Immagina di poter acquistare Bitcoin direttamente dalla tua banca italiana. Fantascienza? Non più. Nonostante la natura decentralizzata e volatile delle criptovalute, diverse banche in Italia stanno abbracciando questa rivoluzione finanziaria.
Ma come è possibile? Le criptovalute, nate come alternativa al sistema bancario tradizionale, stanno ora trovando spazio proprio all’interno di quelle istituzioni che dovevano sostituire. Questa evoluzione solleva domande intriganti: quali banche offrono questi servizi? Quali sono i vantaggi e i rischi per i clienti?
In questo articolo vedremo quali sono le banche crypto friendly, all’avanguardia nell’adozione delle criptovalute, oltre ai pro e contro di investire in bitcoin, ethereum o altcoin con la tua banca e le alternative migliori.
Banche italiane che accettano Bitcoin e criptovalute
Seppure a ritmo più lento che all’estero (Nubank, Monzo, Juno o Ally Bank sono alcune delle tante crypto bank straniere), le banche in Italia si stanno muovendo verso l’offerta di criptovalute al pubblico retail.
Alcune sono nomi storici della finanza del nostro Paese, altre sono neobank o broker con licenza bancaria che sono entrati nel mercato italiano e sono stati accolti con molto interesse da parte degli investitori più giovani e smart.
Fineco Bank: trading sulle criptovalute
Fineco Bank è la banca retail nata con un DNA digitale e negli anni ha sviluppato una serie di strumenti funzionali e intuitivi per fare trading su tanti strumenti, criptovalute incluse.
Investire in Bitcoin con Fineco non richiede il supporto di una piattaforma exchange esterna, ma potrai operare direttamente dal conto grazie a un portafoglio dedicato.
La piattaforma Fineco Trading con l’interfaccia Powerdesk ti permette di fare trading di crypto in tre modalità:
- CFD Bitcoin: puoi negoziare direttamente con i contract for difference sui Bitcoin, utilizzando anche l’effetto leva al fine di investire un capitale ridotto e avere una maggiore esposizione finanziaria;
- Knock Out Options: puoi acquistare questa tipologia di derivato aprendo una posizione call oppure put;
- ETP: hai la possibilità di fare trading su un Exchange Traded Products con riferimento ai Bitcoin, oppure a Ethereum e Ripple.
- Operatività attraverso diversi strumenti finanziari
- Piattaforma di trading Powerdesk
- Possibilità di supporto di consulenza
- Commissioni basse
- Trading con margine
- Centro di formazione per i trader
- È previsto un canone mensile
- Se operi poco le commissioni sono alte
Revolut
Revolut è una banca online che ti offre svariate tipologie di servizi, incluso quello di acquisto criptovalute direttamente da app mobile. Offre oltre 175 token selezionati, dalle criptovalute più note a token emergenti.
Le commissioni di trading partono da un 0% e variano in base al piano Revolut. Puoi anche creare un Piano di Accumulo del Capitale (PAC) attraverso acquisti ricorrenti, ideale se hai un’ottica di più lungo periodo e vuoi ridurre il rischio volatilità.
La piattaforma Revolut ti permette anche di trasferire oltre 30 tipi di crypto tra portafogli esterni (si applicano costi di rete e di prelievo).
Oggi la digital bank ha una base di oltre 45 milioni di utenti e ha in gestione 20,9 miliardi di euro in fondi. Con Revolut hai una sicurezza avanzata, le crypto sono custodite per la maggior parte in cold wallet e hai a disposizione un supporto clienti 24/7.
Trade Republic
Trade Republic è un broker ma anche un istituto finanziario con licenza bancaria europea (Trade Republic Bank).
Oltre ad azioni ed ETF, la neobank / neobroker offre anche il trading di criptovalute. Attualmente, puoi investire in una selezione di criptovalute, creare Piani di Accumulo del Capitale (PAC) anche per le criptovalute aggiungendo regolarmente piccole somme a partire da soli 1€.
I costi sono molto contenuti (le commissioni di trading sono fisse a un euro a operazione), e i livelli di sicurezza sono tra i più elevati del panorama europeo (Trade Republic opera sotto la supervisione della BaFin, l’autorità federale tedesca per la vigilanza finanziaria.
L’interfaccia user-friendly dell’app, la possibilità di guadagnare un rendimento sul saldo di conto corrente o di usare una carta di debito con saveback dell’1% sono altri punti a favore che rendono Trade Republic una delle scelte più interessanti per investire in criptovalute con la sicurezza di una banca digitale.
HYPE
Hype è oggi una IMEL (istituto di Moneta elettronico), riconosciuto dalla banca d’Italia per l’emissioni di strumenti digitali. Oggi è tra le realtà in cui i servizi bancari si fondono con l’innovazione: dall’app Hype richiedi prestiti, investi i tuoi risparmi in fondi, attivi assicurazioni per te e le persone che ami e puoi comprare anche bitcoin con un tap, grazie alla collaborazione tra HYPE e Conio.
Infatti, rispetto ad altre banche, in cui dovrai acquistare un ETP, Hype ti offre l’opportunità di effettuare una compravendita diretta di questa criptovaluta, anche con un capitale ridotto. Ti basterà avere un conto Hype, come la versione Next o Premium.
Il primo step è quello di creare il tuo portafoglio Bitcoin, un’operazione gratuita e da eseguire direttamente nella sezione apposita dell’app. A questo punto ti basterà:
- accedere alla sezione Bitcoin;
- scegliere la quantità di criptovaluta da comprare;
- conferma l’operazione.
A questo punto il controvalore dei Bitcoin acquistati sarà presente all’interno del tuo portafoglio digitale Hype.
| Vantaggi | Svantaggi |
| Diverse tipologie di conto online | Potrai opere solo sui Bitcoin |
| Acquisto diretto dei Bitcoin | Sono presenti commissioni di compravendita |
| Possibilità di acquisto frazionato | Costo miner |
| Wallet Bitcoin sicuro |
DEGIRO
DEGIRO, ora parte del gruppo Flatex Bank, è un broker di azioni ed ETF molto popolare che offre anche uno spiraglio di accesso alle criptovalute.
A differenza di piattaforme che consentono il trading diretto di valute digitali, DEGIRO propone l’accesso al mercato crypto esclusivamente attraverso Exchange Traded Products (ETP) offrendo un’esposizione al mercato crypto senza la necessità di gestire wallet digitali o chiavi private.
La struttura dei costi di DEGIRO per questi prodotti riflette la sua filosofia di trasparenza: applica una commissione fissa di 2,50€ + 0,05% del valore dell’ordine per transazione, con un massimo di 60€ per gli ETP quotati sulle borse tedesche. Per gli ETP quotati su altre borse, le commissioni possono variare.
Interessante per investitori che a margine di un portafoglio incentrato su azioni, ETF o obbligazioni vuole esporsi al mercato delle criptovalute con uno strumento a replica.
Banca Sella
Banca Sella può essere considerata tra le migliori banche online, combinando solidità negli investimenti e una continua attenzione nel creare strumenti finanziari in cui si riflette tutta la tecnologia Fintech.
In particolare, la banca oltre a presentare un conto online multicanale ed economico come Sella Online, ha previsto anche un servizio di trading. Infatti, avrai l’opportunità di operare su diversi asset aprendo il Conto Trader:
- azioni italiane e Internazionali;
- indici;
- obbligazioni;
- ETF compreso gli ETN sulle criptovalute.
Potrai farlo direttamente dalla piattaforma, oppure utilizzando il supporto di un consulente grazie al sistema di customer service. Hai la possibilità di acquistare un ETN sia sui Bitcoin, sia su Ethereum.
Invece, non è prevista un’operatività diretta, con l’acquisto reale delle criptovalute. Tuttavia, rispetto ad altre banche, che non prevedono questa opportunità, puoi collegare l’IBAN del tuo conto Banca Sella a uno degli exchange riconosciuti in Italia, e quindi trasferire moneta FIAT da cambiare in Bitcoin attraverso queste piattaforme.
Webank di Banco BPM
Il gruppo BPM è tra le banche più sicure in Italia, oltre a offrire diverse opportunità per ampliare i tuoi risparmi. L’esempio è il conto online Webank, creato per offrire ai correntisti un strumento digitale attraverso cui effettuare diverse operazioni oltre a quelle bancarie. Infatti, con Webank hai la possibilità di:
- fare trading online sui principali mercati finanziari;
- investire in fondi comuni.
Per quanto riguarda le criptovalute, Webank non prevede l’acquisto diretto. Quindi non puoi cambiare moneta FIAT in Bitcoin o vendere la crypto attraverso il conto trading. Tuttavia, hai la possibilità di investire su questa moneta digitale in maniera indiretta scegliendo un ETF che preveda nel suo paniere di titoli le criptovalute oppure operando su uno dei future Bitcoin presenti nei principali mercati europei e internazionali.
| Vantaggi | Svantaggi |
| Conto di trading con Widiba Bank | Preferibile investire con un consulente |
| Investimento in ETF e future sui Bitcoin | L’operatività sulle criptovalute è limitata |
| Costi del conto base ridotti | |
| Solidità del Gruppo BPM |
Perché le banche sono diventate crypto friendly?
Risposta rapida: perché il mercato ha chiesto alle banche con una certa insistenza di aprirsi al mondo delle criptovalute, snobbato e malvisto da banchieri ed esponenti dell’alta finanza.
Dal primo blocco Bitcoin di 14 anni fa al “crypto inverno”, il percorso è stato turbolento. Eppure, l’interesse degli investitori nei confronti delle criptovalute rimane alto.
Negli anni le valute digitali si sono dimostrate uno strumento finanziario concreto e con diverse opportunità di investimento. In questo contesto, anche le banche si sono adattate, offrendo soluzioni diverse.
Come si acquistano le crypto tramite banca?
Alcuni istituti offrono la possibilità di effettuare questa operazione utilizzando principalmente un prodotto finanziario come gli ETP, mentre in altri casi, molto limitati, avrai la possibilità di eseguire una compravendita diretta.
Acquisto tramite ETP
L’ETP (Exchange Traded Product) è una particolare tipologia di prodotto finanziario che va a replicare l’andamento di un asset sottostante, con riferimento a un indice azionario, obbligazionario o valutario.
Tra i più comuni ETP ritroviamo gli ETF (exchange traded fund), composti da diversi asset al loro interno (ad esempio indici, azioni ecc.).
Anche gli ETN e gli ETC rientrano tra gli ETP. Con gli Exchange Traded Note puoi investire sulle valute digitali, mentre con gli ETC hai la possibilità di operare su una singola materia prima.
Compravendita di crypto diretta
La compravendita (trading) di criptovalute ti permette di acquistare, tenere e vendere vera e propria criptovaluta scambiandola con valuta fiat (euro o dollaro).
A differenza dell’ETP, non avrai uno strumento derivato che replica l’andamento di un sottostante (bitcoin, ethereum, ecc.) ma delle vere e proprie porzioni di crypto da conservare nel tuo wallet. Questo significa anche poter trasferire su altre piattaforme la tua criptovaluta, inviarla/riceverla da un amico oppure usarla come mezzo di pagamento.
Al momento in Italia questa opzione viene offerta esclusivamente da Revolut e HYPE (tramite il servizio Conio). Sono le uniche due realtà bancarie a permettere veri e propri acquisti di criptovaluta sottostante.
Comprare bitcoin e criptovalute in banca: pro e contro
- Maggiore sicurezza
- Conformità normativa
- Supporto clienti
- Possibile consulenza
- Possibile semplificazione fiscale
- Commissioni potenzialmente più alte
- Minore varietà di criptovalute
- Controllo limitato
- Possibili restrizioni
- Minore privacy
- Minore velocità di esecuzione
- Possibile conflitto di interessi
Grazie al riconoscimento da parte della Banca d’Italia degli istituti di credito, avrai la certezza che il tuo denaro è al sicuro, senza il pericolo di cadere in truffe come quelle effettuate da alcune piattaforme non riconosciute.
Inoltre, avrai la possibilità di ottenere un’assistenza da parte di un consulente finanziario, molto utile se hai poca esperienza sul mercato e soprattutto nel mondo delle criptovalute.
Altro aspetto da considerare riguarda l’operatività, che, come hai notato nella maggior parte dei casi, non prevede un acquisto diretto delle criptovalute, ma l’opportunità di investire attraverso un ETP. Un fattore importante, dato che si riduce il rischio di investire in questi prodotti finanziari e, dall’altro lato, si limitano le possibilità di rendimento.
Ovviamente devi considerare anche gli aspetti negativi. In particolare, i costi di operare sui Bitcoin e le criptovalute sono piuttosto alti se rapportati ad altre soluzioni. A questo devi aggiungere le spese fisse relative al mantenimento di un conto di base a cui collegare la piattaforma di trading o su cui trasferire i titoli acquistati.
In altre situazioni è prevista anche una commissione per il deposito titoli e nella maggior parte dei casi il numero delle criptovalute è ridotto. Infine, devi valutare che la tua operatività è piuttosto limitata: basta considerare che in alcune banche non hai accesso a strumenti come l’analisi tecnica e fondamentale.
Quali sono le alternative alle banche che accettano Bitcoin?
Al posto di acquistare criptovaluta presso una banca, l’alternativa più quotata rimangono i broker di azioni / CFD abilitati anche al trading crypto o agli exchange di criptovalute.
Un broker è un intermediario finanziario rappresentato da una società, il quale ti permetterà di operare sul mercato utilizzando un software specifico: una piattaforma di trading. Attraverso di essa potrai effettuare diverse operazioni sulle criptomonete, quali:
- analisi tecnica e fondamentale
- compravendita;
- trading CFD;
- trading automatico.
Invece, un exchange è una piattaforma che ti permette di cambiare le monete FIAT in criptovalute. Inoltre, avrai la possibilità di effettuare le seguenti operazioni:
- compravendita;
- trasferire le criptovalute su un altro wallet;
- richiedere un pagamento in Bitcoin o in cripto;
- effettuare lo staking di monete digitali ottenendo un rendimento costante;
- richiedere prestiti.
Banche italiane vs piattaforme di trading
| Banche italiane | Piattaforme trading️ crypto | Exchange crypto | |
| Sicurezza | Alta | Alta | Alta |
| Costi tenuta conto | Variabili | Gratis | Gratis |
| Commissioni | Medio-alte | Basse | Basse |
| Criptovalute | Numero limitato | Ampia scelta | Ampia scelta |
| Cambio | – | Solo in eToro | Previsto |
| Trading CFD | Non sempre disponibile | Presente | Non sempre disponibile |
| Analisi tecnica | Limitata | Completa | Completa |
| Consulenza finanziaria | Presente | – | – |
A questo punto chiudiamo la nostra guida con un confronto diretto delle due tipologie di investimento, sottolineando quali sono gli aspetti che caratterizzano l’acquisto dei Bitcoin e delle criptovalute attraverso le banche italiane oppure le piattaforme di trading e gli exchange.
Non c’è dubbio che per quanto riguarda la sicurezza, ambedue i sistemi sono validi. Tuttavia, vi sono profonde differenze per i costi di trading e l’operatività. Nel primo caso, operare con i broker è tra le soluzioni più vantaggiose data la presenza di commissioni basse. Anche gli exchange prevedono dei costi più convenienti rispetto alle banche. Lo stesso vale per l’operatività.
Nel caso delle piattaforme bancarie, sei limitato a investire su strumenti indiretti come gli ETP, e solo in alcuni casi, come Fineco e Hype hai la possibilità di effettuare l’acquisto diretto. Invece, con un broker o una piattaforma exchange hai massima libertà di comprare, vendere o tenere nel tuo portafoglio i Bitcoin o altre criptomonete.
Banche italiane che trattano criptovalute: domande frequenti
Sì, dato che oggi sono presenti diverse banche ti permettono di comprare Bitcoin e criptovalute: ti basterà leggere la nostra classifica.
Utilizzare le banche italiane che accettano Bitcoin e criptovalute può avere dei vantaggi, ma per quanto riguarda i costi, vi sono soluzioni alternative più convenienti.
Sono diverse le banche italiane che accettano Bitcoin e criptovalute, puoi consultare l’elenco presente nel nostro articolo, con tutte le singole recensioni.
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Si prega di notare che i CFD sono strumenti complessi e comportano un alto rischio di perdere denaro rapidamente a causa della leva finanziaria. Il 51% dei conti degli investitori al dettaglio perde denaro quando fa trading di CFD con questo fornitore. Dovresti considerare se hai capito come funzionano i CFD e se puoi permetterti di correre l’alto rischio di perdere i tuoi soldi.
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Trovo l’articolo molto interessante soprattutto per me che non ho alcuna esperienza in criptovalute.
le chiedo se è possibile interlocuire direttamente con lei per sapere se:
1) in caso debba gestire un portafoglio in criptovalute potrei fare affidamente sulla sua consulenza fino a gestire per mio conto il mio wallet?
2) in caso affermativo quanto costa la sua prestazione?
La ringrazio e la saluto
Mario Angelo Carta