Società di consulenza finanziaria: cosa sono, cosa fanno, elenco SCF italiane

Le società di consulenza finanziaria (SCF) sono realtà indipendenti dalle banche e autorizzate a fornire consigli e raccomandazioni in materia economica e finanziaria, aiutandoti a valutare come investire il tuo denaro, gestire un portafoglio, amministrare il tuo patrimonio mobiliare e immobiliare.

Con il supporto di una SCF puoi investire anche se non hai competenze sui mercati. Saranno i consulenti a consigliarti gli strumenti migliori per allocare i tuoi risparmi.

Oggi avere un consulente indipendente sta diventando una seria alternativa alla banca: c’è chi ha avuto esperienze negative, chi vuole un consiglio più oggettivo e chi invece semplicemente preferisce passare da persone più competenti dello sportello di paese.

Ma quanto costano i servizi delle SCF? E quali società di consulenza finanziaria esistono in Italia? Scopriamolo.

Cosa sono le SCF

Le SCF (società di consulenza finanziaria) sono società che svolgono l’attività di consulenza, a privati o aziende, raccomandando investimenti sia in materia mobiliare, sia immobiliare.

Quindi, non gestiscono il tuo denaro, investendo in asset come nel caso delle SIM o delle SGR, ma ti aiutano a trovare quelle soluzioni più adatte in rapporto al tuo obiettivo finanziario, al tuo patrimonio e alla tipologia di rischio che vuoi affrontare come cliente.

Nascono il 1° dicembre 2018 con la costituzione dell’Albo dei Consulenti Finanziari, sotto il controllo dell’OCF (Organizzazione di vigilanza e tenuta dell’albo unico dei Consulenti Finanziari)¹. Ad oggi, in Italia sono iscritte 44 società di consulenza finanziaria, distribuite in  12 regioni, con una prevalenza nel Centro-Nord. Vediamo quali sono i requisiti richiesti.

Elenco SCF in Italia 2024

Come funziona una SCF

Le società SCF non gestiscono il tuo patrimonio. Ciò significa che non effettuano investimenti in modo diretto sui mercati come nel caso delle SIM (Società di intermediazione mobiliare), delle banche o delle SGR (società di gestione del risparmio).

Nascono con il fine di darti un supporto per investire e amministrare il tuo patrimonio mobiliare e immobiliare.

Quindi non affiderai i tuoi soldi, ma avrai un aiuto nell’organizzare i tuoi investimenti in modo simile a un advisor di una banca. Il funzionamento è semplice. Come investitore ti rivolgerai a una SCF per avere suggerimenti su come utilizzare i tuoi risparmi, al fine di raggiungere un preciso obiettivo a breve, medio e lungo termine.

Ad esempio, potrai richiedere una loro consulenza sul miglior fondo pensione integrativo, oppure su quale strumento finanziario investire, tra obbligazioni, azioni, oppure ETF.

Uno dei principi base di una SFC è quello di rendere accessibili a tutti gli strumenti finanziari, anche se non hai competenze sul mercato, oppure hai poco tempo per valutare l’asset su cui operare.

Infatti, le SCF partano da un’analisi del tuo portafoglio titoli, se presente, oppure del tuo patrimonio. In base ai dati ottenuti le società di consulenza finanziaria valuteranno in maniera obiettiva i singoli asset presenti sul mercato, da quelli delle borse valori, ai prodotti finanziari del settore immobiliari (immagina le opportunità aperte dal crowdfunding immobiliare). A questo punto ti rilasceranno una raccomandazione personalizzata  che può concretizzarsi in un’azione di:

• acquisto;
• vendita;
• sottoscrizione di uno strumento finanziario;
• suggerimenti di gestione;
• scambio;
• riscatto di un bene.

È importante precisare che non è la SCF ad agire direttamente, effettuando un’operazione finanziaria, ma sarai tu in prima persona ad investire, scegliendo se seguire le raccomandazioni oppure no.

Requisiti per le società SCF

Per rientrare nell’albo unico dei Consulenti Finanziari, le SCF devono avere una serie di requisiti:

• societari;
• professionali;
• patrimoniali;
• organizzativi.

La forma societaria di una SCF è quella di una società per azioni (S.p.A.), oppure di una S.r.l. (società a responsabilità limitata). All’interno dello statuto e del nome deve essere presente la dicitura società di consulenza finanziaria o il suo acronimo SCF.

I soci e gli amministratori che costituiscono la compagine sociale devo avere almeno un diploma di studi quinquennale, con competenze in materia finanziaria, economica e giuridiche. A questo si aggiunge il requisito dell’onorabilità: non possono far parte della SCF soggetti che hanno avuto condanne definitive in ambito bancario, finanziario o assicurativo.  

Inoltre, è richiesto anche il requisito dell’indipendenza professionale. Quindi i soggetti che svolgono l’attività di consulenza non devono essere collegati in modo diretto o indiretto a banche o società emittenti di strumenti economici. Un fattore importante, dato che ti verranno consigliati solo i migliori prodotti finanziari più adatti al tuo profilo di investitore e al tuo patrimonio mobiliare e immobiliare.

Sono previsti anche requisiti patrimoniali e organizzativi. Quindi al momento dell’iscrizione all’albo OCF, la Società di Consulenza Finanziaria deve prevedere una polizza assicurativa e di copertura RC professionale. Infine, è obbligatoria una struttura organizzativa tale da permettere lo svolgimento dell’attività di consulenza come prevista per legge.

Settori di consulenza delle SCF

Le raccomandazioni delle società di consulenza finanziare possono aver per oggetto un numero ampio di attività. Ecco di seguito quelle più richieste dai clienti:

• investimenti mobiliari: analisi e valutazione di asset di mercato su cui investire, come ETF, obbligazioni, BTP, compravendita di azioni;
• investimenti immobiliari: operazioni che riguardano gestione o acquisto di immobili, ma anche partecipazioni a progetti in fase di realizzazione o in corso d’opera, come nel caso dell’equity crowdfunding;
• pianificazione previdenziale: le SCF possono essere utili per pianificare un piano pensione complementare, suggerendo i migliori fondi di investimento comuni;
• pianificazione patrimoniale: intervengono nel migliorare la gestione patrimoniale del cliente, suggerendo soluzioni per aumentare la redditività del portafoglio e ridurre eventuali costi;
• gestione successoria: contribuiscono a programmare e suggerire le migliori forme di gestione patrimoniale al momento della successione.

SCF In Italia: suddivisione territoriale

L’elenco precedente è stato creato prendendo come riferimento gli iscritti in data odierna all’Albo dei Consulenti Finanziari dell’OFC, inserendo le società di consulenza finanziaria partendo dalle regioni del Nord Italia.

Ad oggi sono presenti 44 SCF regolarmente registrate, suddivise principalmente nel Nord e Centro Italia. Tra le regioni che prevedono più SCF a Nord, si colloca la Lombardia con 11 società, seguono il Veneto con 9, l’Emilia-Romagna con 8, il Piemonte con 5, mentre nel Trentino Alto Adige e nel Friuli Venezia Giulia è presente, rispettivamente, una sola SCF.

Invece, al centro, nel Lazio sono disponibili 6 SCF, in Toscana, Marche e Umbria, solo una. Infine, la presenza nel Sud Italia si limita solo all’Abruzzo e alla Campania, con una singola SCF in ciascuna regione.

Quanto costa investire con una SCF

Le società di consulenza finanziaria indipendente vengono anche definite come fee only advice (consulenza a pagamento).

Infatti, l’unica forma di reddito percepito è quello collegato alla parcella per l’attività di raccomandazione pagata direttamente dal cliente. Quindi una SCF e i suoi consulenti non possono percepire, commissioni sugli investimenti, premi o altre forme di guadagni. Un altro aspetto che le differenzia da società come le SIM e le SGR, nei quali si applica un costo in base all’asset e alla tipologia di investimento effettuato dall’utente.

Ovviamente in tutte le forme di investimento è prevista una spesa per l’utilizzo del servizio: spesso nelle SCF il costo è leggermente superiore. Tuttavia, hai la garanzia che le strategie consigliate e le raccomandazioni sui singoli strumenti finanziari sono quelli più adatti al tuo profilo di investitore, oltre ad avere elevate probabilità di ottenere il risultato economico che ti sei prefissato.

Società di consulenza finanziaria: domande frequenti

1. https://www.organismocf.it/portal/web/portale-ocf/home ↩︎