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N26 Business: recensione e opinioni 2024

Quanto costa e cosa offre il conto corrente N26 per partite IVA. Conviene aprirne uno?

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Conto N26 Business

N26 Business è un conto corrente aziendale 100% online dedicato a professionisti e freelance con partita IVA.

Hai un conto aziendale con IBAN italiano e con tutti i servizi bancari e di pagamento necessari per gestire la tua attività: bonifici ordinari ed istantanei, carte di debito, cashback sugli acquisti e strumenti di gestione delle finanze.

Da giugno 2024 N26 ha ripreso ad accettare nuovi clienti in Italia, compresi quelli business. Scopriamo pertanto tutte le caratteristiche del conto corrente N26 per freelance, i costi e le opinioni dei clienti che lo utilizzano.

Cosa offre N26 Business

  • Conto corrente per partite IVA con IBAN italiano;
  • diversi piani di abbonamento, di cui uno a zero spese di canone;
  • carte di debito gratuite, virtuali e fisiche;
  • cashback variabile (da 0,1% a 0,5%) sugli acquisti con carta;
  • strumenti di gestione e controllo delle spese.
Conto Business N26

Ovviamente, un’altra caratteristica che ha portato N26 ad essere tra i conti più innovativi è la gestione tramite app mobile, ma hai anche l’opzione di utilizzare il browser. Ti serve però l’autenticazione attraverso lo smartphone.

Ricorda: puoi passare da un conto N26 personale a uno Business, oltre a fare l’upgrade tra i vari piani di abbonamento (vedi più avanti). Tuttavia, non puoi tornare a un conto personale. Inoltre, al momento non è possibile avere un conto N26 personale e uno Business allo stesso tempo.

Il conto N26 per freelance e professionisti è una soluzione interessante se ricerchi un sistema per separare le entrate e le uscite della tua attività professionale da quelle personali, combinando sicurezza, intuitività e innovazione.

Conto N26 Business è sicuro?

Sì. N26 è una banca tedesca con sede a Berlino, regolamentata da Banca d’Italia e dalla BaFin tedesca. Oggi conta più di 8 milioni di clienti ed è presente in 25 Paesi. Ha anche una sede in Italia (a Milano).

N26 è sempre stata molto attenta a combinare innovazione e affidabilità. Negli ultimi due anni, anche durante il blocco imposto da Bankitalia, l’azienda ha investito più di 100 milioni di euro per rafforzare il comparto della sicurezza e della tutela della privacy, operazione che ha permesso di ottenere di nuovo il via libera all’apertura di nuovi conti.

La bancha ovviamente aderisce anche al fondo FITD (Fondo interbancario di tutela dei depositi), perciò i tuoi fondi sono protetti fino a un massimo di 100.000 euro.

Chi può aprire un conto N26 Business?

N26 è stata una delle prime banche per aziende perché ha creato uno strumento finanziario dedicato ai freelance e agli autonomi in possesso di partita IVA. Il conto business N26 è indicato se sei:

  • libero professionista, iscritto a un albo professionale;
  • freelance o lavoratore autonomo con partita IVA;
  • ditta individuale iscritta al Registro delle Imprese.

Invece, non è possibile aprire un conto business in qualità di titolare di una società di capitali (S.r.l., S.p.A.) o di una società di persone (S.a.s., S.n.c.). Per queste tipologie di imprese esistono altri conti correnti aziendali.

Un conto corrente per professionisti e ditte individuali non è obbligatorio per legge, salvo in particolari eccezioni, ma è raccomandato per tenere separate le attività sul conto private da quelle della propria attività.

Piani e costi N26 Business

N26 Business offre quattro piani di abbonamento simili a quelli dei conti personali: Standard, Smart, You e Metal.

CostiBusiness StandardBusiness SmartBusiness YouBusiness Metal
Canone mensile0€4,90€9,90€16,90€
Carta virtuale0€0€0€0€
Carta fisica10€ una tantum0€0€0€
Seconda cartan.d.10€10€10€
Prelievi3 gratis/meseGratisGratisGratis
Pagamenti online 0€ 0€ 0€ 0€
Bonifico ordinario 0€0€ 0€0€
Bonifico istantaneo0,99€0€0€0€

N26 Business: limiti

  • bonifici istantanei: 100.000€;
  • bonifici ordinari: importo disponibile sul conto;
  • sistema MoneyBeam: 1.000€ per operazione;
  • prelievi bancomat: 2.500€;
  • pagamenti in negozio e online: 5.000€ al giorno.

Per i pagamenti con carta hai il vantaggio di personalizzare i limiti, entro quelli stabiliti da N26. Inoltre, puoi scegliere di abilitare o disabilitare i pagamenti con le seguenti opzioni: pagamenti online, presso i POS, prelievi ATM, pagamenti all’estero, contactless o con banda magnetica.

Conti N26 Business a confronto

L’offerta di N26 Business è adatta a tutte le tipologie di attività freelance e partite IVA professionali, da quelle di nuova costituzione, che vogliono risparmiare sui costi, alle attività con una movimentazione bancaria elevata.

FunzionalitàBusiness StandardBusiness SmartBusiness YouBusiness Metal
Cashback0,1%0,1%0,1%0,5%
Carta aggiuntiva
Spaces 101010
Regole di risparmio (Spiccioli)
Sconti e offerte premium
Assicurazione viaggi
Assicurazione acquisti
Assicurazione per smartphone
Chatbot in Italiano
Supporto telefonico

La versione N26 Business Standard è ideale per chi inizia una nuova attività come lavoratore autonomo, in quanto gratuita: in ogni momento puoi fare l’upgrade e passare a uno dei conti a pagamento, ognuno con specifiche caratteristiche.

Invece, i conti Business Smart e You offrono ai professionisti e alle ditte individuali, che hanno una movimentazione costante nel mese, tutti gli strumenti per gestire il business. Grazie alla presenza di una seconda carta di debito, puoi avere un controllo attento delle spese di un collaboratore, utilizzandola per le trasferte.

Infine, il conto N26 Business Metal è quello più esclusivo, non solo per la carta completamente in acciaio, con una colorazione nera, ma perché include tutte le funzionalità dei conti precedenti, a cui si aggiungono assicurazioni esclusive con protezione acquisti e copertura smartphone.

Carte Business N26

Il conto N26 Business ti offre una carta di debito Mastercard aziendale gratuita (tranne per il conto Standard, con un costo di 10€ una tantum), disponibile in modalità virtuale e fisica.

N26 Business carte

Come per la versione per privati, in base al piano puoi personalizzare graficamente le tue carte:

  • Standard: trasparente;
  • N26 Smart Business: 5 colori (Oceano, Sabbia, Rabarbaro, Acquamarina o Antracite);
  • N26 You Business: 5 colori (Oceano, Sabbia, Rabarbaro, Acquamarina o Antracite);
  • N26 Metal Business: completamente in acciaio, in variante Nero Carbone, Grigio Perla e Rosa Quarzo.

Sono tutte versioni contactless, abilitate ai pagamenti digitali. Puoi utilizzarle per pagare online, presso i POS degli esercenti, prelevare denaro o trasferire soldi a un altro utente N26.

Carta business con cashback

Inoltre, ogni volta che utilizzi una carta ricevi un cashback su ogni acquisto a partire dallo 0,1% per le versioni Standard, Smart e You, mentre per quella Metal è dello 0,5%. Non sono inclusi i prelievi online. L’accredito del cashback avviene automaticamente a fine mese.

Spiccioli N26

Infine, hai accesso a diverse funzionalità fintech, tra cui l’opzione Spiccioli con cui puoi impostare una serie di regole per risparmiare. Ogni volta che effettui un pagamento, verrà arrotondato per eccesso, conservando in uno degli spazi la somma di differenza.

Ad esempio se effettui un acquisto di 18,80€, l’addebito sul tuo conto verrà arrotondato a 19€, e 0,20€ saranno conservati nello spazio definito Spiccioli.

A questo si aggiunge che, grazie all’opzione N26 Rate, puoi dilazionare i pagamenti superiori a 20€ suddividendoli fino a 6 rate, con una spesa del TAEG massima del 16,49%.

Come funziona N26 Business

Un conto N26 Business include tutte le funzionalità bancarie, ma non solo. Hai anche una serie di strumenti per risparmiare e organizzare il tuo denaro:

  • bonifici esteri, SEPA e istantanei;
  • addebiti diretti;
  • domiciliazione delle utenze;
  • pagamenti di bollettini postali;
  • PagoPA, MAV/RAV, Cbill;
  • bollo auto.

Queste ultime tre funzionalità sono offerte in partnership con il servizio di pagamento PayTipper S.p.A., utilizzato anche dal gruppo Enel X.

Inoltre, puoi effettuare anche i pagamenti in più di 35 valute estere, direttamente dal conto, grazie alla partnership con Wise e senza uscire dall’app.

Per quanto riguarda le funzionalità fintech, oltre a quelle già indicate (sistema Rate e Spiccioli) un’altra interessante è l’opzione Spaces.

Spaces

Tutte le versioni di conti a pagamento, quindi dallo Smart in poi, hanno l’opzione Spaces (spazio). È una funzionalità con cui puoi creare fino a 10 sottoconti, gestibili attraverso regole precise.

Funzionalità Spaces per i conti Business

Puoi stabilire quali entrate devono essere trasferite, ad esempio le fatture di un preciso fornitore, o suddividere il tuo denaro per effettuare i pagamenti. Puoi così utilizzare uno spazio come riserva in caso di emergenza, mentre un altro puoi adibirlo per gli acquisti quotidiani e così via.

In ogni momento il denaro nei singoli Spaces può essere trasferito, senza costi, sul conto principale.

Cosa serve per aprire un conto Business

Per aprire un conto Business devi presentare i seguenti documenti:

  • documento di identità valido;
  • codice fiscale;
  • attestazione di partita IVA (già aperta);
  • registrazione presso la Camera di Commercio di riferimento, per le ditte individuali;
  • copia di un estratto conto, bolletta, o versamento di tasse o contributi, che dimostri la tua residenza.

La procedura è online tramite l’app N26 (unica per i conti personali e Business), disponibile per sistemi iOS e Android, oppure, se preferisci, via computer, accedendo alla home page di N26 Business.

Una volta completati i form con i dati richiesti, dovrai scegliere la tipologia di piano adatto alle tue esigenze. Hai subito accesso al tuo conto e alla carta virtuale, mentre quella fisica ti verrà inviata entro 5-7 giorni lavorativi presso l’indirizzo indicato al momento della registrazione.

Come ricaricare il conto Business

Puoi ricaricare il conto N26 Business in modo tradizionale utilizzando un bonifico bancario. Inoltre, hai anche una funzionalità di ricarica istantanea chiamata MoneyBeam.

In questo caso puoi ricevere soldi da un altro utente N26 senza costi. Per richiedere denaro, dovrai però prima sincronizzare l’app con la rubrica del tuo cellulare. In automatico si evidenzieranno tutte le persone che hanno un conto N26.

Ora non devi fare altro che scegliere l’utente che deve inviarti il denaro e inserire l’importo.

N26 invierà una richiesta di pagamento: una volta confermata riceverai subito i soldi sul tuo conto. La procedura è simile anche se vuoi trasferire denaro con N26 a un altro cliente N26.

Conto N26 Business: pro e contro

Pro
  • Dedicato a freelance e partite IVA professionali
  • IBAN italiano
  • Piano tariffario a zero spese
  • Carte di debito Mastercard con dilazionamento spese
  • Zero spese sui principali servizi
  • Cashback sulle spese
Contro
  • Hai un canone mensile non azzerabile
  • I pagamenti in valuta estera sono tramite un partner terzo

Recensioni e Opinioni N26 Business

N26 Business è uno dei pochi conti online che include una versione gratuita, la Standard, ideale se hai iniziato da poco un’attività e vuoi separare la contabilità personale da quella professionale.

I costi lo rendono molto competitivo rispetto ad altri conti aziendali, come Revolut Business, che include a sua volta un piano gratuito. Tuttavia, rispetto a quest’ultimo, N26 Business non offre dei conti per società di capitali o società di persone.

Questa mancanza è però compensata dalla gratuità dei principali servizi bancari e dalla presenza di funzionalità interessanti. Ad esempio, hai una carta di debito Mastercard con cui puoi anche rateizzare gli acquisti, oltre ad includere una serie di assicurazioni utili se viaggi spesso per lavoro.

Le funzionalità fintech sono un altro aspetto da considerare. Quella interessante è l’opzione dei sottoconti, disponibile anche in altri conti come Vivid Money Business, ma anche l’opzione Spiccioli con cui puoi mettere da parte ogni giorno del denaro, compensando così la mancanza di un conto deposito. Infine, grazie alla partnership con Wise, puoi anche pagare in valute diverse dall’euro, un aspetto utile se hai un’attività con fornitori fuori dall’Italia.

N26 Business: FAQ

Cosa succede se non utilizzo N26 Business?

Nulla. Dovrai solo versare l’eventuale canone mensile, nei pacchetti abbonamenti in cui è richiesto. Non sono presenti penalità per inattività.

Quanto è affidabile N26?

N26 GmbH è una banca digitale regolarmente riconosciuta dalla BaFin tedesca, la BCE e la Banca d’Italia. Inoltre, aderisce al Fondo di Garanzia di Tutela dei Depositi fino ai 100.000 euro.

Quando tornerà N26 in Italia?

Da giugno 2024 è stato tolto da Banca d’Italia il blocco all’apertura di nuovi clienti a N26. È possibile quindi, sottoscrivere nuovi conti correnti N26 personali e N26 Business dall’Italia. Scopri di più.

Autore senior per FinanzaDigitale

Laurea in Economia Aziendale, conoscitore di borse, mercati e investimenti finanziari. Ho competenze di diritto e gestione societaria, con esperienze amministrative. Scrivo di diritto, economia, finanza, marketing e gestione delle imprese.

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