Migliori Piattaforme online d’Investimento a Aprile 2024

Investire significa mettere i propri soldi a lavorare, sperando in un ritorno economico. Ma per fare ciò, è essenziale scegliere la piattaforma giusta che faccia al caso nostro.

E qui non parliamo solo di azioni, ETF o di BTP. Parliamo di un mondo vasto, che spazia dal crowdfunding immobiliare al trading di criptovalute, passando per gli investimenti in metalli preziosi e le piattaforme di copy trading.

Quali sono le migliori piattaforme per investire del momento?

Dunque, cominciamo subito con il vedere quali sono le categorie di piattaforme d’investimento online più diffuse e quali strumenti offrono.

Ricorda, che questo non è un consiglio finanziario, ma un punto di partenza per le tue ricerche personali.

PIATTAFORME PER INVESTIRE	STRUMENTI	Classifica
Piattaforma per fare Trading Online	Azioni, Etf, Obbligazioni, CFD, Forex, Indici	VEDI LA CLASSIFICA
Piattaforme per investire nel medio-lungo termine	Azioni, Etf, Obbligazioni, Certificati, BTP, Etp	VEDI LA CLASSIFICA
Piattaforme per comprare criptovalute	Bitcoin, Ethereum e alt-coin in generale	VEDI LA CLASSIFICA
Piattaforme per investire in metalli	Oro, Argento, Palladio, Rame etc..	VEDI LA CLASSIFICA
Piattaforme per investire in attività reali o startup	Equity crowdfunding	VEDI LA CLASSIFICA
Piattaforme per investire copiando altri investitori	Copy Trading	VEDI LA CLASSIFICA
Piattaforme per conti di deposito online	Conto corrente remunerato, conti deposito vincolati e non	VEDI LA CLASSIFICA
Piattaforme per investire con i roboadvisor	Online advisor, portafogli già pronti	VEDI LA CLASSIFICA

Tipologie di piattaforme e siti per investire online

In un mondo dove i soldi possono essere spesi, conservati, o fatti fruttare, la scelta di investire è quella che porta con sé maggiori sfide e opportunità.

Il Triangolo Finanziario: Spendere, Conservare, Investire

La vita finanziaria di ogni persona può essere vista come un triangolo. Ai tre vertici abbiamo le azioni fondamentali che possiamo compiere con i nostri soldi: spenderli, conservarli, investirli.

a) Spendere soldi

Spenderli è la parte più facile, forse troppo. Viviamo in un’epoca di consumismo dove le tentazioni sono ovunque: dallo sfarzo tecnologico ai viaggi esotici, dal lusso quotidiano alle piccole gioie del cibo gourmet. Ognuno di noi ha un modo unico di approcciare la spesa, dettato dai propri desideri, necessità, e a volte, purtroppo, dai propri vizi.

b) Conservare e risparmiare

Conservare i propri risparmi sembra la scelta più sicura, ma è davvero così? Mettere i soldi in banca o, per i più tradizionalisti, sotto al materasso, comporta dei rischi non indifferenti. L‘inflazione, le spese bancarie, l’imposta di bollo, e altri piccoli mostri erodono silenziosamente il valore dei nostri risparmi. Eppure, molti scelgono questa strada per la percezione di sicurezza che offre.

c) Investire, investire e investire

E poi c’è l’investimento, il re del triangolo finanziario. Investire significa cercare di far fruttare i propri soldi, trasformandoli in una fonte di reddito passivo o in una crescita del capitale nel tempo. Ma qui le acque si fanno profonde e agitate.

Dove, come, e quanto investire? Le piattaforme di investimento online offrono un universo di possibilità, ma scegliere la giusta può essere un’ardua impresa.

Navigare nel Mondo delle Piattaforme di Investimento

Il primo passo per un investitore è trovare il luogo, fisico o digitale, dove depositare i propri soldi. Le piattaforme di investimento online sono diventate la scelta prediletta per molti, grazie alla loro accessibilità e alla vasta gamma di opzioni offerte. Vediamo quindi come orientarsi in questo labirinto.

Piattaforme per fare trading online

Cos’è il trading online

Il trading online rappresenta un’attività dinamica che consiste nell’allocare i propri risparmi nell’acquisto e nella vendita di strumenti finanziari quali azioni, ETF, materie prime e valute. Attraverso queste operazioni, mirate a capitalizzare le fluttuazioni di mercato a breve termine, gli investitori cercano di ottenere guadagni potenziali. Tuttavia, navigare nel mondo del trading online apre le porte a un universo tanto ricco di possibilità quanto insidioso per via dei rischi connessi.

A differenza degli investimenti tradizionali, focalizzati su obiettivi a medio e lungo termine e caratterizzati da una minor frequenza di movimentazione dei capitali, il trading online spesso privilegia approcci rapidi, talvolta concentrati in un’unica giornata, conosciuti come operazioni “intraday”.

Questa metodologia richiede non solo una comprensione profonda dei meccanismi di mercato, ma anche la capacità di prevedere e reagire prontamente alle sue oscillazioni, trasformando l’attività di trading in un’impresa che può assumere le connotazioni di una scommessa per chi è meno esperto.

Investire in modo consapevole richiede competenze e formazione, ma anche un buon intermediario di borsa (broker) che ti metta a disposizione una piattaforma di trading online affidabile.

Dunque, per chi è determinato a perseguire il trading di breve periodo, selezionare piattaforme di trading adeguate diventa un passo imprescindibile verso il successo in questo ambito.

Ecco la nostra selezione:

Cosa valutare:

• Regolamentazione: assicurati che siano regolamentate dalle autorità finanziarie dei Paesi in cui hanno sede e di essere state inserite nel Registro Consob italiano.
• Commissioni e Spread: confronta i costi associati alle operazioni.
• Tipologia di trading: acquisto in modo reale di titoli e trading CFD.
• Strumenti e Ricerca: accertati che offrano notizie di mercato e strumenti utili per l’analisi tecnica e fondamentale, come i grafici, calendario economico, previsioni degli analisti ecc.

Piattaforme per investimenti a medio-lungo termine

Gli investimenti si differenziano in base alla durata temporale:

• se effettui operazioni con un orizzonte temporale a 2 anni (prevedi di chiudere l’investimento entro 24 mesi) investi nel breve termine (o periodo);
• se operi con un orizzonte compreso fra 2 e i 10 anni ragioni nel medio termine;
• con un arco temporale superiore applichi una strategia di lungo periodo.

Non solo. Anche la tipologia di piattaforma d’investimento deve cambiare. Se hai una mentalità cassettista (cioè di chi investe e si dimentica del proprio portafoglio, senza controllarlo quotidianamente) non dovrebbe scegliere gli stessi strumenti (e la stessa piattaforma) di un trader (che ogni giorno apre e chiude più posizioni).

Investitore e trader avranno piattaforme:

• con strumenti finanziari diversi;
• con piani commissionali diversi;
• con funzionalità diverse.

Piattaforme per Investire negli Immobili

Un tempo gli investimenti immobiliari erano il regno di chi aveva capitali ingenti o degli istituzionali, come banche, assicurazioni, hedge fund e società di investimento. Ben lontani dal piccolo e medio investitore retail.

Oggi, invece, il crowdfunding ha aperto le porte del mondo immobiliare a chiunque: puoi investire un capitale minimo, a partire dai 50€, con dei rendimenti interessanti. Come fare? Semplice devi aprire un account su una delle migliori piattaforme per gli immobili (vedi tabella precedente).

Crowdfunding Immobiliare: vantaggi

Con il crowdfunding il tuo capitale sarà sommato a quello di altri piccoli investitori, per raggiungere l’importo necessario a realizzare un progetto immobiliare. Puoi utilizzare il denaro per acquistare una quota di azioni di una società edile, definito equity crowdfunding: otterrai un guadagno se l’impresa ha successo.

L’alternativa è il lending crowdfunding. Effettuerai una sorta di finanziamento personale, con un rendimento sul capitale che hai versato, variabile in base all’importo e alla durata del prestito. Ecco i vantaggi:

• Accessibilità: rende l’investimento immobiliare accessibile anche a chi non possiede grandi capitali.
• Diversificazione: offre un’ulteriore via per diversificare il proprio portafoglio, con investimenti meno volatili.
• Costi contenuti: si applicano commissioni basse.

Piattaforme per Investire in Criptovalute

Prima ignorate, poi derise, ostacolate, e solo dopo più di 15 anni accettate. Sono le criptovalute, oggi uno strumento finanziario largamente utilizzato da chi cerca redimenti elevati nel breve termine.

Non stiamo parlando solo di comprare Bitcoin o Ethereum, ma della possibilità di investire su un numero impressionante di crypto esistenti, quasi 10.000. Per farlo devi registrati al migliore broker o exchange crypto.

Il rischio è alto, data l’enorme volatilità delle crypto e alcune specifiche caratteristiche: decentralizzazione, esistono solo in rete, mancanza di ente di controllo, sono negoziate sui mercati OTC (Over The Counter) e non sulle borse valori. Quindi, la scelta della migliore piattaforma diventa essenziale per investire in modo consapevole e con strumenti adeguati.

Cosa considerare:

• Sicurezza: scegli piattaforme con robuste misure di sicurezza, come l’autenticazione a due fattori, il cold storage (conservazione offline dei fondi) e programmi di assicurazione che proteggono i tuoi asset da eventuali attacchi informatici.
• Liquidità: piattaforme con un alto volume di scambi offrono generalmente una migliore liquidità, rendendo più semplice eseguire operazioni a prezzi favorevoli.
• Facilità d’uso: l’interfaccia utente dovrebbe essere intuitiva e facile da navigare.
• Commissioni: è importante confrontare le tariffe, comprese eventuali spese per depositi e prelievi, per assicurarsi di non erodere i propri guadagni con costi eccessivi.

Piattaforme per Investire in Metalli Preziosi

Da anni inflazione e tensioni geopolitiche gettano incertezza sui mercati. Due fattori che portano gli investitori a preferire l’acquisto di strumenti meno volatili come i metalli preziosi, i cosiddetti beni rifugio.

Non solo oro in monete o in lingotti, ma anche argento, platino e palladio possono essere una valida alternativa per proteggere il tuo denaro e ottenere un rendimento.

Oro in rialzo: un’opportunità per gli investitori

L’incremento del valore dell’oro segna una svolta significativa nel panorama finanziario recente. Negli ultimi dodici mesi, abbiamo assistito a un notevole salto del 12% nel suo prezzo. Questa tendenza ascendente si deve, in parte, alle politiche monetarie restrittive adottate dalla Federal Reserve, mirate a contrastare l’inflazione attraverso l’innalzamento dei tassi di interesse. Queste azioni hanno reso l’oro, una risorsa già di per sé limitata, ancora più preziosa.

Cosa significa questo per gli investitori?

Per coloro che operano nel mercato finanziario, questo fenomeno apre nuove porte. La valorizzazione dell’oro presenta un’opportunità unica per arricchire e diversificare i portafogli di investimento, offrendo al contempo una sorta di scudo protettivo contro le fluttuazioni inflazionistiche.

In questo contesto, le piattaforme specializzate nell’acquisto di metalli preziosi emergono come strumenti pratici e facilmente accessibili per investire non solo in oro, ma anche in altri elementi di valore quali argento, platino e palladio.

Aspetti da valutare:

• Liquidità: controlla la facilità con cui puoi vendere il tuo investimento e convertirlo in contante.
• Costi di Conservazione: tieni conto dei costi annuali per la conservazione sicura dei metalli.
• Autenticità e Sicurezza: tipologia ed elevata sicurezza delle strutture di conservazione.

Piattaforme per Investire in Azioni

Puoi investire in azioni sia a breve termine, comprando e vendendo quote di una società nel giro di pochi giorni, ma anche nel medio e lungo termine, selezionando titoli ad alto dividendo oppure su azioni sottovalutate e potenzialmente posizionate per una crescita nel prossimo decennio.

A seconda della tua strategia, scegli un broker che faccia al tuo caso. Alcune piattaforme ti permettono di negoziare CFD, strumenti derivati a leva con i quali cercare maggiori rendimenti a breve termine (anche intraday).

Altre invece offrono l’accesso ad azioni sottostanti, fondi, ETF e altri prodotti di investimento pensati per chi vuole investire a lungo termine. Potrai creare online il tuo portafoglio e gestirlo proprio come faresti in banca.

Ecco alcuni criteri per scegliere la migliore piattaforma:

• Gamma di Mercati: assicurati che la piattaforma offra accesso ai mercati di tuo interesse.
• Strumenti di Analisi: valuta la disponibilità di strumenti di analisi e dati di mercato in tempo reale.
• Costi e Commissioni: confronta le commissioni di trading e eventuali costi nascosti.
• Tipologie di interfaccia: verifica la presenza di diverse interfacce mobile, tramite browser o con versione desktop. Potrai così investire ovunque.

Piattaforme per investire con il Copy Trading

Il copy trading è una funzione che ti permette di copiare le operazioni di trading online di un investitore esperto automaticamente.

Non devi scegliere gli asset e valutare il momento per investire. L’unica cosa da fare è quella di stabilire chi copiare: avrai accesso a un lista di trader classificati in base al rendimento e al rischio del loro portafoglio.

Un grande vantaggio per chi vuole investire in borsa, ma non ha tempo per studiare i mercati.

Considerazioni:

• Rischio: ricorda che il rendimento passato non è indicativo di risultati futuri.
• Diversificazione dei Trader: non affidarti a un singolo trader ma diversifica tra più strategie.
• Costi: esamina attentamente le commissioni associate al copy trading.

Piattaforme per investire con i Robo Advisor

Il trading automatico è l’alternativa se non vuoi rinunciare all’operatività sui mercati, ma non hai competenze o tempo per farlo. Ecco che la tecnologia viene ancora una volta in auto, stavolta con il sistema di Robo Advisor.

Sarai supportato nella scelta da un mix tecnologia e competenza umana che ti permetteranno di selezionare una serie di possibili investimenti per incrementare i tuoi risparmi.

I robo advisor utilizzano algoritmi per creare portafogli di investimenti basandosi sul profilo di rischio e sugli obiettivi finanziari dell’investitore. Tu stabilisci la somma da investire, il rischio che vuoi affrontare e l’orizzonte temporale. Il robo advisor farà il resto.

Perché scegliere il trading automatico:

• Bassa soglia di investimento: perfetto per chi inizia con capitali limitati.
• Gestione passiva: ideale per chi preferisce un approccio di investimento “set-and-forget”.
• Personalizzazione: adatta il portafoglio alle tue esigenze specifiche.