Trade Republic è un broker tedesco con licenza bancaria con cui puoi fare trading online, ma è anche interessante per far crescere il tuo denaro grazie a diversi strumenti di risparmio, tra cui il conto deposito.
È una versione non vincolata con un tasso di interesse annuo lordo fino al 3,5%, che completa l’offerta della piattaforma. Hai così in un unico strumento un conto titoli remunerato, la possibilità di investire nei principali mercati europei su azioni, ETF, obbligazioni, materie prime e più di 51 criptovalute, l’utilizzo di una carta di debito Trade Republic e la possibilità di creare dei PAC.
In questa guida analizzeremo le caratteristiche del conto deposito, come funziona, i costi, gli interessi, come aprirlo, con i pro e i contro.
Conto deposito Trade Republic: Pro e Contro
- Broker con licenza bancaria
- Conto deposito libero (non vincolato)
- Interesse lordo annuo del 3,5%
- Calcolo rendimento su base giornaliera
- Pagamento mensile degli interessi
- Collegato a una carta di debito
- Investi in azioni, ETF, crypto e obbligazioni
- Investi con i PAC
- Limite massimo conto 50.000€
- Non è sostituto d’imposta
- Conto deposito vincolato non disponibile
Conto deposito Trade Republic: come funziona
Il conto deposito Trade Republic è una versione non vincolata. Puoi utilizzare liberamente il denaro, investendolo oppure effettuando acquisti e prelievi con la carta di debito Trade Republic. Sul denaro in giacenza si applica però un interesse giornaliero.
Non ha un IBAN Italiano ma tedesco. Il conto è a costo zero: non ci sono costi di apertura, canone mensile o spese per eventuali inattività. Anche la carta collegata non ha un costo di attivazione o di gestione mensile.
Hai quindi un conto operativo attraverso cui puoi:
- prelevare e pagare tramite la carta di debito Trade Republic;
- investire con ordini frazionati a partire da 1€ su azioni, ETF, criptovalute e anche obbligazioni;
- creare un PAC (Piano di accumulo del capitale) in azioni ed ETF.
Interessi sul conto Trade Republic
Fino a pochi mesi fa, il conto deposito Trade Republic offriva in promozione l’interesse del 4% lordo, pari al 2,96% al netto delle tasse.
Oggi, anche se è terminata l’offerta, la remunerazione sul conto è comunque alta con un tasso di interesse lordo del 3,5% sul denaro liquido presente, fino a un massimo di 50.000€.
Il calcolo degli interessi avviene su base quotidiana, moltiplicando il saldo del conto a fine giornata per la quota giornaliera di interesse.
Ogni mese i singoli tassi giornalieri vengono sommati e riceverai il pagamento mensile del rendimento, con un versamento direttamente sul tuo conto titoli Trade Republic.
Come aprire il conto remunerato
Il conto deposito Trade Republic, in quanto non vincolato, si attiva in automatico con l’apertura del conto titoli, nel momento in cui effettui il primo versamento.
Puoi procedere direttamente dall’app mobile oppure dal sito ufficiale Trade Republic, scannerizzando con il tuo cellulare il codice QR, presente in alto a destra nella pagina.
L’unico requisito è di essere maggiorenne e in possesso di un documento di identità valido.
La procedura è intuitiva e richiede pochi minuti. Ti verrà richiesto di inserire:
- nome, cognome, indirizzo e-mail e numero di cellulare;
- dati personali, allegando una copia di un documento di riconoscimento.
Dovrai completare l’operazione effettuando la verifica di identità. Ora puoi trasferire il denaro sull’IBAN del tuo conto Trade Republic: otterrai subito l’attivazione del conto deposito con il calcolo giornaliero degli interessi.
Trade Republic: come dichiarare i guadagni?
Ai fini fiscali, il conto Trade Republic deve essere dichiarato a fine anno nel quadro RW del 730 o del modello PF (Persone Fisiche). Infatti, in quanto conto titoli estero, hai l’obbligo di inserirlo nella dichiarazione dei redditi anche se è inattivo o se la giacenza media è inferiore ai 5.000€.
Questa operazione è dovuta per il monitoraggio fiscale e per il versamento di eventuali imposte sui conti esteri, come l’IVAFE, simile all’imposta di bollo dei conti correnti italiani.
Dal punto di vista tassativo, si applicano le tasse sui conti deposito con un’imposta sostitutiva pari al 26% sui rendimenti. Tuttavia, Trade Republic non svolge la funzione di sostituto d’imposta. Quindi non sottrae l’imposta direttamente, ma dovrai essere tu a calcolare l’importo e inserirlo nella dichiarazione dei redditi, nel quadro RL (Redditi da Capitale).
Una procedura non sempre semplice, soprattutto se devi dichiarare anche altre forme di guadagni come quelli del trading online. Per evitare errori, potrebbe essere utile rivolgersi a un commercialista online, o a una società specializzata nei calcoli fiscali legati agli investimenti, come MoneyViz.
Trade Republic è affidabile?
Trade Republic è una società fintech tedesca, con sede a Berlino, nata nel 2015 e in possesso di una licenza bancaria. Infatti, l’offerta di servizi fa riferimento alla Trade Republic Bank, istituto di credito riconosciuto dalla BaFin tedesca. In Italia è inserita nel registro CONSOB come SIM (Società di Intermediazione Mobiliare).
Il tuo denaro è al sicuro, dato che la Trade Republic Bank aderisce al FITD (Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi). Quindi, in caso di difficoltà economiche della società, i soldi presenti sui conti sono tutelati da eventuali azioni di bail-in della banca fino all’importo di 100.000€.
Oggi il broker ha più di 4 milioni di clienti, oltre 35 miliardi di asset investiti ed è disponibile in 17 Paesi, compresa l’Italia grazie alla succursale Trade Republic Italia.
Trade Republic: la nostra opinione
Il conto deposito Trade Republic può essere utile per chi vuole fare trading e ottenere comunque un guadagno dai soldi non investiti. L’interesse è calcolato sul saldo giornaliero e accreditato a fine mese.
Inoltre, hai il vantaggio di non dover spostare i soldi su un altro IBAN, come nelle versioni dei conti depositi vincolati, ma hai un unico conto da cui puoi anche prelevare denaro, tramite la carta di debito collegata. Da questo punto di vista, Trade Republic è alla pari di altre versioni di piattaforme di trading con conti deposito come Revolut, Scalable Capital e Fineco Bank.
Anche la percentuale di remunerazione, pari al 3,5%, è interessante rendendolo tra i conti deposito più redditizi. Ci sono però alcuni aspetti negativi: ad esempio il tetto massimo di 50.000€ su cui si applica la remunerazione.
Infine, con Trade Republic devi essere tu a dichiarare i guadagni derivanti dagli interessi del conto, in quanto non è sostituto d’imposta. Tuttavia, queste critiche sono compensate dalla possibilità di avere un unico conto, facile da gestire, con cui puoi investire con capitali minimi e attivare altri sistemi di risparmio come i PAC.
Conto deposito Trade Republic: domande frequenti
Il conto deposito Trade Republic, in quanto versione libera e non vincolata, offre un interesse del 3,5% sulle somme disponibili sul conto titoli, senza necessità di spostare i soldi.
L’interesse applicato da Trade Republic era in offerta al 4% fino a pochi mesi fa. Oggi è al 3,5% ed è calcolato al lordo delle tasse.
Trade Republic è un broker con licenza bancaria riconosciuto dalla BaFin Tedesca e registrato alla CONSOB tra le SIM (Società di Intermediazione Mobiliare). Dal 2021 opera anche in Italia, ma avrai sempre un IBAN tedesco.
La Trade Republic Bank è la banca al quale si appoggia l’omonimo broker online. L’istituto è vigilato da BaFin, la CONSOB tedesca, ed è inserita nel registro delle SIM autorizzate ad operare in Italia. A differenza di altre piattaforme di trading online, il possesso di una licenza bancaria è un valore aggiunto per Trade Republic, che può offrire servizi aggiuntivi ai propri clienti come carte di pagamento o conti di deposito remunerati.
