Moneyfarm Liquidità+

Moneyfarm è una piattaforma di risparmio gestito con cui investire il tuo denaro supportato dalla tecnologia e da consulenti esperti. Puoi scegliere tra 7 portafogli preimpostati, suddivisi in base al rischio e al rendimento, e avere così l’opportunità di far crescere i tuoi risparmi lasciando fare al loro team.

Dal 2023 l'offerta di Moneyfarm si è ampliata con un nuovo portafoglio, simile a un conto di risparmio, chiamato Liquidità Più (Liquidità+). È uno strumento composto da una selezione di fondi di investimento monetari, che ti offre un rendimento fino al 3,8% annuo, con commissioni competitive.

Di seguito trovi le caratteristiche di Liquidità Più, con i costi e come sottoscriverlo. Inoltre, abbiamo comparato Moneyfarm con altri broker che includono sistemi simili di risparmio gestito.

Cos’è Liquidità+ Moneyfarm

Liquidità Più è un portafoglio titoli, incluso nei pacchetti di risparmio gestito di Moneyfarm, in cui il tuo denaro è investito su fondi monetari. Ciò lo diversifica dalle altre soluzioni della piattaforma, con ETF con sottostanti azioni, obbligazioni, Titoli di Stato e materie prime.

Cos'è un fondo monetario?

Un fondo monetario è un fondo di investimento, composto da strumenti ad alta liquidità e con un rendimento nel breve e medio termine come:

• • obbligazioni investment grade a breve termine;
  • bond sulle valute;
  • Titoli di Stato;
  • certificati di deposito;
  • commercial paper.

Sono tutti strumenti sicuri, con un basso rischio di perdere il tuo capitale, prendi il caso di alcuni bond. Quindi, Liquidità Più hai uno strumento per i momenti di incertezza economica, proprio per l’opzione temporale a breve termine, e per il fatto che i rendimenti sono soggetti all’andamento dei tassi di interesse.

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Costi e commissioni Liquidità+

Registrarsi a Moneyfarm non ha un costo, c’è una commissione solo sulla gestione dei soldi, applicata una volta che hai sottoscritto uno dei portafogli gestiti.

Se attivi Liquidità Più hai un costo di 0,25% +IVA l'anno come gestione fissa e una commissione dello 0,1% per la spesa di acquisizione dei fondi monetari che compongono il portafoglio.

Facendo una simulazione online sul sito Moneyfarm puoi scoprire quanto ti verrà a costare il servizio. Ad esempio se scegli di investire 5.000 euro con Liquidità+ l’importo può arrivare a un massimo di 0,35%, con una spesa di 1,46€ al mese.

Secondo le stime di Morningstar il costo di gestione di Liquidità+ è davvero conveniente, nettamente al di sotto di quello di altre soluzioni simili che hanno una percentuale annua dello 0,79%.

Inoltre, hai una spesa anche più bassa rispetto alle altre opzioni di portafogli di Moneyfarm, con un importo da 0,40% all’1% in base al valore dell'investimento.

Infine, devi calcolare l’imposta di bollo e la tassazione sugli interessi pari al 26%. Moneyfarm svolge la funzione di sostituto d’imposta e in quanto tale otterrai i rendimenti già al netto delle tasse.

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Liquidità Più: è un investimento sicuro?

Ogni investimento porta sempre con sé il rischio di perdere del denaro. Liquidità+ però possiamo categorizzarlo come un investimento a basso rischio.

I fondi monetari che compongono Liquidità+ infatti sono scelti tra obbligazioni solide, certificati di deposito con capitale garantito e Titoli di Stato, che a loro volta hanno una garanzia sul captale.

Per sua costituzione, quindi, il conto Liquidità Più offre una sicurezza importante contro la volatilità del mercato e contro l'inflazione. Infatti, di fronte a un aumento dei prezzi, le banche centrali alzano i tassi d'interesse e quindi rendono più remunerativi i fondi monetari.

Come funziona Liquidità Più

Liquidità+ è un buon investimento in un’ottica di massimo 2-5 anni, con rischio ridotto e con possibilità di ritirare la tua liquidità in ogni momento tu voglia.

È sottoscrivibile direttamente online iscrivendosi a Moneyfarm. Si compone di tre fondi monetari, scelti dal team di Asset Allocation di Moneyfarm, ciascuno con caratteristiche utili per raggiungere l’obiettivo di investimento da te indicato.

Il sistema è simile alla sottoscrizione degli altri portafogli di Moneyfarm:

• • stabilisci l’importo del captale iniziale, minimo 5.000€;
  • fissi un eventuale versamento mensile (PAC);
  • avvii l'investimento e il tuo denaro sarà gestito in automatico dalla piattaforma.

Anche gli importi successivi verranno investiti da Moneyfarm in automatico attraverso addebito diretto (SDD).

In ogni momento, accedendo al tuo account puoi monitorare l’andamento dei tuoi investimenti e valutarlo se mantenerlo o chiuderlo.

Moneyfarm Liquidità Più: simulazione rendimenti

Al momento della scrittura Moneyfarm indica per il portafoglio Liquidità Più un rendimento superiore al 3,8% annuale. Tieni presente che nel tempo i guadagni che puoi ottenere sono variabili, dato che i fondi monetari possono risentire sensibilmente della fluttuazione dei tassi di interesse della BCE.

Più i tassi salgono e maggiori sono i rendimenti che otterrai dal tuo investimento. Se i tassi fissati dalla BCE scendono, cala anche il rendimento dei fondi monetari.

Usa il simulatore Moneyfarm per avere una proiezione dei rendimenti che puoi ottenere con il tuo portafoglio Moneyfarm, sia esso Liquidità+ o altro.

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Come accedere a Moneyfarm più

Per investire nel portafoglio Liquidità Più devi avere un account Moneyfarm. Puoi iscriverti online da app o PC in pochi minuti:

• • vai al sito ufficiale Moneyfarm sezione Liquidità+;
  • registrati seguendo gli step richiesti;
  • sottoscrivi il portafoglio Liquidità+;
  • dai disposizione per il versamento di denaro sul conto.

Occorrerà inserire i tuoi dati personali, indirizzo e-mail e cellulare, effettuare la verifica di identità e accettare i termini del contratto.

Una volta entrato nell’account Moneyfarm devi completare il tuo profilo di investitore rispondendo a una serie di domande ai fini del rispetto delle normative anti-riciclaggio.

Per aderire a Liquidità Più ti basterà accedere alla sezione portafogli ed evidenziare l’opzione Liquidità Più. Ora stabilisci:

• • importo minimo di gestione;
  • versamento integrativo mensile;
  • tempistica dell’investimento.

L’operazione è simile nel caso in cui scegli Liquidità Più come portafoglio da aggiungere a un PAC. In ambedue i casi, per confermare l’operazione devi effettuare il primo versamento di minimo 5.000€.

Investi in un portafoglio Liquidità Più

Pro e Contro Liquidità+

Alternative a Moneyfarm Liquidità+

Il punto di forza di Moneyfarm è quello di essere un roboadvisor. I tuoi capitali sono gestiti in autonomia, e questo lo rende adatto non solo agli investitori principianti ma anche a chi non ha tempo da dedicare al trading online.

L’unica operazione richiesta è scegliere il portafoglio da sottoscrivere e l’importo da investire.

Con Liquidità Più Moneyfarm amplia l’offerta per investitori prudenti con un'ottica di breve medio termine (2-5 anni). Puoi così avere un rendimento immediato, e massima disponibilità di accedere al tuo denaro in caso di necessità.

In altri termini, possiamo dire che Liquidità+ è una sorta di conto deposito offerto da Moneyfarm come riparo in fasi particolarmente incerte sui mercati finanziari, capace di offrire comunque fino ad ora dei buoni rendimenti.

Liquidità Più è un investimento conveniente?

Per rispondere abbiamo messo a confronto con altre soluzioni simili proposte da piattaforme affidabili e autorizzate in Italia. Ad esempio, il broker eToro ha incluso una serie di strumenti di risparmio come gli Smart Portfolio. Hai 5 soluzioni ognuno con un indice di rischio diverso.

Quello simile a Liquidità+ è il Core Income, con un interesse annuale del 3,67%.

Invece, con Trade Republic puoi sottoscrivere un piano di accumulo del capitale con fondi monetari a partire da 1€ e con un rendimento del 3,75%.

Anche Scalable Capital e XTB includono tra le offerte un piano di accumulo su ETF monetari. Rispettivamente il rendimento è del 3,67%, mentre per XTB varia in base al numero di fondi di investimento.

Infine, anche Fineco Bank offre due opzioni di risparmio gestito. Puoi scegliere uno dei portafogli Core Series, oppure optare per creare un PAC Fineco con ETF consigliati dal team di esperti o scegliendoli in autonomia tra un vasto numero di asset.

Investi in un portafoglio Liquidità Più

• Roboadvisor, Conto titoli, PAC, Piano pensione
• Conto Liquidità+ con rendimento >3,9% annuo lordo
• Regime fiscale amministrato