Fineco e Trade Republic sono due delle migliori piattaforme di investimento per numero di asset, soluzioni di risparmio e giudizi dei trader retail.
Fineco è una banca italiana, nata nel 1999, prendendo ufficialmente il nome di Fineco Bank nel 2002. Quotata in borsa nel 2014 sul FTSE MIB, è tra le banche italiane più grandi per capitalizzazione,
Trade Republic nasce in Germania, nel 2015, come società di intermediazione mobiliare (SIM) e l’obiettivo di offrire un modo innovativo di investire sui mercati. Oggi ha superato i 4 milioni di clienti, con una continua evoluzione di servizi e una presenza in 17 Paesi europei.
Fineco o Trade Republic: qual è più sicura?
In quanto banca, Fineco è autorizzata dalla Banca d’Italia ed inserita nel registro Consob. Trade Republic ha l’approvazione della BaFin tedesca, l’autorità finanziaria tedesca e dalla Bundesbank, autorizzata quindi ad operare anche in Italia ed inserita nel Registro Consob.
Fineco Bank aderisce al FITD (Fondo Interbancario sui Titoli e Depositi) fino alla somma di 100.000€. Anche Trade Republic, in quanto SIM riconosciuta, aderisce al fondo interbancario. Tuttavia, il denaro è conservato su appositi conti in partnership con alcune banche come Deutsche Bank, Jp Morgan, Citibank e HSBC.
Conti a confronto: Fineco o Trade Republic?
Trade Republic nasce principalmente come conto di trading, ma sui generis. Infatti, è un conto remunerato: ottieni il 3,75% di interessi sul tuo saldo disponibile.
Inoltre, include una carta di debito a costo zero, collegata al saldo del conto, con la particolarità del servizio Saveback. È una sorta di cashback: ogni volta che effettui un acquisto, l’1% della spesa è automaticamente investito in uno dei PAC (piano di accumulo del capitale) da te aperti sulla piattaforma.
Invece, Fineco Bank ti offre due conti. La versione completa è il conto Fineco online, con cui puoi svolgere tutte le operazioni bancarie (bonifici, pagamenti di bollettini, acquisti online e offline, addebiti diretti, prestiti, fido e mutui, consulenza), oltre ad investire nel trading. Ha un costo di 3,95€ al mese, ma azzerabile.
L’altra opzione è il nuovo conto Fineco Trading, nato per chi vuole esclusivamente operare sui mercati. È gratuito, con commissioni vantaggiose, ma non include servizi bancari.
Fineco e Trade Republic: commissioni a confronto
In Fineco le commissioni variano in base alla tipologia di conto e all’asset su cui investi. Il conto Trading Fineco non ha canone, mentre quello normale ha un costo di 3,95€ azzerabile. Per la compravendita di azioni, ETF e obbligazioni hai:
- nuovo Conto Trading: commissione fissa dello 0,19%;
- conto Fineco online completo: si parte da un valore di 2,95€ in rapporto alla tipologia di asset e al volume di trading, fino a 19,95€.
I costi di Trade Republic sono i seguenti:
- apertura conto e gestione: 0€;
- commissione sugli ordini: gratuita;
- costo su operazioni terze: 1€;
- acquisto di ETF/azioni da inserire nel piano di risparmio: gratis;
- acquisto di obbligazioni: tariffa fissa a 1€.
Depositi e prelievi
Nella tabella seguente abbiamo comparato le diverse opzioni per trasferire e prelevare denaro dai due conti trading.
| Operazione | Fineco | Trade Republic |
|---|---|---|
| Spostamento | Deposito e prelievo | Deposito e prelievo |
| Carta di credito e di debito | Deposito | Deposito |
| PayPal | Non previsto | Non previsto |
| Wallet elettronici | Non inclusi | Non inclusi |
| Altri sistemi di pagamento | Non abilitati | Non abilitati |
Infine, con il conto Fineco online e con Trade Republic puoi prelevare direttamente i fondi non investiti utilizzando le carte di debito.
Dove investire in Fineco e in Trade Republic
Sul piano del trading online il confronto tra Fineco Vs Trade Republic vede la SIM tedesca superata per numero di asset e soluzioni di investimento.
| Investimenti in Fineco | Investimenti in Trade Republic |
|---|---|
| PAC | PAC |
| Azioni | Azioni |
| Derivati | Derivati |
| Obbligazioni | Obbligazioni |
| Criptovalute | Criptovalute |
| CFD | |
| Futures | |
| Opzioni | |
| Indici | |
| Materie prime | |
| Trading Forex | |
| Certificates | |
| Knockout |
Con Fineco puoi investire praticamente su tutto. L’unico limite è nel settore delle crypto, in cui puoi operare solo con i CFD o l’acquisto di ETF: non è ancora inserita l’opzione di un acquisto reale.
Piattaforme a confronto: Fineco o Trade Republic?
Con Trade Republic hai una piattaforma webtrader gratuita. I suoi punti di forza sono l’intuitività è la velocità dell’esecuzione degli ordini.
Inoltre, puoi accedervi ovunque, dato che è compatibile con tutti i browser, oppure puoi installarla su qualunque dispositivo iOS o Android, grazie all’apposita app mobile.
Fineco ha sviluppato tre piattaforme desktop e una mobile:
- Fineco webtrader: accessibile dal conto Fineco online o dal conto Fineco Trading, a costo zero;
- Fineco X: è l’ultima versione webtrader completamente personalizzabile e gratuita;
- Fineco Powerdesk: con un canone di 19,95€ al mese, da installare sul computer. È una versione pluripremiata e adatta ai trader esperti e avanzati;
- Fineco Mobile: versione accessibile tramite app Fineco.
Sia Fineco sia Trader Republic utilizzano piattaforme proprietarie, quindi create da loro e non offrono l’acceso a soluzioni terze, come le interfacce MetaTrader 4 o 5.
Punti di forza a confronto: Fineco VS Trade Republic
Ciò che contraddistingue Fineco è la combinazione tra servizi bancari e soluzioni di investimento. Quindi se apri un conto Fineco online hai una banca con cui gestire a 360° le finanze personali e familiari. Oltre al trading online puoi investire anche in prodotti di risparmio come i PAC.
Puoi creare un piano di accumulo grazie al servizio Replay di Fineco: sarai guidato nel selezionare uno o più ETF su cui investire, stabilendo l’importo da versare mensilmente. Puoi anche creare un PAC in completa autonomia, scegliendo personalmente un certo numero di exchange traded fund.
Altro aspetto interessante è la promo giovani under 30. Hai una serie di vantaggi economici tra cui la riduzione delle commissioni di trading e la gratuità per la gestione del piano di accumulo e per la carta di debito.
Con Trader Republic il punto di forza è la creazione di uno o più PAC a partire da 1€, con successivi versamenti di un minimo di 10€, investendo in azioni, ETF e criptovalute. La gestione del PAC è a costo zero, rispetto a Fineco.
| Confronto PAC | Fineco | Trade Republic |
|---|---|---|
| Importo minimo | Non previsto | Non previsto |
| Versamento successivo | 50€, 200€ o 300€ | da 10€ al massimo di 10.000€ |
| Costo di gestione del piano | Da 2,95€ a 19,95€ (azzerabile con promo Under 30) | Gratuita |
| Strumenti di investimento | ETF | ETF, crypto, azioni |
Inoltre, da settembre 2023, Trade Republic ha aggiunto l’operatività su più di 500 obbligazioni. L’innovazione è quella di rendere l’acquisto dei bond accessibile a tutti, con un investimento minimo a partire anche da 1€, rispetto all’obbligo di sottoscrizione iniziale che quasi sempre parte dai 1.000€. Puoi così diversificare il tuo portafoglio ottenendo un rendimento costante.
Trade Republic vs Fineco: gestione fiscale
Fineco Bank svolge la funziona di sostituto d’imposta. Quindi applica di base il regime fiscale amministrato. In autonomia verrà calcolata e pagata la cifra dovuta in base all’aliquota fiscale sul guadagno generato da un investimento.
Ricordiamo che per il capital gain sul trading o sui rendimenti da attività di investimento, si applica un’imposta sostitutiva del 26%, mentre per gli asset con fiscalità agevolata come i BTP, i BOT e i bond governativi dei Paesi inclusi nella white list, è del 12,5%.
Aderendo al sistema amministrato non devi inserire le plusvalenze e le minusvalenze nella dichiarazione dei redditi a fine anno, evitando errori o eventuali sanzioni nei versamenti delle tasse.
Invece, Trade Republic non ha funzione di sostituto di imposta in quanto SIM che ha sede al di fuori dell’Italia. Pertanto, il regime fiscale applicato è quello dichiarativo. Devi essere tu a calcolare il totale delle plusvalenze e delle minusvalenze, con eventuali compensazioni, inserendo i guadagni all’interno della dichiarazione dei redditi a fine anno.
Assistenza clienti con Fineco e Trade Republic
Le due piattaforme di trading forniscono una pagina FAQ completa di domande e risposte, divisa per:
- categorie;
- singoli argomenti.
A questo punto ci sono alcune differenze. Se non trovi cosa stai cercando, con Trade Republic puoi inviare un messaggio al servizio clienti dall’app.
Invece con Fineco puoi:
- chiamare direttamente il customer service utilizzando il numero verde 800 929 292;
- utilizzare un ticket di contatto, da inviare tramite app o home banking, in cui richiedere assistenza.
In più hai una sezione video in cui un consulente virtuale ti spiega i singoli passaggi per utilizzare uno strumento finanziario.
Fineco o Trader Republic: opinione dei clienti
Fineco è ideale come conto corrente bancario, includendo tutti gli strumenti per gestire il bilancio familiare, per investire e accedere al credito. In particolare la piattaforma di trading è adatta per chi vuole operare sui mercati in modo attivo e per chi necessita di uno strumento per risparmiare.
Molto apprezzata dai clienti è la varietà di asset con le diverse tipologie di piattaforme. Inoltre, grazie al servizio clienti con assistenza telefonica gli utenti hanno la sicurezza di un supporto in tempo reale.
Trade Republic è invece una soluzione ideale per chi punta principalmente al risparmio. Hai un conto remunerato e non ci sono spese per la sottoscrizione e la gestione del PAC in cui puoi inserire azioni, ETF e criptovalute.
Hai anche l’opzione di acquistare obbligazioni con capitali minimi. In quest’ottica si colloca la carta di debito Trade Republic, con cui utilizzare il saldo del conto e, grazie al servizio Saveback, aumentare il capitale investito ogni volta che la utilizzi.
