Ottenere un prestito o un fido bancario immediato è un fattore importante per un professionista o una PMI. Avere liquidità in tempi brevi può fare la differenza per lo sviluppo di un’azienda, per affrontare un momento di difficoltà oppure programmare un nuovo investimento.
Esistono conti correnti aziendali che mettono a disposizione un fido bancario (anche immediato) per far fronte alle esigenze di alcune attività e partite IVA. Se hai un conto con una banca o un istituto abilitato puoi fare la richiesta di un prestito online dal tuo conto o dall’app, con il vantaggio di ottenere una risposta immediata, azzerare i tempi di istruttoria e i costi.
Tuttavia, se l’offerta di conti aziendali è ampia, solo alcuni oggi hanno un servizio di credito collegato. Nella nostra guida abbiamo recensito quelli considerati migliori dagli utenti per semplicità, velocità di richiesta, convenienza e importi erogati.
Migliori conti business online con fido
Ecco di seguito quali sono i conti business online con fido immediato più interessanti nel 2024:
- Tot Money;
- AideXa;
- Banca Ifis;
- Unicredit;
- Banca Progetto;
- Fineco;
- Banca CF+.
Tot
Tot (tot.money) è un conto aziendale 100% digitale creato per offrire alle imprese strumenti bancari flessibili e pratici. Grazie alla partnership con Banca Sella su cui vengono trasferiti i fondi, hai massima sicurezza per il tuo denaro e una garanzia sui depositi.
Oggi con Tot puoi accedere in modo veloce anche al credito. Infatti, è tra i conti aziendali con fido o finanziamento grazie alla partnership con Faicredit, una società finanziaria, che opera in collaborazione anche con Banca Sella e che offre finanziamenti per le imprese e le partite IVA.
Per richiedere un prestito, procedura che puoi fare completamente online, ti bastano: carta d’identità, codice fiscale e documento di reddito. La risposta è in meno di 48/72 ore, con l’importo accreditato sul conto corrente da te scelto entro un massimo di 15-30 giorni lavorativi.
Puoi aprire un conto Tot come professionista, imprenditore o PMI (piccola-media impresa). Inoltre, è uno dei pochi che si rivolge anche alle associazioni del terzo settore (ETS), comprese le Asd (associazioni sportive dilettantistiche).
L’offerta di servizi è davvero ampia:
- conto business online con IBAN italiano;
- bonifici istantanei gratuiti;
- deleghe I24 con collegamento a Entratel e Fisconline;
- pagamenti F24, PagoPa e Riba;
- carta di credito aziendale.
Come impresa puoi richiedere dai 50.000€ ai 6 milioni di euro. Invece, come partita IVA professionale la somma massima è di 50.000€.
AideXa: conto Easy X
AideXa è una fintech italiana, nata nel 2020 per supportare le PMI nella loro crescita, cambiando il modo di approcciarsi alla gestione finanziaria di un’impresa. Infatti, hai strumenti bancari innovativi oltre al supporto di un’Intelligenza Artificiale. In questo contesto si colloca il conto Easy X di AideXa a costo zero e con una remunerazione dell’1% sulla tua liquidità. Quindi, impiegando quotidianamente il tuo denaro puoi farlo crescere nel tempo.
Puoi aprire il conto AideXa online in pochi minuti e accedere a tutti i servizi bancari: bonifici, carta di debito, pagamenti, addebiti diretti e domiciliazione utenze. Tra i tratti interessanti vi è anche l’accesso a diversi finanziamenti, con un aspetto innovativo: grazie a una AI sarai guidato nella scelta della soluzione più adatta alle tue necessità. Hai così la certezza di ottenere un credito che ti aiuterà a potenziare il tuo business.
Inoltre, AideXa ti indicherà subito se la tua attività ha i requisiti necessari per essere finanziata oppure no. Ecco quali sono le opzioni:
- X Garantito: puoi richiederlo se hai una società di capitali con un fatturato di almeno 100.000€. L’importo finanziabile è dai 10.000€ ai 3 milioni di euro, con un piano di ammortamento da 24 a 60 mesi. L’80% del capitale è garantito dal Fondo di Garanzia PMI. Il tasso di interesse può essere fisso o variabile.
- X Instant: per le PMI che hanno un fatturato annuo di almeno 100.000€ e con almeno 2 anni di attività. Puoi richiedere fino a un massimo di 300.000€ con un piano di ammortamento in 12 mesi e tasso fisso.
- X Garantito Mini: è il finanziamento per le PMI più piccole con un bilancio annuo di minimo 50.000€. Puoi richiedere fino a 40.000€ da restituire entro 12-24 mesi con un tasso fisso. Il prestito è garantito dal Fondo di Garanzia delle PMI.
Banca Ifis
Banca Ifis è una challenger bank con un’offerta dedicata a sostenere le imprese piccole, medie e grandi nella loro formazione e crescita. Nata come istituto finanziario nel 1983, diventa banca nel 2002. Oggi è quotata in borsa a Piazza Affari ed è la 5° banca specializzata in soluzioni di credito come il factoring, con oltre 100.000 clienti.
Aprendo un conto con Banca Ifis puoi accedere a diverse soluzioni di finanziamenti a breve termine o a lungo termine. Tra i più interessanti trovi il servizio di factoring. È una forma di finanziamento indiretto, dato che puoi ottenere liquidità cedendo a Banca Ifis i crediti in tuo possesso. Questi possono essere di natura commerciale, ad esempio fatture legate a un portafoglio clienti, oppure fiscale.
Invece, se necessiti di importi superiori e con un’ottica di restituzione nel medio e lungo termine hai accesso a tre tipologie di finanziamenti:
- mutuo garantito dal Fondo di Garanzia: rivolto alle Srl con un capitale di minimo 500.000€ o a società di persone con un fatturato di 1.500.000€;
- mutui con Garanzia SACE Green: per le società di capitali fino a 500.000€;
- finanziamenti con Garanzia SACE Futuro: Srl senza limiti fatturato.
Unicredit
Unicredit è una delle più grosse banche in Italia e chiaramente non poteva non avere un’offerta diversificata per le imprese. Dei 7 milioni di clienti, più di 1 milione sono PMI.
Come partita IVA o società hai una scelta di diversi conti correnti aziendali: Imprendo Start, Imprendo Professionisti, Imprendo Agricoltura, Imprendo Sociale.
Tutti i conti hanno strumenti idonei per gestire la tua attività e farla crescere, dalle carte ai terminali POS fino ai finanziamenti e al fido. Ecco alcune delle soluzioni di prestito a breve termine più interessanti:
- anticipo scorte: puoi richiedere una liquidità per l’acquisto di scorte in magazzino per la produzione industriale.
- CreditPiù: adatto a tutte le PMI che necessitano di una liquidità fino a 10.000€ con una durata da 3 a 24 mesi.
- Fido per anticipo fatture: hai liquidità sull’anticipo fatture, fino a una scadenza massima di 18 mesi.
- Finanziamenti per cassa: rivolti alle PMI e ai professionisti, offrono accesso a una liquidità per far fronte a una spesa, con un rimborso personalizzabile in base alle esigenze.
- Fido salvo buon fine: puoi cedere un credito in tuo possesso a Unicredit, ottenendo così una liquidità.
Banca Progetto
Con 6,8 miliardi di prestiti e più di 7.700 aziende finanziante, Banca Progetto si colloca tra gli istituti di credito che supportano le imprese italiane nella crescita e nel loro sviluppo. L’offerta spazia da un conto per privati, il conto Key a quello deposito, fino a soluzioni di finanziamento e fido per i professionisti e le PMI.
Grazie all’esperienza negli anni, Banca Progetto nasce nel 2015 dal riassetto della Banca Popolare Lecchese, hai accesso a diverse opzioni di prestiti.
Per modernizzare un’impresa, investendo o acquistando macchinari, puoi richiedere il finanziamento Progetto Imprese dedicato alle PMI che hanno meno di 250 dipendenti e con un importo finanziabile di massimo 5 milioni di euro, restituibili in 120 rate.
Invece, per chi ha bisogno di una liquidità immediata, la soluzione può essere il prestito Instant Cash: un finanziamento fino a 500.000. Infine, per le imprese che necessitano di somme dai 150.000 fino ai 400.000 euro, con un fatturato inferiore ai 3 milioni di euro, è accessibile il prestito Easy Plus.
Fineco: conto Small Business
Fineco Bank è una banca multicanale, con un’offerta a 360 gradi per privati, ma anche per le imprese. In particolare, per le partita IVA professionali e le ditte individuali puoi aprire il conto Small Business con cui hai: conto multivaluta con IBAN italiano, piattaforma di trading, consulenza finanziaria e accesso al credito.
Le soluzioni di fido di Fineco riflettono le caratteristiche di questa banca: puoi sottoscriverle online ottenendo una risposta nel giro di massimo 5-10 giorni lavorativi.
Per importi fino a 3.000€ puoi richiedere il Minifido Fineco. Come requisiti devi possedere una liquidità sul conto o di asset pari a 20.000€, e un saldo contabile di almeno 500€.
L’alternativa è il Fido Finanza su Titoli, con un prestito fino a 20.000€. Una soluzione innovativa dato che puoi utilizzare a garanzia i titoli disponibili nel tuo portafoglio. Per ogni asset è calcolata una soglia di garanzia pari al 50% per quelli azionari e l’80% per quelli obbligazionari. In caso in cui l’andamento del titolo scenda al di sotto di questa soglia, l’asset verrà venduto a ricopertura del prestito.
Banca CF+
Banca CF+ è un gruppo bancario, nato agli inizi del 1900, specializzato nel settore dei finanziamenti e mutui alle aziende. Grazie all’esperienza combinata alle ultime tecnologie, oggi è tra le prime banche a offrire un servizio di digital lending per le imprese. Grazie ad esso puoi richiedere un prestito online, quindi senza necessità di recarti in filiale o firmare documenti, controllando in tempo reale la fase di istruttoria.
Come indicato dal sito, bastano 3 minuti per fare domanda di un prestito e meno di tre giorni per ottenerlo. Hai così la possibilità di conoscere subito se la tua attività è finanziabile oppure no. Inoltre, avrai il 100% di trasparenza per i costi e sulla valutazione della tua affidabilità creditizia.
Banca CF+ si rivolge a micro-imprese e PMI nella forma di società di capitali con un fatturato minimo di 350.000€ e sede legale in Italia.
Ecco quali sono alcune delle opzioni interessanti per accedere alla liquidità in breve tempo:
- Finanza Garantita: sono finanziamenti garantiti dal Fondo SACE a partire dai 40.000€ e fino a un massimo di 50 milioni di euro.
- Factoring: puoi utilizzare i tuoi crediti commerciali e fiscali per trasformarli in liquidità.
Conto corrente con credito immediato: differenza tra fido e finanziamento
Spesso i termini fido e finanziamento sono utilizzati come sinonimi. Infatti, ambedue sono soluzioni di accesso al credito. Ci sono però profonde differenze sugli importi, modalità di utilizzo del denaro, interessi e tempistiche.
Un finanziamento per un’impresa può avere importi anche fino a 5 milioni di euro. Invece, un fido quasi sempre permette di ottenere una liquidità dai dai 3.000€ ai 20.000€. Inoltre, con un prestito ricevi l’intera somma in un’unica soluzione da restituire in rate stabilite secondo un piano di ammortamento, finalizzato a un preciso scopo, come l’acquisto di un’auto, di un macchinario o di tecnologie, oppure per liquidità: in questo caso hai piena libertà su come spendere il denaro.
Invece, nel fido bancario hai una sorta di scoperto, che si attiva nel momento in cui esaurisci i fondi sul tuo conto. Non ci sono rate e puoi spenderlo liberamente. Ciò comporta anche una differenza dei costi. Nel momento in cui ricevi un finanziamento scattano gli interessi per la restituzione del capitale. Con il fido paghi solo per la somma che utilizzi e che puoi anche azzerare con versamenti successivi.
Infine, le tempistiche sono diverse. In linea di massima un fido, salvo se non è stabilito al momento della sottoscrizione, può rimanere attivo anche a tempo indeterminato. Nel caso del finanziamento si ha una data precisa di scadenza, collegata al versamento delle singole rate.
Conto corrente aziendale con fido: domande frequenti
Un conto aziendale con fido è un conto corrente che ti permette di richiedere uno scoperto bancario o un prestito in modo veloce e immediato direttamente da app o dalla home banking.
In un conto corrente business con fido le tempistiche di istruttoria vengono ridotte, così come i costi. Puoi ottenere la risposta alla fattibilità nel giro di 48/72 ore.
Sì, dato che hai un accesso al credito semplificato, con una procedura di istruttoria che richiede una documentazione ridotta e costi più convenienti.
