Banca Intesa Sanpaolo: conti, carte e servizi

Intesa Sanpaolo è una delle principali banche in Europa e la prima in Italia per capitalizzazione, numero di sportelli e clienti. Ha circa 3.300 sportelli in tutta la penisola e 900 filiali nel mondo, con oltre 13,7 milioni di clienti italiani e circa 7,5 milioni esteri.

Una banca multicanale con conti online per famiglie, giovani, pensionati e imprese e un’ampia gamma di strumenti di pagamento, di investimento e di accesso al credito.

Tuttavia, se Intesa Sanpaolo è sicuramente tra le banche più solide in Italia, sul web spesso si trovano alcune critiche sui servizi offerti e sui costi. Quindi, prima di aprire un conto Intesa, può essere utile valutare i pro e i contro, ma anche le possibili alternative.

Quanto è sicura Intesa Sanpaolo?

Il gruppo Intesa Sanpaolo nasce il 1° gennaio 2007 dalla fusione tra Banca Intesa e Sanpaolo IMI. Oggi include al suo interno 300 istituti di credito, tra cui Banca Cariplo, che detiene il 5,6% del capitale azionario del Gruppo, Banco Ambrosiano Veneto, Banca Commerciale Italiana e Banco di Napoli.

Intesa Sanpaolo è una tra le banche più solide in Europa, con una presenza capillare sul territorio italiano, ma anche a livello globale: in America, in Asia, in Africa e in Australia.

Intesa Sanpaolo: cosa offre?

L’offerta del Gruppo Intesa Sanpaolo è pensata per privati e imprese. Ecco quali sono i servizi più interessanti:

• conti correnti per famiglie, minori, giovani e pensionati;
• conti deposito;
• carte per privati;
• conti e servizi business;
• soluzioni di pagamento per le aziende;
• mutui, prestiti e finanziamenti;
• investimenti e consulenza finanziaria.

Conto corrente Intesa Sanpaolo

Si chiama XME ed è il conto corrente Intesa Sanpaolo pensato per giovani, famiglie, pensionati e con una versione dedicata anche ai minori, XME Conto UP!. Ha un costo di base di 8,50€ (in promo per i nuovi clienti a 5,50€), scontabile in diverse maniere.

La caratteristica principale è quella di avere un canone unico, denominato “La mia scelta”, che consente di personalizzare l’importo mensile aggiungendo o rimuovendo servizi a pagamento.

Ecco alcuni dei più interessanti:

• XME Card Plus: è la carta di debito internazionale, aderente al circuito VISA o Mastercard e gestibile tramite app Intesa Sanpaolo, con cui puoi pagare e prelevare ovunque in Italia e all’estero;
• Carta BancoCard Basic: carta di debito con funzionalità bancomat, con cui puoi prelevare da tutti gli sportelli ATM del Gruppo Intesa a costo zero;
• Salvadanaio digitale: una sorta di conto deposito con cui separare il denaro dal conto principale al fine di raggiungere un preciso obbiettivo. Non si applica però un interesse sulle somme in giacenza;
• XME Prestito Diretto: puoi richiedere direttamente dall’app Intesa Sanpaolo un prestito per l’acquisto a rate di un prodotto o un finanziamento;
• SpensieRata XME: puoi rateizzare l’importo di un acquisto di minimo 200€ e massimo 2.500€, suddividendolo in rate da 3 a 48 mesi.

Infine, l’opzione “La mia scelta” include una serie di pacchetti preimpostati, a cui si applicano offerte e sconti.

Oltre al conto XME puoi valutare anche:

• isybank: è la banca online 100% digitale creata da Intesa Sanpaolo, con un’offerta online per chi opera solo sul web;
• Fideuram: è la private bank del gruppo Intesa Sanpaolo, che affianca a ogni cliente un consulente finanziario esperto in gestione patrimoniale e investimenti;
• conto Base: ideale per chi ha una bassa movimentazione mensile o una condizione economica particolare, come un reddito da lavoro o una pensione bassi.

Carte Intesa Sanpaolo per privati

Con Intesa Sanpaolo puoi scegliere tra:

• tre tipologie di carte di debito;
• tre carte di credito;
• un ampio numero di carte prepagare.

Carte di Debito

Le carte di debito Intesa Sanpaolo sono collegate direttamente al conto XME. Oltre alla versione XME Card Plus internazionale e alla BancoCard Basic, puoi anche valutare di attivare la Carta di debito Exclusive.

Come suggerisce il nome, è una versione pensata per chi vuole avere massima libertà negli acquisti e nei prelievi. Infatti, il limite di spesa mensile è fino a 150.000€. Inoltre, hai un concierge dedicato 24/7 a cui puoi rivolgerti per qualunque problema o per richiedere un consiglio sui tuoi acquisti.

Carte di credito

Per gli acquisti di tutti i giorni puoi aggiungere al tuo conto XME la carta di credito VISA/Mastercard Classic. Il plafond di spesa varia da 1.000€ a 3.000€, in base ai tuoi requisiti creditizi e reddituali. Interessante anche la carta di credito VISA /Mastercard  Gold: hai un plafond che, in base al reddito, può arrivare fino a 100.000€.

Inoltre, include il sistema GeoControl con cui puoi scegliere in quale area geografica abilitare i pagamenti con la carta. Infine, puoi valutare la carta di credito Exclusive, pensata per chi ha necessità di affrontare spese significative, grazie a un plafond che arriva fino a 500.000€.

Carte prepagate

L’offerta di carte prepagate Intesa Sanpaolo è ampia, tra cui trovi alcune di quelle più diffuse in Italia come la Carta Superflash. Sono tutte versioni ricaricabili con IBAN italiano e che puoi richiedere indipendentemente dal conto: ecco quelle più interessanti:

• carta prepagata Flash nominativa: dedicata ai minori;
• carta Pensione: richiedibile da chi ha più di 60 anni, utile per gestire i pagamenti della pensione INPS;
• carta Flash Up Studio: combina il badge di studio con una carta prepagata con IBAN, disponibile in versioni specifiche per diverse istituzioni come La Statale, Università di Siena, Studio NABA, Studio ERDIS, Studio Università di Bari e Camerino ecc..

Prestiti, muti e investimenti

Aprendo un conto Intesa Sanpaolo XME hai accesso anche a una serie di servizi per gestire il patrimonio, investire i tuoi risparmi e proteggere te stesso e la tua famiglia. Vediamone alcuni:

• prestiti: hai accesso a finanziamenti per giovani, alla cessione del quinto, fino ai prestiti al consumo per acquistare online o in negozio;
• mutui: l’offerta di mutui include soluzioni a tasso fisso o a tasso variabile, con prodotti anche a tasso agevolato per l’acquisto della prima casa, oppure per gli immobili green;
• investimenti: con Intesa Sanpaolo puoi affidarti a un team di consulenti finanziari esperti, con cui investire su fondi comuni e prodotti di investimento assicurativi. Puoi farti anche supportare nella gestione del tuo patrimonio o creare piani di risparmio;
• previdenza: grazie al supporto e all’esperienza dei consulenti di Intesa Sanpaolo puoi creare un piano pensione integrativo;
• trading online: servizio pensato per chi vuole operare sui mercati, acquistando azioni, obbligazioni e Titoli di Stato. Ricordiamo che Intesa Sanpaolo insieme a UniCredit è tra le banche attraverso cui sono collocati e scambiati i BTP, tra cui anche i BTP Valore;
• assicurazioni: soluzioni che vanno dalle polizze per auto e moto a quelle per la salute, la casa e famiglia, fino alle assicurazioni su mutui e prestiti.

App Intesa Sanpaolo

Puoi gestire i conti attraverso l’home banking Intesa Sanpaolo, oppure tramite la comoda app. L’applicazione mobile ti offre l’opportunità di effettuare operazioni ovunque ti trovi, con un completo controllo delle spese, dei movimenti bancari e l’accesso completo ai servizi Intesa Sanpaolo.

È abilitata a tutti i dispositivi, iOS e Android. Grazie a una grafica intuitiva, l’app Intesa è accessibile a qualunque utente, anche a chi ha poca dimestichezza con il cellulare. Infine, è stata ideata per semplificare i pagamenti: ad esempio puoi compilare un bonifico semplicemente scattando la foto al codice IBAN del destinatario.

Intesa Sanpaolo: conti e servizi per professionisti e imprese

Per imprese, liberi professionisti e associazioni, Intesa Sanpaolo offre:

• conti correnti business;
• carte aziendali;
• piattaforma Intesa Sanpaolo Inbiz;
• soluzioni di incasso online e pagamenti POS;
• finanziamenti, leasing e factoring.

Conti correnti aziendali

Ecco quali sono le offerte di conti business online:

• BusinessInsieme: conto dedicato ai liberi professionisti, start-up e piccoli artigiani con un costo a partire dai 12€ al mese;
• Conto Impresa Più: con un canone dai 10€ al mese, che puoi personalizzare con i servizi adatti alla tua attività d’impresa;
• Conto Condominio: con una versione Basic a 5€, il cui costo scende a 3€ per più di 5 condomini, e una Plus con un canone di 15€, ridotto a 10€ se gestisci più di 5 condomini.

Carte business

I conti per aziende Intesa Sanpaolo includono una carta di debito business, la Debit Plus, con funzionalità Bancomat e PagoBancomat. Tuttavia, puoi integrare anche altre tessere di pagamento:

• Carta Credit: carta di credito aziendale con un plafond variabile, in base al fatturato della tua impresa, fino a 150.000€;
• Carta Prepaid: è una prepagata su cui puoi versare fino a 60.000€;
• Carta Deposit: una tessera pensata per semplificare i versamenti agli sportelli ATM automatici di Intesa Sanpaolo.

Intesa Sanpaolo Inbiz

Intesa Sanpaolo Inbiz è una piattaforma commerciale di Internet banking progettata da Intesa Sanpaolo per le PMI e le grande aziende. Il fine è automatizzare e semplificare le attività bancarie, ma anche supportare le operazioni di acquisto e vendita all’estero: hai accesso a più di 100 servizi per le imprese. Hai un canone mensile da 6€ a 45€ in base alla tipologia di impresa e al pacchetto scelto.

Pagamenti digitali

Se hai un e-commerce o un negozio fisico, con un conto business Intesa Sanpaolo puoi accedere a soluzioni vantaggiose per i pagamenti online o tramite POS. Infatti, il Gruppo Intesa ha sottoscritto una partnership con la società Nexi Payments, azienda italiana specializzata nei servizi di pagamento. Puoi quindi scegliere tra:

• SoftPOS Nexi: con cui puoi trasformare il tuo smartphone in un terminale POS e accettare pagamenti via app;
• Nexi Mobile POS: diverse tipologie di terminali mobile per accettare pagamenti ovunque;
• XPAY Nexi: soluzioni per gestire i pagamenti online.

Finanziamenti, leasing e factoring

Intesa Sanpaolo supporta le imprese anche per la loro crescita con soluzioni di finanziamento dedicate all’acquisto di strumenti o liquidità. Inoltre, puoi sottoscrivere un leasing o aderire ai servizi di factoring.

Come accedere al conto online di Intesa Sanpaolo

Il primo passo è aprire un conto Intesa Sanpaolo, operazione che puoi fare direttamente presso una delle filiali presenti sul territorio. Grazie al servizio Intesa Sanpaolo vicino a me, dal sito della banca puoi individuare lo sportello situato nei pressi della tua abitazione o dell’ufficio. Potrai così fissare un appuntamento con un consulente.

L’altra opzione è quella di aprire il conto online in pochi minuti, comodamente da app mobile o computer. In entrambi i casi, una volta attivato un conto privato o aziendale, per il login al conto Intesa Sanpaolo dovrai inserire il codice titolare Intesa Sanpaolo, ricevuto al momento dell’apertura, sull’app o nell’home banking.

Banca Intesa Sanpaolo: contatti

Per richiedere informazioni o risolvere un problema, puoi contattare il servizio clienti di Intesa Sanpaolo al seguente numero verde: 800.303.303. Invece, se ti trovi all’estero o utilizzi il cellulare puoi chiamare il numero 011.80.19.200.

Il servizio è disponibile dal lunedì al giovedì dalle 07:00 alle 24:00, il venerdì dalle 07:00 alle 22:00 e il sabato e domenica dalle 09:00 alle 19:00. Inoltre, puoi richiedere informazioni e ottenere assistenza tramite app utilizzando la chat online.

Intesa Sanpaolo: opinioni

Perché scegliere Intesa Sanpaolo? È una delle banche online più solide in Italia, con un’app e una piattaforma di home banking intuitive e facili da utilizzare. Offre anche una presenza territoriale molto diffusa: c’è una filiale in quasi tutte le città d’Italia.

L’offerta è diversificata sia se hai necessità di un conto personale sia per la tua azienda, con una vasta scelta di servizi: dalle carte di pagamento all’accesso al credito, fino alle soluzioni di investimento e alle assicurazioni. Nel complesso, Intesa Sanpaolo è una banca completa al pari di altri istituti multicanale come UniCredit, BPER Banca o Credem.

Recensioni negative Intesa Sanpaolo

Veniamo agli aspetti negativi. Da grande istituto bancario qual è, Intesa Sanpaolo finisce spesso anche sotto i riflettori per polemiche, scandali o polemiche.

L’ultimo episodio che l’ha vista protagonista è stato quello del dipendente spione di Bisceglie, che per anni ha sbirciato i conti correnti di politici e personaggi famosi. Prima del problema di privacy c’era stata la questione isybank, la nuova banca online presso la quale erano stati spostati migliaia di correntisti senza i dovuti avvisi.

Le ultime notizie parlano di problemi di accesso all’app e down della piattaforma di home banking. Molte persone si sono lamentate di questi malfunzionamenti, e lo dimostrano le recensioni negative rilasciate su Trustpilot.

Purtroppo, essere un colosso bancario come Intesa implica anche tempi di risposta più lenti, difficoltà a evolvere rapidamente e potenzialmente maggiori inefficienze. Ecco perché, ad esempio, per stare al passo con l’innovazione Intesa Sanpaolo sta spingendo con il nuovo progetto isybank, che mira a colmare il gap con le neobank come N26, Revolut o Fineco Bank.

Il canone mensile e le commissioni dei conti correnti Intesa Sanpaolo sono anche leggermente al di sopra della media. Manca anche un vero e proprio conto deposito.

Inoltre, l’offerta dei conti aziendali è limitata rispetto a quella di banche per imprese, che offrono diversi piani di abbonamento per partite IVA. Infine, Intesa Sanpaolo non integra direttamente strumenti per semplificare la contabilità e i pagamenti, ma dovrai attivare la piattaforma Inbiz, con un costo aggiuntivo.

Alternative a Intesa Sanpaolo

Cosa valutare in alternativa a Intesa Sanpaolo? Ecco di seguito alcune delle banche online più convenienti, con un’offerta di conti sia per privati sia per le imprese.

Banca Intesa Sanpaolo: FAQ