Monese è una challenger bank con un conto online smart per privati (e aziende nel Regno Unito) che puoi aprire tramite app mobile in pochi minuti e iniziare subito a trasferire denaro, effettuare pagamenti e risparmiare. Un progetto fintech, in cui alle tradizionali operazioni bancarie si aggiungono funzionalità interessanti come i pagamenti in diverse valute, l’invio e la ricezione di denaro all’estero e le opzioni di risparmio.
Un’app bancaria da valutare per chi si trova spesso in viaggio per Europa e Regno Unito o necessita di un sistema di pagamento accessibile ovunque, flessibile e sicuro. Di seguito abbiamo recensito il conto Monese, valutando i pro e i contro e le opinioni dei clienti.
Cos’è Monese
Monese nasce dall’idea di Norris Kopple (attuale CEO) di trovare una soluzione semplice e veloce per richiedere un conto online.
Infatti, reduce da un’esperienza negativa in Gran Bretagna, in cui per aprire un conto serviva fornire una serie di documenti lavorativi e creditizi, nel 2015 lancia la challenger bank Monese.
Oggi l’azienda, quasi al suo decimo compleanno sul mercato europeo e UK, sfida l’offerta bancaria tradizionale grazie a queste caratteristiche:
- conto con IBAN in meno di 10 minuti;
- conto multivaluta;
- piani di abbonamento multipli;
- carta di debito abbinata;
- gestione del denaro via app.
Il successo è stato immediato: nel 2016 ha ottenuto il premio Best Challenger Bank. Inoltre, dal 2017 ad oggi la Banca Monese ha ricevuto più di 80 milioni di finanziamenti, rendendola, nel 2019, tra le 20 start-up più innovative in Europa e raggiungendo, nel 2023, i 2 milioni di clienti.
Monese è affidabile?
Monese è un conto sicuro dal punto di vista:
- finanziario;
- tecnologico.
La società Monese Ltd che è regolarmente registrata in Inghilterra come agente di PrePay Technologies Limited, un IMEL (Istituto di moneta elettronica) autorizzato ad operare dall’FCA (Financial Conduct Autority) inglese.
Inoltre, per l’Europa i conti sono collegati alla società Monese EU SA regolarmente riconosciuta dalla Banca del Belgio. Grazie a questa autorizzazione è tra quelle imprese di investimento che possono fornire servizi finanziari in Italia.
Dal punto di vista della sicurezza tecnologica il conto:
- ha una verifica d’identità del cliente all’apertura;
- supporta una tecnologia avanzata per la gestione dei soldi;
- l’accesso è tramite riconoscimento biometrico o codice di accesso;
- per ogni acquisto è richiesto il 3D secure code;
- puoi accedere al conto da un unico smartphone.
Quanto costa Monese? Piani e prezzi
Monese offre quattro piani di abbonamento:
- Simple: la versione base senza canone mensile;
- Classic: 5,95€ al mese;
- Premium: 14,95€;
- Monese Business: dedicato solo alle aziende registrate nel Regno Unito.
Tutti e tre i conti per privati hanno una carta di debito collegata (anche se il piano Simple richiede il pagamento di 4,95€ per l’emissione della carta fisica, o 0,30£ per una virtuale).
Il costo dell’abbonamento varia in base alla tipologia di massimali e alle commissioni legate ai singoli servizi. Per aiutarti a valutare quale può essere la soluzione migliore troverai i costi più importanti nella tabella seguente.
| Attività | Simple | Classic | Premium |
|---|---|---|---|
| Carta di debito | 4,95€ | 0€ | 0€ |
| Bonifici internazionali | 2% di commissione | 0,5% sul valore complessivo | Gratuito |
| Bonifici SEPA in usciata | 1€ | Gratis | Gratis |
| Trasferimenti tra conti Monese | 0€ | 0€ | 0€ |
| Pagamenti con carta online in euro | 0€ | 0€ | 0€ |
| Pagamenti altra valuta | 2% sulla transazione | Gratuita | Gratuita |
| Prelievi ATM | 2% | Fino a 900€ gratuiti | Fino a 2.500€ gratuiti |
| Ricariche in contanti | 3,5% sul valore della ricarica | Fino a 400€ gratis | Fino a 1.000€ gratis |
Per avere i costi e le commissioni aggiornate ti invitiamo a leggere il foglio informativo presso l’apposita sezione del sito monese.com.
Conto Monese: funzionalità
Con Monese hai un conto online smart con IBAN multivaluta, che supporta Euro (EUR), Sterlina inglese (GBP) e il Leu rumeno (RON). Hai due opzioni:
- conto istantaneo: per un solo intestatario e puoi aprilo in meno di 5 minuti;
- conto cointestato: fino a un massimo di due persone.
Hai tutte le principi funzionalità bancarie:
- bonifici in entrata in uscita SEPA e internazionali;
- pagamenti online;
- addebiti diretti;
- pagamenti periodici;
- accredito stipendio.
Inoltre, puoi trasferire denaro all’estero in 30 valute diverse con commissioni convenienti, variabili in base alla tipologia di piano di abbonamento. Hai anche l’opzione di ricevere pagamenti dall’estero, da 150 Paesi, grazie alla funzione Trasferimenti FX, scegliendo la valuta che preferisci.
Funzionalità fintech
Monese ti offre anche una serie di strumenti fintech per risparmiare e semplificare la gestione del denaro:
- Open Banking: se hai uno o più conti correnti con IBAN inglese puoi collegarli al conto e gestirli direttamente dall’app.
- Gestione budget: puoi stabilire degli obiettivi da raggiungere e i limiti di spesa quotidiana, con statistiche in tempo reale.
- Salvadanaio: è un sistema che ti permette di mettere da parte i soldi impostando delle regole in modo da raggiungere i tuoi obiettivi.
- Collegamento conto PayPal: poi collegare l’IBAN del conto a PayPal, per effettuare pagamenti e controllando i movimenti da un’unica app.
Conto Monese: carte di pagamento
Aprendo un conto Monese hai una carta di debito MasterCard ricaricabile. Nel caso della versione cointestata le carte di debito saranno due una per ogni correntista.
È contactless dotata anche di chip integrato, disponibile nella versione fisica o in quella virtuale. Per il piano Simple, il costo è di 4,95€, per quella fisica, mentre per la versione virtuale è di 0,30€ una tantum. Per gli altri due paini di abbonamento, Classic e Premium, la richiesta è gratuita.
Con la MasterCard Debit di Monese puoi:
- pagare online in sicurezza grazie al sistema 3d Secure con password dispositiva di verifica;
- prelevare ovunque in Italia e nel mondo con commissioni variabili in base al piano sottoscritto;
- pagare in modalità contactless senza inserire il Pin per gli importi fino a 50€;
- utilizzare lo smartphone grazie ai servizi Apple Pay e Google Pay per effettuare i pagamenti online o presso i Pos degli esercenti;
- collegarla al conto PayPal per effettuare gli acquisti online.
Come ricaricare il conto Monese
Hai diverse opzioni per ricaricare il conto Monese:
- ricarica istantanea;
- bonifici bancari;
- trasferimenti multivaluta;
- in contanti.
Puoi inviare denaro direttamente alla tua carta di debito utilizzando un’altra carta abilitata a questa funzione: la ricarica avviene in pochi secondi. Altra opzione è quella di ricevere denaro tramite bonifici: sono previsti sia quelli ordinari sia gli instant payment. Inoltre, puoi richiedere denaro a un altro utente Monese, oppure ricevere pagamenti all’estero in valute diverse.
Se hai un conto Sofort o uno PayPal puoi effettuare un trasferimento diretto. Infine, è prevista anche l’opzione di versamento in contanti, tramite il servizio Paysafecash. Sono presenti oltre 650.000 punti vendita in tutto il mondo di cui, 78.000 in Italia. Il meccanismo è semplice:
- accedi all’app Monese;
- seleziona tra le voci di ricarica quella Paysafecash;
- fai scannerizzare il codice a barre dal negoziante;
- paga in contanti;
- attendi in pochi secondi la ricarica.
Come aprire un conto Monese
Per aprire un conto Monese dovrai scaricare l’app Monese, disponibile sia per i sistemi iOS sia per quelli Android.
A questo punto dovrai:
- accedi all’app e seleziona il Paese di residenza;
- inserisci indirizzo e-mail, numero di cellulare e confermarlo;
- aggiungi i dati personali;
- allega un documento di riconoscimento valido;
- verifica la tua identità attraverso un video selfie;
- scegli il piano di abbonamento;
- firma il contratto.
A questo punto devi attendere la conferma da Monese dell’apertura del conto. Al primo accesso puoi personalizzare il conto stabilendo se richiedere una carta fisica o una virtuale.
Monese: assistenza clienti
Non avendo sportelli reali, Monese ti offre un servizio clienti strutturato in modo da rispondere a tutti i dubbi e alle domande, risolvendo in breve tempo qualunque problematica. Puoi consultare tramite app la sezione FAQ con le principali domande e risposte. Inoltre, hai accesso a una chat online con una chatbot che risponderà ai principali quesiti. Infine, se non trovi la risposta adatta, puoi sempre scrivere al supporto clienti utilizzando l’e-mail: [email protected].
Infine, è presente una sezione “Stato del servizio” in cui puoi verificare in tempo reale lo stato delle varie funzionalità dell’app. Molto utile in caso di manutenzioni programmate o di problemi a uno o più strumenti.
Monese conviene? Opinioni e recensioni
Monese è interessante per chi necessita di tutti i principali servizi bancari, ma anche di strumenti di pagamento flessibili se sei spesso lontano da casa. Di seguito ecco quali sono i voti delle singole funzionalità in base alle opinioni dei clienti online.
Tuttavia, sono presenti anche alcuni punti deboli. Ad esempio, la versione Monese per le aziende è rivolta solo a chi ha una sede in Gran Bretagna.
Monese: domande frequenti
Monese è una challenger Bank nata nel 2015, con sede in Gran Bretagna. Opera in Europa grazie alla succursale in Belgio, la Monese EU SA autorizzata dalla Banca centrale belga ad offrire servizi finanziari.
Monese offre tre diverse soluzioni di abbonamento per privati, partendo dalla versione Simple gratuita, a quella Premium con un costo di 14,95€ al mese.
Puoi versare denaro sul conto tramite IBAN bancario, carta di debito abilitata, oppure richiedendo i soldi a un altro utente Monese. Hai anche l’opzione del versamento in contanti presso un punto Paysafecash.
