Un tempo considerati degli strumenti per gli investitori cassettisti, oggi comprare BTP online è tra le diverse opportunità per ottenere un guadagno sicuro e un rendimento costante nel tempo, anche con l’inflazione alta.
Infatti, a spostare l’attenzione sui Titoli di Stato governativi italiani vi è l’aumento dei tassi di interesse, a cui si aggiungono le emissioni di obbligazioni adatte anche all’investitore retail. L’esempio è quello del rilascio del BTP Valore.
Non è un caso che il Btp Valore con scadenza 2027 ed il Btp Valore di ottobre hanno riscosso successo e la risposta dei piccoli investitori ha superato le aspettative.
Tuttavia, acquistare BTP online prevede delle modalità precise: dovrai attendere la loro collocazione sul mercato, oltre a valutare quali banche o broker prevedano l’operatività sulle obbligazioni.
Di seguito avrai un confronto diretto con i diversi sistemi per l’acquisto dei titoli governativi e quali siano quelli italiani da valutare.
Investire in BTP: cosa sono e cosa considerare
Se si stila un’ipotetica classifica degli strumenti di investimento più utilizzati in Italia, prima delle azioni si collocano i BTP, con un ammontare di 235 miliardi di euro. Cosa sono i BTP?
L’acronimo identifica i Buoni del Tesoro Poliennali, una tipologia di obbligazione emessa dallo Stato italiano al fine di finanziare una serie di attività. Quindi sono titoli di debito, una sorta di prestito che effettui come investitore allo Stato.
Rientrano tra gli investimenti a basso rischio, dato che prevedono:
- garanzia sul capitale: ti verrà restituito l’importo versato al momento della sottoscrizione;
- rendimento: si applicherà un interesse variabile in base alla tipologia di obbligazione sottoscritta per tutto l’arco del tempo;
- cedola: otterrai un guadagno stabilito con cadenza regolare in base al contratto;
- vantaggi tassativi: si applica una tassazione che è del 12,5% rispetto al 26% prevista delle altre forme di investimento.
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Come acquistare BTP online oggi
I BTP vengono emessi dalla Banca d’Italia, con scadenze predeterminate secondo un calendario annuale stabilito dal MEF (Ministero dell’Economia e delle Finanze) all’inizio di ogni anno.
La loro collocazione avviene attraverso un processo che prende il nome di asta. Tuttavia, non potrai acquistare direttamente i BTP all’asta, dato che possono partecipare solo le banche e gli intermediari autorizzati.
La compravendita da parte di un investitore privato o del risparmiatore avviene nel momento in cui i Titoli di Stato vengono immessi sul:
- MTS: Mercato telematico dei Titoli di Stato;
- MOT: Mercato telematico delle obbligazioni e dei Titoli di Stato.
Nel primo caso, potrai acquistare i Buoni Del Tesoro Poliennali con un investimento minimo pari a 2 milioni di euro. Invece, nel MOT puoi comprare e vendere i BTP partendo da un valore minimo di 1.000€.
Nella pratica l’acquisto può avvenire:
- presso un ufficio postale o la tua banca di fiducia, recandoti allo sportello;
- online, registrandoti a una piattaforma di trading bancaria;
- online, creando un account presso un broker autorizzato che preveda tra i suoi asset anche la compravendita di BTP e titoli governativi.
Infine, puoi acquistare i BTP sottoscrivendo l’intero importo del loro valore, oppure decidendo di investire in un ETF obbligazionario (Exchange Traded Fund) che preveda al suo interno diversi titoli di Stato italiani, europei e americani.
Vediamo nel dettaglio quali sono le banche e i broker che prevedono la compravendita online dei BTP:
- Fineco
- SelfyConto
- ING
- Intesa Sanpaolo
- Unicredit
- Directa
1. Fineco: Obbligazioni e Titoli di Stato
Fineco Bank è una banca diretta multicanale che propone ai clienti registrati la piattaforma di trading Fineco, con la quale poter investire anche a zero commissioni su una vasta gamma di strumenti finanziari.
Se vuoi investire in completa autonomia, Fineco ti offre l’opportunità di puntare su oltre 20.000 asset di investimento. Non solo titoli di Stato, ma anche azioni, ETF e molto altro ancora.
Tra le 10 banche più solide in Italia, Fineco viene considerata una banca sicura e al contempo conveniente, forte di promozioni interessanti, soprattutto per gli under 30.
I costi sono in linea con le migliori offerte del mercato: una commissione fissa dello 0,19% per tutte le tipologie di asset, con un minimo di 2,95€ e un massimo di 19€.
La banca propone questo servizio di trading online collegato al conto Fineco, con un canone pari a 3,95€, azzerabile a determinate condizioni:
- sei un under 30;
- accrediti la pensione o lo stipendio;
- effettui 4 eseguiti di trading al mese;
- hai un risparmio gestito superiore ai 40.000€;
- hai un fondo pensione superiore ai 1.000€.
Se sei alla ricerca di un intermediario finanziario, potresti valutare di affidare i tuoi investimenti all’esperienza ventennale di Fineco, registrandoti sul sito ufficiale.
2. Titoli di Stato su SelfyConto
Banca Mediolanum è tra gli istituti di credito retail italiani ad offrire ai clienti prodotti affidabili e sicuri e al contempo servizi sempre al passo con i tempi.
Infatti, oltre ad essersi classificata ai primi posti tra le banche più solide in Italia e in Europa, prevede un pacchetto di funzionalità integrative al conto online, il SelfyConto, molto vantaggiose se vuoi investire in maniera autonomia.
Puoi attivare il servizio di trading, senza costi aggiuntivi, attraverso cui effettuare la compravendita sui BTP e le obbligazioni italiane, oltre a investire nei seguenti mercati:
- Borse europee;
- mercati asiatici;
- NYSE e NASDAQ.
In particolare, in Italia hai accesso al MOT e all’ExtraMOT attraverso cui puoi negoziare BTP online e con commissione vantaggiose, pari allo 0,19% sull’importo complessivo dell’operazione, con un minimo di 7€ e un massimo di 29€.
Infine, se sei un cliente under 30 potrai beneficiare di sconti e azzeramenti dei costi previsti.
3. ING Trading
Se apri Conto corrente Arancio di ING potresti fare trading online in maniera autonoma e puntare su un’ampia gamma di titoli con:
- MTA (mercato telematico azionario);
- ETF Plus;
- MOT (mercato telematico delle obbligazioni e dei titoli di Stato).
Non devi fare altro che aprire un Conto Corrente Arancio e potrai richiedere il servizio di trading online offerto da ING.
Se stai muovendo i primi passi nel mondo degli investimenti, ING ti propone di utilizzare MYMoneyCoach, il servizio di consulenza finanziaria digitale che ti accompagnerà passo dopo passo nel creare un portafoglio specifico per le tue necessità.
Se invece sei un investitore esperto, puoi sfruttare in autonomia strumenti di analisi, monitoraggio, alert via SMS, news dai mercati, grafici in tempo reale e tanto altro ancora.
4. Intesa Sanpaolo
Anche con Intesa Sanpaolo potresti comprare azioni e altri titoli in qualsiasi momento, accedendo da pc, tablet e smartphone in completa autonomia.
La funzione di trading online di Intesa ti offre più di 10.000 titoli quotati che puoi negoziare dalla sezione investimenti della banca online e da app Intesa Sanpaolo Investo.
Otterrai strumenti di analisi per mettere in atto la tua personale strategia finanziaria e dalla sezione investimenti potrai controllare i risultati prodotti dai tuoi investimenti.
Per iniziare a fare trading online con Intesa Sanpaolo, dovrai recarti presso una delle filiali e richiedere il servizio. Ti basterà quindi solo accedere alla sezione investimenti ed utilizzare gli strumenti di trading che Intesa ti mette a disposizione.
5. Acquistare Buoni del Tesoro online con Unicredit
Con Unicredit potrai investire in titoli emessi dallo Stato Italiano e dai principali Stati Europei e Americani, sia nel breve, medio o lungo periodo.
Potresti inoltre fare trading online e sfruttare i seguenti servizi erogati da Unicredit:
- investire sui più importanti strumenti finanziari;
- negoziare su Borsa Italiana senza canoni aggiuntivi e a commissioni basse;
- negoziare sui principali mercati internazionali a prezzi vantaggiosi;
- investire in azioni italiane ed estere quotate da Borsa Italiana;
- investire in titoli di Stato;
- investire su obbligazioni;
- puntare sugli ETF.
Potrai investire utilizzando i tuoi dispositivi connessi ad internet, spulciare le newsletter informative di Unicredit e ricevere gratuitamente le principali news sui mercati finanziari.
6. Broker Directa
Directa è un broker di trading online che propone ai propri utenti la possibilità di diversificare il proprio portafoglio finanziario.
Quali strumenti offre Directa? Potresti investire su mercati e circuiti italiani e stranieri:
- in Italia su MTA Euronext Milan (azioni) e MOT (titoli di stato e obbligazioni);
- in Europa sull’EuroTLX (titoli di Stato di Francia e Germania);
- negli Stati Uniti in azioni su NYSE, NASDAQ, AMEX (investimenti in ETF), future su indici, valute e commodities.
Come aprire un conto su Directa? Ecco i passaggi da seguire per investire con il broker:
- inserisci tutti i dati richiesti nel form;
- verifica dell’identità (SPID o videoriconoscimento);
- scansiona e invia il documento d’identità in corso di validità.
Quali BTP comprare online oggi?
Per rispondere a questo quesito, prima di andare ad analizzare alcune delle possibili soluzioni a più alto rendimento, può essere utile vedere come funzionano i BTP.
Sono due gli aspetti che differenziano le obbligazioni statali e che dovrai prendere in considerazione:
- quotazione;
- rendimento.
La quotazione dei BTP è il prezzo di offerta in base al quale viene collocato il Buono del Tesoro Poliennale sul mercato. Si prenderà come riferimento il valore di 100.
Al momento dall’emissione dei BTP, la sua quotazione potrà essere uguale a questo parametro, definendosi alla pari, ma anche al di sopra o al di sotto. Ciò determina il livello minimo di investimento che dovrai affrontare, incidendo sul futuro guadagno.
L’altro aspetto utile è il rendimento dei BTP, ovvero la plusvalenza che realizzerai al momento della chiusura del contratto. Questo valore si determina andando a considerare l’importo delle cedole, che otterrai due volte l’anno, a cui si aggiungerà la differenza tra il prezzo di acquisto del BTP e quello di vendita alla scadenza.
Se vuoi conoscere quali sono i BTP a più alto rendimento, puoi leggere la nostra guida sui migliori BTP da comprare oggi.
Di seguito ci soffermeremo su come acquistare i seguenti Titoli di Stato:
- BTP Italia;
- BTP Futura;
- BTP Green;
- prossima emissione BTP Valore.
Acquistare BTP Italia online
La caratteristica dei BTP Italia è quella di essere delle obbligazioni di Stato indicizzate all’inflazione italiana.
Ciò significa che si applicheranno interessi che vengono calcolati ogni sei mesi, con riferimento all’Indice ISTAT FOI sui prezzi al consumo.
Potrai acquistare direttamente online il BTP Italia utilizzando un intermediario bancario, con un investimento minimo di 1.000€.
Rispetto ad altre tipologie di Titoli di Stato, i BTP Italia prevedono una durata a 4-6-8 anni, con un interesse garantito del 2%. Infine, otterrai un premio fedeltà se mantieni i Buoni del Tesoro nel tuo portafoglio fino alla loro scadenza.
Leggi la nostra recensione sull’emissione dei BTP Italia
Comprare BTP Futura
Emessi nel 2022, i BTP Futura sono stati creati al fine di finanziare le spese dello Stato italiano per affrontare l’emergenza sanitaria da Covid-19. Prevedono una durata fino a un massimo di 16 anni e con cedole semestrali.
Puoi acquistarli recandoti in banca, presso un ufficio Poste italiane, oppure con un conto online abilitato al trading sulle obbligazioni statali. Inoltre, una caratteristica dei Buoni del Tesoro Poliennali Futura è quella di prevedere un tasso variabile crescente, secondo il meccanismo step-up.
BTP Green
Nati per finanziare la trasformazione green nel nostro paese e lo sviluppo di realtà sostenibili, i BTP Green prevedono una scadenza a 10 anni con cedole semestrali e un tasso fisso nominale.
Puoi acquistarli con un importo minimo di 1.000€, direttamente in banca o su tutte le piattaforme di trading abilitate ad operare sul mercato MOT.
Investire in BTP Valore
Tra il 5 e il 9 giugno 2023 saranno collocati sul mercato i BTP Valore. Questi titoli di Stato sono i primi ad essere stati pensati per il piccolo investitore retail, combinando una serie di caratteristiche di altre tipologie di obbligazioni governative italiane.
Infatti, avrai la possibilità di:
- acquistarli online tramite una piattaforma di trading autorizzata;
- investire un importo minimo di 1.000€ a salire;
- scadenza a 4 anni con cedole semestrali;
- sistema di step-up con tasso crescente;
- premio fedeltà, se mantieni nel tuo portafoglio il BTP fino alla data di scadenza;
- tasso fisso nominale garantito alla scadenza.
Leggi la nostra recensione sui BTP Valore
Investire in BTP online: conviene?
Rispetto al passato, oggi investire sui BTP online può essere interessante, grazie a una crescita dei tassi di interesse, oltre alle nuove offerte. Si prenda il caso proprio dei BTP Valore.
Tuttavia, sono presenti anche alcuni svantaggi. Di seguito abbiamo riassunto quali sono i pro e i contro.
Perché comprare BTP
- Capitale garantito;
- tasso di interesse elevato;
- rendimento con cedole semestrali;
- aliquota tassativa ridotta al 12,5%;
- rischio basso dell’investimento;
- si prevede un investimento di capitale minimo di 1.000€;
Perché non comprare BTP
- L’orizzonte temporale è a medio e lungo termine;
- il rendimento è legato ai tassi d’inflazione;
- sono presenti altre forme di rendimento con interessi più alti come i conti deposito.
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Come comprare BTP: domande frequenti
L’acronimo BTP identifica i Buoni del Tesoro Poliennali una tipologia di titoli di debito emessi dallo Stato italiano per finanziare le attività pubbliche.
Oggi i rendimenti dei BTP sono aumentati grazie alle politiche monetarie della BCE. Scopri quali sono quelli a più alto rendimento nella nostra guida su come acquistare i BTP online.
Puoi acquistare i BTP online direttamente sulle piattaforme bancarie, i broker di trading e se possiedi un conto con un servizio di home banking, abilitato ai servizi di investimento.
