Come risparmiare: 10+ regole per mettere da parte più soldi

In un paese dove quasi metà della ricchezza è in mano al 3,5% della popolazione¹, mantenere un figlio costa dagli 8.000 ai 9.750 euro l’anno² e gli stipendi fermi da vent’anni, saper risparmiare del denaro è una regola di vita.

Per alcuni di noi risparmiare è una vera e propria abitudine, per altri invece risulta particolarmente complicato, soprattutto se non si ha un reddito proprio, se il reddito è basso o se si devono sostenere molte spese per vari motivi.

Da un lato l’aumento dei prezzi (il fenomeno meglio conosciuto come “inflazione”) non aiuta, dall’altro bisogna fare i conti su una crescita degli stipendi contenuta rispetto a quella sperimentata dalle generazioni precedenti.

Come si fa a mettere da parte dei soldi senza troppo sforzo? Esistono tante tecniche per riuscirci, e in questo articolo vediamo le più efficaci per ritrovarsi a fine mese con un gruzzoletto di risparmi da accantonare.

Prima di risparmiare: individua i tuoi obiettivi finanziari

La prima domanda da porsi però non è tanto “come” risparmiare, ma per quale motivo farlo.

Tutti ci siamo posti almeno una volta l’obiettivo di risparmiare sul lungo termine: la realtà è che però pochi di noi ce la fanno.

Scegliere per cosa risparmiare è una delle spinte motivazionali più forti per riuscirci. Se ci si dà l’obiettivo di vivere in una casa di proprietà, o di fare un viaggio intercontinentale, sarà più semplice capire quanto e in che modo dover risparmiare. E soprattutto per quanto tempo.

Capire se i propri obiettivi siano di breve o lungo termine è dunque uno dei primi e più importanti punti per riuscire a risparmiare.

Gli obiettivi di risparmio nel breve termine riguardano l’acquisto di alcuni beni che abbiano dei prezzi contenuti e che abbiano un orizzonte temporale ridotto.

Alcuni esempi possono essere:

• l’anticipo per l’acquisto di un’auto;
• il saldo di una vacanza;
• la ristrutturazione di una stanza della propria casa;
• la creazione di un fondo di emergenza.

Gli obiettivi di risparmio a lungo termine, al contrario, sono fissati per un investimento più cospicuo e necessitano di svariati anni per essere portati a termine.

Degli esempi possono essere:

• un mutuo;
• un viaggio intorno al mondo;
• l’avvio di un’attività imprenditoriale.

Stabilisci obiettivi realistici

Altro punto importante consiste nello stabilire obiettivi realistici.

Fissare un obiettivo irrealistico potrebbe essere, oltre che inutile, dannoso. Perché si rischierebbe non solo di risparmiare in modo sbagliato, ma anche di compromettere la qualità della propria vita ed, eventualmente, il proprio futuro.

Il metodo SMART

Uno degli economisti più famosi di sempre, l’americano Peter Drucker, ha ideato un metodo chiamato “SMART”.

Tale metodo sostiene che l’obiettivo finanziario che ci si pone debba essere:

1. Specific (specifico);
2. Measurable (misurabile);
3. Achievable (raggiungibile);
4. Realistic (realistico);
5. Timely (definito nel tempo).

Se tutte e cinque le categorie sono soddisfatte, significa che l’obiettivo di risparmio può essere raggiunto.

Il metodo SMART può essere applicato ad ogni obiettivo che ci poniamo. Per fare un esempio, immaginiamo di voler leggere 2 libri al mese. Tale obiettivo è SMART perché è:

• Specifico: perché c’è un numero di libri (2) da leggere;
• Misurabile: perché se non leggo 2 libri, non ho raggiunto l’obiettivo;
• Raggiungibile: non è un numero esagerato di libri. Richiede impegno, ma altre persone già lo fanno;
• Realistico: se ho già letto dei libri in precedenza, posso riallenarmi a farlo;
• Definibile nel tempo: ho un mese di tempo per raggiungere l’obiettivo.

10 regole efficaci per risparmiare denaro

Entriamo dunque nel vivo, analizzando10 tecniche efficaci che ti possono aiutare a risparmiare senza dover rinunciare troppo.

1. Budgeting dettagliato

Come fanno tutte le aziende, è un buon punto di partenza, anche per le tue finanze personali, creare un budget dettagliato.

Analizza tutte le tue entrate e confrontale con le tue spese mensili per capire dove va a finire ogni euro.

Questo ti aiuterà a individuare le spese superflue, che saranno le prime a dover essere tagliate.

2. Imposta degli accantonamenti automatici

Imposta un trasferimento automatico settimanale o al massimo mensile dal conto corrente a un conto di risparmio (un altro conto corrente o una app di risparmio).

Esistono app che ti aiutano a risparmiare denaro in modo semplice.

Anche piccole somme, se accumulate nel tempo, possono dare vita ad un bel gruzzoletto. Non controllare ossessivamente quanto hai accantonato.

3. Utilizza le promozioni

Approfitta delle promozioni e dei buoni sconto quando fai acquisti. Consulta i volantini dei supermercati, iscriviti alla newsletter dei tuoi negozi online preferiti, cerca e conserva buoni sconto e coupon fisici o virtuali.

Spendendo meno su spesa, shopping, viaggi e regali puoi ridurre le uscite di poco, ma alla fine del mese l’impatto può essere significativo.

Cerca di concentrare i tuoi acquisti nei periodi dei saldi e non cadere negli acquisti impulsivi. Tieni sotto controllo le offerte sui social (Instagram, Telegram, ecc.), sui siti web o sulle app di risparmio più conosciute e vedrai la differenza.

4. Riduci i pasti fuori casa

Forse non sei un grande chef, ma preparare i pasti a casa anziché mangiare fuori può aiutarti a ridurre notevolmente le spese alimentari.

Se sai di dover pranzare fuori casa, pianifica i pasti settimanali, acquista gli ingredienti in base alle offerte e cerca di non comprare più del necessario.

5. Taglia gli abbonamenti superflui

Netflix, Amazon, Disney+, DAZN, Sky, etc…

Sei proprio sicuro di aver bisogno di tutti questi abbonamenti?

Sommando i costi di tutte queste piattaforme di contenuti scoprirai di spendere molto più di quello che pensi.

Esamina attentamente i costi che sostieni per questi servizi e identifica quelle che puoi eliminare o ridurre.

Potresti scoprire che ci sono servizi a cui sei abbonato ma che non utilizzi davvero.

6. Condividi l’affitto

Se sei uno studente o un lavoratore fuori sede e stai cercando una soluzione economica dove vivere, considera la possibilità di vivere con un coinquilino, studente o lavoratore.

Condividere l’affitto e le spese domestiche può ridurre significativamente i costi mensili.

7. Ottimizza le bollette

Monitora le offerte dei gestori gas, luce e telefonia.

Riduci le spese delle utenze cercando tariffe più convenienti per questi servizi: spesso le compagnie offrono tariffe speciali per i nuovi clienti o pacchetti combinati che possono risultare più convenienti.

Sei sicuro di aver bisogno davvero di quei 250 giga di traffico internet?

8. Sfrutta i programmi fedeltà

I programmi fedeltà dei negozi e delle compagnie aeree possono offrire sconti e vantaggi significativi.

Accumula punti o miglia ogni volta che fai acquisti e sfruttali per ottenere sconti sugli acquisti futuri o per viaggiare a costi ridotti.

9. Spendi di più per prodotti durevoli

Anche se potrebbero sembrare più costosi all’inizio, investire in prodotti di qualità può aiutarti a risparmiare nel lungo termine.

Gli articoli durevoli richiedono meno sostituzioni e manutenzione rispetto a quelli di qualità inferiore.

Un esempio può essere una marca migliore di lavastoviglie, con una migliore garanzia ed una maggiore affidabilità.

10. Guadagna di più

Suonerà banale, ma non lo è affatto. Se vuoi risparmiare di più hai solo due strade: lavorare sui costi, tagliandoli, oppure guadagnare di più.

Cerca di monitorare le offerte di lavoro che ti vengono sottoposte, candidati a quelle che ti interessano e cerca sempre di aumentare i tuoi redditi.

Fatti inoltre supportare da un professionista in ambito finanziario per massimizzare gli sgravi fiscali e ottimizzare il tuo patrimonio.

Risparmiare denaro, come avrai sicuramente capito, non significa necessariamente rinunciare al tuo tenore di vita.

Con un po’ di pianificazione e consapevolezza, puoi adottare queste semplici tecniche per ridurre le spese e aumentare il tuo risparmio senza sacrifici significativi.

App per risparmiare soldi ogni giorno

• Gimme5;
• Satispay;
• HYPE.

Gimme5

Gimme5 (qui la recensione) è un’app pensata per risparmiare e investire piccole somme. Ti permette di iscriverti da risparmiatore, oppure da investitore. Nel primo caso, puoi invece risparmiare soldi ogni giorno, con cadenze periodiche, impostando anche obiettivi e traguardi da raggiungere. Nel secondo caso, potrai investire in specifici fondi di investimento.

Il sistema automatico permette di raccogliere capitali di risparmio al verificarsi di alcune regole prestabilite. Decidi tu stesso quali selezionare, come ad esempio:

• risparmiare accumulando gli arrotondamenti derivanti dagli acquisti;
• risparmiare facendo attività fisica, impostando obiettivi sulla base dei passi giornalieri;
• accumulare risparmi con cadenza periodica, es. ogni mese, decidendo la quantità a piacere;
• risparmiare in modo ricorrente, anche ogni giorno, con il sistema “Joink Ricorrente”.

Scopri Gimme5

Satispay

Satispay è un’app di pagamento molto popolare in Italia che ti permette di fare acquisti nei negozi o inviare denaro ai tuoi amici con una facilità estrema. Il wallet dell’applicazione ha anche un salvadanaio dove accantonare del denaro.

Puoi mettere da parte pochi centesimi alla volta ad ogni piccola spesa o transazione di denaro, grazie alla funzione arrotondamento (Spiccioli) oppure mandando il cashback che ti spetta su certi acquisti.

Accumulando sempre più denaro su Satispay riceverai un Extra Cashback ad ogni acquisto, e questo renderà ancora più conveniente pagare con l’app.

Scopri Satispay

HYPE

Con HYPE puoi decidere quale importo periodico verrà caricato automaticamente in un salvadanaio virtuale, aiutandoti a mettere via delle somme periodiche.

Puoi inoltre impostare specifiche funzioni, come ad esempio l’arrotondamento, che permette di raccogliere i centesimi dati come resto.

Scopri HYPE

Come risparmiare soldi – FAQ

1. Will Media su dati Banca d’Italia – Credit Suisse, LinkedIn ↩︎
2. dati Bankitalia e O.N.F (Osservatorio Nazionale Federconsumatori) 2023, Corriere.it ↩︎