Miglior carta per viaggi all’estero

Carta Revolut Metal 

La Revolut Metal è una carta di debito completamente in metallo, collegata al piano tariffario di Revolut Bank, il Metal. Il canone mensile è di 15,90€, un costo che potrebbe apparire elevato, ma include una serie di vantaggi e un risparmio per le operazioni all’estero.

Prima di tutto si ha accesso a circa 1180€ di abbonamenti annuali su 24 applicazioni tra cui: giornali (Financial Time, Wall Street Journal, Corriere della Sera, Gazzetta dello Sport), piano ChtaGPT Pro, Picsart, Perplexy, MasterClass, WeRoad, Tinder, Glovo, NordVPN ecc.

Un ulteriore risparmio è per i pagamenti all’estero con zero commissioni se effettuati nelle 17 valute supportate dal conto. Il piano Metal permette infatti di effettuare conversioni illimitate senza tasso di cambio. Se invece si effettua direttamente il pagamento con la carta in una valuta non presente sul conto c’è una riduzione del tasso di cambio del 40%. I prelievi sono gratis fino a 800€ al mese o 5 operazioni in tutto il mondo. 

Altro aspetto utile per chi viaggia è la presenza di diverse assicurazioni:

• medica globale per se stessi e la propria famiglia con copertura fino a 100.000€;
• copertura per gli sport invernali che include infortuni, smarrimento di attrezzature o danneggiamento;
• franchigia per noleggio auto fino a 2.000€ per lo scoperto o la quota di responsabilità per danni;
• assicurazione per bagaglio in ritardo, danneggiati, smarriti e per voli in ritardo o annullati;
• copertura responsabilità personale fino a 1 milione di euro per danni o lesioni cauasti a cose o persone all’estero.

La carta Metal aderisce al servizio Mastercard Fast Track con accesso prioritario agli imbarchi e offre uno sconto per le lounge di 1.200 aeroporti. Inoltre prevede nel pacchetto anche una eSIM con 3 GB di dati ogni mese inclusi.

TF Bank Mastercard Gold

La TF Mastercard Gold è una carta di credito con un fido bancario a partire da 500€ calcolato in base al reddito del cliente. È offerta da Avarda Bank AB, società specializzata in Europa nell’emissione di strumenti di pagamento. La carta non ha costi per l’utilizzo in Italia e all’estero, compreso le operazioni in valuta estera. 

Inoltre, è abilitata ai prelievi in tutto il mondo con una commissione fissa di 3,90€. Interessante la possibilità di posticipare l’addebito a 55 giorni senza costi aggiuntivi o attivare la funzionalità revolving con cui dilazionare qualunque acquisto in rate personalizzate. 

Questa funzione prevede però un tasso di interesse in base all’importo dilazionato. Infine, il plafond di spesa potrà essere aumentato in base alle necessità del cliente, previa dimostrazione di un reddito certo.

Carta You 

Carta You è una carta di credito revolving senza canone offerta da Advanzia Bank, istituto bancario specializzato nella fornitura di servizi di pagamento e prestiti. L’emissione è gratis con un plafond che di base parte da 300€, ma aumentabile a 500€, 1.000€ e importi superiori in base al reddito dimostrabile di chi la richiede. È tra le carte di pagamento da valutare per i viaggi dato che:

•  non ci sono commissioni aggiuntive per il cambio valuta, ma si applica il tasso Mastercard standard;
•  non ci sono costi per i pagamenti all’estero. 

L’unica spesa è in caso di prelievo, pari al 4% dell’importo della transazione. La carta prevede una doppia opzione di pagamento a saldo o a rate. Quest’ultima modalità permette di dilazionare l’importo speso suddividendolo in rate fisse o variabili (min 30€), utile per prenotare i viaggi, pagare gli alberghi o noleggiare un’auto.

Carta ING Mastercard Gold 

La carta di credito ING Mastercard Gold ha un plafond di base di 1.500€ e può essere richiesta per chi è titolare di un Conto Corrente Arancio. La carta è ideale per gli acquisti quotidiani, ma anche per i viaggi grazie al sistema PagoFlex, con cui dilazionare una spesa in rate personalizzabili.

Inoltre, include il servizio Mastercard Fast Track con accesso prioritario negli aeroporti di Fiumicino, Venezia, Linate, Bergamo, Olbia, Catania, Torino, Milano, Napoli e Genova: basta semplicemente presentare la carta. 

Altro aspetto che la rende molto pratica per chi si trova spesso all’estero è il rimborso delle commissioni di cambio tramite il sistema Travel Pack. È un abbonamento aggiuntivo a quello del Conto Corrente Arancio disponibile in tre piani: Standard (2€ al mese), Plus (7€ al mese) e Premium (15€ al mese).

L’attivazione di uno dei pacchetti permette di azzerare la commissione di 2€ per un certo numero di prelievi all’estero e di ottenere il rimborso del 2% sul tasso di cambio degli acquisti in valuta diversa. Infine, la carta è abilitata a prelevare da qualunque ATM con un costo del 4% a operazione con un minimo di 3€.

Carta di credito Fineco

La carta di credito Fineco è la versione di base prevista dall’omonima banca. Il canone annuale varia in base al piano tariffario a partire da 19,95€ per il conto One e Classic, mentre è gratis per quello Max. 

La Fineco Credit Card aderisce al circuito Visa e può essere richiesta anche senza stipendio o pensione, ma se si ha una cronistoria con Fineco da almeno 6 mesi e una giacenza media sul conto di minimo 3.000€. Fineco si riserva poi di richiedere eventuale dimostrazione di un reddito aggiuntivo se necessario. 

Le caratteristiche che la rendono una carta interessante per chi viaggia sono: 

• sistema revolving: con cui dilazionare una spesa in comode rate;
• versione multifunzione: la carta funziona sia in modalità di debito sia di credito; 
• anticipo contante: è abilitata al prelievo in tutto il mondo con un costo di 2,90€ a operazione. 

Infine, la Fineco Credit Card può essere utilizzata per pagare in valuta diversa con un tasso di cambio del 2%.

Carta Wise

La carta Wise è una versione di debito multivaluta collegata all’omonimo conto di moneta elettronica Wise (ex TransferWise). Non ha un canone, ma solo un costo una tantum per la versione fisica pari a 7€, mentre quella virtuale è gratis. 

Il punto di forza è la possibilità di pagare in tutte le valute disponibili sul conto Wise, più di 25, con un tasso di cambio concorrenziale a partire dallo 0,47% a operazione. Inoltre, i prelievi sono senza commissioni ovunque, per importi fino a 250€, poi c’è un costo del 2,69%.

Carta di credito Mediolanum Classic

La Carta di credito Mediolanum Classic ha un fido di 1.500€, aumentabile successivamente fino a 3.000€, collegata al conto online SelfyConto. Il canone è azzerato per il primo anno, poi c’è un costo di 40€ all’anno. 

È stata pensata proprio per i viaggi, con una polizza multirischi Nexi che copre i ritardi e le operazioni di pagamento in Italia e all’estero. La carta è abilitata ai pagamenti in valuta diversa con un tasso di cambio Mastercard di base. Interessante la funzionalità Easy Shopping con cui è possibile suddividere l’importo di spesa da 250€ a 2.400€ in rate personalizzabili, senza costi di istruttoria e con un TAN conveniente. 

Infine, è abilitata alla funzione anticipo contante presso qualunque ATM con una commissione del 4% sull’operazione con un minimo di 0,52€ per i prelievi in area Euro, e di 5,16 € in quelli extra.

Carta Hype Next

La Hype Next è una carta di debito richiedibile per chi sottoscrive l’omonimo piano tariffario di Hype, che ha un canone di 2,90€. La carta è invece gratuita sia nella versione fisica sia in quella virtuale. 

Con la Hype Next si può prelevare ovunque in Italia e all’estero senza commissioni. Inoltre è abilitata ai pagamenti in valuta diversa con un tasso di cambio dell’1,50%. Interessante anche la presenza di una polizza sugli acquisti e sul furto nei prelievi.

Per le prenotazioni di viaggi tramite l’app Hype c’è un cashback fino al 10%. Infine, in caso di assistenza è disponibile una chat riservata.

Carta Monese Everyday

La carta Monese Everyday è una versione di debito collegata all’omonimo piano tariffario della banca online britannica Monese. La carta è disponibile in versione virtuale e fisica, quest’ultima con un costo di spedizione di 4,95€, azzerabile se si effettua un primo deposito di 100€. 

La carta è contactless, abilitata ai pagamenti con Google Pay ed Apple Pay senza commissioni per quelli nelle valute supportate dal conto: GBP, EUR e RON. Per le altre valute c’è un tasso di cambio conveniente pari al 2% su ogni transazione. I prelievi hanno una commissione del 2%, a cui si aggiunge un altro 2% per quelli in altre valute.

Carta Classic IBL Banca 

Per chi apre un conto online ControCorrente di IBL si ha accesso a una carta di debito gratuita e a una versione di credito: la IBL Classic. Emessa in partnership con Nexi, ha un costo di:

• 49,90€ all’anno con il piano Semplice; 
• 29,90€ all’anno con quello Plus. 

La carta ha un fido indipendente dal conto a partire da 3.000€ in base al reddito dimostrato dall’utente.

Puoi essere utilizzata ovunque nel mondo sia per pagamenti in euro sia in valuta diversa. In questo caso c’è un tasso di cambio Mastercard/Visa di base. La carta è abilitata alla funzione anticipo contante con prelievo da qualunque ATM. È inclusa anche la funzionalità Easy Shopping con cui dilazionare un pagamento in comode rate.

Carta BBVA 

Il conto BBVA della banca spagnola Banco Bilbao Vizcaya Argentaria include a costo zero una carta di debito con un cashback del 3% su ogni acquisto per i primi 6 mesi. L’importo massimo recuperabile è fino a 280€. In quanto carta di debito è collegata al saldo del conto, ma grazie alla funzionalità Pay&Plan è possibile dilazionare una spesa effettuata in 3, 5 o 10 rate. I prelievi fino ai 100€ sono senza commissioni e per chi viaggia in Spagna e in Turchia è possibile prelevare gratis presso uno degli sportelli BBVA o di banche in partnership senza alcun importo minimo. 

Infine, la carta di debito è abilitata ai pagamenti in qualunque valuta senza una commissione di cambio aggiuntiva.

Carta SumUp

La carta SumUp è una versione di debito fisica e virtuale collegata al saldo del conto di moneta elettronica SumUp per privati. Non ha un canone né un costo di emissione. Per ogni acquisto c’è un cashback del 5% fino a un massimo di 10€ al mese. 

Può essere utilizzata per pagare ovunque senza commissioni e prelevare senza costi con tre prelievi gratis in Italia e uno all’estero. Per quelli aggiuntivi c’è una commissione del 2% a operazione. Interessante la possibilità di collegare la carta fisica e virtuale a uno dei sotto-conti (Spaces) del conto in modo da gestire la spesa di viaggio separandola da quelle ordinarie. 

La carta SumUp è abilitata anche ai pagamenti in valute estere senza un tasso di cambio. Inoltre, può essere aggiunta ad Apple Pay e Google Pay per pagare ovunque tramite il cellulare.

Carta di credito Oro American Express 

La carta Oro American Express è una versione di credito senza conto corrente: può essere collegata a qualunque IBAN italiano intestato al medesimo soggetto. 

Il fido è personalizzabile in base al reddito dell’utente (minimo deve essere pari a 25.000€) con un massimo di 15.000€ di spesa. Il primo anno la quota è gratuita, poi c’è un costo di 20€ al mese. La carta Oro Amex è ideale per i viaggi grazie a:

• sistema di pagamento a saldo o a rate; 
• voucher viaggi fino a 50€ all’anno; 
• Priority Pass con due ingressi gratuiti in oltre 1.200 VIP Lounge;
•  copertura assicurativa World Travel Assistance fino a 3.000€ di spese mediche. 

A questi servizi si aggiungono anche sconti per il noleggio auto e l’adesione al servizio The Hotel Collection con cui fare l’upgrade fino a 100$ per una stanza.

Carta Bunq

Bunq è un conto online con IBAN italiano, offerto  dall’omonima banca olandese con diversi piani tariffari di cui uno a costo zero. Tutti i conti sono collegati a una carta di pagamento virtuale e fisica con una doppia funzionalità: di debito e di credito. 

La carta Bunq è di debito dato che quando si paga, i soldi sono prelevati dal saldo del conto collegato, ma è riconosciuta dai circuiti di pagamento come una Mastercard Credit. Per questo è molto utile per prenotare viaggi, noleggio auto o alberghi in cui può essere richiesta una carta di credito. 

Altro aspetto interessante è la possibilità di richiedere un certo numero di carte virtuali e fisiche da collegare ai diversi IBAN bancari disponibili in base ai piani tariffari. La carta supporta le 20 valute previste dal conto Bunq con cui effettuare pagamenti senza tasso di cambio.

Come scegliere una carta da usare all’estero

Per scegliere la miglior carta per le trasferte all’estero può essere utile tenere conto della valuta locale, delle tue necessità di spesa e di altri benefit (assicurazioni, supporto, punti fedeltà, lounge) che possono fare la differenza. Vediamoli nel dettaglio.

Le commissioni

Dollaro (USD), yen (JPN), sterlina (GBP), dihram (AED), in cosa pagare? È il primo elemento da analizzare. Le commissioni sui pagamenti in valuta diversa dall’euro sono tra i costi che incidono maggiormente per chi usa la carta all’estero, insieme alle commissioni di prelievo.

Alcune banche applicano un prelievo che può oscillare tra l’1,5% e il 4% per ogni operazione, sia di pagamento sia di prelievo.Le carte più vantaggiose sono quelle che invece riducono questa percentuale o la azzerano, grazie alle conversioni che avvengono sul conto corrente.

L’assicurazione di viaggio

Carte e conti online includono spesso pacchetti completi che proteggono da imprevisti medici, cancellazioni o problemi con i bagagli.

Vale la pena verificare tre voci principali:

1. i massimali per le spese mediche d’urgenza;
2. condizioni di rimborso in caso di annullamento del viaggio;
3. coperture per furto o smarrimento del bagaglio.

Alcune carte, come la American Express Oro e Revolut offrono polizze molto ampie ma applicano un canone più elevato. Anche la Mastercard Gold di TF Bank ha un programma di assicurazione viaggi, è completamente gratis e ha una copertura medica in caso di imprevisti in viaggio.

Lounge aeroportuali e fast track

Per chi viaggia con una carta costanza l’accesso alle lounge può essere un momento di risposo e tranquillità prima di affrontare diverse ore di trasferta.

Molte carte di fascia alta o del circuito Mastercard includono l’iscrizione a programmi come Priority Pass, che permettono di accedere a centinaia di sale in aeroporti di tutto il mondo per se stessi e in alcuni casi anche per il proprio accompagnatore.

Alcune versioni Mastercard includono anche una corsia preferenziale, il servizio Fast Track, per velocizzare l’imbarco dei check-in, riducendo così i tempi di attesa per l’imbarco.

Programmi fedeltà e raccolta punti

Le carte pensate per i viaggiatori non offrono solo comodità, ma anche vantaggi sul lungo periodo. Accumulo di punti, miglia o cashback possono trasformarsi in sconti o premi anche sostanziosi.

Chi vola spesso con una compagnia specifica può orientarsi su carte co-branded che permettono di accumulare miglia aeree. Altri programmi, come il RevPoints di Revolut, il Priceless di Mastercard o il Membership Rewards di American Express, garantiscono una maggiore flessibilità: i punti si possono convertire in miglia, sconti su hotel o altri vantaggi.

Anche le carte con cashback diretto, come la carta SumUp o Hype, sono una scelta utile per chi preferisce un rimborso immediato sulle spese.

Prepagate e carte di credito per chi viaggia

Oggi più che mai le soluzioni tra cui scegliere sono tantissime. Ci sono carte e app fatte quasi apposta per chi deve o ama cambiare paese frequentemente, carte con programmi fedeltà che premiano il viaggiatore e strumenti ibridi che, vanno bene un po’ dappertutto.

Carte di credito di fascia alta

Le carte di fascia alta hanno un costo annuale importante, ma lo compensano con una gamma ampia di servizi. American Express domina questo segmento con Carta Oro, pensata per esigenze differenti con un costo mensile di 20€.

Anche le banche tradizionali hanno delle soluzioni da valutare. Fineco, ad esempio, propone due versioni della propria carta di credito: la standard, con canone di 19,95 euro, e la Gold World, che costa 69,95 euro all’anno.

Carte a canone zero

Per i viaggiatori occasionali una soluzione sono le carte di debito e di credito senza canone. La TF Bank Mastercard Gold è una carta di credito che non prevede nessuna spesa di emissione o gestione, zero commissioni sui pagamenti in valuta estera e un’assicurazione di viaggio inclusa, seppure con massimali ridotti rispetto alle carte premium.

Anche la ING Mastercard Gold è interessante. È gratuita se si spendono almeno 500 euro al mese, e le commissioni sulle spese in valuta estera possono essere azzerate con il piano Travel Pack opzionale.

Carte e app multivaluta

Le carte collegate a conti multivaluta offrono un gran vantaggio a chi si muove all’estero. Revolut e Wise sono le due principali alternative in questo campo: hanno carte di debito e applicano tassi di cambio reali, con costi di conversione minimi e trasparenti.

Revolut usa il tasso interbancario e offre piani a pagamento che ampliano i limiti mensili o includono benefit come assicurazioni e accesso alle lounge. Wise adotta invece il tasso medio di mercato e mantiene la massima trasparenza, con una piccola commissione visibile prima di ogni operazione.