Banche > Migliori Banche Trading

Migliori banche e neobank per trading e investimenti

Le banche per investire sono istituti di credito che ti permettono di accedere non solo a un conto corrente, ma anche a una piattaforma di trading. Scopri quali sono quelle considerate migliori in Italia.

+ Perché fidarti di Finanza Digitale
×

In Finanza Digitale, ci impegniamo per offrirti analisi finanziarie imparziali e affidabili. Pur ricevendo compensi attraverso affiliazioni, la nostra integrità editoriale rimane il nostro pilastro: le nostre classifiche e recensioni sono frutto di rigorose analisi e indipendenza. La tua fiducia è la nostra missione.

Aggiornato il:

Tempo lettura:
13 min
+ Fidati di Noi
×

In Finanza Digitale, ci impegniamo per offrirti analisi finanziarie imparziali e affidabili. Pur ricevendo compensi attraverso affiliazioni, la nostra integrità editoriale rimane il nostro pilastro: le nostre classifiche e recensioni sono frutto di rigorose analisi e indipendenza. La tua fiducia è la nostra missione.

Aggiornato il:

Tempo lettura:
13 min

Adv Info

Migliori banche per fare trading

Oggi, per fare trading online, sono sufficienti tre elementi: un dispositivo digitale, una linea Internet e un intermediario finanziario, come un broker o una banca d’investimento. L’universo dei broker è davvero vasto: non a caso, abbiamo stilato una classifica delle migliori piattaforme online per il 2025.

Di seguito ci soffermeremo sulle migliori banche per il trading online. Sono sempre di più gli istituti di credito che ti permettono di accedere a diversi servizi di investimento dal tuo conto corrente, con interfacce professionali e che possono essere considerate come una reale alternativa a quelle di un broker.

Finanza Digitale ha messo a confronto cinque banche, analizzando le commissioni, le caratteristiche delle piattaforme e la tipologia di asset su cui investire. In questo modo potrai valutare quali sono i vantaggi di utilizzare un conto di trading e le differenze con i broker.

Miglior banca per fare trading online

Disclaimer FinanzaDigitale seleziona le migliori soluzioni sul mercato in maniera indipendente. Se apri un conto passando da un nostro link, potremmo ricevere una commissione.
|
Aggiornato al: 8 Febbraio 2025
Banca più scelta1.
★★★★★
4.5/5
Fineco Trading
  • Miglior banca per il trading
  • Commissioni agevolate Under 30
  • Regime fiscale amministrato
Codice OM100MO - 100 trade gratis in un mese
Canone mensile
Zero
Canone mensile
Zero
Investire comporta dei rischi
Iscrizione all'Albo Banca d'Italia N. 3015
26+ mercati globali
48.884 recensioni su
2.
★★★★☆
4/5
Trade Republic
  • Investimenti a partire da 1€
  • Piani di accumulo a lungo termine
  • Commissione fissa 1€
  • App di trading ottimizzata per mobile
3,75% annuo di interessi sul saldo
Deposito Minimo
10 €
Deposito Minimo
10 €
Investire comporta dei rischi
Licenza BaFin
21.500+ strumenti
16.046 recensioni su
3.
★★★★☆
4/5
DEGIRO
  • Piattaforma per trader e cassettisti
  • Commissioni fisse competitive
  • Lista ETF a 0 commissioni
  • Modello precompilato per la dichiarazione dei redditi
Deposito Minimo
0,10 €
Deposito Minimo
0,10 €
Investire comporta dei rischi
Iscrizione all'Albo banca d’Italia N. 21986
50+ borse mondiali
840 recensioni su
4.
★★★★☆
4/5
BG Saxo
  • Tre piattaforme di trading a scelta
  • Negozia anche opzioni e future
  • Conto demo gratuito 100.000€ per 20 giorni
Deposito Minimo
Zero
Deposito Minimo
Zero
ll trading può generare sia profitti che perdite.
Albo SIM CONSOB N. 296
50.000+ strumenti
29 recensioni su
5.
★★★★★
4.5/5
Revolut Standard
  • Conto corrente gratuito
  • Cambio valuta senza costi aggiuntivi
  • Investi in azioni, crypto, materie prime
Canone mensile
Zero
Canone mensile
Zero
Bonifici online gratuiti
5 Prelievi gratis / mese (max 200€)5 Prelievi gratis / mese (max 200€)
158.008 recensioni su
6.
★★★★★
4.5/5
Vivid Money Personal
  • 4% annuo lordo sulla liquidità*
  • Carta di debito con cashback fino al 4%
  • Bonifici istantanei illimitati e gratuiti
  • Investi in azioni, ETF e crypto
Canone mensile
0,00 €
Canone azzerabile
Canone mensile
0,00 €
Canone azzerabile
Bonifici istantanei illimitati
11.607 recensioni su
Leggi tutto
7.
★★★★★
4.5/5
Conto corrente Arancio
  • Canone Zero a vita
  • Conto deposito 4% per 12 mesi
  • Conto personale o cointestato
Canone mensile
Gratis
Aprilo con SPID
Canone mensile
Gratis
Aprilo con SPID
Vai al sito senza impegno
Bonifici gratis e illimitati
Prelievi in Italia 0,95€
4.439 recensioni su
Leggi tutto
8.
★★★★★
5/5
SelfyConto
  • Apertura veloce con SPID
  • Bonifici, utenze, F24, MAV, Ricariche telefoniche gratis
  • Prestiti, finanziamenti, assicurazione via app
  • Trading su App
Canone mensile
Gratis
1° anno o Under 30
Canone mensile
Gratis
1° anno o Under 30
Apri veloce con SPID
Bonifici gratis e illimitati
Prelievi gratis in area Euro
4.133 recensioni su
Leggi tutto

Le banche per investire online sono istituti di credito retail in cui si combinano:

  • conto online;
  • piattaforma di trading collegata.

Vengono definiti spesso come conti multicanale o conti di trading, dato che avrai accesso a un insieme di funzionalità bancarie come bonifici, bancomat, carte di credito o prepagate, a cui si aggiunge una serie di servizi opzionali. Tra questi, vi è la possibilità di accedere a piattaforme di trading professionali.

Nella pratica, avrai l’opportunità di operare sulle principali Borse europee, oppure sulle piazze internazionali utilizzando interfacce evolute e con tutti gli strumenti avanzati. Un sistema in cui si combina la sicurezza di una banca riconosciuta e aderente al Fondo Interbancario per i Depositi, con l’opportunità di investire in autonomia i tuoi risparmi.

Leggi anche: Migliori banche online 2025, classifica Paese per Paese

Quale banca scegliere per investire online in Italia?

Banche per investire

Alcune banche per fare trading nascono come realtà retail. Altre hanno integrato nel tempo i servizi finanziari, creando piattaforme web veloci e innovative. In altri casi potrai operare direttamente dall’app del tuo cellulare, acquistando e vendendo asset con pochi click.

Il numero di conti correnti per il trading è in continua evoluzione. In questo contesto, per identificare quale possa essere quello migliore per investire, abbiamo preso come riferimento alcuni parametri: le commissioni, la tipologia di piattaforme presenti, il numero di asset e i servizi collegati.

Ecco quali sono le cinque banche per fare trading nel 2025 in Italia da prendere in considerazione:

  1. Fineco Bank;
  2. Banca Sella;
  3. Banca Mediolanum;
  4. DEGIRO;
  5. Banca Widiba.

Fineco: migliore piattaforma di trading

Nata come banca retail nel 1999, Fineco è stato tra i primi istituti di credito in Italia a permettere, già nel 2004, di investire in piena autonomia attraverso il conto corrente online, attivando il servizio Fineco Trading.

Oggi puoi operare su 26 borse mondiali, su più di 20.000 asset, dalle azioni italiane alle obbligazioni, dai derivati agli ETF, con strumenti professionali e con commissioni a scalare in base al volume di operatività mensile.

Fineco Bank ha un conto trading apposito e gratuito, svincolato dal conto corrente bancario e senza costi di custodia.

La piattaforma Fineco nasce dalla volontà di combinare la tecnologia con la finanza al fine di creare interfacce accessibili a tutte le tipologie di trader: principianti, avanzati e professionisti. Prevedono l’aggiornamento in tempo reale delle quotazioni e dei grafici, con sistemi di analisi tecnica e notizie sui principali mercati finanziari.

Inoltre, sono completamente personalizzabili, dato che ti permettono di creare un’interfaccia adatta alle tue esigenze di operatività, rendendo intuitiva e veloce l’immissione degli ordini.

Infine, scegliere Fineco può essere utile anche se vuoi investire in obbligazioni, sia con l’acquisto reale, sia attraverso i derivati, grazie alla sezione Bond Center in cui puoi effettuare la compravendita diretta, oltre alla possibilità di avere una serie di informazioni utili per valutare le diverse tipologie di bond.

Se il nuovo conto dedicato agli investimenti online Fineco Trading.

Vivid Money

Vivid Money è una neobank che ti permette di fare trading online e gestire i tuoi investimenti in modo semplice. Puoi ottenere un tasso di interesse annuo fino al 4% nei primi due mesi e poi fino al 3%, con accrediti quotidiani sul tuo saldo. I tuoi fondi vengono investiti in strumenti come fondi monetari qualificati gestiti da società come BlackRock.

Con Vivid puoi diversificare i tuoi investimenti scegliendo tra azioni americane ed europee, ETF e oltre 300 criptovalute. Bastano solo 1€ per iniziare a investire in criptovalute. L’app ti offre strumenti come alert sui prezzi, dati di mercato in tempo reale e notizie personalizzate, così hai sempre tutto sotto controllo.

I costi sono chiari: paghi 1€ per ogni operazione su azioni ed ETF, mentre le tariffe per le conversioni valutarie e i fondi di mercato monetario dipendono dal piano che scegli. I tuoi fondi sono sempre separati e protetti, investiti in depositi sicuri o in fondi con rating AAA/Aaa.

Puoi anche organizzare le tue finanze creando fino a 15 Pocket con IBAN separati e guadagnare cashback sugli acquisti con carta, fino al 4% se scegli il piano Prime.

Revolut

Revolut ha ottenuto piena licenza bancaria e oggi è una delle banche online più all’avanguardia in Europa. Chiaramente, offre diverse opzioni per investire i risparmi: puoi accedere a oltre 2.000 azioni, ETF, oltre 210 criptovalute e a materie prime come oro e argento.

Inoltre, Revolut offre un Robo-Advisor con una commissione dello 0,75% annuo sull’investimento, e strumenti come il piano d’accumulo (PAC) per impostare acquisti ricorrenti.

Il trading su Revolut parte da appena 1€, e con i piani a pagamento ottieni dei vantaggi come commissioni ridotte, limiti più alti e supporto prioritario. Il piano Standard include una compravendita gratuita al mese. Con il piano Metal, invece, hai 10 operazioni di trading gratuite al mese di azioni ed ETF, mentre con il piano Ultra abbatti la commissione dello 0,12% (dopo i primi 10 trading mensili gratis).

Per il trading di criptovalute, il piano Metal applica una commissione dello 0,99%, il piano Ultra scende allo 0,49% e il piano Standard arriva a una commissione di 1,49% con una commissione minima di 1,49€.

DEGIRO: neobroker con licenza bancaria

DEGIRO è un broker di trading olandese, oggi ai primi posti della classifica delle piattaforme per investire più utilizzate in Europa, con oltre 350.000 trader attivi e più di 90 premi vinti. Può essere inserito tra le migliori banche per fare trading online, dato che nel 2021 la società DEGIRO BV si è fusa con FlatexDEGIRO Bank AG, andando a creare uno dei più grandi servizi di broker online con una propria licenza bancaria.

La mission di DEGIRO è quella di offrire ai suoi utenti l’accesso ai principali mercati europei e internazionali, con strumenti professionali e costi competitivi. Infatti, puoi utilizzare due tipologie di piattaforme:

  1. versione mobile;
  2. webtrader.

Ambedue sono personalizzabili, con aggiornamento in tempo reale, strumenti di analisi, possibilità di creare un elenco preferiti e un book di inserimento degli ordini intuivo e veloce. Caratteristiche che le rendono adatte ai trader principianti, esperti o avanzati.

Le commissioni sono variabili in base alla tipologia di strumento finanziario e ai mercati su cui investire, ma in media molto convenienti. Infine, scegliere questa piattaforma può essere utile se vuoi diversificare il tuo portafoglio investendo nei bond dei principali mercati europei, come Belgio, Francia, Germania, Olanda e Portogallo.

Banca Sella

Banca Sella prevede un conto multicanale online, con due piani di abbonamento, Start e Premium, con cui potrai accedere a un servizio di trading online senza costi aggiuntivi.  

Puoi investire su tutti i principali mercati europei e internazionali in azioni, obbligazioni, ETF, derivati e materia prime. Inoltre, avrai accesso a tre diverse piattaforme:

  1. Sella Trader: è la versione mobile attraverso cui puoi investire dal tuo smartphone;
  2. Sella XTrading: versione webtrader disponibile per tutti i dispositivi;
  3. Sella Extreme: piattaforma desktop.

Ogni interfaccia è creata per adattarsi al tuo stile di trading, sia se ti avvicini per la prima volta al mercato come neofita, sia se hai esperienza e necessiti di un’interfaccia completamente personalizzabile e con tutti gli strumenti professionali, come nella versione Sella Extreme.

Uno degli aspetti più vantaggiosi di utilizzare il servizio banca Sella trading è quello di prevedere delle commissioni digressive. Ciò significa che il costo delle transazioni andrà a variare in base al numero di eseguiti effettuati in un mese.

Inoltre, potrai valutare se applicare una commissione fissa, oppure variabile. Nel primo caso, si applica un costo prestabilito in base alla tipologia di asset finanziario. Nel secondo, invece, si calcolerà una percentuale in rapporto al valore dell’operazione.

Conto corrente trading: Widiba

Logo Banca Widiba

Widiba è una banca online nata come progetto del Gruppo Monte dei Paschi di Siena, per offrire un servizio retail attraverso un’app bancaria e la possibilità di investire il tuo denaro in modo autonomo.

In questa prospettiva hai accesso a un conto corrente remunerato che ti permette di ottenere un interesse attivo sui soldi in giacenza, oltre a un servizio di conto deposito e di trading online.

Attraverso la pratica app, puoi attivare in ogni momento la funzionalità di trading senza costi aggiuntivi e operare su 22 piazze in tutto il mondo, investendo su:

  • azioni;
  • obbligazioni;
  • ETF;
  • Certificates;
  • Covered Warrant.

La piattaforma si aggiorna in tempo reale, con grafici interattivi e la possibilità di personalizzarli, inserendo una serie di indicatori. Inoltre, potrai creare una lista preferiti, aggiungere alert per i cambiamenti di prezzo, impostare gli stop loss e i take profit su un ordine. Le commissioni sono competitive, dato che si applicherà una percentuale sul volume di operatività, con un costo minimo e uno massimo in base alla tipologia di asset.

Trading online: banca o broker?

migliori banche per trading vs broker

Sia le banche che i broker di trading offrono l’accesso ai mercati finanziari, ma con alcune differenze. I fattori da considerare quando si sceglie sono soprattutto i seguenti:

  • finalità e autorizzazioni;
  • apertura conto trading;
  • costi;
  • piattaforme;
  • asset.

Finalità e autorizzazioni

Il broker di trading è una società privata che ha il fine di svolgere, principalmente, una funzione di intermediazione finanziaria. Ciò vuol dire che ti offre quegli strumenti tecnologici necessari per accedere ai principali mercati online.

Invece, una banca è un ente privato che prevede l’accesso a diversi servizi:

  • bancari: conto corrente e carte di pagamento;
  • accesso al credito: prestiti e mutui;
  • risparmio: funzionalità per gestire il tuo bilancio familiare;
  • consulenza: supporto di un consulente finanziario e patrimoniale;
  • trading online: operare sui principali mercati.

Dal punto di vista della sicurezza, entrambi prevedono un’autorizzazione da parte di organi di controllo. Per gli istituti di credito si fa riferimento a una licenza bancaria rilasciata dalla Banca d’Italia e alla BCE, mentre per i broker non è prevista una licenza simile, tranne che per DEGIRO. Per operare è necessaria l’autorizzazione dalle autorità finanziarie dei singoli Paesi, come la Consob italiana, la FCA inglese, il CySEC cipriota e la BaFin tedesca.

Apertura conto trading

Tutti e due gli strumenti finanziari prevedono l’apertura di un conto trading direttamente online. Per i broker, una volta verificato l’account ed effettuato il primo versamento, sarà possibile operare subito.

Invece, la procedura è più lunga per le banche di investimento. Infatti, dovrai prima aprire un conto corrente online. Una volta approvata la richiesta dalla banca, potrai accedere ai diversi servizi di investimento e scegliere di attivare quello di trading.

Costi e Commissioni

Dal punto di vista delle commissioni e dei costi si notano profonde differenze. In particolare, le banche prevedono una spesa maggiore per quelle di base e di operatività.

Infatti, in alcuni casi, è presente un costo per il canone del conto online, non previsto per i broker di trading. Inoltre, per quanto riguarda la compravendita degli asset, la spesa di operatività è superiore, dato che spesso vi è una commissione fissa. I broker, invece, applicano quasi sempre uno spread o, in caso di utilizzo di una commissione, questa è variabile.

Piattaforme

Il confronto dal punto di vista tecnologico oggi è quasi equivalente. Infatti, se vai a considerare le versioni webtrader e quelle mobile, gli strumenti sono tecnologicamente simili. Tuttavia, i broker offrono un maggior numero di impostazioni di personalizzazione e l’accesso a sistemi innovativi per permettere, anche ai meno esperti, di investire sin da subito. Basta citare l’esempio delle piattaforme demo, non presenti nelle versioni bancarie, oppure dei servizi di trading automatico.

Tipologia di asset

Infine, una differenza sostanziale vi è anche nella tipologia di asset. Rispetto alle piattaforme bancarie per investire, i broker prevedono l’accesso a un maggior numero di strumenti e di titoli.

Per esempio, puoi operare con il trading Forex, non previsto nella maggior parte delle banche di investimento, oppure nel settore delle criptovalute. A questo si aggiunge anche l’utilizzo di alcune tipologie di derivati, come i CFD (Contract for difference).

Tasse trading e banche

Tasse nel trading

In base al regime fiscale italiano, il capital gain ottenuto dal trading online deve essere tassato con un’aliquota fiscale pari al 26% per le azioni, gli ETF e le crypto. Invece, per gli investimenti sui BTP si applica una percentuale del 12,5%.

Per adempiere alle tasse sul trading, esistono due strade:

  1. regime amministrato;
  2. regime dichiarativo.

Il regime amministrato prevede l’applicazione delle aliquote fiscali nel momento in cui si viene a generare il guadagno dalla vendita di un asset o per gli eventuali dividendi. Ciò significa che sarà l’intermediario, in questo caso la banca, a svolgere la funzione di sostituto d’imposta, applicando la relativa tassazione in base alla tipologia di asset.

Invece, con il sistema dichiarativo dovrai essere tu a inserire, all’interno della dichiarazione dei redditi a fine anno, le plusvalenze ottenute con il trading e le minusvalenze, compilando l’apposito quadro RW.

Gli intermediari italiani, come le banche, svolgono il ruolo di sostituto d’imposta e, come tale, potrai utilizzare il regime amministrato e dormire sonni più tranquillo (tutto avverrà in automatico). Un discorso diverso riguarda i broker: la maggior parte delle società sono estere, quindi costrette a operare in regime dichiarativo. Alcune piattaforme, per semplificare il calcolo delle plusvalenze e delle minusvalenze, a fine anno, ti offrono un report con tutte le operazioni di trading, da girare al tuo commercialista o da usare per compilare il quadro RW.

Banche trading: FAQ

Dove conviene fare trading?

Puoi valutare di fare trading scegliendo una delle migliori banche online oppure un broker: valuta quali sono le differenze nella nostra guida.

Quante tasse si pagano sul trading?

L’ordinamento fiscale italiano prevede una tassazione sul trading pari al 26% per le azioni, gli ETF e le criptovalute, mentre sarà del 12,5% per i BTP.

Esperto di finanza digitale e lavoro.

Una lunga esperienza come consulente d'azienda, business analyst e formatore. Collaboro con FinanzaDigitale portando contenuti di vario genere.

Lascia un commento

Potrebbero interessarti anche: