading online
La mia scelta in questo caso ricade su due piattaforme:
- eToro per il trading veloce (e a leva) su alcuni strumenti: Forex e Crypto.
- IG per il trading forex collegato a sistemi di trading automatico con l’utilizzo di API.
Piattaforme per investimenti a medio-lungo termine
Gli investimenti si differenziano in base alla durata temporale:
- se effettui operazioni con un orizzonte temporale a 2 anni (prevedi di chiudere l’investimento entro 24 mesi) investi nel breve termine (o periodo);
- se operi con un orizzonte compreso fra 2 e i 10 anni ragioni nel medio termine;
- con un arco temporale superiore applichi una strategia di lungo periodo.
Non è una semplice classificazione: la durata del tuo investimento influenza strategie e strumenti finanziari su cui mettere i tuoi soldi.
Non solo. Anche la tipologia di piattaforma d’investimento deve cambiare. Se hai una mentalità cassettista (cioè di chi investe e si dimentica del proprio portafoglio, senza controllarlo quotidianamente) non dovrebbe scegliere gli stessi strumenti (e la stessa piattaforma) di un trader (che ogni giorno apre e chiude più posizioni).
Investitore e trader avranno piattaforme:
- con strumenti finanziari diversi;
- con piani commissionali diversi;
- con funzionalità diverse.
La mia scelta personale per investimenti di Medio-Lungo Termine
La mia scelta in questo caso ricade su due piattaforme:
- Degiro per investire in ETF.
- Fineco per gli investimenti di medio lungo termine: Etf (Replay), Azioni, Obbligazioni.
Piattaforme per Investire negli Immobili
Un tempo gli investimenti immobiliari erano il regno di chi aveva capitali ingenti o degli istituzionali, come banche, assicurazioni, hedge fund e società di investimento. Ben lontani dal piccolo e medio investitore retail.
Oggi, invece, il crowdfunding ha aperto le porte del mondo immobiliare a chiunque: puoi investire un capitale minimo, a partire dai 50€, con dei rendimenti interessanti. Come fare? Semplice devi aprire un account su una delle migliori piattaforme per gli immobili (vedi tabella precedente).
Crowdfunding Immobiliare: vantaggi
Con il crowdfunding il tuo capitale sarà sommato a quello di altri piccoli investitori, per raggiungere l’importo necessario a realizzare un progetto immobiliare. Puoi utilizzare il denaro per acquistare una quota di azioni di una società edile, definito equity crowdfunding: otterrai un guadagno se l’impresa ha successo.
L’alternativa è il lending crowdfunding. Effettuerai una sorta di finanziamento personale, con un rendimento sul capitale che hai versato, variabile in base all’importo e alla durata del prestito. Ecco i vantaggi:
- Accessibilità: rende l’investimento immobiliare accessibile anche a chi non possiede grandi capitali.
- Diversificazione: offre un’ulteriore via per diversificare il proprio portafoglio, con investimenti meno volatili.
- Costi contenuti: si applicano commissioni basse.
La mia scelta personale per investimenti in Immobili
La mia scelta in questo caso ricade su una piattaforma che è Concrete, anche se a dire il vero, non ho più investito in piattaforme di questo tipo:
- Concrete per il ROI medio generalmente più alto degli altri competitor.
Piattaforme per Investire in Criptovalute
Prima ignorate, poi derise, ostacolate, e solo dopo più di 15 anni accettate. Sono le criptovalute, oggi uno strumento finanziario largamente utilizzato da chi cerca redimenti elevati nel breve termine.
Non stiamo parlando solo di comprare Bitcoin o Ethereum, ma della possibilità di investire su un numero impressionante di crypto esistenti, quasi 10.000. Per farlo devi registrati al migliore broker o exchange crypto.
Il rischio è alto, data l’enorme volatilità delle crypto e alcune specifiche caratteristiche: decentralizzazione, esistono solo in rete, mancanza di ente di controllo, sono negoziate sui mercati OTC (Over The Counter) e non sulle borse valori. Quindi, la scelta della migliore piattaforma diventa essenziale per investire in modo consapevole e con strumenti adeguati.
Cosa considerare:
- Sicurezza: scegli piattaforme con robuste misure di sicurezza, come l’autenticazione a due fattori, il cold storage (conservazione offline dei fondi) e programmi di assicurazione che proteggono i tuoi asset da eventuali attacchi informatici.
- Liquidità: piattaforme con un alto volume di scambi offrono generalmente una migliore liquidità, rendendo più semplice eseguire operazioni a prezzi favorevoli.
- Facilità d’uso: l’interfaccia utente dovrebbe essere intuitiva e facile da navigare.
- Commissioni: è importante confrontare le tariffe, comprese eventuali spese per depositi e prelievi, per assicurarsi di non erodere i propri guadagni con costi eccessivi.
La mia scelta personale per investimenti in Criptovalute
Ho provato e testato diversi exchange, ma in questo caso la scelta ricade su due piattaforme:
- Nexo acquisto, detenzione (limitata al trading e alla carta di debito collegata) e ultimamente trading di criptovalute. Non è ai primi posti per via del fatto che ha poche crypto a disposizione. Ma è il massimo in quanto a sicurezza.
- eToro è stata la prima piattaforma utilizzata per il trading di crypto, dunque non posso non inserirla. La utilizzo ancora per la semplicità della piattaforma e per operazioni veloci di trading crypto a leva.
Piattaforme per Investire in Metalli Preziosi
Da anni inflazione e tensioni geopolitiche gettano incertezza sui mercati. Due fattori che portano gli investitori a preferire l’acquisto di strumenti meno volatili come i metalli preziosi, i cosiddetti beni rifugio.
Non solo oro in monete o in lingotti, ma anche argento, platino e palladio possono essere una valida alternativa per proteggere il tuo denaro e ottenere un rendimento.
Oro in rialzo: un’opportunità per gli investitori
L’incremento del valore dell’oro segna una svolta significativa nel panorama finanziario recente. Negli ultimi dodici mesi, abbiamo assistito a un notevole salto del 12% nel suo prezzo. Questa tendenza ascendente si deve, in parte, alle politiche monetarie restrittive adottate dalla Federal Reserve, mirate a contrastare l’inflazione attraverso l’innalzamento dei tassi di interesse. Queste azioni hanno reso l’oro, una risorsa già di per sé limitata, ancora più preziosa.
Cosa significa questo per gli investitori?
Per coloro che operano nel mercato finanziario, questo fenomeno apre nuove porte. La valorizzazione dell’oro presenta un’opportunità unica per arricchire e diversificare i portafogli di investimento, offrendo al contempo una sorta di scudo protettivo contro le fluttuazioni inflazionistiche.
In questo contesto, le piattaforme specializzate nell’acquisto di metalli preziosi emergono come strumenti pratici e facilmente accessibili per investire non solo in oro, ma anche in altri elementi di valore quali argento, platino e palladio.
Aspetti da valutare:
- Liquidità: controlla la facilità con cui puoi vendere il tuo investimento e convertirlo in contante.
- Costi di Conservazione: tieni conto dei costi annuali per la conservazione sicura dei metalli.
- Autenticità e Sicurezza: tipologia ed elevata sicurezza delle strutture di conservazione.
La mia scelta personale per investimenti in Materie Prime
La mia scelta in questo caso ricade su BullionVault, per il semplice fatto che quando ho cominciato, non c’erano altri “player” nel mercato:
- BullionVault piattaforma per comprare oro online
Piattaforme per Investire in Azioni
Puoi investire in azioni sia a breve termine, comprando e vendendo quote di una società nel giro di pochi giorni, ma anche nel medio e lungo termine, selezionando titoli ad alto dividendo oppure su azioni sottovalutate e potenzialmente posizionate per una crescita nel prossimo decennio.
A seconda della tua strategia, scegli un broker che faccia al tuo caso. Alcune piattaforme ti permettono di negoziare CFD, strumenti derivati a leva con i quali cercare maggiori rendimenti a breve termine (anche intraday).
Altre invece offrono l’accesso ad azioni sottostanti, fondi, ETF e altri prodotti di investimento pensati per chi vuole investire a lungo termine. Potrai creare online il tuo portafoglio e gestirlo proprio come faresti in banca.
Ecco alcuni criteri per scegliere la migliore piattaforma:
- Gamma di Mercati: assicurati che la piattaforma offra accesso ai mercati di tuo interesse.
- Strumenti di Analisi: valuta la disponibilità di strumenti di analisi e dati di mercato in tempo reale.
- Costi e Commissioni: confronta le commissioni di trading e eventuali costi nascosti.
- Tipologie di interfaccia: verifica la presenza di diverse interfacce mobile, tramite browser o con versione desktop. Potrai così investire ovunque.
La mia scelta personale per investimenti in Azioni
La mia scelta in questo caso ricade su BullionVault, per il semplice fatto che quando ho cominciato, non c’erano altri “player” nel mercato:
- Fineco: Piattaforma da sempre preferita per l’acquisto di azioni
- Degiro: poco utilizzata da me per le Azioni
Piattaforme per investire con il Copy Trading
Il copy trading è una funzione che ti permette di copiare le operazioni di trading online di un investitore esperto automaticamente.
Non devi scegliere gli asset e valutare il momento per investire. L’unica cosa da fare è quella di stabilire chi copiare: avrai accesso a un lista di trader classificati in base al rendimento e al rischio del loro portafoglio.
Un grande vantaggio per chi vuole investire in borsa, ma non ha tempo per studiare i mercati.
Considerazioni:
- Rischio: ricorda che il rendimento passato non è indicativo di risultati futuri.
- Diversificazione dei Trader: non affidarti a un singolo trader ma diversifica tra più strategie.
- Costi: esamina attentamente le commissioni associate al copy trading.
La mia scelta personale per Copy Trading
La mia limitata attività di copy trading mi porta a scegliere quella che fino a poco tempo fa era l’unica piattaforma di copy o social trading nel mercato :
- eToro: Piattaforma che ti permette di copiare gli investimenti di altri con un click
Piattaforme per investire con i Robo Advisor
Il trading automatico è l’alternativa se non vuoi rinunciare all’operatività sui mercati, ma non hai competenze o tempo per farlo. Ecco che la tecnologia viene ancora una volta in auto, stavolta con il sistema di Robo Advisor.
Sarai supportato nella scelta da un mix tecnologia e competenza umana che ti permetteranno di selezionare una serie di possibili investimenti per incrementare i tuoi risparmi.
I robo advisor utilizzano algoritmi per creare portafogli di investimenti basandosi sul profilo di rischio e sugli obiettivi finanziari dell’investitore. Tu stabilisci la somma da investire, il rischio che vuoi affrontare e l’orizzonte temporale. Il robo advisor farà il resto.
Perché scegliere il trading automatico:
- Bassa soglia di investimento: perfetto per chi inizia con capitali limitati.
- Gestione passiva: ideale per chi preferisce un approccio di investimento “set-and-forget”.
- Personalizzazione: adatta il portafoglio alle tue esigenze specifiche.
La mia scelta personale per RoboTrading
Sono in fase di test per quanto riguarda gli Smart Portfolio di eToro. Vi aggiornerò, dunque per il momento, scelgo eToro come RoboTrading.
- eToro: in test da qualche settimana, molto intuitiva
