Tra i servizi che rendono interessante valutare di fare trading con il broker Freedom24 di Freedom Finance, vi è anche la possibilità di accedere in maniera automatica a un conto deposito.
È stato infatti previsto un sistema che ti permette di incrementare la liquidità che non è investita, con un interesse di media superiore a quello di un conto remunerato o della versione di deposito di una banca.
Con Freedom24 puoi ottenere un reddito passivo fino al 4,5% e, in alcuni casi, anche fino al 6,15%, senza costi di attivazione e di gestione. Una soluzione innovativa che puoi combinare al conto di trading della piattaforma, al fine di diversificare le entrate nel tuo portafoglio titoli.
Come fare ad attivarlo? Quali sono i costi? E come ottenere i rendimenti? Scopri la risposta alle domande più comuni degli utenti nella nostra recensione completa sui sistemi di risparmio del broker Freedom24.com.
Cos’è il conto deposito Freedom24
La storia di Freedom24 è quella di un broker in continua evoluzione, basato su tecnologie innovative che permettono di semplificare le attività di investimento. Infatti, registrandoti a questa piattaforma avrai accesso a un’interfaccia di trading intuitiva e, al contempo, con tutti gli strumenti professionali per operare sulle borse valori. Inoltre, potrai attivare una serie di servizi che sono finalizzati a offrirti alternative di rendimento a quelle del trading online.
In questo contesto è stato sviluppato il conto deposito di Freedom24, conosciuto anche come conto di risparmio D. Uno strumento che riflette la necessità negli ultimi anni di rendere gli account di trading non solo dei sistemi per investire sui mercati, ma anche convenienti e vantaggiosi per i trader.
Cos’è esattamente? È un vero e proprio conto corrente aggiuntivo a quello di trading e su cui puoi versare il denaro che non hai investito in azioni e in titoli. La caratteristica principale è che su di esso si applicherà un interesse giornaliero variabile, permettendoti di incrementare la tua liquidità e di risparmiare nel tempo.
Conto deposito e conto trading: quali sono le differenze
Chiariamo subito un aspetto. Il conto deposito non coincide con il conto di trading, ovvero quello che utilizzi per la compravendita di azioni, ETF e obbligazioni con il broker Freedom24.
Se sei interessato a investire con questo agente di borsa riconosciuto, ti invitiamo a leggere la nostra recensione completa su Freedom24 di Freedom Finance.
Infatti, si distingue da quest’ultimo per una finalità diversa. Il conto di trading viene impiegato per operare sui mercati. Quindi, verserai su di esso il denaro da utilizzare al momento di una transazione eseguita su una delle 15 borse valori previste dalla piattaforma.
Invece, quello di deposito ha una finalità collegata al risparmio. Il tuo denaro non potrà essere impiegato per investire sui mercati, dato che verrà separato dal conto principale. Tuttavia, come vedremo più avanti, in ogni momento puoi utilizzarlo, spostandolo su quello di trading oppure prelevandolo.
Infine, se ti stai domandando come distinguere i due conti, quello deposito è definito ed identificato sulla piattaforma come conto D o conto risparmio D.
Conto D Freedom24: regolamentazione
Sicurezza, solidità e trasparenza sono alcuni degli aspetti che hanno reso il broker Freedom24 leader nella fornitura di servizi finanziari ai trader retail e a quelli professionisti in Europa.
La piattaforma Freedom24 è collegata alla società Freedom Finance Europe Ltd, una sussidiaria della società madre, la Freedom Golding Corp., con un capitale di circa 4,8 miliardi.
Quest’ultima è per adesso l’unico agente di trading presente in Europa ad essere anche quotato al NASDAQ. Inoltre, la società è autorizzata ad operare sui mercati dalla:
- SEC: Securities and Exchange Commission, americana;
- CySEC: Cyprus Securities And Exchange Commission, cipriota;
- BaFin: Federal Financial Supervisory Authority, tedesca.
Cosa comporta il controllo di questi organi di vigilanza? Oltre ad un’attenta gestione della solidità finanziaria, prevista per tutte le società quotate in borsa, verranno rispettati i regolamenti Mifid II europei per la tutela del tuo denaro e la gestione dei dati personali.
Ciò significa, per esempio, che i soldi collocati nei conti deposito, oltre a quelli su un conto trading, sono posizionati su banche separate da quella della società madre: in caso di default o di emergenza, avrai la possibilità di ritirare il tuo denaro, senza vederli congelanti. Infine, la società ha ottenuto anche un rating di credito BB da Standard& Poor’s Global Rating, un altro dato che dimostra la solidità di questo intermediario di borsa.
Conto deposito Freedom24: costi
| Tipologia di servizio | Costo |
| Apertura | 0€ |
| Canone | 0€ |
| Trasferimento denaro | Gratuito da conto trading e IBAN |
| Apertura conto trading Freedom24 | Variabile in base al piano di abbonamento |
| Penali | Non previste |
L’apertura di un conto di risparmio D non prevede un costo di attivazione o un canone mensile. L’unica spesa che devi valutare è quella collegata alla tipologia di abbonamento previsto per il servizio di trading.
Tuttavia, grazie alle promozioni e alla presenza della versione di piano Smart del conto Freedom24, potrai accedere a un deposito a costo zero. Inoltre, anche i trasferimenti di denaro sono gratuiti. Infine, se vuoi utilizzare i tuoi soldi, non sono previste penali, o commissioni aggiuntive.
Conto deposito Freedom24: come funziona e caratteristiche
Vediamo come funziona e quali sono le caratteristiche del conto D di Freedom24.com:
- conto con interesse fisso;
- accredito giornaliero degli interessi;
- massima libertà di gestione del denaro;
- non vi sono limiti al conto;
- piani di investimento a lungo termine.
L’interesse applicato sul denaro in giacenza sul conto D è fisso, con un valore che è del 3% nel caso di depositi in dollari e di 2,5% per quelli in euro. Ciò permette di generare un reddito passivo, dato che il rendimento nasce grazie al fatto che i soldi presenti sul conto, ogni giorno, in base alle istruzioni del cliente, verranno impiegati in transazioni swap su mercati OTC.
Il termine swap identifica un meccanismo in base al quale vengono effettuati degli scambi di denaro, che dovranno avvenire in una data futura e su cui si applicano dei tassi di interessi in rapporto alla somma. Il profitto che se ne determina è quello che andrà a determinare il reddito passivo sul conto.
L’accredito avviene ogni giorno e verrà calcolato in base alla giacenza. Inoltre, non sono presenti vincoli sulla somma che deciderai di mettere sul conto deposito D di risparmio. Infatti, in ogni momento, potrai trasferirla su quello trading e utilizzarla per effettuare compravendite di asset, oppure prelevarla in caso di necessità.
A questo devi aggiungere che non vi è un tetto massimo di trasferimento, mentre il calcolo degli interessi inizierà ad essere generato per importi che dovranno essere pari o superiori ai 150€. Infine, hai la possibilità di ottenere una remunerazione più elevata se decidi di utilizzare il tuo denaro in uno dei piani di investimento a lungo termine previsti.
Conto deposito e piani di investimento
| Termine | Sotto i 100.000€ | Sopra i 100.000€ | Sotto i 100.000$ | Sopra i 100.000$ |
| 3 mesi | 3,51% | 3,86% | 4,79% | 5,27% |
| 6 mesi | 3,9% | 4,29% | 5,32% | 5,85% |
| 12 mesi | 4,09% | 4,5% | 5,59% | 6,15& |
I piani di investimento possono prevedere un deposito a:
- 3 mesi;
- 6 mesi;
- 12 mesi.
In base alla tipologia di piano scelto, avrai un ritorno economico che potrà arrivare fino al 6,15% per i depositi in dollari e al 4,5% per quelli in euro. In questo caso, il tasso è variabile e viene calcolato in base all’indice LIBOR (London Interbank Offered Rate).
I piani di risparmio a lungo termine sono una sorta di esenzione del conto di risparmio D di Freedom24. Tuttavia, rispetto a quest’ultimo, il calcolo degli interessi ti verrà accreditato solo alla scadenza del termine previsto, anche se non sono presenti vincoli sul denaro.
Quindi, in ogni momento potrai trasferire i soldi sul conto di trading, per il totale dell’importo versato inizialmente. Se ti domandi se si applicano delle penalità, la risposta è negativa. Infine, per attivare uno dei piani di investimento è richiesto un versamento minimo pari a 1.000€ o 1.000$.
Come aprire il conto deposito Freedom24?
Per aprire un conto deposito Freedom24, il primo passo è quello di possedere un account di trading verificato. Ciò vuol dire che, oltre ad avere effettuato la registrazione, è richiesto anche un primo versamento in denaro. A questo punto, il conto risparmio D viene attivato automaticamente.
In alcuni casi, però, potrebbe essere necessario procede con una sua attivazione manuale. Questa procedura è davvero semplice e richiede pochi minuti.
Di seguito i passaggi:
- accedi al tuo account Freedom24.com;
- seleziona la sezione Ordini;
- evidenzia il menu Impostazioni conto;
- scegli la voce conto aggiuntivo e poi quella Conto risparmio D.
La procedura è identica nel caso in cui tu decida di utilizzare l’app mobile. Una volta confermata l’operazione, il tuo conto risparmio sarà stato creato e potrai iniziare a trasferire denaro per ottenere un rendimento passivo.
Come ricaricare il conto deposito
Per spostare il denaro sul conto risparmio D ti basteranno pochi passaggi.
Hai tre soluzioni:
- effettua un bonifico direttamente sul conto;
- trasferisci denaro dal conto trading;
- utilizza una carta di pagamento.
Potrai scegliere di eseguire un bonifico SEPA da un conto intestato a te e attendere le tempistiche previste per vederti accreditare il denaro sul conto deposito. Invece, se vuoi trasferire i soldi in maniera istantanea, potrai utilizzare una carta di credito o di debito.
Ricorda, al fine del rispetto delle norme sull’antiriciclaggio, che il denaro deve provenire sempre da strumenti di pagamento intestati alla persona che ha aperto il conto. Infine, l’alternativa è quella di trasferire in tempo reale denaro dal conto di trading. Anche in questo caso, i soldi arriveranno all’istante.
Conviene aprire un conto deposito Freedom24?
Per rispondere alla domanda può essere utile confrontare questo strumento con quello di un conto deposito bancario tradizionale. Il primo aspetto che subito risalta è il valore del tasso di interesse applicato.
Infatti, il conto deposito Freedom24 prevede una media che rientra in quella di un conto bancario vincolato, mentre la differenza è evidente nel caso dei piani di investimento a lungo termine:
- un conto vincolato tradizionale prevede un interesse che oscilla tra il 2,5% e il 4%;
- con Freedom24 questo può raggiungere il 6,15%.
Altro aspetto è la disponibilità del denaro. Nei conti depositi tradizionali, per ottenere un rendimento elevato, i soldi dovranno essere vincolati e potrai utilizzarli solo nel momento in cui scadono i termini. Invece, nel caso del conto D, avrai la massima libertà di utilizzare il tuo denaro, trasferendolo sul conto di trading. Ciò è previsto anche nei piani di risparmio. In aggiunta, non si applicano penali.
L’ultimo aspetto da confrontare è quello dei costi. Anche in questo caso il conto risparmio D di Freedom24.com può essere una valida alternativa, dato che non prevede una spesa iniziale di attivazione e di gestione, a differenza di alcuni conti deposito tradizionali.
Tuttavia, anche se è previsto un rischio basso, devi sempre accettare che i conti deposito sono una forma di investimento. Come tale, ti consigliamo di avvicinarti solo dopo aver letto tutte le informazioni presenti in questa guida e quelle disponibili sul sito Freedom24.
Conto deposito Freedom24: domande frequenti
Con il conto deposito Freedom24 non potrai fare trading direttamente in azioni ed ETF, ma per farlo dovrai spostare i soldi sul conto trading.
Sì, grazie al fatto che la piattaforma Freedom24 è collega alla Freedom Finance Europe Ltd, la sussidiaria europea di Freedom Holding Corp, la società madre quotata alla borsa di New York e riconosciuta dalla SEC, il CySEC e la BaFin.
Il conto risparmio di Freedom24 non prevede un costo di attivazione o un canone di tenuta conto. Inoltre, si attiverà in automatico una volta che avrai verificato il tuo conto di trading.
Investire in titoli e altri strumenti finanziari comporta sempre il rischio di perdere il tuo capitale. Le previsioni o le performance passate non garantiscono risultati futuri. È essenziale effettuare la propria analisi prima di effettuare qualsiasi investimento. Se necessario, chiedi una consulenza indipendente ad un professionista qualificato.
