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Richiesta American Express negata: cosa fare?

La richiesta della carta American Express può essere fatta online in pochi minuti, ma può capitare però che venga rifiutata. Scopri il perché e cosa fare.

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Richiesta American Express rifiutata

American Express offre una carta di credito ambita, alcune delle quali anche esclusive. La procedura di richiesta online necessita di pochi minuti: una volta approvata, riceverai la carta fisica entro 5-7 giorni lavorativi, tuttavia può succedere che la tua richiesta venga rigettata.

Una situazione che può verificarsi per diversi motivi. Ricorda che le carte di credito sono collegate a un fido bancario, una sorta di prestito, e il loro rilascio è subordinato alla presenza di specifici requisiti personali, reddituali e creditizi.

A ciò si aggiunge che il gruppo AmEx impone una serie di condizioni specifiche in base alla tipologia di carta. Quindi, è utile verificare di essere in possesso dei requisiti imposti da American Express. In questa guida trovi alcuni consigli su come evitare il rifiuto della domanda e su cosa fare se ti trovi in questa condizione.

Richiesta American Express negata: cosa fare

Il rifiuto della richiesta della carta American Express è comunicato tramite e-mail con il seguente oggetto: “Informazioni importanti sulla tua Richiesta”.

Al suo interno trovi la tipica frase di cortesia, in cui però ti viene comunicato che non è possibile accogliere la tua richiesta di carta.

Carta AmEx negata

Quasi sempre, tra le principali motivazioni, c’è il requisito creditizio. Questo parametro è calcolato sommando una serie di fattori, dal reddito dichiarato alla cronistoria bancaria, dall’attività svolta fino alla presenza di segnalazioni al CRIF (Centrali Rischi Interbancaria) o in altre banche dati creditizie.

In altri casi, puoi ricevere un comunicazione, in cui il rifiuto è legato a valutazioni interne di AmEx, secondo i parametri stabiliti dalla società.

Come evitare di veder negata la richiesta della carta American Express?

Ecco alcuni consigli.

Scegli la carta American Express più adatta alle tue esigenze

Prima di tutto, è utile valutare quale carta American Express è più adatta alle tue esigenze e, come vedrai più avanti, se è davvero necessaria. Ciò dipende dall’utilizzo che intendi farne. Infatti, ogni tessera AmEx ha una serie di caratteristiche e funzionalità che incidono sul costo e sul plafond di spesa, ma anche sui requisiti per ottenerla.

Quindi, prima di scegliere una delle versioni, puoi utilizzare il sistema di comparazione offerto dal sito AmEx, oppure approfondire le caratteristiche leggendo le recensioni sulla carta American Express, con le opinioni dei clienti che la utilizzano, o l’hanno posseduta in passato.

Verifica i requisiti

Tieni presente che le American Express sono carte di credito: hai una plafond di spesa che puoi utilizzare, corrispondente a un fido, con un importo massimo che varia in base alla tua capacità reddituale. Quindi, per richiederle, devi rispettare una serie di requisiti.

Alcuni  requisiti sono uguali per tutte le tipologie di carte AmEx:

  • devi essere maggiorenne;
  • avere la cittadinanza italiana e un Codice Fiscale italiano;
  • possedere un documento d’identità valido;
  • avere un reddito dimostrabile;
  • possedere un conto corrente postale o bancario con IBAN  collegato a una banca online o tradizionale. Come specificato sul sito, non si accettano carta prepagate.

Inoltre, American Express effettua la verifica presso un serie di banche dati come il CRIF, Experian e CRIBIS, oltre a controllare se il tuo nominativo è inserito nell’elenco cattivi pagatori o in quello dei protesti.

Infine, in base alla tipologia di carta scelta, devi avere un reddito dimostrabile tramite busta paga, cedolino pensionistico o Modello Unico per i lavoratori autonomi. Nella tabella abbiamo riportato il valore minimo del reddito necessario per accedere a una delle carte AmEx più utilizzate.

Carta di Credito American ExpressReddito
AmEx Verde11.000€
American Express Blu11.000€
AmEx Playback11.000€
Carta Explora American Express11.000€
Carta Oro American Express25.000€
American Express Platino45.000€

Attendi il tempo necessario per riceverla

Una volta firmato il contratto per la richiesta della carta, American Express dovrà valutare se hai i requisiti idonei, con i relativi controlli presso le banche dati. In genere, i tempi di approvazione sono abbastanza veloci. Riceverai un’e-mail o una raccomandata via posta con l’esito:

  • positivo: puoi procedere a completare la domanda, caricando i documenti richiesti;
  • negativo: la richiesta della carta viene rifiutata.

Nella prassi, la risposta online avviene nel giro di 48-72 ore. Tuttavia, a causa del numero elevato di pratiche, la tempistica può arrivare anche a 7 giorni lavorativi (sabato e la domenica esclusi), e a circa 10 giorni per la comunicazione cartacea. Quindi, se non ricevi subito una risposta, non significa che automaticamente la tua richiesta è stata rifiutata. Probabilmente la pratica è ancora in fase di istruttoria.

Ricorda American Express è obbligata a inviarti una comunicazione per iscritto, in caso di accettazione o rifiuto. Ciò avviene solo via e-mail o tramite posta e non per telefono.

Cosa fare dunque? Il primo consiglio è di attendere, qualche giorno per permettere ad American Express di elaborare la pratica. Inoltre, verifica sempre la cartella Spam dell’e-mail. Può capitare di aver ricevuto la risposta, ma che sia stata inserita in questa sezione.

Se non ricevi notizie entro 7-10 giorni, a questo punto puoi verificare tu stesso lo stato della tua pratica online.

Come controllare lo stato della pratica carta Amex

Precisiamo che il servizio di comunicazione AmEx è abbastanza efficiente. Quindi è raro non ricevere l’email o la comunicazione scritta entro le tempistiche indicate. Inoltre, non c’è un vero e proprio sistema di verifica della pratica, come quello fornito per i prestiti o per l’adesione a un conto online.

Però, se hai necessità di conoscere in tempi brevi lo stato della tua pratica, dopo che sono trascorsi un minimo di tre giorni, puoi contattare il servizio clienti AmEx al numero 06.722.80126. Ecco cosa ti serve:

  • un numero pratica, composto da 17 cifre;
  • una password di accesso.

Entrambe le informazioni sono fornite da American Express via e-mail, una volta conclusa la prima fase di richiesta, insieme con il contratto digitale firmato.

Stato richiesta american express

Ti risponderà una chatbot. Dovrai specificare la tipologia di carta su cui richiedi informazioni, tra business o personale, e sarai messo in contatto con un operatore. A questo punto devi fornire il numero di pratica e la password. Inoltre ti sarà richiesta anche la risposta alla domanda segreta che hai inserito al momento della registrazione. Saprai così se:

  • la carta è ancora in fase di istruttoria;
  • la pratica è accettata;
  • la pratica è stata rifiutata.

In caso di rifiuto per meriti creditizi, ai fini di tutela della privacy, l’operatore non può fornirti informazioni sulle motivazioni. Dovrai in questo caso indagare presso le relative banche dati. Invece, se ti è stata negata la carta per valutazioni interne, ti verranno indicati i requisiti che non hai superato.

American Express rifiutata: valuta altre carte di credito

Se hai ricevuto un rifiuto, per una successiva richiesta devi attendere un minimo di 6 mesi. Inoltre, devi considerare che quasi tutte le carte American Express hanno un canone annuale e con un TAN e TAEG piuttosto alti, con commissioni anche elevate se decidi di attivare l’opzione di pagamento revolving (dove è inclusa).

Non sono quindi tra le carte di credito più convenienti da richiedere online.

In base alla tua condizione reddituale e creditizia, potresti però accedere ad altre tipologie di carte altrettanto valide, ma più convenienti e facili da ottenere. Ad esempio ci sono carte di credito gratuite, come la TF Bank Mastercard Gold, oppure la ING Mastercard Gold.

Di seguito trovi l’elenco di alcune delle carte di credito più interessanti.

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Aggiornato al: 4 Novembre 2024
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Mediolanum Credit Card
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Plafond: 1.500€
VISA / Mastercard
4.133 recensioni su
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Alternative alle carte di credito American Express

Ti serve davvero una carta American Express?  Certo, le carte di credito hanno i loro vantaggi, dato che hai una sorta di fido bancario. Tuttavia, ciò comporta anche delle conseguenze.

In primo luogo, hai dei costi da affrontare. Inoltre, la concessione di una carta di credito, aumenta la tua esposizione debitoria, influenzando il merito creditizio, e riducendo le possibilità di  accedere a un eventuale finanziamento per l’acquisto di un’auto o a un mutuo per la casa.

Possono sorgere anche problemi di gestione economica personale. Con un plafond elevato, come quelli previsti per la carta American Express, può capitare di essere tentati nel fare acquisti che non ci si può permettere: a fine mese ci si trova con una somma addebitata sul conto corrente elevata, con enormi difficoltà nel farvi fronte.

Quindi, prima di valutare di richiedere una carta AmEx può essere utile considerare se ne hai realmente bisogno. Oggi esistono diversi strumenti di pagamento come alternativa, come le carte di debito, oppure le carte prepagate.

Sono altrettanto funzionali, convenienti e soprattutto limitano i rischi di sforare il budget di spesa mensile. Infine, alcune ti offrono la possibilità di dilazionare il pagamento, mentre altre puoi utilizzarle anche per noleggiare un’auto o prenotare i viaggi.

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Carta American Express rifiutata: domande frequenti

Quali sono i controlli che fa American Express?

American Express effettua un controllo sulle principali banche dati Italiane, come il CRIF, per verificare la situazione creditizia di ogni utente.

Quale possono essere i motivi di rifiuto della richiesta della carta AmEx?

Tra le principali motivazioni può esserci un livello di merito creditizio basso, dovuto alla presenza di altri prestiti o il possesso di altre carte di credito, oppure irregolarità nei pagamenti. Inoltre, il rifiuto può avvenire in caso di iscrizione nell’elenco cattivi pagatori.

Dopo quanto posso fare una nuova richiesta della carta American Express?

Se la richiesta è stata rifiutata, devi attendere minimo 6 mesi per effettuarne una nuova.

Autore senior per FinanzaDigitale

Laurea in Economia Aziendale, conoscitore di borse, mercati e investimenti finanziari. Ho competenze di diritto e gestione societaria, con esperienze amministrative. Scrivo di diritto, economia, finanza, marketing e gestione delle imprese.

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