Il connubio tra tecnologia e finanza ha reso i conti correnti strumenti sempre più semplici e utili per gestire i risparmi e la liquidità. Tuttavia, rimane la costante dei costi, oltre al fatto che sul denaro in giacenza non si prevedono interessi attivi.
Questa tendenza può cambiare se si sceglie di puntare sui conti correnti remunerati. Questa tipologia di strumento finanziario può essere considerata un ibrido tra una versione tradizionale e un conto deposito.
Infatti, è prevista una remunerazione variabile sul denaro che avrai in giacenza senza vincoli o limitazioni. Potrai così ottenere un rendimento nel tempo, a cui si aggiunge una serie di vantaggi economici. Di seguito abbiamo analizzato quali sono le caratteristiche di un conto corrente remunerato e come funziona, con un confronto tra le migliori offerte disponibili online.
Conti correnti con interessi: i migliori di Novembre 2023
Scegliere il miglior conto corrente remunerato non è semplice. Infatti, sono sempre di più le banche che prevedono apposite offerte con una remunerazione per i nuovi correntisti. Un esempio è ING Group, ma anche Banca IBL.
Quest’ultima prevede un conto su cui si applica un interesse lordo attivo del 2,5%. Come fare a valutare quale possa essere la soluzione più adatta? Nella tabella in alto abbiamo riportato i conti remunerati che per Finanza Digitale sono quelli con un rapporto costi-servizi elevato.
I parametri presi come riferimento per l’analisi dei conti correnti con interessi attivi sono stati:
- canone del conto;
- percentuale di interesse attivo;
- presenza di un conto deposito;
- altre tipologie di servizi.
Banca Progetto – Conto Key
Il conto di Banca Progetto, Conto Key, è un conto gratuito con interessi. Si tratta, infatti, di un conto corrente remunerato al 2,5% fino al 31 marzo 2024 e al 2% dal 1° aprile al 31 dicembre 2024, e che include anche il rilascio di una carta di debito internazionale Mastercard gratuita.
Terminato il periodo di promozione, il tasso ordinario passa allo 0,25%.
Con il conto a canone gratuito potrai:
- Effettuare gli addebiti ricorrenti con SDD;
- Emettere e ricevere bonifici SEPA;
- Emettere bonifici istantanei.
In più, con il Conto Key puoi anche attivare linee di deposito svincolabili o non svincolabili per la liquidità a durata variabile. Potrai, infatti, scegliere diverse durate, da 6 a 60 mesi, e accedere tassi differenti che vanno dal 3% al 4,75%.
Non ci sono particolari limiti per poter richiedere il conto. Infatti, basta essere maggiorenni e avere la residenza in Italia. Il conto può essere, inoltre, cointestato fino a un massimo di due persone fisiche.
Per aprire il conto la procedura prevista è molto semplice. Infatti, basta tenere a portata di mano:
- Un documento di identità in corso di validità;
- Il codice fiscale o la tessera sanitaria;
- Un numero cellulare e un indirizzo email.
Il conto ha un canone gratuito, ma se la giacenza media annua è superiore a 5.000 euro, per legge i correntisti devono pagare l’imposta di bollo di 34,20 euro. Il rilascio della carta di debito internazionale è gratuito mentre non è prevista la carta di credito.
Due prelievi mensili sono gratuiti da qualsiasi ATM italiano, mentre per i successivi è prevista una commissione di 2 euro. Invece, sono sempre gratuiti i bonifici SEPA. Sono, inoltre, disponibili i bonifici urgenti e istantanei.
Controcorrente IBL Banca
Con ControCorrente di IBL Banca sono disponibili due pacchetti con vantaggi e costi diversi:
- Pacchetto semplice: un conto economico per clienti con bassa operatività;
- Pacchetto straordinario: un conto indicato per clienti con un’elevata operatività.
Il costo del Pacchetto semplice del ControCorrente di IBL Banca è di 2 euro al mese, azzerabili se si accredita lo stipendio o la pensione, o con entrate mensili di almeno 800 euro, ma anche se la giacenza media mensile è maggiore di 5.000 euro o si ha un vincolo attivo.
Invece, il costo mensile del Pacchetto straordinario è di 8 euro al mese, che possono scendere a 4 euro in caso di:
- Accredito dello stipendio o della pensione o entrate mensili di almeno 800 euro;
- Giacenza media mensile di 5.000 euro o vincolo attivo;
- Giacenza media mensile maggiore di 50.000 euro.
Al momento è anche attiva la promozione che prevede la gratuità del conto per il primo anno dall’apertura.
Molto interessante è la remunerazione delle giacenze previste dalla promozione attiva fino al 16 ottobre 2023. Infatti, per i nuovi clienti che aprono il conto dal 16 giugno al 16 ottobre 2023, per il primo anno il canone è gratis e il tasso lordo garantito in base al saldo liquido giornaliero è del:
- 3,30% sulla liquidità fino a 50.000€;
- 3,00% sulla successiva liquidità superiore a 50.000€ e fino a 150.000€;
- 2,50% sulla ulteriore liquidità oltre 150.000€.
Dopo il primo anno, invece, la remunerazione prevista è pari al:
- 0,10% sulla liquidità da 0 a 19.999 euro rilevato sul saldo liquido giornaliero;
- 0,30% sulla liquidità da 20.000 a 49.999 euro rilevato sul saldo liquido giornaliero;
- 0,50% sulla liquidità da 50.000 euro rilevato sul saldo liquido giornaliero.
Invece, per ottenere interessi più elevati è disponibile il Time Deposit con vincolo.
Il conto, semplice o straordinario, può essere comodamente gestito tramite l’App IBL E-Bank Mobile. In più, tra i servizi innovativi inclusi c’è Plick, per inviare denaro o effettuare bonifici direttamente indicando il numero di cellulare o l’indirizzo e-mail del destinatario.
I clienti possono, inoltre, associare le carte ad Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay per pagare con lo smartphone in tutta sicurezza.
Conto corrente con interessi illimity Bank Premium
Sin dalla sua fondazione, l’idea della banca online illimity è stata quella di combinare un conto in cui tecnologia e finanza si fondono per semplificare la gestione del bilancio personale o familiare, con la possibilità di ottenere un rendimento sul tuo denaro.
Ciò è possibile grazie alla presenza di due strumenti:
- conto remunerato;
- conto deposito.
In quest’ottica è stato sviluppato il Conto Premium, la versione a pagamento della banca. Infatti, è prevista una remunerazione di base sulla giacenza del tuo conto corrente dello 0,50%. Tuttavia, fino al 31/12/24 è presente una promozione grazie alla quale l’interesse attivo sarà del 2,5%. Un’iniziativa che si applica a tutti i nuovi clienti che decidono di entrare nel mondo di illimity Bank entro il 29/06/2023.
Inoltre, potrai affiancare al conto remunerato, anche l’apertura di un conto deposito, senza dover effettuare una nuova registrazione. Puoi valutare se aprire una versione svincolata, oppure un conto vincolato. L’interesse varia in base alla tempistica e all’importo che andrai a depositare, con un minimo di 1.000€.
Se vuoi conoscere tutti i vantaggi di questo conto, leggi la nostra recensione su illimity Bank
Banca AideXa
Il progetto Banca AideXa nasce nel 2017 ad opera di Roberto Nicastro e Federico Sforza, due soggetti conosciuti per le loro idee innovative nel mondo della finanza e della tecnologia, al fine di offrire strumenti finanziari finalizzati a semplificare la gestione economica delle PMI.
Ciò è sato possibile grazie alla creazione di una piattaforma attraverso cui il cliente riceve un vero e proprio supporto da un’intelligenza artificiale che consente di valutare lo strumento più adatto alle proprie esigenze.
L’offerta di AideXa prevede:
- conti correnti remunerati;
- conto deposito;
- finanziamenti.
Per ciò che concerne i conti remunerati, potrai aprirli direttamente online in pochi minuti, con una doppia opzione:
- X Conto Easy: gratuito;
- X Conto: Plus: 40€ al mese.
Ambedue prevedono un rendimento con un tasso attivo pari all’1% calcolato sulla giacenza giornaliera presente sul conto. Se vuoi conoscere quali sono le opportunità, per la tua attività di business, di aprire un conto con questa banca, ti invitiamo a leggere la nostra recensione su AideXa.
Conto corrente remunerato Widiba
Nella classifica dei migliori conti remunerati, dobbiamo inserire anche Widiba. Una banca online, collegata al Gruppo Monte dei Paschi di Siena, e sviluppata per offrire servizi retail intuitivi e accessibili comodamente da casa attraverso un qualunque dispositivo.
Il conto Widiba è uno strumento flessibile e con diverse funzionalità innovative. Infatti, avrai la possibilità di effettuare tutte le operazioni bancarie di un conto tradizionale, ma anche di gestire, con l’app Widiba, tutti i tuoi conti, pure quelli aperti con altre banche, oltre ad accedere a una piattaforma di trading professionale.
Con l’apertura del conto corrente, avrai la possibilità di accedere a una remunerazione sul tuo denaro pari al 2,50%. Un sistema che ti permette di ottenere un interesse attivo grazie alla presenza di tre linee vincolate:
- a 3 mesi;
- a 6 mesi;
- a 12 mesi.
In questo modo potrai bloccare sul tuo conto un importo da un minimo di 1.000€ a un massimo di 1.000.000€ per ogni vincolo, con la possibili di liberare i fondi e utilizzarli in qualsiasi momento.
Cosa sono i conti correnti remunerati
Il conto corrente remunerato è una versione di conto corrente in cui, oltre ad avere tutte le funzionalità bancarie di base, si prevede anche un interesse attivo sulle somme che hai depositato.
Otterrai quindi una remunerazione – da cui deriva il nome – che varierà in base alla tipologia di offerta della banca. In un momento in cui la BCE ha aumentato i tassi di interesse e i costi di alcuni strumenti finanziari aumentano, un conto remunerato può essere una valida alternativa per avere piena libertà del tuo denaro, oltre a ricevere un ritorno economico. Ciò permette di farlo rientrare tra quelle soluzioni attraverso cui investire i risparmi senza rischi.
La loro nascita è connessa, per lo più, allo sviluppo delle banche online, con un’operatività retail. Gli istituti di credito hanno potuto abbattere le spese di tenuta del conto e offrire ai clienti servizi innovativi, oltre a una percentuali di guadagno per i soldi presenti in giacenza.
Differenza tra conto remunerato e conto deposito
I conti correnti remunerati sono considerati, in certo qual modo, degli strumenti ibridi, dato che si collocano tra:
- conti correnti standard, in cui non sono presenti forme di interessi attivi sul denaro in giacenza;
- i conti deposito, in cui invece è applicato un rendimento sui soldi vincolati.
A questo punto è utile distinguere le caratteristiche di un conto corrente remunerato da quelle di un conto deposito. Infatti, ambedue prevedono l’applicazione di un interesse sulle somme presenti in giacenza. Un fattore che spesso può determinare un po’ di confusione. Tuttavia, vi sono profonde differenze sia per la tipologia di strumento, sia per la disponibilità dei fondi.
Infatti, un conto deposito è un sistema separato dal conto corrente di base, su cui andrai a trasferire il denaro. Invece, quello remunerato è il medesimo conto che utilizzi per operare ogni giorno e su cui verranno addebitate le spese eseguite con le carte di debito o di credito, oppure i pagamenti quotidiani.
Altra differenza sostanziale riguarda l’applicazione dell’interesse attivo. Il conto deposito prevede un vincolo sulle somme. Ciò significa che, fino alla scadenza dei termini, non potrai utilizzare il denaro (nel caso di conto deposito vincolato).
Invece, nel caso del conto corrente remunerato, l’interesse si applica sul denaro in giacenza, offrendoti massima libertà di utilizzarlo per le tue attività e al contempo ottenere una remunerazione.
Remunerazione giacenze conto corrente: come funziona
Le caratteristiche dei conti remunerati sono:
- presenza di servizi bancari;
- remunerazione sulle somme;
- accesso libero alla liquidità sul conto corrente.
Il conto corrente remunerato funziona come un tradizionale conto corrente. Puoi effettuare e ricevere bonifici, far accreditare lo stipendio, pagare bollettini online, e dove previsto, anche adempiere agli obblighi fiscali attraverso i modelli MAV, RAV ed F24. Inoltre, al conto è in genere collegata una carta di debito, con cui prelevare denaro ed effettuare acquisti online e presso i POS degli esercenti.
Hai anche la possibilità, in base all’offerta della banca, di richiedere una carta di credito o una prepagata con e senza IBAN. A questo si aggiungono eventuali servizi fintech di gestione del risparmio.
Quello che cambia è l’applicazione di un interesse attivo. Questo termine identifica un valore, espresso in percentuale, che andrà a definire l’importo remunerato che verrà versato sul tuo conto in rapporto al capitale presente. In linea di massima, si aggira tra lo 0,50% e il 4,5%. Avrai inoltre la possibilità di utilizzare senza limiti i tuoi soldi e impiegarli per le attività di tutti i giorni.
Remunerazione conti correnti: vantaggi e svantaggi
Ottenere una remunerazione sul conto corrente può presentare alcuni vantaggi, rispetto a valutare altre forme di investimenti, oppure scegliere un conto deposito. Tuttavia, sono presenti anche alcuni aspetti negativi.
Vantaggi
- Rendimento sulla giacenza presente sul conto;
- non sono presenti vincoli per l’utilizzo del denaro;
- spese di gestione ridotte;
- presenza di unico conto;
- forma di investimento a basso rischio.
Svantaggi
- Le offerte online sono limitate;
- tassi di interesse più bassi rispetto a un conto deposito.
Un primo punto di forza è la combinazione di uno strumento che preveda massima libertà di utilizzare il tuo denaro e ottenere al contempo un rendimento. In momenti di incertezza dei mercati e con un’inflazione alta, i conti remunerati possono essere una valida alternativa di investimento nel breve termine, rispetto ad altri asset che prevedono una strategia di risparmio a lungo termine, come i BTP.
Quasi sempre avrai delle spese di gestione del conto più basse rispetto a una versione di deposito o a una tradizionale, soprattutto se è previsto un loro azzeramento in caso di particolari operazioni, come l’accredito dello stipendio o della pensione, oppure la domiciliazione di utenze. Potrai poi ottenere un ritorno economico utilizzando un unico strumento finanziario e senza dover spostare il denaro.
Tuttavia, devi valutare anche gli aspetti negativi. In primo luogo, le banche online con questa tipologia di conto corrente non sono molte. Inoltre, gli interessi attivi applicati sull’importo in giacenza sono in media più bassi rispetto a quelli che puoi ricevere su un conto deposito vincolato. A compensare queste criticità avrai però la massima libertà di utilizzare il tuo denaro, ottenendo comunque un ritorno economico.
Migliori conti correnti online remunerati
| Conto corrente | Costi | Importi remunerati |
| Controcorrente IBL Banca | canone primo anno gratis | fino al 3,30% per il primo anno |
| Banca Progetto – Conto Key | Gratuito | 2,5% fino al 31 marzo 2024 |
| illimity Bank | 7€ | 2,50% fino al 31/12/24 poi 0,50% |
| AideXa | Gratuito per X Conto Easy, 40€ per X Conto Plus | 1% |
| Widiba | Gratuito | 2,5% |
Conti correnti remunerati: domande frequenti
Un conto corrente remunerato è un conto che prevede le funzionalità di una versione tradizionale con l’applicazione di un interesse attivo sulle somme in giacenza.
L’interesse attivo varia in base all’offerta delle singole banche. Scopri quali sono i conti correnti remunerati con interessi più alti nella nostra recensione.
Oggi vi sono diverse banche che prevedono un conto corrente remunerato: ne abbiamo segnalati 3 nella nostra classifica sui conti correnti remunerati.
