Se hai un sogno nel cassetto, o una semplice idea da concretizzare e sei a corto di capitali, puoi valutare di richiedere un prestito online. Si tratta di finanziamenti che puoi ottenere in tempi rapidissimi, comodamente restando a casa, tramite computer.
Le migliori banche italiane, così come europee, propongono prestiti personali molto convenienti e con interessi quasi nulli. Valutare quale prestito possa o meno fare al caso tuo è tuttavia complicato, soprattutto se non ne hai mai richiesto uno.
Vediamo quindi di spiegare con parole semplici cos’è un prestito online, come funziona, quali sono le tipologie più interessanti e quali proposte puoi scegliere per finanziare il tuo progetto. Soluzioni che non richiedono lunghe attese e che puoi valutare in seduta stante.
Quali sono i migliori prestiti online?
| Prestito online | Massimo richiedibile | TAN |
| 1. Banca Sella | 25.000€ | 6,99% |
| 2. Fineco | 20.000€ | 3,95% |
| 3. Younited Credit | 50.000€ | Si applicano altri interessi |
| 4. HYPE | 25.000€ | 7,90% |
| 5. B-ilty | 2.000.000€ | Varabile sulla base della richiesta |
| 6. Compass | 30.000€ | 6,20% |
| 7. Findomestic | 60.000€ | 9,51% |
| 8. UniCredit | 100.000€ | 9% |
| 9. Intesa Sanpaolo | 75.000€ | 8,15% |
La tabella in alto mette subito in evidenza i 9 migliori prestiti online, che puoi richiedere in pochissimo tempo, senza recarti fisicamente in filiale. Il processo è infatti gestibile direttamente dal proprio home banking, oppure sul sito della banca selezionata.
Il prestito online è un finanziamento vero e proprio, ossia l’erogazione di capitali da parte di un istituto bancario nei confronti del cliente. Le somme che possono essere richieste variano solitamente da un minimo di 200 ad un massimo di 75.000 euro.
Contrariamente da altre tipologie di finanziamenti, come nel caso dei mutui online, per i prestiti personali non è molte volte obbligatorio indicare le motivazioni. In alcuni casi potrebbe tuttavia essere necessario indicare il perché della richiesta.
Per ottenere un prestito online la banca valuta lo stato finanziario e patrimoniale del cliente, nonché le sue capacità di solvibilità e di restituzione del debito. Se il cliente è idoneo, allora la banca trasferisce il prestito direttamente sul conto corrente.
Il prestito online deve successivamente essere restituito alla banca sotto forma di piccole rate periodiche, che possono esser stabilite in modo personalizzabile e flessibile, assieme agli interessi che l’istituto trattiene per aver prestato il capitale.
Migliori prestiti online veloci: come scegliere
Non tutti i prestiti online sono convenienti ed è quindi opportuno andare alla ricerca dei migliori, tenendo sotto osservazione alcuni elementi valutativi.
Nella scelta del miglior prestito online, devi tenere conto di:
- numero di rate, ossia la possibilità di poter estendere il rimborso del debito per più mesi, diminuendo la rata;
- il TAN, ossia il tasso annuo nominale, che rappresenta il tasso di interesse puro che viene applicato al prestito concesso;
- il TAEG, ovvero il tasso annuo effettivo globale, che include anche tutte le eventuali spese accessorie e che ti permette di valutare la convenienza o meno del prestito.
Le proposte che presenteremo a breve sono prestiti online con costi molto più bassi rispetto alla concorrenza, ma soprattutto emessi dalle migliori banche italiane, o europee, fra le più solide e stabili in circolazione.
1. Prestito Banca Sella
I prestiti online di Banca Sella aprono la nostra classifica e sono fra i più apprezzati in Italia, nonché fra i più facili da ottenere. Il prodotto è chiamato Prestito ProntoTuo e può essere richiesto comodamente online, dall’home banking e dall’account personale.
È un prestito personale offerto da Sella Personal Credit per chi possiede un conto corrente Banca Sella e permette di richiedere fino ad un massimo di 25.000 euro, per affrontare le spese impreviste, o per concretizzare un progetto personale nell’immediato.
Oltre ad essere veloce, poiché ti permette di ottenere la risposta dell’accettazione in breve tempo, è anche molto flessibile. Puoi infatti scegliere a tua discrezione la durata e il numero di rate, da un minimo di 12 ad un massimo di 120 mensilità, fra le soluzioni proposte.
Per inoltrare la domanda hai bisogno di un documento di identità, del codice fiscale e di un documento di reddito. Attualmente è possibile approfittare dell’offerta con TAN fisso a 6,99% e TAEG al 7,24%. Puoi inoltre valutare i vantaggiosi mutui Sella.
2. Prestiti Fineco
I prestiti online Fineco sono una seconda opportunità per le tue esigenze finanziarie e per avere subito liquidità immediata. Anche in questo caso, si tratta di un prestito al 100% green, poiché richiedibile online, anche tramite l’applicazione Fineco.
Il prestito personale di Fineco non è finalizzato, ciò significa che puoi utilizzare il credito che hai richiesto senza dover necessariamente motivare la richiesta del capitale. La valutazione è immediata, addirittura in alcuni minuti per richieste fino a 20.000€ su clienti pre-valutati.
Dedicato a chi possiede un conto Fineco, il prestito può essere richiesto da un minimo di 2.000 a un massimo di 50.000€. Puoi restituire l’importo in comode rate mensili flessibili, che puoi estendere anche fino a 84 mensilità, oppure modificare nel corso del tempo.
Se hai altri prestiti attivi, hai inoltre la possibilità di consolidarli, ottenendo un’unica rata di pagamento. Al momento attuale, Fineco propone prestiti online personali molto competitivi sugli interessi, con TAN e TAEG a partire rispettivamente dal 3,95% e 4,02%.
3. Prestiti online Younited Credit
Younited Credit mette a disposizione diverse tipologie di prestiti online, che puoi ad esempio utilizzare per incrementare la liquidità, per acquistare un’auto, per ristrutturare case, per matrimoni, per spese mediche e molti altri progetti ed esigenze specifiche.
Sulla pagina ufficiale è presente un vero e proprio calcolatore, che ti permette di impostare il capitale da richiedere, da 1.000 euro fino ad oltre 50.000 euro, di selezionare la tipologia e anche la durata della restituzione, da un minimo di 6 a un massimo di 84 mesi.
La richiesta del prestito può avvenire entro massimo 3 minuti, mentre la risposta dall’istituto di credito può essere ricevuta entro massimo 24 ore lavorative. Tutti i clienti beneficiano di un tasso fisso, nessun costo nascosto e nessun credito revolving, con rate sempre uguali.
Il funzionamento di Younited Credit è differente rispetto a quello di altre realtà, poiché il finanziamento arriva direttamente dalla comunità di investitori professionali. All’importo erogato è aggiunta una piccola commissione, che è la remunerazione di Younited Credit.
4. Prestito HYPE
Fra i migliori prestiti online non potevano mancare le soluzioni proposte da HYPE, per tutti i possessori del suo conto moderno e adatto a tutte le tipologie di clienti.
Le soluzioni per ottenere credito sono due:
- Credit Boost, fino a 2.000 euro all’istante;
- Prestiti personali, fino ad un massimo di 25.000 euro.
Per il Credit Boost puoi ottenere subito fino a 2.000€, valutando tramite le 3 spunte blu sull’app se puoi o meno effettuare la richiesta, ovvero se rispetti i requisiti previsti. La funzionalità deve essere approvata da Sella Personal Credit e la restituzione avviene da 3 a 12 mesi.
Se hai bisogno di più liquidità e di un credito fino a 25.000 euro, puoi invece optare sui prestiti online personali, che possono essere richiesti anche in questo caso online, con zero spese di istruttoria e di gestione pratica. Puoi tenere tutto sotto controllo tramite l’app.
Le rate mensili sono rimborsabili in modo flessibile, da un minimo di 12 ad un massimo di 120 mesi, ossia una delle durate più estese presenti sul mercato. Al momento attuale HYPE propone per i suoi prestiti online personali un TAN fisso del 7,90%.
5. Prestito B-ilty
Dedicati in questo caso alle piccole e medie imprese, i prestiti online aziendali di B-ilty (Illimity Bank) sono la soluzione ideale per la tua azienda. Ti permettono di acquistare un nuovo macchinario, di ottenere liquidità, o di superare momenti difficili più facilmente.
Puoi avere accesso a un finanziamento a medio e lungo termine, con un importo massimo fino a 2 milioni di euro. L’importo minimo del prestito che può essere richiesto, comodamente online, senza lunghe file agli sportelli, è invece pari a 50.000 euro.
È possibile scegliere se restituire il debito con comode rate flessibili, da un minimo di 18 a un massimo di 84 mesi. Sul sito ufficiale è presente un ottimo simulatore che ti permette di calcolare gli interessi sulla somma e sulle rate che hai deciso di pagare.
La commissione di strutturazione, che è la spesa iniziale per tutte le attività svolte dalla banca prima dell’erogazione, è pari all’1,75%. Puoi leggere tutte le combinazioni sul TAN e TAEG entrando sul sito ufficiale e simulando il tuo prestito in meno di 3 minuti.
6. Prestiti online Compass
Compass è una soluzione del gruppo Mediobanca che ti permette di accedere a prestiti personali al 100% digitali. Puoi effettuare la richiesta tramite computer, oppure sulla tua app per dispositivi mobili. La richiesta avviene in pochi minuti, mentre la risposta si riceve in poche ore.
Sulla pagina ufficiale trovi un simulatore con il quale puoi stimare il prestito, scegliendo la quota capitale ed il numero di rate per la restituzione. Puoi chiedere da 3.000 a 30.000 euro e restituirli con rate da 24 a 96 mesi (superiore a 84 mesi solo se maggiore di 15.000€).
Avviando una simulazione in tempo reale, per un prestito di 10.000 euro, con una restituzione in 65 rate mensili, Compass propone un TAN da minimo del 6,20% a massimo del 10,89% ed un TAEG da minimo 6,64% a massimo 12,30%.
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7. Prestiti Findomestic
Con i prestiti online Findomestic, che possono essere richiesti online, puoi realizzare i tuoi progetti in poco tempo, ottenendo credito all’istante, dopo l’approvazione dell’istituto finanziario, che avviene solitamente in poche ore.
Con il prestito Findomestic online hai zero spese e zero sorprese, poiché tutti i costi del prestito sono inclusi nella rata. Hai inoltre massima flessibilità, poiché puoi sempre modificare il numero delle rate, così come saltare una rata di pagamento all’anno.
Puoi richiedere fino ad un massimo di 60.000 euro, senza alcuna spesa accessoria, ossia senza imposta di bollo sostitutiva, costi di apertura e chiusura pratica, costi per le comunicazioni periodiche e spese di incasso e di gestione.
Puoi altresì associare una vera e propria assicurazione per proteggere il tuo prestito personale in caso di perdita di impiego, inabilità temporanea o perenne, decesso e invalidità permanente. Puoi richiederlo solo se sei residente in Italia e hai un reddito dimostrabile.
8. Prestiti UniCredit
Il prestito online per realizzare i tuoi progetti in modo flessibile e con la presenza di una delle migliori banche italiane, è CreditExpress Dynamic di UniCredit. Puoi richiederlo online tramite l’app mobile banking, oppure dalla banca via Internet.
Per le somme minime da 1.000 a 2.900 euro, puoi restituire il debito da 18 a 36 mesi, mentre le per somme da 3.000 a 75.000 euro puoi rateizzare il debito anche fino a 84 mesi, estendibili fino a 120 mesi per importi da 75.000 euro a 100.000 euro.
Se non hai un conto presso UniCredit puoi richiedere un prestito online da 3.000 a 12.000 euro in meno di 10 minuti. Quanto ai costi, per una richiesta di 8.000 euro, da restituire in 36 rate mensili, la banca propone attualmente un TAN fisso al 9% e un TAEG al 10,94%.
9. Prestito Intesa Sanpaolo
I prestiti online di Intesa Sanpaolo chiudono la nostra classifica. Una delle proposte più interessanti è XME, ossia il prestito che ti permette di ottenere fino a un massimo di 75.000€, da poter restituire in comode rate mensili.
La rateizzazione massima del debito arriva anche a 120 mesi, con un minimo di 36 mensilità. Fra i principali vantaggi troviamo la possibilità di poter sempre posticipare o modificare la rata senza alcun costo aggiuntivo e senza alcuna penale.
Facendo anche in questo caso una rapida simulazione, con valori calcolati al 1° dicembre, i costi da sostenere per un prestito con Intesa Sanpaolo da 10.000 euro, da restituire in 84 mesi, comprendono un TAN fisso all’8,15% e un TAEG al 9,60%.
Prestiti online: cessione del quinto
I prestiti online con cessione del quinto sono prestiti specifici dedicati a dipendenti pubblici, privati e pensionati. In altri termini chiunque abbia una busta paga, oppure una pensione dimostrabile.
La garanzia del prestito è in questo caso la busta paga stessa, oppure la pensione. Prende questo nome perché la restituzione del debito avviene in modo automatico trattenendo solitamente 1/5, ossia il 20% dello stipendio, o della pensione del richiedente.
Esistono specifici requisiti? Per i dipendenti la cessione del quinto può essere utilizzata solitamente dai 18 ai 63 anni e questo tipo di finanziamento prevede quasi sempre l’obbligo di un’assicurazione sulla vita, che copra eventuale decesso, o perdita del reddito.
Quali sono i migliori prestiti online con cessione del quinto? Ecco 5 soluzioni fra quelle esposte in precedenza:
- cessione del quinto con Banca Sella;
- cessione del quinto con Younited Credit;
- cessione del quinto con Agos;
- cessione del quinto con UniCredit;
- cessione del quinto con Intesa Sanpaolo.
Prestiti online per pensionati
Al pari dei prestiti con cessione del quinto, anche i prestiti online per pensionati possono avvalersi della medesima funzionalità. Dalla pensione viene trattenuto il 20% ogni mese, che serve per pagare il debito con l’istituto bancario.
Esistono in questo caso alcuni limiti da dover tenere a mente. Il primo è quello dell’età, poiché un pensionato può richiedere un prestito online utilizzando la formula della cessione del quinto solo se l’età massima al pagamento dell’ultima rata è 85 anni.
Una soluzione alternativa per chiedere un prestito online senza cessione del quinto, essendo pensionato, è quella di dare alla banca altre garanzie. I tipici esempi sono garanzie immobiliari, come ad esempio di case, locali commerciali, o di altre proprietà.
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Prestiti online senza busta paga
I prestiti online senza busta paga sono una tipologia di finanziamento che permette di chiedere un credito ed ottenerlo senza possedere una busta paga. La stessa è solitamente richiesta dalla maggior parte delle banche come garanzia per la concessione del prestito.
Se un libero professionista non possiede una busta paga, la banca può in questo caso valutare semplicemente altri documenti che attestino il suo reddito. Dopo la valutazione il prestito viene quindi concesso senza la garanzia della busta paga.
Cosa succede se un giovane, o se una persona senza busta paga e senza lavoro autonomo richiede un prestito? In questo caso la banca può avvalersi di altre garanzie per concederlo, legate ad un soggetto terzo, che fa da garante al richiedente.
La garanzia per prestiti online senza busta paga può inoltre essere data da una normale fideiussione. Puoi inoltre ottenere un credito senza busta paga online se percepisci un’altra entrata reddituale, come ad esempio l’affitto di una casa, o di un locale commerciale.
Prestiti online immediati senza garanzie
Molte volte si sente parlare di prestiti online immediati e senza garanzie. Una tipologia di prestito che dovrebbe destar sospetto? Non necessariamente. Effettuando qualche ricerca online è infatti possibile imbattersi in diverse tipologie di prestiti online immediati senza garanzie richieste.
Non rientrano ovviamente tra i prestiti tradizionali che abbiamo esposto nella nostra classifica che, essendo erogati da banche a normali privati, necessitano della dimostrazione di un reddito come garanzia per poter ottenere il credito, alto o basso che sia.
Fra le tipologie di prestiti online immediati senza garanzie troviamo invece i prestiti garantiti da enti pubblici, che in partnership con le banche possono erogare prestiti per finanziare nuovi progetti imprenditoriali, nuove attività, o supportare giovani, imprese e famiglie.
Altra tipologia di prestito online senza garanzie è il prestito d’onore, che può essere richiesto da studenti meritevoli e che permette di continuare gli studi senza difficoltà economiche. I prestiti per giovani sono spesso erogati da banche in partnership con gli atenei.
Fra i migliori prestiti d’onore per studenti ricordiamo i prestiti UniCredit, Banca Sella ed Intesa Sanpaolo.
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Prestiti personali a tasso zero: esistono?
Arrivati al termine della guida, è bene approfondire un aspetto che molte volte viene frainteso da chi è alla ricerca di un prestito e può portare in inganno un utente alle prime armi e che non conosce le dinamiche del mondo finanziario.
Esistono prestiti personali a tasso zero? Sì, anche se è bene comprendere nel dettaglio cosa significhi e quali prestiti rientrino in questa categoria. I prestiti a tasso zero sono prestiti che hanno un TAN, ossia il tasso annuo nominale, pari a zero.
Non viene in altri termini richiesto alcun interesse sull’erogazione del credito. Nonostante questi prestiti si mostrino molto allettanti, è tuttavia doveroso prestare sempre massima attenzione alla voce del TAEG, che comprende invece tutti i costi accessori.
Potrebbe in altri termini essere più conveniente un prestito con TAN basso e TAEG adeguato, rispetto ad un prestito online con TAN zero, quindi definito “a tasso zero”, ma con tanti costi accessori sulla pratica, sul pagamento delle rate e così via.
Prestiti online – FAQ
Fra i migliori prestiti online, con TAN e TAEG più bassi, nonché molto facili da ottenere, anche in breve tempo, ricordiamo i prestiti Banca Sella, Fineco, Younited Credit, HYPE e B-Ilty (per le aziende ed imprese).
Previa verifica dei requisiti, che vengono sempre valutati accuratamente dall’istituto bancario, i prestiti online che possono essere ottenuti più facilmente sono quelli di UniCredit, Intesa Sanpaolo, Compass, Banca Sella, HYPE, Fineco e Findomestic.
Per ottenere un prestito online subito puoi accedere al sito della tua banca, fare richiesta dimostrando di avere un reddito dimostrabile ed ottenere il credito nel giro di 48 ore.
