Il conto Small Business Fineco completa l’offerta innovativa e conveniente di questa banca retail, con un prodotto realizzato per semplificare le attività di business dei liberi professionisti e delle ditte individuali. Un conto online multivaluta, gestibile tramite smartphone o piattaforma web.
Uno strumento interessante, con cui potrai accedere al complesso di servizi bancari per gestire un’attività imprenditoriale, con l’opportunità di avvantaggiarsi di diverse carte di pagamento, di debito e di credito, oltre che a un sistema di deposito e a un conto titoli gratuito.
Le sue caratteristiche lo hanno fatto definire dai clienti un sistema flessibile, intuitivo e soprattutto conveniente, grazie a un canone mensile minimo, mentre le principali operazioni bancarie sono gratuite.
Se sei già correntista di Fineco, o sei alla ricerca di un conto aziendale, può essere una soluzione da prendere in considerazione. Scopri il perché nella recensione completa, con i pro e i contro indicati dagli utenti.
Conto Fineco Small Business: cos’è
Il conto Small Business Fineco è un conto aziendale creato per offrire servizi bancari a professionisti e imprese, con un rapporto costi-servizi interessante. Infatti, riflette perfettamente le caratteristiche di innovazione e digitalizzazione che hanno portato il Gruppo Fineco Bank a essere considerato tra le realtà bancarie retail più solide in Italia e adatte a un vasto target di utenti.
Avrai accesso a un conto dedicato alla tua attività di business, sottoscrivibile completamente online in pochi minuti e con una serie di strumenti che ti aiuteranno a semplificare la gestione finanziaria professionale o di una piccola impresa.
Infatti, potrai disporre di:
- un conto corrente con IBAN Italiano;
- carte di debito o di credito;
- un conto deposito;
- un deposito titoli;
- altri servizi bancari.
Potrai effettuare le operazioni bancarie ovunque ti trovi grazie alla comoda app, oppure attraverso l’intuitiva piattaforma desktop, accessibile da qualunque dispositivo.
Chi può aprire il conto Fineco Business
L’idea del conto Small Fineco Business è quella di uno strumento flessibile ed economico dedicato a:
- liberi professionisti;
- ditte individuali.
Per aprirlo avrai bisogno di una partita IVA già registrata. È indifferente se sei un professionista iscritto all’Albo, oppure rientrante nelle nuove categorie di lavori non regolamentati. Inoltre, potrai utilizzarlo anche se svolgi un’attività commerciale e hai come forma giuridica d’impresa una ditta individuale.
Conto Small business Fineco: è sicuro?
Per definire la sicurezza di uno strumento finanziario, puoi prendere come riferimento alcuni fattori quali:
- chi vi è dietro al conto business;
- l’adesione al Fondo Interbancario di tutela dei depositi;
- le tecnologie applicate.
Il conto Small Business è realizzato dal gruppo Fineco Bank, una tra le prime banche retail in Europa e tra quelle più sicure in Italia. Infatti, come riportato sulla home page della banca, possiede un CET1 Ratio del 23,2%, un valore che va ad indicare la sua solidità finanziaria e la capacità di far fronte a eventi di incertezza, senza dover richiedere l’intervento degli azionisti.
Inoltre, il tuo denaro è tutelato dall’adesione al Fondo Interbancario dei depositi. Ciò vuol dire che, fino all’importo di 100.000€, puoi in ogni momento prelevare i soldi, anche se la banca si trova in condizioni di difficoltà. Invece, le somme superiori potranno essere oggetto di procedure di risanamento finanziario come quelle di bail-in.
Altro aspetto da considerare è la sicurezza tecnologica. Il conto Business, come le altre tipologie di conti del Gruppo Fineco, quello personale e il conto di trading, si contraddistinguono per la presenza delle ultime tecnologie in materia di protezione dei dati, sviluppate in oltre 20 anni di esperienza. Basta considerare che il primo conto online di questa banca è stato presentato ai clienti negli anni 90’.
Inoltre, l’accesso avviene solo attraverso la verifica multifattore: dovrai inserire username e password, ma anche un codice OTP inviato sul tuo smartphone. Infine, ogni operazione online richiede l’utilizzo di un ulteriore codice e, per l’impiego degli strumenti di pagamento, di un PIN dispositivo.
Quali sono i costi del conto Small Business
| Costi | Descrizione |
| Apertura conto | Gratuito |
| Canone annuo | 71,4€ ( 5,95€ al mese) |
| Imposta di bollo | 34,20€ |
| Bonifici in entrata | 0€ |
| Bonifici in uscita | Gratuiti fino a un massimo di 200 operazioni annue |
| Addebiti diretti SEPA | 0€, entro il limite previsto dal conto |
| Bonifici esteri | Gratuiti entro il numero di operazioni previste |
| Pagamento MAV, RAV e F24 | 0€ se rientranti nei limiti di operatività |
| Rilascio carta di debito | 9,95€ |
| Carta di credito monofunzione | 19,95€ |
| Carta di credito Multifunzione | 29,95€ |
| Costo operazioni oltre il limite previsto | 1,95€ |
| Prelievo ATM | 0€ per quelli superiori ai 99€ / 0,80€ per importi minori in Italia |
Il conto Small Business Fineco prevede la gratuità per la richiesta di apertura, ma è presente il versamento di un canone di 5,95€ al mese, per un totale di 71,4€ all’anno, a cui devi aggiungere l’imposta di bollo di 34,20€.
In teoria, questa è l’unica spesa che devi affrontare, dato che tutte le operazioni bancarie tradizionali, dai bonifici agli addebiti diretti, fino al pagamento di MAV, RAV ed F24 sono gratuiti. Tuttavia, il costo zero si applica con un limite di massimo 200 operazioni complessive all’anno: superato questo tetto, si prevede una commissione di 1,95€ a operazione.
Per ciò che riguarda gli strumenti di pagamento, devi considerare un costo aggiuntivo se vuoi la versione fisica della carta di debito, pari a 9,95€, più 2,25€ per la spedizione. Puoi anche richiedere una carta di credito monofunzione o multifunzione, con un costo rispettivamente di 19,95€ e di 29,95€.
Per ciò che riguarda i prelievi bancomat, sono gratuiti gli importi che sono superiori ai 99€, mentre per quelli più piccoli si applica una commissione di 0,80€.
Come funziona il conto Business
Con il conto Small Business Fineco avrai accesso a un insieme di strumenti che semplificheranno la gestione della tua attività imprenditoriale. Infatti, il conto prevede un IBAN italiano, attraverso cui puoi effettuare tutte le operazioni bancarie tradizionali, direttamente dalla piattaforma online, oppure dall’app mobile.
Puoi pagare MAV, RAV e RIBA, oltre agli F24 con delega. Hai l’opportunità di domiciliare le utenze con un addebito diretto. Rispetto ad altri conti online, hai anche l’opportunità di eseguire operazioni (versamenti in contanti e assegni, oppure prelievi) presso gli oltre 400 Fineco Center e gli ATM UniCredit.
Altra caratteristica interessante è la presenza di divere tipologie di strumenti di pagamento:
- carta di debito VISA;
- carta di credito MasterCard o VISA Monofunzione;
- carta di credito MasterCard o VISA Multifunzione.
La VISA Debit è un bancomat, quindi una carta con addebito diretto sul conto, che puoi impiegare per effettuare i pagamenti online, oppure presso POS degli esercenti, oltre a prelevare da qualunque sportello. Puoi anche richiedere in aggiunta le versioni di credito, con un plafond di spesa indipendente, pari a 1.600€, e aderenti al circuito MasterCard o VISA.
Quella monofunzione può essere utilizzata solo ed esclusivamente con funzionalità di credito, prevedendo il pagamento differito al mese successivo. Quella multifunzione, invece, ti permette di optare per gli acquisti in modalità bancomat, con addebito in tempo reale, oppure posticipato entro i primi 10 giorni del mese seguente.
Entrambe le carte prevedono la possibilità di attivare la funzione revolving, quindi di rateizzare gli importi secondo un piano di ammortamento personalizzabile. Inoltre, potrai anche abilitarle ai pagamenti digitali attraverso i sistemi Google Pay e Apple Pay.
Se vuoi approfondire le tipologie di carte previste, leggi la nostra recensione su Fineco Bank
Infine, con il conto Small Business saranno attivi, in modo automatico, anche:
- il servizio Multicurrency;
- il conto deposito CashPark;
- il Deposito titoli.
1. Servizio Multicurrency
Il servizio Multicurrency trasforma il conto Small Business Fineco in una versione multivaluta. Ciò significa che puoi effettuare operazioni in euro, ma avrai anche il vantaggio di operare in più di 18 valute correnti, senza l’applicazione di un tasso di cambio, salvo per alcune valute, in cui applicherà un costo di conversione concorrenziale.
L’attivazione del servizio è automatica nel momento in cui apri il conto, così come non è prevista una spesa annua di interessi e competenze o un canone per l’utilizzo della funzionalità.
Ecco quali sono le principali valute supportate:
- USD: dollari americani;
- GBP: sterlina britannica;
- CHF: franco svizzero;
- TRY: lire turche;
- CAD: dollari canadesi;
- AUD: dollari australiani;
- MXN: pesos messicani;
- ZAR: rand sudafricani;
- RUB: rubli russi;
- SNY: renminbi cinesi;
- DKK: corona danese;
- NOK: corona norvegese;
- HKD: dollaro di Hong Kong.
2. Conto deposito CashPark
Con l’apertura del conto Business Fineco avrai accesso In automatico a un conto deposito, il CashPark. Puoi trasferire su di esso qualunque importo proveniente dal tuo conto, con un versamento iniziale pari a 10.000€ e successive operazioni di multipli di 1.000€.
Tuttavia, l’attivazione del vincolo inizialmente non può essere eseguita online, in quanto deve prevedere il supporto da parte di un consulente finanziario Fineco.
Il deposito è vincolato a 6 o a 12 mesi: ciò significa che otterrai gli interessi nel momento in cui cessano i termini del contratto. Tuttavia, in caso di necessità, potrai comunque richiedere di liberare parte o tutto il capitale. L’interesse applicabile varia in base agli anni del vincolo. Tuttavia, fino al 31 di ottobre 2023, è prevista una promozione con un tasso lordo del 4%.
3. Conto deposito titoli
Infine, avrai accesso anche a un conto deposito titoli su cui puoi trasferire i tuoi strumenti finanziari, come azioni, obbligazioni, titoli di stato, fondi comuni di investimento. La banca, in quanto sostituto d’imposta, si impegnerà a conservare e custodire i tuoi titoli, effettuando gli adempimenti fiscali previsti per legge.
Inoltre, attraverso un conto deposito titoli, potrai accedere al servizio del prestito titoli: otterrai una remunerazione trasferendo per un periodo di tempo azioni e obbligazioni direttamente alla banca Fineco.
Come aprire il conto business Fineco
Hai due possibilità di aprire il conto business Fineco:
- rivolgerti a un Financial Advisor;
- procedere in maniera autonoma online.
In ambedue i casi, prima di procedere, sarà necessario avere a portata di mano le seguenti informazioni:
- documento di identità personale;
- codice fiscale;
- numero di partita IVA;
- attribuzione di partita IVA per le attività professionali;
- visura recente della Camera di Commercio per le ditte individuali.
Fineco ha più di 2.900 consulenti che sono a disposizione per offrirti un supporto nell’apertura del conto. Se non vuoi procedere dal web, ti basterà contattare il servizio clienti, compilando l’apposito modulo online e specificando di voler attivare il prodotto conto Fineco Small Business.
Verrai contattato nel giro di massimo 24 ore . Se, invece, non vuoi attendere, puoi utilizzare il servizio di chat online oppure chiamare direttamente l’800.92.92.92. Puoi anche procedere autonomamente con l’apertura del conto online, una procedura ancora più rapida se sei in possesso dello SPID.
Ecco quali sono gli step da seguire:
- accedi alla home page di Fineco e clicca la voce Apri Conto;
- seleziona l’icona apri un conto Small Business;
- scegli quali sono gli strumenti a cui sei interessato;
- seleziona la voce Conto Online;
- inserisce nome e cognome, e-mail e cellulare;
- completa i dati personali;
- inserisci le informazioni aziendali (domiciliazione, partita IVA, registrazione Camera di Commercio);
- a questo punto puoi utilizzare lo SPID per verificare le informazioni inserite oppure, se non ne sei in possesso, passare alla verifica tramite operatore;
- firma il contratto digitalmente.
Conto small business: servizio clienti
Rendere trasparente e accessibile ogni strumento del conto Business ha portato Fineco a sviluppare una pagina FAQ dedicata, nella quale potrai trovare le domande e le risposte più comuni sul conto small business – ma anche sugli altri servizi presenti online.
Inoltre, per qualunque dubbio o chiarimento sulle condizioni del conto Small Business o se hai problemi nell’utilizzarlo, puoi contattare direttamente il servizio clienti.
Ecco le modalità disponibili:
- telefono: 800.92.92.92, dal lunedì al venerdì, 8.00-20.00, sabato 9.00-13.00;
- chat: potrai accedere a un consulente online se disponibile;
- messaggio: puoi compilare un form online inserendo un recapito telefonico e un’e-mail, oltre a un breve testo in cui specificare il motivo del supporto.
Conviene aprire il conto Small Business Fineco? Opinioni
Le informazioni presenti in questa recensione possono essere utili per valutare la convenienza di aprire un conto Fineco Small Business. A questi dati si possono aggiungere anche alcune opinioni dei clienti online.
Secondo quanto riportato sul sito Fineco, il 94% degli utenti è soddisfatto di questo strumento finanziario, grazie anche a un’esperienza utente elevata. Un dato confermato anche dal sito di comparazione Trustpilot: con oltre 43.000 recensioni, Fineco Business ha ottenuto cinque stelle e un giudizio di eccellente nel complesso, con il massimo dei voti nell’assistenza telefonica e nella valutazione dei problemi, oltre a una media di recensioni a 5 stelle per l’operatività.
Uno dei tratti distintivi è quello di essere uno conto dedicato ai professionisti e alle ditte individuali, con un costo concorrenziale rispetto ad altri conti business. Prevede tutti gli strumenti che potrebbero essere utili per gestire un’attività economica, dai servizi bancari alle carte di debito e di credito, fino a un sistema di risparmio per raggiungere obiettivi futuri.
Inoltre, è un conto multivaluta, molto adatto se svolgi un’attività che prevede pagamenti in diverse monete FIAT, riducendo in questo modo i costi di transazione. Se vuoi trovare un limite, è collegato al numero di operazioni gratuite, pari a 200. Tuttavia, anche nell’eventualità in cui si superasse questo tetto di operatività, i costi rimarrebbero comunque bassi.
Conto Fineco Small Business: domande frequenti
Il conto Fineco Business non prevede un costo di attivazione, ma un canone di 5,95€ al mese per un totale di 71,4€ all’anno, a cui si aggiunge l’imposta di bollo.
Il conto Fineco Business è un prodotto dedicato alle partite IVA professionali e alle ditte individuali, con la possibilità di un’apertura online in autonomia o con il supporto di un financial advisor.
Fineco prevede oltre 400 punti di consulenza, oltre al fatto di appoggiarsi alle filiali di UniCredit per i prelievi e i versamenti agli sportelli fisici e agli ATM.
