Pixpay

Pixpay è una carta prepagata dedicata ai minorenni, un prodotto di teen banking, per aiutare i più giovani a gestire il loro denaro. Sviluppata nel 2019, sin dalla sua nascita, ha ottenuto un enorme riscontro: oggi sono più di 5 milioni gli utenti attivi.

Con Pixpay i ragazzi possono imparare a fare acquisti online o presso i negozi fisici, ma anche i prelievi o come si riceve un bonifico. Ma Pixpay è anche qualcosa di più. È uno strumento in cui gli under 18 possono identificarsi, con oltre 100 design personalizzabili, utile per aiutare il genitore a trasmettere un’educazione finanziaria di base. Infatti, integra una serie di funzionalità fintech per risparmiare e controllare le spese.

Caratteristiche carta Pixpay

Pixpay non è una banca, ma una start-up fintech francese, fondata nel 2019 ad opera di Benoit Grassin, Nicolas Klein e Caroline Ménager, tre genitori esperti nel settore finanziario, con l’idea di fornire un servizio dedicato esclusivamente ai minori dagli 8 ai 17 anni (prima il limite era 10 anni).

Combina una carta prepagata con IBAN, aderente al circuito VISA (non più Mastercard) con un sistema di gestione tramite app mobile.

Uno strumento, disponibile oggi in Italia, Francia e Spagna, che parte dalle esigenze dei ragazzi, semplificando le operazioni grazie alla tecnologia. Un esempio è la paghetta online, trasformata in un’operazione digitale che il genitore può fare dal suo conto corrente, senza cambiare banca.

Inoltre, la carta è dotata di un IBAN con cui ricevere bonifici o, in quanto aderente al circuito VISA utilizzarla per gli acquisti online e offline, in tutta sicurezza. Un prodotto affidabile sia dal punto di vista finanziario, sia per un controllo completo dei genitori.

Pixpay è affidabile?

Pixpay è un prodotto di nuova generazione, ma che in soli quattro anni è diventato leader nel settore del teen banking, in Francia, Spagna e anche in Italia.

Come precisato non è una banca, ma una fintech collegata alla società BFF Financial Service Sas, iscritta nel registro del commercio di Parigi  e distributore dell’istituto di moneta elettronica Treezor, regolarmente riconosciuto dalla Banca di Francia e dall’APCR (Autorità di Controllo Prudenziale e di Risoluzione) per l’emissione di strumenti finanziari. Ciò ti garantisce:

• trasparenza dei costi;
• sicurezza per il denaro posto sulla carta;
• rispetto delle normative MiFID II;
• tutela della privacy;
• adesione al fondo FGDR (Fondi Interbancario di Garanzia dei depositi) fino alla somma di 100.000€.

Infine, nel 2022 la società si è unita a GoHenry, una delle principali aziende del Regno Unito specializzate nell’educazione finanziaria ai più giovani, garantendo lo sviluppo di servizi e funzionalità dedicate e sempre più innovative, sicure e affidabili.

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Costi e commissioni

Con Pixpay hai due piani di abbonamento adatti a qualunque fascia di età.

Costi	Abbonamento Light	Abbonamento Smart
Canone	2,99€	5,99€
Bonifici in entrata	0€	0€
Bonifici in uscita	Non previsti	Non previsti
Prelievo zona euro	Primo gratuito poi 1€	Gratuiti
Prelievo fuori da UE	2€	2€
Pagamenti zona euro	Gratuiti	Gratuiti
Pagamenti fuori UE	2% sulla transazione	2% sulla transazione
Richiesta nuova carta	6€	6€
Inattività del conto (12 mesi)	30€	30€

Ambedue i conti hanno un canone, ma sono senza vincoli. Ciò vuol dire che puoi chiuderli in ogni momento. I pagamenti online e offline non hanno costi, così come la ricezione dei bonifici se effettuati in euro.

Invece, per le operazioni di acquisto fuori della UE si applica un 2% sul totale dell’operazione. Anche i prelievi in Europa sono sempre gratuiti per il piano Smart, mentre per quello Light si ha una singola operazione a costo zero e poi si applica una commissione di 1€ ad operazione.

Infine, tutte le funzionalità fintech sono senza costi aggiuntivi. Ambedue i conti includono la gestione tramite app, la paghetta online e il parental controll. Tuttavia, se vuoi attivare i servizi di educazione finanziaria e quelli di personalizzazione devi richiedere la versione del conto Smart.

Come funziona Pixpay

Con Pixpay hai accesso a:

• una carta conto per minori;
• 1 app accessibile ai ragazzi;
• 1 app per i genitori con cui controllare la carta;
• un sistema di educazione finanziaria;
• polizze e sistemi di sicurezza aggiuntivi.

La carta è una prepagata nominativa, dato che verrà intestata al minore. Per effettuare i pagamenti è necessario ricaricare di volta in volta il plafond, senza possibilità di scoperti. Hai però diverse opportunità per ricaricarla: tramite bonifico o altra carta di credito, di debito o prepagata. Invece, i bonifici in uscita non sono abilitati, una sicurezza in più per tutelare il minore

Il minore può utilizzare in tutto il mondo Pixpay per:

• pagamenti online;
• acquisti nei negozi;
• prelievi presso gli ATM;
• pagamenti contactless;
• operazioni digitali con Apple Pay e Google Pay.

App Pixpay

La carta Pixpay è collegata a una doppia app:

• app per il minore da installare sul suo cellulare;
• app del genitore da gestire con il proprio smartphone.

Premettiamo che, se il minore non ha un cellulare può comunque utilizzare la carta fisica Pixpay. Sarà il genitore a controllare spese e ricariche attraverso la sua applicazione.

Il sistema della doppia app è un’innovazione rispetto ad altre carte per minori, grazie al quale il genitore ha un completo controllo di ogni operazione. I giovanissimi a loro volta hanno un’applicazione autonoma attraverso cui gestire i loro soldi.

Con l’app il minore può stabilire di abilitare e disabilitare le modalità di pagamento e ricevere notifiche in tempo reale per ogni acquisto. A questo si aggiungono le funzionalità di educazione finanziaria che vedremo più avanti. Infine, può in tempo reale controllare il saldo sul plafond e verificare i movimenti.

A sua volta il genitore ha un'app dedicata . Ti basterà istallarla sul tuo cellulare e potrai:

• controllare fino a 5 carte per i tuoi figli;
• ricaricare immediatamente la tessera dal tuo conto bancario;
• controllare in tempo reale i movimenti effettuati;
• impostare limiti di prelievo mensili o settimanali;
• stabilire i prodotti che il minore può acquistare online e offline e i commercianti dove può spendere;
• ricevere in tempo reale notifiche per qualunque pagamento;
• aggregare tutte le carte Pixpay in tuo possesso.

In questo modo puoi trasformare la paghetta settimanale o mensile in un’operazione digitale, impostando un versamento ricorrente. Inoltre, puoi gestire il budget di spesa del minore e aiutarlo a risparmiare.

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App per l'educazione finanziaria

Pixpay offre diversi strumenti di educazione finanziaria, attraverso cui insegnare ai più giovani a: risparmiare, mettere da parte del denaro per piccoli progetti futuri e rispettare l’ambiente.

Ecco alcuni dei più interessanti:

• Cassaforte remunerata: attivando questo servizio i giovani imparano a risparmiare e potrai impostare un tasso di remunerazione sui soldi messi da parte;
• Link di pagamento: permette al minore di inviare un link di pagamento per un lavoretto fatto e ricevere così il denaro;
• Wallet per progetti: tramite app il minore può impostare un progetto, mettendo da parte i soldi per raggiungere l’obiettivo;
• Limiti di spesa: il genitore imposta dalla sua app dei limiti di spesa giornalieri o per specifici prodotti;
• Regole di risparmio: è possibile impostare delle regole per aumentare i risparmi, ad esempio con l’arrotondamento delle spese;
• Greenbox: è un sistema che permette ai giovani di comprendere quanto costa, in percentuale di carbonio, ogni spesa fatta e come il risparmio possa contribuire ad aiutare il Pianeta.

Sicurezza e assicurazioni

La carta Pixpay è dotata di tutti sistemi di sicurezza per i pagamenti: come genitore puoi impostare diversi limiti, tutelando il minore da acquisti incauti o di alcuni prodotti. Inoltre, la carta integra alcune assicurazioni senza costi aggiuntivi:

• Assicurazione smartphone: fino a 150€ di rimborso in caso di rottura dello smartphone che hai assicurato tramite app;
• Polizza cyberbullismo: fino a 500€ di rimborso per le spese legali in caso di eventi di cyberbullismo sul minore;
• Virtual card: accesso a una carta virtuale con cui è possibile effettuare i pagamenti senza pericolo di perdere quella reale.

Come richiedere la prepagata Pixpay

La richiesta della  carta deve essere fatta dal sito di Pixpay direttamente dal genitore. Il minore può iniziare l’operazione, ma dovrà essere completata dal genitore attraverso un apposito link .

Ecco i 5 step che per completare l’ordine:

• inserire nome cognome, indirizzo e-mail e cellulare del genitore;
• dati del minore;
• indicare il Paese di residenza;
• scegliere l’abbonamento (nel caso di quello Smart è possibile personalizzare la carta);
• confermare l’acquisto inserendo gli estremi di una carta del genitore.

La carta prepagata Pixpay è spedita all’indirizzo del genitore nel giro di pochi giorni.

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Le recensioni dei clienti

Pixpay è uno strumento concreto, nato dall’idea di 3 genitori e sviluppato per i minori, con tutte le funzionalità utili per la fascia di età da 8 a 17 anni. Non stupisce quindi che vi hanno aderito più di 300.000 famiglie in soli 4 anni, ottenendo numerose recensioni positive su un sito di comparazione come Trustpilot: voto 4,7 su 5.

Sono numerosi i commenti che definiscono la carta Pixpay un prodotto sicuro e interessante. Vediamo cosa dicono i genitori e i minori che lo utilizzano.

Di sicuro un punto di forza sono anche le funzionalità fintech integrate di educazione finanziaria. Un modo utile per insegnare ai ragazzi a gestire il denaro e risparmiare, adattandosi a tutte le fasce di età.

Pixpay: recensioni negative

Come ogni servizio, non mancano anche le recensioni negative su Pixpay. Su Trustpilot, il 5% degli utenti ha espresso un'opinione contraria alla carta per minori.

Sicurezza, modalità di trasferimento di denaro, collegamento con la carta di credito del genitore sono alcuni degli episodi condivisi dagli utenti che hanno creato dei problemi.

Va detto comunque che le opinioni negative sono compensate da una percentuale del 95% di soddisfazione dei clienti.

Inoltre, il team di assistenza si è sempre dimostrato a completa disposizione degli utenti non soddisfatti o con problemi con la carta Pixpay.

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