Migliori idee di investimento a breve termine a Aprile 2024

Conti deposito, obbligazioni, BOT, ETF e trading azionario sono alcuni esempi di investimenti a breve termine, utili nei momenti di incertezza economica e non solo. Se possiedi una certa liquidità, è essenziale proteggerla dalla svalutazione del denaro.

Mantenere i tuoi soldi in casa o sul conto corrente non basta per proteggerli e farli crescere. È necessario trovare soluzioni alternative. Con un investimento a breve termine puoi tutelare il tuo denaro, ottenere un possibile guadagno immediato e continuare a mantenere una certa liquidità, dato che l’investimento ha una durata limitata.

Ovviamente ogni strumento finanziario ha delle sue caratteristiche, con un certo rischio e una durata. Prima di scegliere su quale allocare i tuoi risparmi diventa essenziale conoscere le informazioni generali e come funzionano. Di seguito troverai l’elenco dei migliori investimenti a breve termine, con i pro e i contro.

Perché è utile investire, anche a breve termine

Un investimento a breve termine è un’operazione con cui trasformi i tuoi risparmi, da denaro liquido in titoli o altri prodotti finanziari, per un periodo di tempo che va da pochi secondi a un massimo due anni. Il rischio ed il rendimento sono variabili.

L’unica costante è l’orizzonte temporale, ridotto rispetto ad altre forme di operazioni. Infatti, in base al tempo puoi distinguere tra investimento a:

• breve termine: da pochi secondi fino a un massimo di 12/24 mesi;
• a medio termine: dai 2 ai 10 anni;
• a lungo termine: 10 -15 anni.

Un investimento a breve termine, prevede diversi vantaggi. In caso di necessità, puoi accedere quasi immediatamente alla tua liquidità. Hai un sistema per incrementare i tuoi risparmi, proteggendoli dall’erosione del tasso di inflazione.

Ricordiamo che, anche se negli ultimi mesi l’inflazione è scesa, grazie alle politiche della BCE, rimane ancora ben lontana dal 2%. Inoltre, i prodotti finanziari a breve termine, ti offrono una certa flessibilità: hai una vasta scelta in base alla tipologia di rischio che vuoi affrontare e al capitale in tuo possesso.

Migliori investimento a breve termine

Investimento a breve termine	Rischio (da 1 a 5)
Conto deposito	1
BOT	1
Obbligazioni	2
ETF	3
Azioni	4
CFD	5
Criptovalute	5

Nella tabella precedente troverai gli investimenti a breve termine che rientrano nei canoni temporali fino a un massimo di due anni. Li abbiamo classificati in ordine crescente di rischio con un punteggio che va da 1 a 5:

• basso: 1;
• basso-medio: 2
• medio: 3;
• medio-alto: 4;
• alto: 5.

Ogni investimento può essere considerato il migliore, permettendoti di proteggere il tuo denaro e ottenere un rendimento. Come scegliere quello adatto al tuo profilo di investitore? In primo luogo, ti consigliamo di non impiegare una sola strategia di investimento, ma anche nel breve termine, di diversificare il tuo portafoglio, oppure scegliere degli asset che già prevedendo diversi titoli al loro interno, come gli ETF. Inoltre, puoi preferire un’operazione rispetto ad un’altra considerando i seguenti parametri:

• liquidità che vuoi investire;
• obiettivi nel breve termine da raggiungere;
• indice di rischio;
• percentuale di rendimento.

Investire il denaro in un conto deposito

Aprire un conto deposito, vincolato o svincolato, rientra tra gli investimenti a basso rischio e nel breve termine. Infatti, prevede la creazione di un conto sperato da quello bancario principale, su cui trasferirai una somma di denaro, garantita fino ai 100.000 euro, dalla presenza del FITD (Fondo Interbancario dei Depositi e prelievi).

Ciò ti offre una tutela da un eventuale default della banca. Infatti, sarai protetto da operazioni di bail-in degli istituti di credito, finalizzati a superare una crisi finanziaria: gli importi presenti fino ai 100.000 non potranno essere utilizzati per ricoprire perdite e potrai prelevarli in ogni momento.

Ovviamente, la redditività è media bassa, anche se alcuni conti deposito possono prevendere investimenti con un 4% netto. Tuttavia, se lo confronti con il tasso di inflazione, oggi ancora alto, l’eventuale guadagno è molto limitato.

Il vantaggio di scegliere questa forma di investimento è quello di avere comunque la possibilità di accedere al tuo denaro in tempi brevi. Ad esempio, in un conto deposito svincolato hai piena libertà di utilizzare i fondi, mentre se valuti la versione con vincolo, potrai riottenere il tuo denaro al termine dei 12 o 24 mesi previsti dal contratto.

Dove aprire un conto deposito oggi?

Investire in BOT

I BOT (Buoni Ordinari del Tesoro) sono titoli di debito emessi dallo Stato italiano per finanziare servizi e investimenti pubblici. Si differenziano dai BTP (Buoni del tesoro poliennali) per la loro scadenza.

Infatti, mentre questi ultimi si classificano negli investimenti a medio e lungo termine, i Buoni Ordinari del Tesoro hanno una scadenza massima entro i 12 mesi.

Puoi acquistarli nel momento in cui viene effettuata un’asta di collocamento organizzata dallo Stato italiano, attraverso una piattaforma per l’acquisto di obbligazioni. Puoi mantenerli nel tuo portafoglio fino alla loro scadenza, oppure venderli in qualunque momento se, nel corso dell’anno, vi sono altre aste. L’eventuale guadagno è calcolato sul differenziale tra il prezzo di acquisto e il loro valore nominale alla scadenza.

Negli ultimi anni il rendimento delle obbligazioni statali è stato interessante dato l’aumento dei tassi di interesse. Infine, puoi valutarli tra quelle forme di investimento a breve termine sicuri. Infatti, il rischio di un eventuale default dello Stato italiano è improbabile.

Broker migliori per investire in obbligazioni

Investire in Obbligazioni e bond

Rimanendo in ambito di titoli a basso rischio, che ti offrono una certa sicurezza di ottenere un rendimento, puoi includere:

• le obbligazioni governative;
• quelle corporate.

I treasury bond od obbligazioni governative, sono titoli di debito emessi da uno Stato differente dall’Italia. Oggi, puoi comprare obbligazioni online utilizzando una delle migliori piattaforme di trading che preveda tra i suoi asset anche i bond.

Sono strumenti che puoi definire “quasi sicuri”, dato che sono emessi da enti statali: non verranno pagate solo in caso di default di un governo. Un qualcosa di molto difficile per Paesi con economie solide, pensa ai treasury bond del Tesoro USA, oppure di uno degli Stati Membri della UE. Non si può dire lo stesso per le obbligazioni dei Paesi emergenti.

Altra opportunità sono le obbligazioni corporate. Si includono in questa categoria tutti quei titoli di debito emessi da imprese private. Immagina una società quotata in borsa che decide di finanziare un progetto attraverso un certo numero di bond.

Un’operazione che avviene spesso, anche sul mercato italiano, vedi il caso di Eni ed Intesa Sanpaolo. Hai il vantaggio di scegliere tra scadenze diverse, oltre ad ottenere un rendimento interessante in base alla tipologia di società emittente.

In questo caso è presente un maggior rischio rispetto ai bond governativi, proporzionato al rating di solidità delle società emittenti. Più basso è il rating e maggiori sono le probabilità che i termini di pagamento non verranno rispettati.

In alternativa puoi scegliere di investire sui covered bond. Sono sempre obbligazioni corporate, su cui viene rilasciata una doppia garanzia consistente in:

• capitale della banca o della società che li emette;
• attraverso crediti pubblici o ipotecari che verranno vincolati come garanzia dell’obbligazione.

Investire in ETF a breve scadenza

Gli exchange traded fund (ETF) rientrano tra gli investimenti a breve termine, grazie ad alcune delle loro caratteristiche.

Sono fondi indicizzati che puoi acquistare e vendere in ogni momento come le azioni, composti da un paniere di titoli, il benchmark, il cui prezzo replica quello degli asset sottostanti.

Ciò li rende degli strumenti finanziari ad elevata diversificazione, riducendo i rischi di investimento rispetto ad altri asset come le azioni.

Infatti, il rendimento di un ETF non è legato all’andamento di un solo titolo, ma alla media di quelli presenti. Altro aspetto da considerare è la possibilità di investire in un paniere diversificato acquistando un solo strumento finanziario. Inoltre, oggi sono presenti centinaia di ETF azionari, ad accumulo, obbligazionari, con rendimenti variabili e interessanti.

Se da un lato sono strumenti adatti a diversificare ed equilibrare il tuo portafoglio, dall’altro non sono esenti dai rischi. Gli ETF replicano l’andamento del benchmark sottostante e come tale il loro rendimento è soggetto a fluttuazione. A questo devi aggiungere che, non vi sono garanzie sul capitale investito, ma otterrai un guadagno solo nel momento in cui l’ETF aumenta di valore.

Broker migliori per investire in ETF

Investire in azioni

Gli strumenti fino ad ora descritti prevedono, in un modo o nell’altro, un rischio e un rendimento medio-basso.

Se vuoi ottenere un probabile capital gain più interessante, a costo di sopportare rischi più alti, l’alternativa è investire in azioni ad alta volatilità.

Comprare e vendere azioni a breve termine ti permette di cavalcare i repentini aumenti o crolli di prezzo di uno o più titoli di società quotate.

Chi ha un orizzonte temporale ridotto spesso va a caccia di:

• azioni molto scambiate, con un volume di trading (acquisti e vendite giornalieri) molto alto;
• titoli in trend (tendenza): società che stanno vivendo un periodo particolare, di cui i giornali parlano o stanno per diffondere notizie che possono condizionarne la quotazione (es. chiamata sugli utili trimestrali);
• azioni a bassa capitalizzazione o penny stocks: titoli di società molto volatili il cui valore spesso è basso e influenzabile.

Broker che offrono il trading sulle azioni

Trading di CFD, la compravendita a leva

I CFD, contract for difference, sono strumenti finanziari che rispecchiano tutte le caratteristiche di un investimento a breve termine.

Infatti, ti permettono di operare sulle azioni con capitali minimi e costi di trading ridotti aprendo una pozione più elevata grazie alla leva finanziaria. Sono dei contratti per differenza, ciò significa che, nel momento in cui investi, non avrai il possesso reale del bene, ma aprirai una posizione equivalente a quella prevista dal contratto per differenza.

Il vantaggio di utilizzarli è legato alla possibilità di investire in ogni momento del mercato, con rendimenti interessanti. Infatti, puoi aprire una posizione:

• long (di acquisto): otterrai un probabile guadagno nel momento in cui il valore dell’asset aumenta, chiudendo la posizione a un prezzo più alto rispetto a quello di acquisto;
• short (di vendita): il guadagno si determina nel momento in cui il valore dell’asset diminuisce, chiudendo una posizione a un prezzo più basso rispetto a quella di apertura del contratto.

Tuttavia, devi considerare che in media 78% delle operazioni effettuate con i CFD sono in perdita. Inoltre, i contract for difference non sono strumenti quotati nelle borse tradizionali, ma sui mercati OTC (Over the Counter), ciò significa che sono contratti emessi dalle singole piattaforme di trading e come tali non sono garantiti.

Investimenti in criptovalute

Per chiudere gli investimenti a breve termine, con possibili alti rendimenti, puoi valutare di cambiare il tuo denaro in criptovalute.

Non parliamo solo di Bitcoin ed Ethereum, tra le monete virtuali a più alta capitalizzazione, ma oggi il mondo delle criptovalute conta migliaia si asset con prezzi diversi, accessibili a tutti.

Sono strumenti molto liquidi: puoi cambiare in ogni momento le crypto in valute FIAT. Inoltre, puoi investire con l’acquisto reale, con i CFD o puoi valutare un ETF sulle crypto: ad esempio da gennaio 2024 sono presenti diversi Exchange Traded Funds spot sui Bitcoin.

Tuttavia, il trading crypto è altamente rischioso, per le caratteristiche delle valute digitali. Ecco quali sono i fattori che li rendono tra gli investimenti non adatti a tutti:

• sono attività che esistono solo in rete e come tale non hanno un vero valore reale;
• non vengono scambiati sui mercati regolamentati ma sulle piattaforme exchange o su alcuni broker;
• prevedono un’elevata volatilità;
• puoi perdere l’intero capitale in caso di fallimento di un progetto crypto o di una piattaforma;
• richiedono una certa competenza sulle strategia di rischio.

Come investire in criptovalute a breve termine

Investimenti a breve termine: domande frequenti