In Italia esistono 439 banche, a cui si aggiungono gli istituti europei e le digital bank che offrono carte e conti online. Si va dai grandi nomi (Intesa Sanpaolo, Unicredit) a quelle di paese, come le BCC o le banche rurali.
E poi ci sono le neobank, le fintech innovative che stanno conquistando sempre più mercato fra i giovani e nelle grandi città. Sportelli digitali, operazioni via smartphone, consulenti a distanza.
Il panorama delle banche in Italia è in costante evoluzione. Gli sportelli bancari (20.986 all’ultima rilevazione, 31/12/22) stanno lentamente diminuendo, lasciando spazio a filiali virtuali e soluzioni innovative.
Qual è la migliore banca in Italia?
Eleggere la banca migliore dello stivale non è possibile. Non esiste l’istituto migliore in assoluto, perché i criteri di valutazione sono tanti.
Ad esempio, ci sono banche più solide di altre dal punto di vista dello stato patrimoniale. La BCE vigila su tutti gli istituti europei e pubblica periodicamente un bollettino sulla loro salute finanziaria.
Oltre all’affidabilità, anche i costi hanno il loro peso. Ci sono istituti più economici di altri, senza contare che ogni mese ciascuna banca lancia promozioni e offerte diverse: conti correnti a canone zero per i giovani, conti a zero spese se aperti online, conti che regalano buoni Amazon.
E poi c’è il grado di soddisfazione dei clienti. Alcune banche hanno correntisti più contenti, altri meno. Una classifica Forbes USA e Statista valutano ogni anno le banche più amate dai propri clienti.
In questa pagina abbiamo raccolto queste tre classifiche per portarti le migliori banche in Italia in termini di affidabilità, soddisfazione dei clienti e convenienza.
15 Migliori banche italiane 2024 secondo i clienti
Ogni anno la rivista americana Forbes in collaborazione con Statista intervistano oltre 49.000 persone in 33 paesi per redigere la classifica delle World Best Banks.
Gli intervistati esprimono un parere sulla propria banca sulla base di cinque criteri: affidabilità, condizioni economiche (come spese e tassi d’interesse), servizio clienti, servizi digitali e qualità dei consigli finanziari.
Il 16 aprile 2024 è stata aggiornata la lista delle banche preferite dai loro clienti. Ecco la classifica in Italia:
| RANKING | NOME | SEDE | DIPENDENTI |
|---|---|---|---|
| 1 | Fineco Bank | Milano | 1,287 |
| 2 | Banca Mediolanum | Milano | 392 |
| 3 | Widiba | Milano | 236 |
| 4 | Banca Sella | Biella | 2,309 |
| 5 | N26 | Berlino | 1,500 |
| 6 | Gruppo ING | Amsterdam | 60,000 |
| 7 | Bancoposta | Roma | 120,000 |
| 8 | Webank (Banco BPM) | Milano | 8,878 |
| 9 | Findomestic Banca | Firenze | 2,188 |
| 10 | Fideuram | Roma | 2,828 |
| 11 | Banca Generali Private | Milano | 838 |
| 12 | HYPE | Biella | 202 |
| 13 | Revolut | Vilnius | 5,913 |
| 14 | Deutsche Bank Italia | Milano | 974 |
| 15 | Allianz Bank Financial Advisors | Milano | – |
Fineco Bank e Mediolanum, con i loro prodotti digitali (il conto online Fineco e SelfyConto), mantengono saldamente la posizione.
Seguono Widiba, Banca Sella e N26 (che ancora non può accogliere nuovi clienti per un provvedimento di Banca d’Italia).
Al 6° posto ING Group, la banca olandese che ha ottenuto la prima posizione in Australia, Germania, Polonia e Spagna.
Banche più convenienti in Italia
Le 10 banche più convenienti in Italia, dove aprire un conto corrente a Aprile 2024. Conto a canone zero, o zero spese, carte di pagamento e molto altro.
- Bonifici, utenze, F24, MAV, Ricariche telefoniche gratis
- Prestiti, finanziamenti, assicurazione via app
- Trading su App
- Prelievi, bonifici, F24, SDD, MAV e RAV gratis
- Piattaforma di trading n.1 in Italia
- SPID gratuito aprendo il conto
- Canone Zero a vita
- Conto deposito 5% per 12 mesi
- Conto personale o cointestato
- Conto corrente remunerato fino al 3,50%
- Carta di debito gratis
- Due prelievi e un bonifico online gratis
Banche italiane più sicure
La BCE (Banca Centrale Europea), in scadenze prestabiliti annuali, effettua su ogni singola banca chiamata SREP (Supervisory Review and Evalutation Process)1. Con questa sorveglianza periodica, la Banca centrale monitora i livelli di rischio di un istituto di credito, indicando eventuali azioni correttive.
I parametri valutati sono tanti, ma quelli più famosi e interessanti sono:
- TIER 1
- CET1
- P2R
TIER 1
Il TIER 1 fa riferimento al capitale azionario di livello uno. È il patrimonio, composto da finanziamenti e denaro liquido, che può essere impiegato da una banca per far fronte a una condizione di difficoltà economica.
Un TIER 1 elevato prova che la banca ha disponibilità finanziarie adatte al fine di intervenire in caso di perdita degli investimenti e non rischiare l’insolvenza. Il valore minimo richiesto dalla Comunità Europea è pari all’8%.
Banche italiane più solide – CET1
Il CET1 ratio (Common Equity TIER 1 Ratio) è un indicatore di solidità finanziaria che viene calcolato dividendo il TIER 1 per l’esposizione ad attività rischiose ponderate di una banca, come mutui e prestiti.
Un valore alto del CET1 identifica la capacità delle banche di impiegare il patrimonio per far fronte a condizioni di difficoltà. Maggiore è la percentuale, più sicura sarà la banca.
In base alla direttive delle BCE, un istituto di credito in Europa deve avere un CET1 ratio almeno del 7%. La media europea aggiornata al primo trimestre 2023 è del 15,38%.
| Banche più solide | CET1 |
|---|---|
| Banca Mediolanum | 21,50% |
| Banca Sella | 19,12% |
| Credem | 13,72% |
| Intesa Sanpaolo | 13,50% |
| Unicredit | 12,50% |
| Banca Alpi Marittime Credito Cooperativo Carrù | 17,79% |
| Banca Centro Lazio Credito Cooperativo | 19,70% |
| Banca del Veneto Centrale | 22,55% |
| Banca del Piceno | 22,65% |
| Banca di Arborea BCC | 40,00% |
| Banca di Imola | 23,68% |
| Banca di Pesaro Credito Cooperativo | 22,80% |
| Banca Prealpi San Biagio | 22,80% |
| BBC di Verona e Vicenza | 24,97% |
| BCC Lodi | 25,76% |
| Banca Don Rizzo Credito Cooperativo della Sicilia Occidentale | 22,37% |
| BBC di San Giovanni Rotondo | 22,30% |
| Banca di Filottrano-CC di Filottrano e Camerano | 21,48% |
| Blu Banca | 17,50% |
| BBC di San Marzano di San Giuseppe | 26,00% |
Banche italiane più sicure – P2R
Il “requisito di secondo pilastro”, detto P2R (Pillar 2 Requirement), è la percentuale di capitale che una banca deve tenere da parte per far fronte ai propri rischi.
Più è basso il P2R, più sicura sarà la banca.
Nell’ultima rilevazione, le banche italiane si sono rivelate tra le più solide in Europa. Credem e Banca Mediolanum si sono dimostrate le banche europee più sicure in assoluto, grazie a un P2R inferiore all’1,50%.
| Banca | P2R 2023 in % | P2R 2024 in % |
| Credem | 1,00% | 1,00% |
| Mediolanum | 1,50% | 1,50% |
| Intesa Sanpaolo | 1,50% | 1,50% |
| Mediobanca | 1,68% | 1,82% |
| FinecoBank | 1,75% | 2,00% |
| UniCredit | 2,00% | 2,00% |
| BPER | 2,45% | 2,45% |
| Cassa Centrale Banca – Credito Cooperativo Italiano | 2,50% | 2,50% |
| Banco BPM | 2,57% | 2,52% |
| ICCREA Banca | 2,80% | 2,53% |
| Monte dei Paschi di Siena | 2,75% | 2,75% |
| Banca Popolare di Sondrio | 2,66% | 2,79% |
Capitalizzazione di mercato
Un parametro che esce leggermente fuori dall’analisi BCE, ma comunque interessante, è la grandezza della banca, che come ogni società viene misurata bene dal suo valore di mercato in termini di capitalizzazione.
In linea generale, le banche più grandi sono considerate più affidabili, anche se lo stesso principio non può essere una verità assoluta.
Infatti, gli istituti con maggior market cap potrebbero avere più risorse per contrastare eventuali instabilità. Le banche più piccoline, di contro, potrebbero soffrire maggiormente situazioni di crisi del mercato.
Non solo. Per la salute dell’intera economia di un paese, o del mondo intero, le banche a più alta capitalizzazione vengono in un certo modo protette dallo Stato in caso di emergenza. Non devono fallire, per non innescare una spirale di crisi rovinosa (esiste proprio un elenco di banche sistemiche mondiali, istituti che non devono fallire).
Qui trovi la classifica delle banche italiane a più alta capitalizzazione di mercato.
Migliori banche italiane: domande frequenti
Oggi sono più di 400 le banche italiane sparse sul territorio. Ciascuna offre i propri conti correnti: noi abbiamo stilato una lista dei migliori conti correnti online, includendo le offerte di banca Mediolanum, FinecoBank, Credem, ING Group, Crédit Agricole, Banca Profilo, illimity Bank e IBL Banca.
Al momento della scrittura (Aprile 2024), Credem ha ottenuto i punteggi P2R più bassi in Europa (1,00%) guadagnando la testa della classifica non solo delle banche più sicure in Italia, ma anche in Europa.
La banca migliore dove aprire il proprio conto dovrebbe avere un mix di affidabilità finanziaria, qualità dell’offerta (costi bassi, funzionalità complete) e alto grado di soddisfazione dei clienti. In questa guida trovi tutte e tre le classifiche aggiornate, per darti modo di decretare quale delle banche conviene scegliere.
Incrociando le tre classifiche viste in questa guida (indice di gradimento dei clienti, solidità finanziaria e condizioni economiche) la miglior banca italiana a Aprile 2024 sembrerebbe essere Banca Mediolanum (con il suo SelfyConto). Tuttavia, dovresti comparare più banche per decidere qual è la migliore per le tue esigenze.
Per approfondire:
- Banche e istituzioni finanziarie: articolazione territoriale, Banca d’Italia, 31 marzo 2023
- CET1 ratio, BCE, 12 luglio 2023
- Pillar 2 Requirement, BCE
